الفصل 7، الباب 11، قانون الولايات المتحدة

📅 آخر تحديث: ٤ أغسطس ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٤ أغسطس ٢٠٢٦
الموسوعة الحرة

الفصل السابع من الباب الحادي عشر من قانون الولايات المتحدة هو قانون الإفلاس الذي ينظم عملية التصفية بموجب قوانين الإفلاس في الولايات المتحدة. وهذا يختلف عن الإفلاس بموجب الفصلين الحادي عشر والثالث عشر ، اللذين ينظمان عملية إعادة تنظيم المدين . يُعدّ الإفلاس بموجب الفصل السابع الشكل الأكثر شيوعًا للإفلاس في الولايات المتحدة. [ 1 ]

للشركات

عندما تعجز شركة متعثرة مالياً عن سداد ديونها، يجوز لها (أو يُجبرها الدائنون على ذلك) تقديم طلب إفلاس أمام محكمة اتحادية بموجب الفصل السابع، ما يعني توقف الشركة عن العمل ما لم يتولى أمين التفليسة مسؤولية استمرار عملياتها. في حالة الإفلاس بموجب الفصل السابع، يُعيّن أمين التفليسة فوراً تقريباً، ويتمتع بصلاحيات واسعة لفحص الوضع المالي للشركة المفلسة؛ وعادةً ما يقوم أمين التفليسة ببيع الأصول وتوزيع الأموال على الدائنين. [ 2 ]

عادةً ما يُسدد للمستثمرين الذين تحملوا أقل قدر من المخاطر قبل الإفلاس أولاً. فعلى سبيل المثال، يتحمل الدائنون المضمونون مخاطر أقل، لأن الائتمان الذي يقدمونه يكون عادةً مدعومًا بضمانات ، مثل أصول الشركة المدينة. [ 3 ] أما الدائنون المضمونون بالكامل - أي الدائنون، مثل حاملي السندات المضمونة ومقرضي الرهن العقاري ، الذين تساوي قيمة ضماناتهم أو تتجاوز قيمة الدين المستحق - فلهم حق قانوني ملزم في الضمانات التي تضمن قروضهم أو في قيمة معادلة لها، وهو حق لا يمكن إبطاله عادةً بالإفلاس.

في حالة الإفلاس بموجب الفصل السابع، لا تحصل الشركات أو الشراكات على إبراء ذمة من الإفلاس ، بينما قد يحصل عليه الأفراد (انظر المادة 727(أ)(1) من قانون الإفلاس الأمريكي   ). وبمجرد الانتهاء من إدارة جميع أصول الشركة أو الشراكة المدينة، تُغلق القضية. وتستمر ديون الشركة أو الشراكة نظريًا حتى انقضاء فترات التقادم القانونية المعمول بها .

للأفراد

يجوز للأفراد المقيمين في الولايات المتحدة، أو الذين يملكون مكان عمل أو عقارات فيها، التقدم بطلب إفلاس أمام محكمة اتحادية بموجب الفصل السابع ("الإفلاس المباشر" أو التصفية). [ 4 ] ولا يُتاح الفصل السابع، كما هو الحال مع فصول الإفلاس الأخرى، للأفراد الذين رُفضت قضايا إفلاسهم خلال الـ 180 يومًا الماضية في ظل ظروف محددة. [ 4 ]

في حالة الإفلاس بموجب الفصل السابع، يُسمح للفرد بالاحتفاظ ببعض الممتلكات المعفاة . مع ذلك، تبقى معظم الرهونات (مثل الرهونات العقارية وحقوق الضمان على قروض السيارات) سارية. وتختلف قيمة الممتلكات التي يمكن المطالبة بإعفائها من ولاية إلى أخرى. أما الأصول الأخرى، إن وجدت، فيبيعها ( يصفيها ) أمين التفليسة لسداد الدائنين. تُعفى أنواع عديدة من الديون غير المضمونة قانونًا بموجب إجراءات الإفلاس، ولكن هناك أنواعًا مختلفة من الديون لا تُعفى في الفصل السابع. [ 2 ] تشمل الاستثناءات الشائعة للإعفاء: نفقة الأطفال ، وضرائب الدخل التي لم يمضِ عليها ثلاث سنوات، وضرائب العقارات ، وقروض الطلاب (إلا إذا ربح المدين دعوى قضائية لتحديد إمكانية إعفاء قرض الطالب)، والغرامات والتعويضات التي تفرضها المحكمة عن أي جرائم ارتكبها المدين. كما لا يشمل الإفلاس نفقة الزوجة ، ولا تسويات الممتلكات الناتجة عن الطلاق. وعلى الرغم من عدم إمكانية إعفاء جميع الديون، إلا أنه يجب إدراجها في جداول الإفلاس.

يبقى إعلان الإفلاس بموجب الفصل السابع مسجلاً في التقرير الائتماني للفرد لمدة عشر سنوات من تاريخ تقديم طلب الإفلاس. ويختلف هذا عن إعلان الإفلاس بموجب الفصل الثالث عشر، الذي يبقى مسجلاً في التقرير الائتماني لمدة سبع سنوات من تاريخ تقديم طلب الإفلاس. قد يؤدي هذا إلى تقليل فرص الحصول على الائتمان أو إلى جعل شروط الإقراض أقل ملاءمة، مع العلم أن ارتفاع مستوى الديون قد يؤدي إلى نفس النتيجة.

من الجوانب الأخرى التي يجب مراعاتها ما إذا كان بإمكان المدين تجنب طعن أمين الإفلاس الأمريكي في طلبه المقدم بموجب الفصل السابع باعتباره تعسفيًا . ومن العوامل التي تُؤخذ في الاعتبار عند النظر في إمكانية نجاح أمين الإفلاس الأمريكي في الطعن المقدم ضد طلب المدين بموجب الفصل السابع، ما إذا كان بإمكان المدين سداد بعض أو كل ديونه من دخله المتاح خلال فترة الخمس سنوات المنصوص عليها في الفصل الثالث عشر. إذا كان الأمر كذلك، فقد ينجح أمين الإفلاس الأمريكي في منع المدين من الحصول على إبراء ذمة بموجب الفصل السابع، مما يُجبره فعليًا على اللجوء إلى الفصل الثالث عشر.

أدخل قانون منع إساءة استخدام الإفلاس وحماية المستهلك لعام 2005 تغييرات على قانون الإفلاس الأمريكي تتضمن، إلى جانب العديد من الإصلاحات الأخرى، لغة تفرض اختبارًا للقدرة المالية في قضايا الفصل 7.

تُعدّ الجدارة الائتمانية واحتمالية الحصول على إبراء ذمة بموجب الفصل السابع من قانون الإفلاس من بين العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد ما إذا كان ينبغي تقديم طلب إفلاس. في كثير من الحالات، قد لا يكون تأثير الإفلاس على الجدارة الائتمانية كبيرًا، لأنّ العديد من المدينين يكونون قد وصلوا إلى أدنى مستويات التصنيف الائتماني بحلول الوقت الذي يكونون فيه مستعدين لتقديم طلب الإفلاس . كما أنّ الائتمان الجديد الممنوح بعد تقديم طلب الإفلاس لا يشمله إبراء الذمة، لذا قد يُقدّم الدائنون ائتمانًا جديدًا للمفلس حديثًا.

طرق التقديم

تُحدد القواعد الفيدرالية ذات الصلة نماذج الإفلاس الرسمية، وهي بديل إلكتروني للنماذج الورقية. كما يُمكن استخدام برامج حاسوبية تُنشئ نماذج جاهزة للمحكمة، وهي أسهل استخدامًا. يُمكن لمُعدّي طلبات الإفلاس، وكذلك محامي الإفلاس، المساعدة في إكمال الطلبات.

تعديلات قانون BAPCPA

في 17 أكتوبر 2005، دخل قانون منع إساءة استخدام الإفلاس وحماية المستهلك (BAPCPA) حيز التنفيذ. وكان هذا التشريع أكبر إصلاح لقوانين الإفلاس منذ عام 1978. وقد سُنّ هذا التشريع بعد سنوات من جهود الضغط التي بذلتها البنوك والمؤسسات المالية، وكان الهدف منه منع إساءة استخدام قوانين الإفلاس.

اختبار الوسائل

أحدثت تعديلات قانون BAPCPA لعام 2005 تغييرًا ملحوظًا في المادة 707(ب). [ 5 ] إذ تُخضع هذه التعديلات فعليًا معظم المدينين الذين يزيد دخلهم، وفقًا لحسابات القانون، عن متوسط ​​دخل الولاية المُحدد في تعداد السكان، لاختبار الدخل المتاح لمدة 60 شهرًا. يُعرف هذا الاختبار باسم " اختبار القدرة المالية ". ويُتيح هذا الاختبار إمكانية إثبات إساءة استخدام القانون إذا كان دخل المدين الشهري المتاح أعلى من حد أدنى مُحدد أو جزء من ديونه. وفي حال ثبوت إساءة استخدام القانون بموجب اختبار القدرة المالية، لا يُمكن دحض هذا الافتراض إلا في "ظروف استثنائية". أما المدينون الذين يقل دخلهم عن متوسط ​​دخل الولاية، فلا يخضعون لاختبار القدرة المالية.

تجدر الإشارة إلى أن الدخل المحسوب بموجب قانون الإفلاس يعتمد على الأشهر الستة السابقة، وقد يكون أعلى أو أقل من دخل المدين الفعلي الحالي وقت تقديم طلب الإفلاس. وقد دفع هذا بعض المعلقين إلى الإشارة إلى "الدخل الشهري الحالي" في قانون الإفلاس بـ"الدخل المفترض". إذا لم يكن دين المدين في الأساس دينًا استهلاكيًا، فلا ينطبق عليه اختبار القدرة على السداد. يسمح عدم انطباق هذا الاختبار على الديون غير الاستهلاكية للمدينين التجاريين بـ"إساءة استخدام" الائتمان دون عواقب ما لم تجد المحكمة "سببًا وجيهًا".

لا تمنح "الظروف الخاصة" سلطة تقديرية للقاضي، بل تتيح للمدين فرصة تعديل دخله بتوثيق نفقات إضافية أو خسائر في الدخل ناتجة عن حالة طبية أو استدعاء للخدمة العسكرية الفعلية. ومع ذلك، لا يُدحض افتراض إساءة استخدام النظام إلا إذا كانت النفقات الإضافية أو تعديلات خسائر الدخل كبيرة بما يكفي لتغيير نتيجة اختبار القدرة المالية. وإلا، يبقى افتراض إساءة الاستخدام قائماً رغم "الظروف الخاصة".

الاستشارات الائتمانية

يتعلق تغيير رئيسي آخر في القانون، الذي سنّه قانون BAPCPA، بشروط الأهلية. تنص المادة 109(ح) على أنه لن يكون للمدين الحق في التقدم بطلب إفلاس بموجب الفصل 7 أو الفصل 13 ما لم يتلقَّ، خلال 180 يومًا قبل تقديم الطلب، "جلسة تعريفية فردية أو جماعية" من وكالة استشارات مالية وائتمانية غير ربحية معتمدة من قبل أمين الإفلاس الأمريكي أو مدير الإفلاس. [ 4 ] كما يشترط التشريع الجديد على جميع المدينين الأفراد في الفصل 7 أو الفصل 13 إكمال "دورة تدريبية حول الإدارة المالية الشخصية". إذا لم يُكمل المدين في الفصل 7 هذه الدورة، يُعتبر ذلك سببًا لرفض الإبراء وفقًا للمادة 727(أ)(11) الجديدة. [ 6 ] برنامج الإدارة المالية تجريبي، وسيتم دراسة فعاليته لمدة 18 شهرًا.

مدى انطباق الإعفاءات

سعى قانون BAPCPA إلى القضاء على ما يُعتبر "اختيار المحكمة الأنسب" من خلال تغيير قواعد المطالبة بالإعفاءات. بموجب هذا القانون، يجب على المدين الذي انتقل من ولاية إلى أخرى خلال سنتين (730 يومًا) من تاريخ تقديم طلب الإفلاس، استخدام الإعفاءات الممنوحة له من محل إقامته خلال معظم فترة الـ 180 يومًا السابقة للسنتين (730 يومًا) السابقتين لتقديم الطلب (المادة 522(ب)(3)). [ 7 ] إذا كان شرط الإقامة الجديد سيجعل المدين غير مؤهل لأي إعفاء، فيمكنه حينها اختيار الإعفاءات الفيدرالية.

حدد قانون BAPCPA أيضًا سقفًا لمبلغ الإعفاء الضريبي للمسكن الذي يمكن للمدين المطالبة به في حالة الإفلاس، بغض النظر عن قوانين الإعفاء في الولايات. كما يفرض سقفًا على هذا الإعفاء في الحالات التي يُضيف فيها المدين قيمة إلى مسكنه خلال 1215 يومًا (حوالي 3 سنوات و4 أشهر) قبل بدء إجراءات الإفلاس. وينص القانون على أنه لا يمكن إعفاء أي قيمة تزيد عن 125,000 دولار أمريكي تُضاف إلى المسكن. والاستثناء الوحيد هو إذا نُقلت القيمة من مسكن آخر داخل الولاية نفسها، أو إذا كان المسكن هو محل الإقامة الرئيسي لمزارع عائلي (المادة 522(p)). [ 7 ] وينطبق هذا السقف في الحالات التي يشتري فيها المدين مسكنًا جديدًا في ولاية أخرى، أو عندما يزيد قيمة مسكنه (على الأرجح من خلال التجديد أو الإضافة).

تجنب الحجز

يمكن تجنب بعض أنواع الرهونات من خلال إجراءات الإفلاس بموجب الفصل السابع. مع ذلك، قيّد قانون BAPCPA قدرة المدينين على تجنب الرهونات عن طريق الإفلاس. فقد عُدّل تعريف "السلع المنزلية" ليقتصر على "الأجهزة الإلكترونية" التي تشمل جهاز راديو واحد، وجهاز تلفزيون واحد، وجهاز فيديو واحد، وجهاز كمبيوتر شخصي واحد مع ملحقاته. ويستثني التعريف الآن الأعمال الفنية التي لم يبدعها المدين أو أحد أقاربه، والمجوهرات التي تزيد قيمتها عن 500 دولار (باستثناء خواتم الزواج)، والمركبات (المادة 522(f)(1)(B)). [ 7 ] قبل صدور قانون BAPCPA، كان تعريف السلع المنزلية أوسع نطاقًا، بحيث كان يشمل عددًا أكبر من العناصر، بما في ذلك أكثر من جهاز تلفزيون، وجهاز فيديو، وجهاز راديو، وما إلى ذلك.

تغييرات أخرى

  • تم تخفيض عدد وأنواع الديون التي يمكن إعفاؤها في حالة الإفلاس. كما تم تخفيض حدود إعفاء الديون المتكبدة نتيجة إعفاء السلع الكمالية. وتم توسيع نطاق قروض الطلاب التي لا يمكن إعفاؤها إلا في حالة وجود مشقة بالغة .
  • زيادة المدة التي يمكن خلالها للمدين الحصول على عدة إبراءات من 6 إلى 8 سنوات.
  • تم تحديد مدة وقف الإجراءات التلقائي، لا سيما بالنسبة للمدينين الذين تقدموا بطلب إفلاس خلال عام واحد من إفلاس سابق. ويجوز تمديد وقف الإجراءات التلقائي وفقًا لتقدير المحكمة.
  • حدّد قانون BAPCPA نطاق تطبيق وقف الإجراءات التلقائي في دعاوى الإخلاء. فإذا كان المؤجر قد حصل على حكم حيازة قبل رفع دعوى الإفلاس، يتعين على المدين إيداع مبلغ تأمين إيجار لدى محكمة الإفلاس، ويجوز رفع وقف الإجراءات إذا لم يسدد المدين كامل المبلغ للمؤجر خلال 30 يومًا من تاريخ رفع الدعوى، وفقًا للمادة 362(ب)(22). [ 8 ] كما لا يسري وقف الإجراءات في حالة الإخلاء إذا كان مبنيًا على "تعريض" العقار المؤجر للخطر أو "الاستخدام غير القانوني للمواد الخاضعة للرقابة" في العقار، وفقًا للمادة 362(ب)(23). [ 8 ]
  • ينص قانون BAPCPA على بند يحمي الدائنين من العقوبات المالية في حال انتهاك أمر وقف الإجراءات إذا لم يُقدّم المدين إشعارًا "فعالًا" وفقًا للمادة 342(g). [ 9 ] وتُلزم أحكام الإشعار الجديدة المدين بإخطار الدائن بالإفلاس على "عنوان مُسجّل لدى المحكمة" أو "عنوان مُبيّن في رسالتين من الدائن إلى المدين خلال 90 يومًا من تاريخ رفع دعوى الإفلاس". [ 10 ]

مراجع

  1. ↑ "جداول بيانات إحصاءات القضايا. الجدول F2: محاكم الإفلاس الأمريكية - القضايا التجارية وغير التجارية المرفوعة، حسب فصل قانون الإفلاس - خلال فترة الاثني عشر شهرًا المنتهية في 31 مارس 2019" . المحاكم الأمريكية . المكتب الإداري للمحاكم الأمريكية . تم الاطلاع عليه في 5 يوليو 2019 .
  2. 1 2 "الفصل 7 - أساسيات الإفلاس" . مؤرشف من الأصل في 29 يونيو 2016. تم الاطلاع عليه في 2 يوليو 2016 .
  3. ↑ "إفلاس الشركات" . هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية. مؤرشف من الأصل بتاريخ 12 أغسطس 2014. تم الاطلاع عليه بتاريخ 10 أغسطس 2014 .
  4. 1 2 3 "المادة 109 من قانون الولايات المتحدة رقم 11 - من يجوز أن يكون مدينًا" . حكومة الولايات المتحدة. مؤرشف من الأصل في 22 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 21 نوفمبر 2016 .
  5. ↑ "قانون الولايات المتحدة › الباب 11 الفصل 7 الباب الفرعي الأول المادة 707 من قانون الولايات المتحدة - رفض الدعوى أو تحويلها إلى دعوى بموجب الفصل 11 أو 13" . حكومة الولايات المتحدة. مؤرشف من الأصل في 22 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 21 نوفمبر 2016 .    
  6. ↑ "المادة 727 من قانون الولايات المتحدة رقم 11 - التسريح" . حكومة الولايات المتحدة. مؤرشف من الأصل في 22 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 21 نوفمبر 2016 .
  7. 1 2 3 "11 قانون الولايات المتحدة § 522 - الإعفاءات" . حكومة الولايات المتحدة. مؤرشف من الأصل في 22 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 21 نوفمبر 2016 .
  8. 1 2 "11 قانون الولايات المتحدة § 362 - وقف التنفيذ التلقائي" . مؤرشف من الأصل في 22 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 21 نوفمبر 2016 .
  9. ↑ "11 قانون الولايات المتحدة § 342 - إشعار" . حكومة الولايات المتحدة. مؤرشف من الأصل في 22 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 21 نوفمبر 2016 .
  10. ↑ "نسخة مؤرشفة" (PDF) . مؤرشفة (PDF) من الأصل بتاريخ 14 ديسمبر 2016. تم الاطلاع عليها بتاريخ 15 ديسمبر 2016 .{{cite web}}صيانة CS1: نسخة مؤرشفة كعنوان ( رابط ) قانون إساءة استخدام الإفلاس وحماية المستهلك لعام 2005

للمزيد من القراءة

شركة ميشيغان للنشر القانوني المحدودة (15 ديسمبر 2015). قانون الإفلاس الأمريكي؛ طبعة 2016. شركة ميشيغان للنشر القانوني المحدودة. رقم ISBN 9781942842033.