شركة تشايم

تشايم ليس بنكًا. ^{[ 35 ]} يقدم خدماته من خلال علاقاته مع البنوك؛ حيث تُحوّل أموال العملاء إلى بنك مرخص. يتوفر تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حتى 250,000 دولار أمريكي للمستخدمين عبر البنوك الشريكة، وليس مباشرةً من خلال تشايم، لذا لا يتمتع العملاء بحماية ضد بعض حالات الإفلاس. ^{[ 36 ] [ 37 ] [ 26 ]} لا يمتلك تشايم فروعًا فعلية، ولا يفرض رسومًا شهرية أو رسوم سحب على المكشوف ، كما لا يشترط إيداعًا أوليًا أو حدًا أدنى للرصيد لفتح حساب جاري مجاني. ^{[ 38 ]} الحسابات متاحة للأفراد فقط؛ ويجب أن تكون جميع الأموال المستلمة باسم صاحب الحساب. لا يمكن للعملاء اللجوء إلى الجهات الرقابية المصرفية لاسترداد ودائعهم، والتي قد لا تُرد في الوقت المناسب. ^{[ 39 ]} يأتي معظم دخله من رسوم التبادل على معاملات بطاقات الخصم. ^{[ 40 ]}

من بين أبرز المستثمرين الأوائل في شركة Chime، نذكر مستثمري التأسيس ساتيا باتيل من شركة Homebrew، وكيرستن غرين من شركة Forerunner Ventures، ومستثمري الجولة التمويلية الأولى لورين كولودني من شركة Acrew Capital (المعروفة سابقًا باسم Aspect Ventures ) وشركة Crosslink Capital . وشملت الجولات اللاحقة شركات Menlo Ventures و DST و General Atlantic و Coatue .

في سبتمبر 2019، أطلقت شركة تشايم خدمة SpotMe، وهي خدمة سحب على المكشوف مجانية تسمح للعملاء بسحب ما يصل إلى 100 دولار من حساباتهم دون تكبد أي رسوم؛ وبمجرد الوصول إلى حد السحب على المكشوف، سيتم رفض عمليات الشراء ولكن لن يتم فرض أي رسوم. ^{[ 6 ]}

في يونيو 2020، أطلقت شركة تشايم بطاقة ائتمان "كريديت بيلدر" المصممة لمساعدة المستهلكين على بناء تاريخهم الائتماني. ^{[ 47 ]} وكانت تشايم التطبيق المصرفي الرقمي الأكثر تحميلاً في الولايات المتحدة خلال النصف الأول من عام 2021، وفقًا لبيانات آبتوبيا. ^{[ 48 ]}

في سبتمبر 2025، أوقفت شركة تشايم إصدار بطاقة "كريديت بيلدر" وأطلقت بطاقة "تشايم"، وهي بطاقة ائتمان مضمونة بدون رسوم سنوية، تُقدم مكافآت استرداد نقدي على المشتريات. تُوسّع بطاقة "تشايم" مزايا بطاقة "كريديت بيلدر" السابقة، ولا تفرض فوائد ولا تتطلب فحصًا ائتمانيًا للموافقة عليها. ^{[ 49 ] [ 50 ]}

في عام 2024، أطلقت شركة تشايم خدمة ماي باي، وهي خدمة تتيح للمستخدمين الحصول على ما يصل إلى 500 دولار من أجورهم قبل موعد استلامها. لا تفرض ماي باي أي رسوم أو فوائد إلزامية، ولا تتطلب فحصًا ائتمانيًا. ^{[ 51 ]}

في عام ٢٠٢١، توصلت شركة تشايم، وهي ليست بنكًا، إلى اتفاقيات مع هيئتين تنظيميتين ماليتين في ولايتين، هما إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا وإدارة التنظيم المالي والمهني في إلينوي ، للتوقف عن تقديم نفسها كبنك. وافقت الشركة على التوقف عن استخدام عنوان الموقع الإلكتروني "chimebank.com"، وتغيير استخدامها لكلمة "بنك" في التسويق، وإضافة إخلاء مسؤولية إلى مواد التسويق ونصوص المنتجات. ودفعت ٢٠٠ ألف دولار أمريكي كتعويض في إطار التسوية مع إلينوي. ^{[ ٣٥ ] [ ٥٥ ] [ ٥٦ ] [ ٥٧ ]}

يحق لشركة تشايم إغلاق حسابات المستخدمين دون إشعار مسبق، إذ لا يُشترط عليها تقديم سبب للإلغاء. وتلتزم البنوك الشريكة لشركة تشايم، بموجب قواعد " اعرف عميلك "، بالحماية من غسل الأموال أو أي نشاط مشبوه آخر، بما في ذلك إغلاق الحسابات المشبوهة. ^{[ 39 ] [ 58 ]}

في يوليو 2021، نشرت بروبابليكا مقالاً يُفصّل سجل شركة تشايم في إغلاق حسابات العملاء دون إشعار أو تفسير، ورفضها أحياناً إعادة ودائعهم. ^{[ 58 ]} وقد صرّحت تشايم بأن عمليات الإغلاق كانت نتيجة غير مقصودة لإجراءات مكافحة الاحتيال. ^{[ 58 ]}

في نوفمبر 2022، تم الإبلاغ مجددًا عن ممارسة شركة تشايم المتمثلة في إغلاق حسابات العملاء دون إشعار أو تفسير. وبحلول نوفمبر 2022، تلقى مكتب حماية المستهلك المالي 3500 شكوى ضد تشايم منذ عام 2020. وقد واجه العملاء الذين أُغلقت حساباتهم صعوبة في استرداد ودائعهم في الوقت المناسب. ولأن عملاء تشايم ليسوا عملاء لأي بنك، فإن سبل انتصافهم غالبًا ما تكون محدودة. ^{[ 39 ] [ 55 ]}

في عام 2024، فرض مكتب الحماية المالية للمستهلك غرامة قدرها 3.25 مليون دولار، بالإضافة إلى تعويضات لا تقل عن 1.3 مليون دولار للعملاء لعدم إعادة الودائع من الحسابات المغلقة في الوقت المناسب. وحتى عام 2021، نصّت اتفاقية خدمة عملاء شركة تشايم على إصدار الودائع بشيكات خلال 14 يومًا. إلا أن آلاف العملاء انتظروا 90 يومًا أو أكثر. وتنص التسوية على تعويض لا يقل عن 150 دولارًا لأي عميل كان رصيده 10 دولارات بعد 14 يومًا من إغلاق الحساب. وقد دُفعت غرامة الـ 3.25 مليون دولار إلى صندوق إغاثة ضحايا مكتب الحماية المالية للمستهلك. وأرجعت تشايم المشكلة إلى "خطأ في الإعدادات" في عامي 2020 و2021. ^{[ 59 ] [ 60 ]}

في عام ٢٠٢٤، أبرمت شركة تشايم اتفاقية تسوية مع إدارة كاليفورنيا للحماية المالية والابتكار (DFPI) ودفعت غرامة قدرها ٢.٥ مليون دولار لتسوية تحقيقٍ في خدمة عملاء الشركة. وخلصت إدارة كاليفورنيا للحماية المالية والابتكار إلى أن شكاوى العملاء لم تُعالج بنزاهة ودقة وفي الوقت المناسب بما يتوافق مع قانون حماية المستهلك المالي في كاليفورنيا. ^{[ ٦١ ]} ووافقت تشايم على تقديم دعم خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مع توفير التدريب والموظفين الكافيين للامتثال للقانون، وتقديم تقارير دورية عن امتثالها لإدارة كاليفورنيا للحماية المالية والابتكار لمدة عامين. ^{[ ٦١ ]}