البنك التجاري

📅 آخر تحديث: ٣٠ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٣٠ يوليو ٢٠٢٦
الموسوعة الحرة

البنك التجاري هو مؤسسة مالية تقبل الودائع من الجمهور وتقدم القروض لعملائها بهدف تحقيق الربح .

يمكن أن يشير المصطلح أيضًا إلى بنك أو قسم من بنك أكبر يتعامل مع الخدمات المصرفية بالجملة للشركات أو المؤسسات الكبيرة أو المتوسطة، وذلك للتمييز بينه وبين بنوك التجزئة وبنوك الاستثمار . تشمل البنوك التجارية بنوك القطاع الخاص وبنوك القطاع العام . ومع ذلك، تختلف البنوك المركزية في طريقة عملها عن البنوك التجارية، على الرغم من المفهوم الخاطئ الشائع المعروف باسم "تشبيه البنوك". فعلى عكس البنوك التجارية، لا تركز البنوك المركزية بشكل أساسي على تحقيق الأرباح، ولا يمكن أن تُعلن إفلاسها بنفس طريقة البنوك التجارية في نظام العملة الورقية. [ 1 ]

تاريخ

يُشتق اسم البنك من الكلمة الإيطالية " banco " التي تعني "مكتب/مقعد"، والتي استخدمها المصرفيون الفلورنسيون خلال عصر النهضة الإيطالية ، حيث كانوا يُجرون معاملاتهم على مكتب مغطى بمفرش طاولة أخضر. [ 2 ] ومع ذلك، يمكن العثور على آثار للنشاط المصرفي حتى في العصور القديمة.

في الولايات المتحدة، كان يُستخدم مصطلح "البنك التجاري" غالبًا للتمييز بينه وبين " بنك الاستثمار" نظرًا لاختلاف الأنظمة المصرفية. فبعد الكساد الكبير ، وبموجب قانون غلاس-ستيغال ، اشترط الكونغرس الأمريكي على البنوك التجارية ممارسة الأنشطة المصرفية فقط، بينما اقتصرت أنشطة بنوك الاستثمار على أسواق رأس المال . وقد أُلغي هذا الفصل في معظمه عام ١٩٩٩ بموجب قانون غرام-ليتش-بليلي .

دور

يتمثل الدور العام للبنوك التجارية في تقديم الخدمات المالية للجمهور العام والشركات، مما يضمن الاستقرار الاقتصادي والاجتماعي والنمو المستدام للاقتصاد.

في هذا السياق، يُعدّ خلق الائتمان الوظيفة الأهم للبنوك التجارية. فعند الموافقة على قرض لأحد العملاء، لا تُقدّم البنوك النقدية للمقترض، بل تفتح حساب إيداع يُمكن للمقترض السحب منه. بعبارة أخرى، عند الموافقة على القرض، تُنشئ البنوك تلقائيًا ودائع.

الوظائف الأساسية

  • تقبل البنوك التجارية أنواعاً مختلفة من الودائع من الجمهور، وخاصة من عملائها، بما في ذلك ودائع حسابات التوفير والودائع لأجل. وتُرد هذه الودائع متى طلبها العميل بعد فترة زمنية محددة.
  • تُقدّم البنوك التجارية قروضًا وسلفًا متنوعة، مثل تسهيلات السحب على المكشوف، والائتمان النقدي، وخصم الكمبيالات، والتمويل الفوري، وغيرها. كما تُقدّم قروضًا فورية وقروضًا لأجل لجميع أنواع العملاء مقابل ضمانات مناسبة. وتعمل أيضًا كأوصياء على وصايا عملائها، وغير ذلك.
  • تُنشأ وظيفة خلق الائتمان على أساس الوساطة الائتمانية والدفعية. تستخدم البنوك التجارية الودائع التي تتلقاها لتقديم القروض. وبناءً على تداول الشيكات وتسوية التحويلات، تُحوّل القروض إلى ودائع مشتقة. وإلى حدٍّ ما، تتضاعف الأموال المشتقة بمقدار فترات زمنية محددة مقارنةً بالودائع الأصلية، مما يُحسّن بشكل كبير من قدرة البنوك التجارية على خدمة التنمية الاقتصادية. [ 3 ]

أنظمة

في معظم الدول، تخضع البنوك التجارية لرقابة مشددة، وعادةً ما تتولى هذه الرقابة البنوك المركزية . وتفرض هذه البنوك عدداً من الشروط على البنوك الخاضعة لرقابة البنك المركزي، مثل الاحتفاظ باحتياطيات مصرفية والحفاظ على الحد الأدنى من متطلبات رأس المال ، بالإضافة إلى اشتراطها وجود رأس مال محدد.

الخدمات حسب المنتج

تقدم البنوك التجارية عموماً عدداً من الخدمات لعملائها؛ ويمكن تقسيم هذه الخدمات إلى خدمات مصرفية أساسية مثل الودائع والقروض والخدمات الأخرى المتعلقة بأنظمة الدفع والخدمات المالية الأخرى.

المنتجات والخدمات الأساسية

وظائف أخرى

إلى جانب المنتجات والخدمات الأساسية، تؤدي البنوك التجارية العديد من الوظائف الثانوية. ويمكن تقسيم هذه الوظائف الثانوية إلى وظائف الوكالة ووظائف الخدمات العامة.

تشمل مهام الوكالة ما يلي:

  • تحصيل وتسوية الشيكات والأرباح وسندات الفائدة
  • لدفع الإيجار وقسط التأمين
  • التعامل في معاملات الصرف الأجنبي
  • شراء وبيع الأوراق المالية
  • للقيام بدور الوصي والمحامي والمراسل والمنفذ للوصية
  • لقبول عائدات الضرائب والإقرارات الضريبية

تشمل وظائف المرافق ما يلي:

انظر أيضاً

مراجع

  1. ↑ ديسنر، سيباستيان (2023). "قوة الأفكار الشعبية في السياسة الاقتصادية وتشبيه البنك المركزي بالبنك التجاري" . الاقتصاد السياسي الجديد . 28 (2): 315-328 . doi : 10.1080/13563467.2022.2109610 . hdl : 1887/3716493 .
  2. ^ دي ألبوكيركي مارتيم (1855). الملاحظات والاستفسارات . لندن: جورج بيل. ص 431 . 
  3. ↑ الله، محمد أحسن (17 يناير 2020). "ربحية البنوك في بنغلاديش: دراسة مقارنة بين بنك تجاري مؤمم وبنك تجاري خاص" . مجلة الإدارة والبحوث . 6 (2): 138-170 . doi : 10.29145/jmr/62/060206 . ISSN 2519-7924 . 

للمزيد من القراءة

  • برونر، آلان د.؛ ديكريسين، يورغ؛ هاردي، دانيال سي إل؛ كوديلا، بياتا (21-06-2004). النظام المصرفي الألماني ذو الركائز الثلاث: منظورات مقارنة بين الدول الأوروبية . صندوق النقد الدولي . ISBN 1-58906-348-1ISSN 0251-6365​​ خلاصة
  • خامباتا، دارا (1996). ممارسة العمل المصرفي متعدد الجنسيات: قضايا السياسة الكلية والمفاهيم الدولية الرئيسية (  الطبعة الثانية). نيويورك: دار كوروم للنشر. ص  320. ISBN 978-0-89930-971-2.
  • "دليل وإرشادات البنوك التجارية" . البنوك التجارية . مؤرشف من الأصل بتاريخ 8 يناير 2014. تم الاطلاع عليه بتاريخ 19 يوليو 2025 .