التأمين القانوني ضد الحوادث في ألمانيا

يُعدّ التأمين القانوني ضد حوادث العمل في ألمانيا، أو ما يُعرف بتعويضات العمال، من أقدم فروع نظام التأمين الاجتماعي الألماني . وقد أُنشئ هذا التأمين بموجب قانون صدر عام 1884. ^{[ 1 ]} وهو الآن برنامج وطني إلزامي يُؤمّن العمال ضد الإصابات أو الأمراض التي قد يتعرضون لها أثناء عملهم، أو أثناء تنقلهم من وإلى العمل. ويشمل هذا البرنامج العاملين بأجر، والمتدربين، والعاملين في المنازل، والطلاب، بمن فيهم أطفال رياض الأطفال. كما يُمكن لجميع العاملين لحسابهم الخاص تقريبًا الاشتراك في هذا التأمين طوعًا. ^{[ 2 ]} وكانت قوانين تعويضات العمال الألمانية هي الأولى من نوعها.

في عام 1871، تأسست الإمبراطورية الألمانية في نهاية الحرب الفرنسية البروسية . وقد أدخل أوتو فون بسمارك ، الذي كان مستشارًا لبروسيا سابقًا ، وأصبح الآن مستشارًا للإمبراطورية الألمانية الجديدة، تشريعات رعاية اجتماعية تقدمية للغاية وفقًا لمعايير أوروبا في ذلك الوقت. ^{[ 3 ] [ 4 ]}

صدر قانون التأمين ضد المرض عام 1883، وقانون التأمين ضد الحوادث عام 1884. وقد أطلق أوتو فون بسمارك ، مستشار الإمبراطورية الألمانية، هذه البرامج لمساعدة العمال في حالات الإصابة العرضية أو المرض أو الشيخوخة. ^{[ 2 ]} مُوِّل النظام الأولي من قِبَل العمال وأصحاب العمل. ^{[ 5 ]} كان قانون التأمين ضد المرض يُغطي التعويضات لمدة تصل إلى 13 أسبوعًا. كانت الأسابيع الأربعة الأولى تُغطي 50% من الأجر السابق، ومن الأسبوع الخامس فصاعدًا، بلغت نسبة التعويض 66.7% من الأجر السابق. أما العمال الذين يُعانون من عجز كلي ، فكانوا يحصلون على تعويضات بنسبة 67% بعد الأسبوع الثالث عشر، مُوِّلة بالكامل من قِبَل أصحاب العمل. وإذا احتاج الشخص المُعاق إلى رعاية مُستمرة، كان يُمنح تعويضًا يصل إلى 100% من الأجر السابق. ^{[ 2 ]}

تتولى صناديق مسؤولية أصحاب العمل في القطاعين الصناعي والزراعي، بالإضافة إلى صناديق تأمين حوادث القطاع العام، مسؤولية توفير هذا النوع من التأمين ، وتشمل هذه الصناديق جمعيات تأمين حوادث البلديات وغيرها من صناديق الحوادث. وفي حين تُنظَّم صناديق مسؤولية أصحاب العمل وفقًا للقطاع، فإن صناديق تأمين حوادث القطاع العام تُنظَّم في الغالب على المستوى الإقليمي. ^{[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]}

تُدار صناديق التأمين ضد الحوادث ذاتيًا، مع تمثيل متساوٍ بين أصحاب العمل ورواد الأعمال والموظفين . وتتألف هيئات الإدارة الذاتية من جمعية الأعضاء والمجلس التنفيذي. ويضمن هذا الترتيب تمثيل مصالح جميع المشاركين.

يستند الأساس القانوني للتأمين ضد حوادث العمل إلى قانون الضمان الاجتماعي الألماني، وتحديداً الكتاب السابع منه (SGB VII). ^{[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]}

تم استخدام نظام التعويضات الألماني كنموذج لبرامج تعويضات العمال في العديد من الدول الأخرى.

اليوم، في ألمانيا، يُعدّ كل عامل عضوًا في معهد تعويضات العمال ( Berufsgenossenschaft ) ذي الصلة، كما يُمكن لجميع العاملين لحسابهم الخاص تقريبًا الانضمام طوعًا إلى أحد هذه المعاهد. وتُحقق هذه المعاهد نسبة عودة إلى العمل تقارب 90%، معتمدةً على إعادة التأهيل المهني ورفع مستوى المؤهلات المهنية كاستراتيجيات رئيسية. ^{[ 2 ]}

تُغطى جميع الحوادث في مكان العمل أو أثناء التنقل منه وإليه. كما يُغطي البرنامج 80 مرضاً تُعتبر أمراضاً مهنية. ^{[ 9 ]}

يُموّل برنامج تعويضات العمال من قبل أصحاب العمل (باستثناء تغطية الحكومة للطلاب والأطفال، ودعم حكومي لصندوق حوادث العمل الزراعي). وبلغ متوسط ​​مساهمة صاحب العمل في عام 2019 نسبة 1.14% من إجمالي الرواتب. ^{[ 10 ]}

يحق للعمال المصابين تقديم استئناف إلى لجنة تابعة لنقابتهم. ويكون الاستئناف التالي بعد اللجنة أمام محكمة الشؤون الاجتماعية (Sozialgerichte ). ويُعدّ الاستئناف أمام محاكم الشؤون الاجتماعية الألمانية (Sozialgerichte) مجانيًا للعامل. ^{[ 11 ]}

يُعدّ التأمين الإلزامي ضد حوادث العمل من أقدم فروع نظام التأمين الاجتماعي الألماني . وعلى عكس التأمين الصحي، والرعاية طويلة الأجل ، والمعاشات التقاعدية ، والتأمين ضد البطالة ، فإنّ التأمين الإلزامي ضد حوادث العمل مجاني للمؤمَّن عليهم. ويتحمّل أصحاب العمل تكاليف التغطية التأمينية الشاملة للوقاية والتأهيل. أما بالنسبة لوظائف القطاع العام، فتتحمّل الحكومات الاتحادية وحكومات الولايات والبلديات هذه التكاليف.

تُحدد نسب الاشتراك وفقًا لمبدأ الدفع الفوري، بناءً على النفقات في السنوات السابقة. وهذا يعني أنه في نهاية كل سنة مالية، تقوم صناديق التأمين ضد الحوادث القانونية بتوزيع نفقاتها بين الشركات الأعضاء. وبالتالي، تتشكل قاعدة الحساب من الاحتياجات التمويلية الفعلية: المبلغ المخصص، وأجور ورواتب المؤمن عليهم، وفئة المخاطر للقطاع المعني. أما بالنسبة لجمعيات التأمين ضد الحوادث البلدية وصناديق التأمين ضد الحوادث، فتُحدد الاشتراكات بناءً على عدد السكان، أو عدد المؤمن عليهم، أو الأجور والرواتب. ^{[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]}

في جمهورية ألمانيا الاتحادية ، يقع سنوياً حوالي مليون حادث عمل يشمل موظفين أثناء العمل أو في طريقهم إليه أو منه. ^{[ 12 ]} يُضاف إلى ذلك حوالي 18 ألف حالة مرض مهني معترف بها ^{[ 13 ]} ونحو 1.2 مليون حادث مدرسي. ^{[ 14 ]} بالنسبة للمتضررين، غالباً ما تترتب على هذه الحوادث تغييرات جذرية في نمط حياتهم. ويتمثل دور التأمين الإلزامي ضد حوادث العمل في استعادة صحة هؤلاء الأشخاص، وقدرتهم على العمل قدر الإمكان.

يشمل التأمين الإلزامي ضد حوادث العمل جميع الموظفين والمتدربين. في قطاعي الصناعة والزراعة ، يتولى صندوق تأمين مسؤولية صاحب العمل ( Berufsgenossenschaften ) مسؤولية التأمين ضد الحوادث. أما في القطاع العام، فتتولى جمعيات التأمين ضد الحوادث البلدية ( Gemeindeunfallversicherungsverbände ) وغيرها من صناديق التأمين ضد الحوادث في القطاع العام مسؤولية توفير التغطية .

تُغطى الحوادث التي تقع في العمل أو المدرسة أو في الطريق من وإلى العمل أو المدرسة، بالإضافة إلى الأمراض المهنية. ^{[ 6 ] [ 8 ]}

يُعنى التأمين الإلزامي ضد حوادث العمل باتخاذ التدابير اللازمة للوقاية من الحوادث والأمراض المهنية ، وحماية العمال من مخاطر العمل. وفي حال وقوع حوادث أو أمراض مهنية، يُقدم التأمين المساعدة اللازمة لاستعادة صحة المصابين وقدرتهم على العمل، بالإضافة إلى التعويضات للمؤمَّن عليهم أو ذويهم أو ورثتهم من خلال تقديم استحقاقات نقدية.

تتمثل المهمة الأساسية للتأمين الإلزامي ضد حوادث العمل، وفقًا للتشريعات، في استخدام جميع الوسائل المتاحة لمنع وقوع حوادث العمل والأمراض المهنية من الأساس، والحد من المخاطر المحتملة المرتبطة بالعمل. وينصب التركيز على تقديم المشورة للشركات في جميع المسائل المتعلقة بالسلامة والصحة المهنية. ويشمل ذلك تزويد أصحاب العمل والموظفين بتعليمات وإرشادات شاملة، بالإضافة إلى وسائل الإعلام الدولية. كما تنظم وكالات التأمين ضد الحوادث فعاليات إعلامية وتحفيزية مجانية حول موضوع السلامة في مكان العمل. ^{[ 6 ] [ 8 ]}

في حال تعرض شخص مؤمَّن عليه لحادث في العمل أو إصابته بمرض مهني، يغطي التأمين الإلزامي ضد حوادث العمل التكاليف المترتبة على ذلك. وهذا يعني أن صندوق التأمين يوفر أفضل رعاية طبية ومهنية واجتماعية ممكنة، بالإضافة إلى التعويض المالي عند الاقتضاء.

في حالة وقوع حادث أو مرض مهني، يوفر التأمين الإلزامي ضد الحوادث المهنية ما يلي:

• دفع تكاليف العلاج الطبي الكامل
• المساعدة في الاندماج المهني (على سبيل المثال، إعادة التدريب)
• المساعدة في الاندماج الاجتماعي والمساعدة التكميلية
• إعانات نقدية للمؤمَّن عليه ولمن يعولونهم.

تتمثل الأولوية القصوى لصندوق التأمين ضد الحوادث في استعادة صحة الشخص المؤمن عليه وقدرته على العمل. تُصرف المعاشات التقاعدية لأعضاء الصندوق فقط في حال تعذر استعادة قدرتهم على العمل بشكل كامل، وذلك لمن انخفضت قدرتهم على الكسب بنسبة 20% على الأقل. ^{[ 6 ] [ 8 ]}

تُدفع إعانات العجز كتعويض أسبوعي عن فقدان الأجر. ويتلقى العاملون غير القادرين على أداء وظائفهم الحالية بسبب الإصابة أو المرض دفعات دورية تعادل 80% من إجمالي دخلهم السابق حتى عودتهم إلى العمل (بحد أقصى إجمالي للدفع). ^{[ 15 ]} وإذا تبين استحالة إعادة التأهيل، يتلقى العامل الإعانة لمدة 78 أسبوعًا. ^{[ 2 ]}

يدفع صاحب العمل الأجور لمدة ستة أسابيع قبل أن يبدأ الموظف في الحصول على إعانات العجز المؤقت. ^{[ 16 ]}

يحصل العمال الذين يعانون من انخفاض في القدرة على الكسب بنسبة 20% أو أكثر نتيجة إصابة عمل أو مرض مهني على معاش تقاعدي يعادل 66.7% من دخلهم في السنة السابقة، وذلك حتى الحد الأقصى المحدد. ^{[ 17 ] [ 18 ]} ويُصرف هذا المعاش حتى بلوغ سن 65 عامًا، ما لم يبدأوا في تلقي معاش الشيخوخة قبل ذلك.

تُغطي مزايا الرعاية الطبية جميع تكاليف إعادة التأهيل البدني والأجهزة الطبية. وتُقدم المعاهد جميع مزايا الرعاية الطبية، وتتحكم في اختيار الطبيب والمستشفى. ^{[ 2 ]}

• الثقافة الألمانية الدولية
• ألمانيا

• الجمعية الألمانية للتأمين القانوني ضد الحوادث