جون م. رايش

كان جون إم. رايش مديرًا في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). أدى اليمين الدستورية في 15 يناير 2001، بعد تعيينه من قبل الرئيس الأمريكي بيل كلينتون ، وشغل عضوية مجلس إدارة المؤسسة لمدة ثماني سنوات. شغل رايش منصب نائب رئيس مجلس إدارة المؤسسة من نوفمبر 2002 حتى ترشيحه في 7 يونيو 2005 من قبل الرئيس جورج دبليو بوش لمنصب مدير مكتب الإشراف على المؤسسات الادخارية (OTS)، وقد صادق مجلس الشيوخ الأمريكي على ترشيحه في 29 يوليو 2005. كما شغل منصب القائم بأعمال رئيس المؤسسة من يوليو إلى أغسطس 2001. وبصفته نائبًا للرئيس، خلال الفترة من 2001 إلى 2005، ترأس رايش لجنة التدقيق في المؤسسة خلال فترة أصدر فيها مكتب المحاسبة العامة تقارير بشأن ظروف تستدعي الإبلاغ فيما يتعلق بأمن المعلومات في المؤسسة.

أدى رايش اليمين الدستورية كمدير لمكتب الإشراف على المدخرات في 9 أغسطس 2005 واستمر في هذا المنصب بالإضافة إلى عمله كعضو في مجلس إدارة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع حتى استقال في 12 فبراير 2009 وتنحى عن منصبه في 27 فبراير 2009. ^{[ 1 ]}

في عهد المدير رايش، شهد مكتب الإشراف على المؤسسات الادخارية إفلاس أو شبه إفلاس خمس مؤسسات كبرى على الأقل، هي: بنك إندي ماك ، وشركة إيه آي جي ، وواشنطن ميوتشوال ، وداوني فاينانشال، وكنتري وايد فاينانشال . وشكّلت هذه الإفلاسات بعضًا من أكبر حالات الإفلاس المالي في التاريخ الحديث حتى ذلك الحين. واعترف المكتب لاحقًا بأنه في حالة إيه آي جي، تقاعس عن اتخاذ الإجراءات التنظيمية التي كان ينبغي عليه اتخاذها منذ عام ٢٠٠٤. ^{[ ٢ ]} أما في حالة إندي ماك، وبعد أن نفى كل من المدير رايش ومكتب الإشراف على المؤسسات الادخارية مسؤوليتهما عن الإفلاس، خلص مكتب المفتش العام لوزارة الخزانة الأمريكية إلى أن المكتب تقاعس عن العمل بشكل غير لائق، وسمح عن علم وبشكل غير لائق بمخالفات تنظيمية.

في 17 يونيو 2009، أعلن الرئيس باراك أوباما نيته حل مكتب الإشراف على المؤسسات الادخارية كجزء من برنامج إصلاح تنظيمي، مشيرًا إلى "ثغرات سمحت لمؤسسات مهمة بانتقاء القواعد المصرفية بشكل انتقائي". ^{[ 3 ]}

قبل مجيئه إلى واشنطن العاصمة ، أمضى رايش 23 عامًا كمصرفي مجتمعي في إلينوي وفلوريدا ، بما في ذلك 10 سنوات كرئيس ومدير تنفيذي للبنك الوطني في ساراسوتا، في ساراسوتا، فلوريدا ، والذي قاده أثناء نموه من مؤسسة ذات مكتبين بقيمة 17 مليون دولار إلى مؤسسة بقيمة 450 مليون دولار مع 19 مكتبًا.

وفي معرض حديثه عن تجربته في مجال الخدمات المصرفية المجتمعية، قال رايش، الذي كان آنذاك مديرًا لمكتب الإشراف على المدخرات، في تصريحات أدلى بها أمام جمعية المصرفيين في نيويورك، نيويورك، نيويورك، في 6 أبريل 2006: ^{[ 4 ]}

أشعر بقلق بالغ إزاء استمرار اختفاء البنوك المجتمعية من المشهد المصرفي، مما سيُلحق الضرر الأكبر بالمجتمعات المحلية والمستهلكين في جميع أنحاء البلاد. إن فقدان هذه الموارد البشرية المجتمعية لا يؤثر فقط على العلاقات المصرفية المحلية مع الشركات الصغيرة والأفراد، بل يُقلل أيضًا من الموارد البشرية المتاحة لقيادة منظمات الخدمة المجتمعية التي يعمل بها كبار مسؤولي البنوك وأعضاء مجالس إدارتها. هناك تكلفة اجتماعية غير مُحددة لعمليات دمج القطاع المصرفي، تُعزى إلى عبء التنظيمات المتراكمة. هذه مشكلة متفاقمة في المجتمعات المحلية في جميع أنحاء البلاد، ولها تداعيات يتجاهلها صانعو السياسات إلى حد كبير.

عمل رايش أيضاً لمدة 12 عاماً في مكتب السيناتور الأمريكي كوني ماك (جمهوري من فلوريدا)، قبل انضمامه إلى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع. ومن عام 1998 إلى عام 2000، شغل منصب رئيس موظفي السيناتور ماك ، حيث كان يدير ويشرف على جميع مكاتب السيناتور وأنشطة اللجان، بما في ذلك تلك الموجودة في لجنة الخدمات المصرفية بمجلس الشيوخ .

بصفته معارضًا للروتين البيروقراطي، أمضى رايش وقتًا طويلًا وأدلى بشهادات عديدة في محاولة لتخفيف عبء التنظيم على البنوك، بما في ذلك ترؤسه مراجعة مشتركة بين الوكالات لجميع اللوائح الفيدرالية المتعلقة بالبنوك لمدة ثلاث سنوات بدءًا من عام 2005، وفقًا لما يقتضيه قانون النمو الاقتصادي والحد من الأعمال الورقية التنظيمية لعام 1996. وبصفته رئيسًا لمكتب الإشراف على المدخرات (OTS)، دافع رايش بقوة عن منح وكالته مزيدًا من الاستقلالية التنظيمية. ^{[ 5 ]}

في 6 أبريل/نيسان 2006، أعرب رايش عن قلقه من سماح البنوك بتراجع عام في عمليات الاكتتاب نتيجةً لتزايد المنافسة في قطاعات سوقية ومناطق جغرافية محددة، حيث سعت البنوك إلى زيادة حجم القروض بعد بلوغ سوق العقارات ذروته. كما أشار إلى ازدياد مبيعات منتجات الإقراض العقاري البديلة أو غير التقليدية، مثل قروض الرهن العقاري ذات الفائدة المتغيرة "ذات الفائدة فقط" و"خيار الدفع". ووفقًا لرايش، فإن هذه المنتجات التمويلية مشروعة وذات قيمة، مما يوحي بأن الخطر الرئيسي يكمن في المؤسسات ذات الخبرة المحدودة في هذه القروض وإدارة المخاطر المرتبطة بها، ولا سيما مخاطر الائتمان الكامنة. ^{[ 4 ]} ومع ذلك، من بين أكبر خمسة مُصدرين لقروض الرهن العقاري ذات الفائدة المتغيرة، أفلست ثلاثة بنوك هي: بنك إندي ماك ، وواشنطن ميوتشوال ، وداوني فاينانشال. ^{[ 6 ]} واضطرت شركة كاونتري وايد فاينانشال ، وهي الأكبر، إلى بيع نفسها لبنك أوف أمريكا مقابل جزء ضئيل من قيمتها السابقة وإلا ستفلس. ^{[ 7 ] [ 8 ]} كما أفلست شركة إيه آي جي فاينانشال برودكتس ، الخاضعة لتنظيم مكتب الإشراف على المدخرات (OTS). كانت شركة AIG FP جهة إصدار رئيسية لعقود مقايضة مخاطر الائتمان المتعلقة بالفائدة القائمة المضمونة لهذه القروض وغيرها من القروض عالية المخاطر. ^{[ 9 ]}

في 21 يوليو 2008، في أعقاب فشل إندي ماك ولكن قبل فشل واشنطن ميوتشوال وAIG وداوني فاينانشال، وصف رايش "مبادرة إصلاح المؤسسات المالية" الخاصة بوكالته: ^{[ 10 ]}

أعتقد أن على الكونغرس المساعدة في تهيئة بيئة تنافسية عادلة وشفافة ومنظمة تنظيماً جيداً، لكي يثق المستهلكون والمستثمرون في شفافية ونزاهة جميع عمليات منح القروض العقارية. يجب رفع معايير القطاعات غير المنظمة في السوق إلى مستوى القطاعات الخاضعة للتنظيم الفيدرالي. ينبغي إلزام جميع الجهات المانحة لقروض الإسكان بالامتثال لمبادئ الائتمان الأساسية، كإجراء تقييم معقول لقدرة كل مقترض على السداد.

وفي نفس التصريحات، وصف الدور الذي شعر أن وكالته يجب أن تلعبه:

يُعدّ اختيار جهة تنظيمية قوية لمراقبة هذا النظام الجديد الذي يُتيح فرصًا متكافئة أمرًا بالغ الأهمية لحماية المستهلكين واستعادة ثقة السوق. لن أدّعي الحياد، لكنني أعلم أن مكتب الإشراف على المدخرات (OTS) يمتلك الخبرة الأوسع بين جميع الهيئات التنظيمية في مجال الإشراف على عمليات التمويل العقاري، وأعتقد أنه الأنسب لتولي السلطة الفيدرالية لتنظيم الجهات الفاعلة غير الخاضعة للتنظيم حاليًا في هذا القطاع.

كان إفلاس بنك إندي ماك في 11 يوليو 2008 رابع أكبر إفلاس بنكي في تاريخ الولايات المتحدة . ^{[ 11 ]} قبل إفلاس إندي ماك في 11 يوليو 2008، كان البنك يعتمد بشكل كبير على الودائع الوسيطة ذات التكلفة المرتفعة والأقل استقرارًا، بالإضافة إلى القروض المضمونة، لتمويل عملياته. ركز البنك على الدخل المعلن وقروض أخرى ذات ضمانات صارمة في مناطق تشهد ارتفاعًا سريعًا في أسعار المنازل، لا سيما في كاليفورنيا وفلوريدا. ^{[ 12 ]}

في 26 يونيو/حزيران 2008، نشر السيناتور تشارلز إي. شومر علنًا رسائل كان قد أرسلها سابقًا إلى وكالة رايش وجهات أخرى، مشيرًا إلى أن بنك إندي ماك كان مُعرّضًا لخطر الإفلاس وأن هذا الخطر كان يُتجاهل. وفي الأسابيع اللاحقة، حمّل المدير رايش نشر شومر لهذه الرسائل مسؤولية انهيار بنك إندي ماك. ^{[ 13 ]}

في 21 يوليو 2008، وصف رايش "التدخل في العملية التنظيمية من خلال الإبلاغ عن التكهنات ونشرها حول حالة المؤسسات المالية، مما يقوض ثقة الجمهور في تلك المؤسسات ويسبب ضرراً جسيماً" بأنه عامل مساهم في فشل إندي ماك وكذلك فاني ماي وفريدي ماك وليمان براذرز . ^{[ 14 ]}

في 22 ديسمبر/كانون الأول 2008، عزل رايش مدير وكالته في المنطقة الغربية، داريل دبليو دوشو، لسماحه لشركة إندي ماك بتزوير تاريخ ضخ رأس مال بقيمة 18 مليون دولار من شركتها الأم، وذلك لإظهار البنك بمظهر "ذو رأس مال قوي" في تقريره المالي ربع السنوي (10-Q) للفترة المنتهية في 31 مارس/آذار 2008. ووفقًا لمصدر مطلع على الحادثة، قام السيد دوشو في وقت لاحق بتقييد نطاق مراجعة منظمي مكتب الإشراف على المدخرات (OTS) لمحفظة قروض إندي ماك وأصولها الأخرى، متجاهلًا بذلك رأي آخرين في الوكالة. ^{[ 15 ]} لعب السيد دوشو دورًا محوريًا في فضيحة مؤسسات الادخار والقروض في ثمانينيات القرن الماضي، متجاهلًا توصية مفتشي البنوك الفيدراليين في سان فرانسيسكو بمصادرة لينكولن سيفينغز، مؤسسة الادخار والقروض العملاقة المملوكة لتشارلز كيتنغ. ووصف السيد رايش مخالفة تزوير التاريخ بأنها "عامل صغير نسبيًا" في انهيار إندي ماك. ^{[ 16 ]}

في 12 فبراير 2009، استقال رايش، معلناً أنه سيتنحى عن منصبه في 27 فبراير. ^{[ 1 ]}

في 26 فبراير/شباط 2009، أصدر المفتش العام لوزارة الخزانة تقريرًا أشار فيه إلى تراخي مكتب الإشراف على المدخرات (OTS) في عهد رايش، مما ساهم بشكل كبير في زيادة خسائر المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) البالغة 10.7 مليار دولار أمريكي جراء انهيار بنك إندي ماك، فضلًا عن الخسائر المقدرة بنحو 270 مليون دولار أمريكي التي تكبدها المودعون غير المؤمن عليهم. وخلص التقرير إلى أنه بموجب القانون، كان ينبغي على مكتب الإشراف على المدخرات اتخاذ إجراءات تصحيحية فورية ضد بنك إندي ماك في مايو/أيار 2008. ^{[ 17 ]}

في تعليقه على التقرير، رفض المفتش العام إريك ثورسون ادعاء رايش بأن رسائل السيناتور شومر هي سبب الإخفاق. وقد أوضحت مارلا فريدمان، مساعدة المفتش العام لشؤون التدقيق، نمطًا من المخاطرة المفرطة وإساءة استخدام عملية الإقراض في إندي ماك، بالإضافة إلى تقاعس مكتب الإشراف على المدخرات (OTS) المستمر والمتزامن عن اتخاذ أي إجراء. وقال السيد رايش في رسالة إلى المفتش العام إنه يوافق على ما ورد في ملفات الوكالة. ^{[ 18 ]}

في 27 فبراير 2009، استقال رايش وسط استمرار التدقيق في تزوير التواريخ في إندي ماك وأربع مؤسسات أخرى. ^{[ 19 ]} وتولى سكوت بولاكوف، نائب المدير الأول والرئيس التنفيذي للعمليات في مكتب الإشراف على الخدمات المالية ، والذي عُيّن في عهد السيد رايش، منصب المدير بالنيابة عند رحيله.

في 26 مارس 2009، قام وزير الخزانة الأمريكي تيموثي غايتنر بإقالة بولاكوف ووضعه في إجازة ، وسط إعلان عن مراجعة وتحقيق إضافيين في فضيحة التأريخ الرجعي من قبل المفتش العام لوزارة الخزانة الأمريكية. ^{[ 20 ]}

في جلسة استماع بالكونغرس في مايو/أيار 2006، تناول رايش مسألة تنظيم مكتب الإشراف على المدخرات (OTS) للشركات المالية القابضة الدولية من خلال مكتبه الخاص بالمنظمات المعقدة والدولية. وأوضح رايش أنه يعمل على ضمان عدم إثقال كاهل الشركات المالية الخاضعة لإشرافه بمزيد من "التدقيق التنظيمي" في أوروبا. ومن بين أمور أخرى، قال إن تصنيف OTS يعني أن الشركات الأمريكية العاملة في أوروبا يمكنها تجنب اختبار "مؤهلات الموظفين الرئيسيين" ومتطلبات الاحتفاظ بمزيد من السيولة والأصول كاحتياطي للتخفيف من الخسائر.

في تقرير صدر في مارس 2007 حول التنظيم المالي، نظر مكتب محاسبة الحكومة في مكتب الإشراف على المدخرات ووجد "تفاوتًا بين حجم الوكالة وتنوع الشركات التي تشرف عليها". وأشار التقرير إلى نقص في المهارات المتخصصة في مكتب الإشراف على المدخرات، الذي لم يكن لديه سوى متخصص تأمين واحد للإشراف على العديد من شركات التأمين مثل AIG. ^{[ 21 ]}

في مارس 2008، أقرّ المدير بالنيابة بولاكوف أمام لجنة في مجلس الشيوخ الأمريكي بأن مكتب الإشراف على المؤسسات الادخارية "قصّر" في إشرافه على شركة أمريكان إنترناشونال جروب. واعترف بولاكوف بأن الجهة التنظيمية "لم تُقيّم بشكل كافٍ مدى تأثر الأدوات المالية المعقدة وغير السائلة" بتخفيض التصنيف الائتماني، و"كان ينبغي عليها توجيه الشركة بالتوقف عن إصدار منتجات مقايضة مخاطر التخلف عن السداد قبل ديسمبر 2005". ^{[ 2 ]} ردًا على تصريح السيناتور ميل مارتينيز بأن مكتب الإشراف على المؤسسات الادخارية قد يكون "الجهة التنظيمية التي كنا نبحث عنها"، أقرّ بولاكوف بأن مكتب الإشراف على المؤسسات الادخارية هو "الجهة المناسبة". ^{[ 22 ]}

تشمل خدمات رايش المجتمعية رئاسة مجلس أمناء مستشفى عام في فورت مايرز، فلوريدا ، ورئاسة مجلس إدارة جمعية الشبان المسيحية في ساراسوتا . كما شغل عضوية مجالس إدارة عدد من المنظمات المدنية، وكان ناشطًا لسنوات عديدة في برامج البيسبول للشباب في ساراسوتا، فلوريدا. وفي واشنطن العاصمة، شغل رايش منصب شيخ وأمين في الكنيسة المشيخية الوطنية ، ورئيس صندوق الكنيسة المشيخية الوطنية للعطاء الخيري. وفي مارس 2009، أصبح عضوًا في مجلس إدارة مؤسسة منع الجريمة في مساكن كبار السن.

يحمل رايش شهادة بكالوريوس من جامعة جنوب إلينوي وشهادة ماجستير إدارة أعمال من جامعة جنوب فلوريدا . وهو أيضاً خريج "كلية الدراسات المصرفية العليا" بجامعة ولاية لويزيانا .

• "مكتب الإشراف على المؤسسات الادخارية" . 31 مارس 2019.
• الظهور على قناة سي-سبان