تشيبكنيب

صُمم نظام بروتون من قِبل شركة بانكسيس عام ١٩٩٤. رُخِّص استخدامه للبنوك في سويسرا وهولندا والبرازيل وأستراليا والسويد وكندا لبرامجها، ولكن باسم مختلف لكل منها. وحصلت أمريكان إكسبريس على ترخيص عالمي. ^{[ ٢ ]} استثمرت بانكسيس حوالي مليار فرنك سويسري في تطوير بروتون، وقد أثمر هذا الاستثمار. ^{[ ٣ ]} تجنبت شركة إنترباي استثمارًا كبيرًا بترخيص نظام بروتون الذي طورته بانكسيس. ^{[ ٤ ]} استُلهم تصميم بروتون بشكل كبير من معيار EN 1546، لكن بروتوكول بروتون خاص بالشركة . ^{[ ٥ ]}

تأسست شركة BeaNet في ديسمبر 1988. ^{[ 6 ]} وفي 1 يوليو 1993، تم الإعلان عن اندماج بين Bankgirocentrale و BeaNet و Eurocard Nederland، ^{[ 7 ]} مما أدى إلى تشكيل Interpay BV في عام 1994. ^{[ 8 ]}

شركة Chipknip BV هي شركة تابعة لشركة Currence Holding BV

يُدار كل منتج دفع من منتجات Currence من خلال شركة مستقلة (besloten vennootschap) . جميع هذه الشركات هي المالكة للعلامات التجارية وحقوق النشر وغيرها من الحقوق. وتُعدّ هذه الشركات أطرافًا متعاقدة مع حاملي التراخيص والشهادات، وهي مسؤولة عن منح التراخيص للشركات الأخرى. ^{[ 9 ] [ 10 ] [ 11 ]}

بدأ مشروع تشيبكنيب كمشروع تجريبي من قبل شركة إنترباي في مدينة أرنهيم في 26 أكتوبر 1995.

وصف ويم دويسنبرغ ، الرئيس السابق للبنك المركزي الهولندي (De Nederlandsche Bank)، جهاز Chipknip بأنه "تطور ثوري إلى حد ما". وقد تم اختيار مدينة أرنهيم لأنها كانت الأكثر تمثيلاً لهولندا ككل في أبحاث السوق . ^{[ 24 ]} وأشار البروفيسور جورج هندريكس وهينك دي فريس إلى أن مدى تمثيلها قد يكون موضع تساؤل، لأن بنك البريد كان جهة توظيف رئيسية في أرنهيم، مما قد يكون ساهم في تسهيل اعتماد الجهاز. ^{[ 25 ]}

تم تحديد الحد الأقصى للدفع عند 35 غيلدر . ^{[ 26 ]}

صرح السيد روس، مدير مكتب تجارة السلع الأساسية المركزي، لصحيفة "إن آر سي هاندلسبلاد" بأن نظام "تشيبكنيب" كان قديمًا بالفعل عند إطلاقه، ولا ينبغي استخدامه. ولم تنضم الشركات التابعة لـ "فيندكس" أو "أهولد" إلى البرنامج التجريبي. وقد أبدى ستولويك، مدير "إنترباي"، استغرابه من ذلك، إذ أنهم غيروا رأيهم في غضون أيام قليلة. ^{[ 27 ]}

اعتبارًا من يناير 2000، كان هناك 12.500.000 بطاقة متداولة.

صرح الرئيس التنفيذي لشركة إنتلكت، غرايم إنشلي، في أغسطس 1996، أنه تم طلب 2500 جهاز في شركتهم للنشر الأولي. ^{[ 28 ]}

نصحت البنوك باستخدام Chipknip للمدفوعات التي تصل إلى 35 غيلدرًا والرقم السري للمدفوعات التي تصل إلى 100 غيلدرًا. ^{[ 29 ]}

في مارس 1996، أطلق بنك رابوبنك هاتفه الذكي "سمارت فون" لإيداع الأموال في بطاقة "تشيبكنيپ" من المنزل، وكان سعره 300 غيلدر. ^{[ 30 ]} وفي أكتوبر من العام نفسه، أعلن البنك عن نيته جعل بطاقة "تشيبكنيپ" قابلة للاستخدام في المدفوعات عبر الإنترنت. وقد طلب مليون قارئ "تشيبكنيپ" من شركة "داتيلنت" في مدينة سيرتوخنبوس، وكان من المقرر إطلاقها في الأشهر الأولى من عام 1997. وباستخدام ما يُسمى بـ "تشيبكنيپر" ، يُمكن قراءة الرصيد، وقفل البطاقة، وإيداع الأموال عبر خط الهاتف. ^{[ 31 ]} وبمجرد قفل البطاقة، لا يُمكن فتحها إلا في محطة شحن. ^{[ 29 ]}

بدأ الانتشار على مستوى البلاد في نهاية صيف عام 1996، أي قبل عام من الموعد المخطط له أصلاً. ^{[ 32 ]}

أشارت صحيفة "إن آر سي هاندلسبلاد" في نوفمبر 1996 إلى أن هولندا كانت من أوائل الدول التي تبنت المدفوعات الإلكترونية، وأن ذلك كان مفيدًا بشكل أساسي للبنوك نفسها. ^{[ 33 ]} وانتقدت دار سك العملة الملكية الهولندية عملة "تشيبكنيب" بسبب تسويقها العدواني، وفرضها رسوم معاملات باهظة على الشركات الصغيرة والمتوسطة. ^{[ 34 ]}

اعتبارًا من عام 1997، قام بنك رابوبنك بتثبيت أكثر من 30000 نظام بطاقة ذكية من نوع VeriFone لصالح Chipknip. ^{[ 12 ]}

أعلنت هيئة معايير الإعلان الهولندية في عام 1997 أن بنك رابوبنك ادعى زوراً في إعلاناته أن تطبيق تشيبكنيب لديه بالفعل ملايين المستخدمين. ^{[ 35 ]}

اعتبارًا من يناير 2000، كان هناك 12.500.000 بطاقة متداولة.

بدأ بنك رابوبنك بتسويق جهاز تشيبكنيب منذ عام 2001 لمجالس سكان دور رعاية المسنين. وبعد بضع سنوات، قامت 350 داراً لرعاية المسنين بتطبيق نظام تشيبكنيب، ويعود ذلك أيضاً إلى أن بنك رابوبنك قام بتوفير جهاز صراف آلي يعمل. ^{[ 36 ]}

في عام 2003، صرح ويليم ستولويك، المدير السابق لشركة إنترباي، بأن استخدام برنامج تشيبكنيب لا يرقى إلى مستوى التوقعات. ^{[ 37 ]}

في عام ٢٠٠٣، رُفعت دعوى قضائية ضد بلدية نيميخن التي كانت تسمح فقط بالدفع عبر بطاقة Chipknip في عدادات مواقف السيارات . صدر الحكم لصالح المحامي الذي رفع الدعوى ضد البلدية. ^{[ ٣٨ ]} تجنب العملاء الألمان الذين يستخدمون السيارات نيميخن لعدم قدرتهم على الدفع إلا ببطاقة Chipknip الهولندية. ^{[ ٣٩ ]} طرحت شركة InterEGI (Interpay Elektronisch Geldinstelling BV ^{[ ٤٠ ]} ) بطاقة Chipcard مسبقة الدفع للأجانب الذين لا يملكون حسابًا مصرفيًا هولنديًا. ^{[ ٤١ ]}

في عام 2004، أدخل بنك رابوبنك أجهزة إيداع تشيبكنيب التي تعمل بالتحكم الصوتي في دور رعاية المسنين. ^{[ 42 ]}

في 4 مارس 2004، أسست شركة إنترباي شركةً منبثقةً باسم "براندز آند لايسنسز بيتالينجسفيركير نيدرلاند" (Brands & Licences Betalingsverkeer Nederland) ، والتي ستتولى إدارة منتجات الدفع، ما يسمح لإنترباي بالتركيز على معالجة المعاملات. ^{[ 43 ]} وفي 17 مايو 2005، تأسست شركة "كورنس" ^{[ 44 ]} كشركة منفصلة عن إنترباي، التي استحوذت على علامة "تشيبكنيب" التجارية. ^{[ 45 ]}

اعتبارًا من عام 2006، كان هناك 200 ألف مكان يمكن استخدام جهاز تشيبكنيب فيها، ولكن هذا العدد يشمل أيضًا المواقع التي جعل فيها التاجر جهاز تشيبكنيب غير قابل للاستخدام عمدًا. ^{[ 46 ]}

اعتبر كريس هينسن من صحيفة NRC Handelsblad جهاز Chipknip بمثابة " لادا أنظمة الدفع". ^{[ 47 ]}

في عام 2006، صرّح إيليا بروغمان من شركة "بلاتفورم ديتيل هاندل نيدرلاند" بأن التجار ليسوا مسؤولين عن ضعف استخدام نظام "تشيبكنيب"، لأنه كان سيكون فعالاً وآمناً واقتصادياً بالنسبة لهم. ووصف المستهلكين بأنهم غير راغبين في استخدام النظام، وبسبب عدم رغبتهم، لم يتبنَّ التجار النظام على نطاق أوسع، مما خلق حلقة مفرغة . ^{[ 46 ]}

في عام 2007، بدأ الانتقال إلى شريحة EMV، مما جعل الشريحة متوافقة مع كل من Chipknip وPIN. ^{[ 48 ]}

أضافت معظم البنوك الهولندية شريحة Chipknip إلى بطاقات الدفع القياسية، لكن بنك البريد استخدم بطاقات منفصلة لشريحة Chipknip والرقم السري. ووفقًا لمتحدث رسمي، سهّل هذا الأمر على الأفراد إقراض بطاقات Chipknip الخاصة بهم للآخرين نظرًا لانخفاض المخاطر. ^{[ 46 ]}

كانت بطاقة Chipknip تُستخدم في الغالب في الأماكن التي تُعد فيها وسيلة الدفع الوحيدة المتاحة، مثل عدادات مواقف السيارات، وآلات البيع، أو مقاصف الشركات. ^{[ 49 ]}

1996–2001: شيبر

في 20 أبريل 1996، انسحب بنك البريد رسميًا من مشروع تشيبكنيب. في المقابل، بقيت شركة آي إن جي الشقيقة رسميًا في مشروع تشيبكنيب، الأمر الذي أثار جدلاً واسعًا. ^{[ 51 ]}

تأسست شركة Chipper من قبل بنك البريد وبنك ING بالتعاون مع شركة KPN Telecom. ^{[ 52 ]}

عمل مارينوس مينديرهوت، المدير التنفيذي في بنك آي إن جي، على تطوير بطاقة تشيبر بينما كان يشغل منصب مفوض في شركة إنترباي في نفس الوقت. ^{[ 53 ]}

في عام ١٩٩٨، طرح بنك البريد جهاز ThuisChipper (بالإنجليزية: HomeChipper ) لإيداع الأموال من المنزل إلى بطاقة Chipper. ^{[ ٥٤ ]} بعد إيقاف خدمة Chipper في عام ٢٠٠١، بحث بنك البريد إمكانية جعل ThuisChipper متوافقًا مع Chipknip، ولكن تبيّن عدم إمكانية ذلك. ^{[ ٥٥ ]} وبحسب رابطة المستهلكين ، يحق للمستهلكين استرداد أموالهم. ^{[ ٥٦ ]}

تم الترويج له بشعار " De toekomst heeft een Chipper op zak" (بالإنجليزية: "المستقبل لديه تشيبر في جيبه"). ^{[ 57 ]}

في عام 1997، كان من الواضح بالفعل أن جهاز "تشيبر" قد فشل. في زيلاند ، أُجريت تجربة على بطاقة "زيلاندكارت" ، ولكن في بقية أنحاء البلاد، كان جهاز "تشيبكنيب" يُستخدم على نطاق واسع.

في عام 2001، أوقف بنك البريد خدمة "تشيبر". ^{[ 58 ]}

في أغسطس 2007، أعلنت الجمعية الهولندية للبنوك أنها أوقفت الترويج لنظام تشيبكنيب. ^{[ 59 ]} وفي سبتمبر 2007، أعلنت شركة كورنس أنها ستعيد توجيه نظام تشيبكنيب نحو شريحة سوق بارفينكا (وهي كلمة مركبة من مواقف السيارات ، وآلات البيع ، وخدمات الطعام ). ^{[ 60 ]}

في ديسمبر 2007، أعلنت ماستركارد أنها تخطط لإصدار خليفة لجهاز Chipknip في السوق الهولندية، والذي أطلق عليه اسم Paypass، والذي أعيد تسميته لاحقًا إلى Mastercard Contactless . ^{[ 61 ]}

كانت شركة Currence مالكة العلامة التجارية PIN . وتوقعت أن تؤدي حملتها التسويقية het nieuwe pinnen (بالإنجليزية: التثبيت الجديد) إلى توقف التجار عن دعم Chipknip.

في يناير 2011، توقعت شركة كورنس انخفاض استخدام خدمة تشيبكنيب، نظرًا لاضطرار التجار إلى توقيع عقود جديدة مع بنوكهم لضمان التوافق مع معيار EMV، ولأن تشيبكنيب لم تعد مُضمنة في نفس العقد. ^{[ 62 ]} وقررت كورنس إيقاف خدمة تشيبكنيب في مارس 2013. ^{[ 63 ]}

اعتبارًا من مارس 2013، كانت شركة تشيبكنيب مسؤولة عن 2% من معاملات التجزئة. وقد ارتفعت تكاليف تشغيل تشيبكنيب نظرًا لالتزامها بالتنسيق الأوروبي فيما يتعلق بمنطقة المدفوعات الموحدة باليورو . في أبريل 2013، توقفت متاجر التجزئة عن قبول بطاقات تشيبكنيب. وتكمن فائدة هذا التوقف في أن العملاء لم يعودوا مضطرين للاختيار بين تشيبكنيب أو مايسترو أو في باي على جهاز الدفع. ^{[ 64 ]}

في نوفمبر 2014، قُدِّر أن جميع مالكي بطاقات Chipknip البالغ عددهم 12 مليونًا يمتلكون مجتمعين ما بين 70 و80 مليون يورو مُودعة في بطاقاتهم. في البداية، قررت بنوك ING وABN AMRO وRabobank سحب الأموال من البطاقات، ولاحقًا قررت شركة Currence، بالاشتراك مع جميع البنوك الأخرى، أن تحذو حذوها. ^{[ 65 ]} كان لدى عملاء ABN AMRO رصيد مدين بقيمة 14 مليون يورو على بطاقاتهم. ^{[ 66 ]} أما عملاء Rabobank فكان لديهم 27 مليون يورو مودعة في بطاقات Chipknip الخاصة بهم، بمتوسط ​​7 يورو لكل بطاقة. ^{[ 67 ]}

أشارت صحيفة ألجيمين داغبلاد إلى أن "كبار السن فقط هم من سيحزنون على توقف إنتاج تشيبكنيب"، لأنه كان لا يزال شائع الاستخدام نسبياً في دور رعاية المسنين . ^{[ 68 ]}

نشرت شركة Magna Carta Chipcard Solutions سجل معاملات Chipknip الذي تم في 31 ديسمبر 2014، الساعة 23:59، وذكرت أن هذه كانت "بشكل شبه مؤكد آخر معاملة Chipknip تمت قبل تاريخ الانتهاء الذي حددته Currence". ^{[ 69 ]}

أشار كارنس إلى انخفاض الاستخدام كسبب لإيقافه، ولكن في الواقع لم يتم استخدام النظام بهذا القدر. ^{[ 47 ]}

بحسب يان فان دير كولك من شركة أوتوماتن سنترال، لم يتم استبدال جميع آلات البيع في الوقت المناسب، مما تسبب في مشاكل إذا لم تكن الآلات تقبل الدفع النقدي. ^{[ 70 ]} ولعدم وجود بديل رقمي جيد آنذاك، أُعيدت الأجهزة التي كانت متوافقة مع نظام تشيبكنيب سابقًا إلى العمل بالدفع النقدي، على الرغم من تفضيل المستهلكين للدفع الرقمي. ^{[ 71 ]} وعندما أوقفت جامعة لايدن استخدام نظام تشيبكنيب، جعلت استهلاك القهوة من آلات البيع مجانيًا حتى يتم طرح بديل. ^{[ 72 ]}