موندكس

كان نظام Mondex عبارة عن نظام نقدي إلكتروني ببطاقة ذكية ، تم تنفيذه كبطاقة ذات قيمة مخزنة وكان مملوكًا لشركة Mastercard .

تم تأسيسها من قبل اثنين من المصرفيين من بنك نات ويست في عام 1990، ثم تم فصلها إلى اتحاد منفصل في وقت لاحق، ثم بيعت إلى ماستركارد.

أتاحت موندكس للمستخدمين استخدام بطاقتها الإلكترونية كما لو كانت نقودًا، مما مكّن من إجراء تحويلات مباشرة بين البطاقات دون الحاجة إلى أي تفويض، وذلك عبر أجهزة الصراف الآلي التابعة لموندكس، وأجهزة قراءة البطاقات، والمحافظ الإلكترونية الشخصية، والهواتف المتخصصة. هذه الخاصية غير المتصلة بالإنترنت للنظام، إلى جانب ميزات فريدة أخرى، جعلت موندكس تتفوق على منافسيها الرئيسيين في ذلك الوقت، مثل فيزا كاش ، التي كانت نظامًا مغلقًا وأقرب في مفهومها إلى عمليات بطاقات الدفع التقليدية. ^{[ 1 ]}

أتاحت بطاقات موندكس آلية قفل كاملة للبطاقة، وإمكانية استخدامها بعملات متعددة ضمن بطاقة واحدة، بالإضافة إلى مستوى معين من إخفاء هوية المستخدم. وقد شاعت هذه البطاقات في العديد من الجامعات لفترة من الزمن، حيث تم تجريبها في الغالب هناك، كما تم إصدارها كبطاقات متعددة الاستخدامات - مثل بطاقات الائتمان وبطاقات الهوية وبطاقات عضوية برامج الولاء. ^{[ 2 ]}

تم تطبيق النظام في أكثر من اثنتي عشرة دولة حول العالم، مع اختلافات في آليات التنفيذ. ورغم الاستثمار المتواصل من ماستركارد، لم يلقَ نظام موندكس رواجاً عالمياً، وفي تايوان، آخر دولة كان يعمل بها، تم تعطيل بطاقاته في 31 مايو 2008، ليحل محله نظام مشابه ولكنه أكثر تطوراً من الناحية التقنية، يُسمى ماستركارد كاش، والذي يعتمد على الدفع اللاتلامسي، وصولاً إلى بطاقة تايوان موني .

كان نظام موندكس رائداً في مجتمع غير نقدي شائع اليوم عبر الدفع عبر الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية والدفع بدون تلامس ، وكان متقدماً جداً على عصره. ^{[ 3 ]}

تم ابتكار نظام موندكس في عام 1990 من قبل تيم جونز وجراهام هيغينز من بنك نات ويست في المملكة المتحدة . في مارس 1992، بدأت الاختبارات الداخلية للنظام، المعروف آنذاك باسم "بايت"، في أحد مراكز الحوسبة الرئيسية التابعة لبنك نات ويست، وهو مركز غودمانز فيلدز في لندن . ^{[ 4 ]}

استمر التطوير سراً حتى ديسمبر 1993، عندما تم الكشف عن النظام علنًا مع إعلان انضمام بنك ميدلاند (الذي استحوذ عليه بنك HSBC مؤخرًا ) إلى المخطط كشريك استثماري بنسبة 50/50.

أُجريت التجارب العامة الأولية لنظام الدفع ابتداءً من يوليو 1995 في سويندون ، ويلتشير . تطلّبت المرحلة العامة تطوير وتصنيع العديد من أجهزة التجار والبطاقات الذكية، حيث قامت شركات BT وNatWest وMidland Bank برعاية وتركيب أجهزة نقاط البيع في مواقف السيارات، والهواتف العمومية، والحافلات، ولدى التجار في المدينة، وإصدار بطاقات Mondex للسكان. خلال الأسابيع الخمسة الأولى من التجربة، أفادت التقارير بتركيب 1900 جهاز نقطة بيع لدى 620 متجرًا، وتسجيل 6000 حامل بطاقة، مع استهداف الوصول إلى 40000 حامل بطاقة و1000 بائع خلال فترة التجربة التي استمرت عامًا واحدًا. بحلول سبتمبر 1995، كان من المفترض أن تقبل جميع الحافلات ومواقف السيارات والهواتف العمومية بطاقات Mondex، وأن تدعم 20 صرافًا آليًا و300 هاتف عمومي تحويل الأموال باستخدام النظام. ^{[ 5 ]}

في يوليو 1996، باع بنكا نات ويست وميدلاند حقوق الملكية الفكرية لتطوير مفهوم موندكس وتقنيته وعلامته التجارية إلى مجموعة جديدة تُدعى موندكس إنترناشونال، وانضم إليها 17 بنكًا رئيسيًا كمساهمين. ^{[ 6 ]} ومنذ ذلك الحين، تولت موندكس إنترناشونال إدارة علامة موندكس التجارية، والإشراف على أصحاب الامتياز، وتوقيع عقود مع أصحاب امتياز جدد حول العالم. كما تولت إدارة تقنية موندكس وتطوير برمجياتها.

في نوفمبر من العام نفسه، استحوذت ماستركارد على 51% من أسهم شركة موندكس إنترناشونال، ودعمت نظام موندكس بالكامل، متخليةً على الفور عن نظامها الخاص للدفع الإلكتروني الذي كانت تعمل على تطويره حتى ذلك الحين. ^{[ 7 ] [ 8 ]} ثم استحوذت ماستركارد على ملكية الشركة بالكامل في يونيو 2001. ^{[ 9 ]}

في عام 1996، اتفقت شركتا فيزا وماستركارد على ما عُرف بتجربة أبر ويست سايد. قامت فيزا بتطبيق نظام فيزا كاش، وهو نظامها الخاص للدفع الإلكتروني، بينما قامت ماستركارد بتطبيق نظام موندكس لمعرفة ما إذا كان سكان جزيرة مانهاتن سيتقبلون الفكرة والتكنولوجيا كوسيلة لاستبدال النقد.

تم إطلاق Mondex في عدد من الأسواق خلال التسعينيات، وتوسعت من التجربة الأصلية في سويندون إلى هونغ كونغ ونيويورك وغويلف في كندا . ^{[ 10 ]} كما تم تجربتها في العديد من الجامعات البريطانية منذ أواخر التسعينيات، بما في ذلك جامعة إدنبرة ، وجامعة إكستر (بين عامي 1997 و2001)، وجامعة يورك ، وجامعة نوتنغهام ، وجامعة أستون، وجامعة شيفيلد هالام .

خلال أواخر التسعينيات وأوائل الألفية الثانية، استمرت التجارب في مختلف أنحاء العالم، وتفاوتت درجات إقبال العملاء عليها وشعبيتها. وفي النهاية، حتى أنجح هذه التجارب فشلت في تحقيق هدفها، إذ لم تشهد معظم الدول التي أجرت تجارب رائدة لنظام موندكس تطبيقًا وطنيًا له، بل بقي في كثير من المواقع في مرحلة تجريبية حتى أغلقت شركة موندكس المحلية أبوابها.

صُممت بطاقات موندكس، كنظام ذي قيمة مخزنة، كبديل إلكتروني للنقد، إذ كانت تحتفظ دائمًا بقيمة محددة، مما أتاح إجراء المعاملات دون اتصال بالإنترنت دون الحاجة إلى حد ائتماني أو التواصل مع شركة الائتمان، كما هو الحال مع بطاقات الائتمان التقليدية. وبهذه الطريقة، أمكن تقديمها لقطاع لم يكن مُغطى بوسائل الدفع الإلكتروني التقليدية. ^{[ 11 ]}

كانت جميع القيم المتداولة بين بطاقات موندكس تُصدر من قِبل "جهة إصدار" - ولإنشاء قيمة موندكس، تقوم جهة الإصدار (وهي جزء من امتياز موندكس المحلي) بتبادل النقد مع البنوك الشريكة لموندكس وتزويدها بمبلغ مساوٍ من قيمة موندكس الإلكترونية، والتي يمكن لحاملي البطاقات سحبها لاحقًا باستخدام الحسابات المصرفية المرتبطة ببطاقاتهم. ^{[ 12 ]}

في العديد من البلدان، تم إصدار المحفظة الإلكترونية على بطاقة متعددة الاستخدامات، مما يتيح استخدامين أو أكثر ضمن بطاقة واحدة.

في بعض الحالات، تم إصدار بطاقة موندكس جنبًا إلى جنب مع بطاقة ائتمان عادية، مما يسمح بإجراء المعاملات إما باستخدام الأموال المخزنة في محفظة موندكس أو عبر بطاقة الائتمان التقليدية. ^{[ 17 ]}

شملت الاستخدامات المتعددة الأخرى بطاقة مستخدم في خدمة صحية خاصة - لحفظ السجلات الصحية الشخصية وغيرها من التفاصيل في حالات الطوارئ؛ ^{[ 18 ]} وبطاقة عضوية في نادٍ، تحتوي على خصومات ومزايا خاصة. كما استُخدم نظام موندكس في مواقع عديدة كبطاقة هوية للموظفين/الطلاب، ^{[ 19 ]} وكنظام إلكتروني لتذاكر النقل العام (لشراء التذاكر أو تخزين التذاكر المشتراة مسبقًا). ^{[ 20 ]}

وقد سمحت مجموعة من الأجهزة بتشغيل بطاقات موندكس (تحويل القيمة، وعرض رصيد البطاقة، وقفل/فتح البطاقات، وما إلى ذلك)، لاستخدامها إما للاستخدام الشخصي أو التجاري: ^{[ 21 ]}

• قارئ الرصيد - جهاز صغير بحجم سلسلة المفاتيح يعرض الرصيد الحالي للبطاقة. كان هذا الجهاز يأتي مع كل بطاقة موندكس مباعة، حتى يتمكن العملاء من متابعة رصيد بطاقاتهم بسهولة. ^{[ 22 ]}
• محفظة إلكترونية - جهاز جيب بحجم الآلة الحاسبة، يسمح للفرد بالاطلاع على رصيد بطاقته ومعلومات المعاملات الأخيرة، وتغيير الرقم السري وقفل بطاقته، ومع محفظة ذات فتحتين - تحويل الأموال بين البطاقات. ^{[ 23 ]}
• قارئ بطاقات IC - جهاز طرفي بسيط للحاسوب يسمح لحامل البطاقة بإدارة بطاقته وإجراء المعاملات عبر الإنترنت. يتم تشغيله بالكامل من خلال الحاسوب، ويوفر مجموعة ميزات مشابهة للمحفظة الإلكترونية عند استخدام البرنامج المصاحب له. ^{[ 24 ]}
• هاتف عمومي، يُستخدم مع بطاقة موندكس كوسيلة للدفع؛ بعض الهواتف العمومية كانت لها وظائف مشابهة للمحفظة المحمولة، ويمكن استخدامها لإجراء التحويلات والاطلاع على الرصيد وسجل المعاملات، وقفل البطاقة وتغيير رقم التعريف الشخصي (PIN). كما كان من الممكن تحويل الأموال من وإلى الحساب المصرفي المرتبط بالبطاقة. ^{[ 11 ]}
• هاتف أرضي شخصي، مزود بفتحة أو فتحتين للبطاقات، لتحويل الأموال بين المحافظ عبر الهاتف، أو شخصيًا من خلال فتحة البطاقة الثانية. بخلاف ذلك، كان يتمتع بمجموعة ميزات مماثلة لأجهزة الهاتف العمومي. ^{[ 25 ]}
• جهاز طرفي للمتاجر، يحتوي على فتحة لبطاقة البائع وفتحة أخرى لبطاقة العميل، بالإضافة إلى طابعة وشاشة عرض. يُستخدم لإجراء المعاملات في المتاجر كأي عملية شراء أخرى باستخدام جهاز نقاط البيع العادي - حيث تُدخل بطاقة العميل في الجهاز ويتم تحويل المبلغ إلى بطاقة التاجر الموجودة بداخله. يسجل الجهاز آخر 300 معاملة تمت من خلاله. ^{[ 26 ]}
• جهاز الصراف الآلي "غير النقدي" - الذي يُستخدم مثل جهاز الصراف الآلي العادي، مع فتحة لبطاقة موندكس بدلاً من فتحة سحب النقود - يتمتع بمجموعة ميزات مماثلة للهواتف التي تدعم تقنية موندكس، ويسمح مثلها بتحويل الأموال من وإلى حساب مصرفي مرتبط. ^{[ 27 ]}
• "صندوق القيمة" - وهو ما يعادل خزنة النقود الموجودة في فرع البنك، ويحتوي على أعداد كبيرة من بطاقات موندكس لتسهيل أي تحويل يتم بين العملاء والبنك. ^{[ 28 ]}

ملاحظات: يشير تاريخ إطلاق التجربة المجتمعية إلى تجربة عامة لنظام موندكس في ذلك البلد، وليس إلى التجارب الداخلية للشركة التي بدأت قبل ذلك. أما تاريخا إيقاف التشغيل التجاري والتجريبي فيشيران إلى النقطة التي تم فيها تعطيل عمليات سحب الأموال من البطاقات.

اسم الدولة	الشركاء الأوائل في الامتياز	تاريخ توقيع اتفاقية الامتياز	تاريخ إطلاق التجربة المجتمعية	تاريخ انتهاء التجربة المجتمعية	تاريخ الإطلاق التجاري	تاريخ الإغلاق التجاري	أنواع البطاقات التي تم إطلاقها (باستثناء محفظة موندكس)
ززز أفريقيا
غانا	بنك التنمية الزراعية والبنك التجاري الغاني	نوفمبر 1998 [ 29 ]			أبريل 2003 [ 30 ]
أمريكا
كندا	البنك الملكي الكندي والبنك الكندي الإمبراطوري للتجارة	مايو 1995 [ 31 ]	محاكمة غويلف: فبراير 1997 [ 32 ] محاكمة شيربروك: أغسطس 1999 [ 33 ]	محاكمة غويلف: ديسمبر 1998 [ 34 ] محاكمة شيربروك: أكتوبر 2001 [ 35 ]		يونيو 2002 [ 36 ]	بطاقة هوية الطالب/بطاقة المكتبة
تشيلي	بانكو دي إيه إدواردز، بانكو دي تشيلي ، بانكو دي كريديتو إي إنفيرسيون ، بانكو سانتياغو، بانكو سود أمريكانو، وبانكو سانتاندير	أكتوبر 1998 [ 37 ]	لم يُعرف أنه قد تم إطلاق أي عملية تنفيذ
كوستاريكا	كريدوم	يونيو 1997 [ 38 ]			يونيو 1998		بطاقة إئتمان
المكسيك	بانكو ناسيونال دي مكسيكو ، وبانكومر، وبانكو إنترناسيونال	نوفمبر 1999 [ 39 ]	مارس 2001 [ 40 ]
الولايات المتحدة	AT&T ، تشيس مانهاتن ، دين ويتر ديسكوفر ، فيرست شيكاغو إن بي دي ، ماستركارد، بنك ميشيغان الوطني ، وبنك ويلز فارجو	ديسمبر 1996 [ 41 ]	محاكمة أبر ويست سايد: أكتوبر 1997	محاكمة أبر ويست سايد: ديسمبر 1998 [ 42 ]	لم يتم التنفيذ الكامل أبداً
أوروغواي	بانكو دي لا ريبابليكا أورينتال ديل أوروغواي وبانكو دي مونتيفيديو	أبريل 1998 [ 43 ]	لم يُعرف أنه قد تم إطلاق أي عملية تنفيذ
فنزويلا	بانكو ميركانتيل ، بانكو يونيون، كونسورسيو كريديكارد، إنتربانك، وبانيسكو بانكو يونيفرسال	أغسطس 2000 [ 44 ]					نظام مشترك لتعريف الطالب/التحكم في الوصول [ 45 ]
آسيا ZZZ
هونغ كونغ	بنك هونغ كونغ	أكتوبر 1994 [ 46 ]	أكتوبر 1996 [ 47 ]		نوفمبر 1997 [ 48 ]	أبريل 2002 [ 49 ]	هوية الطالب
إسرائيل	شركة ديسكاونت للاستثمار وشركة باز للنفط	يوليو 1997 [ 50 ]	يونيو 1998 [ 51 ]				هوية الطالب
اليابان	ماستركارد ، وبنك سانوا، وجي سي بي	فبراير 1999 [ 52 ]	يبدو أن التجربة المجتمعية لم تحدث؛ نفذت شركة هيتاشي تجربة هوية الموظف في فبراير 2000 [ 53 ]				رقم تعريف الموظف
فيلبيني	نيكست ستيج وموندكس آسيا	أكتوبر 2000	تجربة مركز شانغريلا بلازا التجاري: مارس 2001 [ 54 ] تجربة المدارس الحكومية: يوليو 2001 [ 55 ]		الربع الرابع من عام 2002 [ 56 ]	نهاية عام 2005 [ 57 ]
كوريا الجنوبية	ماستركارد كوريا، وبنك كوكمين ، وشركة كوريا للاتصالات الائتمانية، وشركة أمدال ، وشركة كي دي بي كابيتال، وشركة تيراسورس لرأس المال الاستثماري	يونيو 1999 [ 58 ]	أكتوبر 1999 [ 59 ]		يونيو 2000 [ 60 ]	أبريل 2005 [ 61 ]	بطاقة مواصلات/بطاقة ائتمان مشتركة، بطاقة خدمات صحية، بطاقة هدايا، بطاقة هوية طالب، بطاقة هوية موظف، بطاقة ولاء
تايوان	أيسر وموندكس آسيا	نوفمبر 2001 [ 62 ]	يبدو أن التجربة المجتمعية لم تحدث؛ نفذت شركة Acer تجربة داخلية لكافيتريا الموظفين في نوفمبر 1999 [ 63 ].		يونيو 2002 [ 17 ] [ 64 ]	مايو 2008 [ 65 ]	بطاقة ائتمان، بطاقة تذكرة يانصيب، بطاقة هوية طالب، بطاقة ولاء، بطاقة سيارة أجرة، بطاقة هدية
ZZZ أوروبا
أيرلندا	البنك الوطني الأيرلندي (عبر البنك الأم الوطني الأسترالي ) وبنك أولستر	أبريل 1997 [ 66 ]			يونيو 2000 [ 67 ]		بطاقة الولاء
فرنسا	كريدي ميوتيل	أكتوبر 1998 [ 68 ]	أكتوبر 1999 [ 69 ]	تاريخ الإغلاق غير معروف؛ أغلقت شركة موندكس فرنسا أبوابها في نوفمبر 2002 [ 70 ]
النرويج	بيانات سلامة المواد البريدية	أغسطس 1998 [ 71 ]	يونيو 2000 [ 72 ]		مايو 2002 [ 73 ]	تاريخ الإغلاق غير معروف؛ تم دمج Mondex Norway مع Buypass في عام 2008 [ 74 ]	بطاقة يانصيب/بطاقة ائتمان/هوية إلكترونية مدمجة، هوية طالب، هوية موظف مدمجة/نظام تحكم بالدخول
المملكة المتحدة	بنك ناشونال ويستمنستر وبنك ميدلاند	ديسمبر 1993	محاكمة داخلية لموظفي بنك نات ويست: 1993 محاكمة سويندون: يوليو 1995	محاكمة سويندون: يوليو 1998 [ 75 ]	لم يتم التنفيذ الكامل أبداً		بطاقة هوية الطالب/بطاقة المكتبة/نظام التحكم بالدخول
أوقيانوسيا
أستراليا	بنك أستراليا الوطني ، وبنك ويستباك ، وبنك الكومنولث ، ومجموعة أستراليا ونيوزيلندا المصرفية	يونيو 1996 [ 76 ]	يبدو أن المحاكمة المجتمعية لم تحدث؛ أطلقت شركة Westpac Banking Corporation محاكمة داخلية في أغسطس 1997 [ 77 ].		لم يتم التنفيذ الكامل أبداً
نيوزيلندا	مجموعة ANZ المصرفية (نيوزيلندا) ، بنك نيوزيلندا ، شركة Countrywide المصرفية ، البنك الوطني لنيوزيلندا ، بنك ASB و Westpac [ 78 ]	يونيو 1996 [ 76 ]	يبدو أن المحاكمة المجتمعية لم تحدث؛ أطلقت شركة Westpac Banking Corporation محاكمة داخلية في أكتوبر 1996 [ 77 ].		لم يتم التنفيذ الكامل أبداً