تكلفة المعيشة

📅 آخر تحديث: ١ أغسطس ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ١ أغسطس ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 3 صور
الموسوعة الحرة

تكلفة المعيشة هي تكلفة الحفاظ على مستوى معيشي معين للفرد أو الأسرة . تُستخدم حسابات تكلفة المعيشة أيضًا لمقارنة تكلفة الحفاظ على مستوى معيشي محدد في مناطق جغرافية مختلفة. [ 1 ] يمكن قياس الاختلافات في تكلفة المعيشة بين المواقع باستخدام معدلات تعادل القوة الشرائية . قد يؤدي الارتفاع الحاد في تكلفة المعيشة إلى أزمة تكلفة المعيشة ، [ 2 ] حيث تُفقد القدرة الشرائية، ويصبح نمط الحياة السابق غير ميسور التكلفة بالنسبة لبعض الأشخاص.

العلاقة بين الدخل والصحة راسخة. [ 3 ] فالأشخاص الذين يعانون من الفقر أقل عرضةً لطلب المشورة الطبية المنتظمة والمتخصصة، أو تلقي رعاية الأسنان، أو حل المشكلات الصحية. وكثيراً ما يُستشهد بتكلفة الأدوية الموصوفة كمقياس في أبحاث تكلفة المعيشة ومؤشرات أسعار المستهلك . [ 4 ] وقد تؤدي ضغوط تكلفة المعيشة إلى انعدام أمن الطاقة المنزلية أو فقر الطاقة، فضلاً عن ضغوط السكن . [ 3 ] ومع الارتفاع المطرد في تكلفة المعيشة، يزداد بالتالي مقدار دخل الأسرة اللازم لحياة مريحة مالياً، مما يؤدي إلى تناقص عدد الأشخاص الذين يتمتعون بوضع مالي مريح بمرور الوقت. وتصبح هذه الامتيازات المالية أكثر حصرية للطبقات العليا مع ازدياد صعوبة تحمل تكلفة المعيشة بالنسبة لعدد متزايد من الناس.

قياس

تكلفة المعيشة هي تكلفة الحفاظ على مستوى معيشي معين . ويمكن قياس التغيرات في تكلفة المعيشة بمرور الوقت من خلال مؤشر تكلفة المعيشة . كما يمكن استخدام حسابات تكلفة المعيشة لمقارنة تكلفة الحفاظ على مستوى معيشي معين في مناطق جغرافية مختلفة. [ 1 ] ويمكن قياس الاختلافات في تكلفة المعيشة بين المواقع باستخدام معدلات تعادل القوة الشرائية .

تشمل المكونات الرئيسية لتكاليف المعيشة الغذاء، وتكاليف السكن ، والطاقة. [ 2 ] وتشمل تكاليف الطاقة التدفئة والإضاءة والطهي. في المملكة المتحدة، تُخصص حوالي 18% من تكاليف الطاقة للمنزل العادي لتسخين المياه . [ 5 ]

مؤشر أسعار المستهلك حسب البلد في عام 2024 مقارنة بعام 2010 بالنسبة  المئوية [ 6 ]

يقيس مؤشر أسعار المستهلك (CPI) أسعار السلع والخدمات التي تشتريها الأسر. [ 7 ] تشير الزيادات في مؤشر أسعار المستهلك بمرور الوقت إلى ارتفاع تكلفة المعيشة خلال تلك الفترة. وتُعرف الزيادة في مؤشر أسعار المستهلك خلال عام واحد بمعدل التضخم .

تُصدر وحدة المعلومات الاقتصادية مسحًا نصف سنوي (مرتين في السنة) عالميًا لتكاليف المعيشة، يقارن أكثر من 400 سعر فردي عبر 160 منتجًا وخدمة. وتشمل هذه المنتجات والخدمات الطعام والشراب والملابس واللوازم المنزلية ومنتجات العناية الشخصية وإيجارات المنازل والمواصلات وفواتير الخدمات والمدارس الخاصة والعمالة المنزلية وتكاليف الترفيه.

الاستبيان عبارة عن أداة إلكترونية مصممة لحساب بدلات غلاء المعيشة وإعداد حزم التعويضات للمديرين التنفيذيين الذين يتبنون نمط حياة غربي. يتضمن الاستبيان مؤشرات مقارنة سهلة الفهم لتكاليف المعيشة بين المدن. يسمح الاستبيان بإجراء مقارنات بين المدن، ولكن في هذا التقرير، تتم مقارنة جميع المدن بمدينة نيويورك كمدينة مرجعية ، حيث تم تحديد مؤشرها عند 100. يُجرى هذا الاستبيان منذ أكثر من 30 عامًا.

في مارس 2017، حافظت سنغافورة على صدارتها كأغلى مدينة في العالم للعام الرابع على التوالي، في حدث نادر حيث لم تتغير المراكز الخمسة الأولى بين أغلى المدن مقارنةً بالعام السابق. [ 8 ] وعززت كل من سيدني وملبورن مكانتهما ضمن قائمة المدن العشر الأغلى، حيث احتلت سيدني المركز الخامس، وملبورن المركز السادس. وتضم آسيا أكثر من خمس من أغلى المدن في قائمة العشرين الأغلى، بالإضافة إلى ثماني من أرخص عشر مدن.

تعديل تكلفة المعيشة (COLA)

يمكن ربط عقود العمل ومزايا التقاعد بمؤشر تكلفة المعيشة، وعادةً ما يكون مؤشر أسعار المستهلك (CPI). وهناك مقياس إحصائي آخر، هو بدل غلاء المعيشة (COLA) [ 9 ] ، يُعدّل الرواتب بناءً على التغيرات في مؤشر تكلفة المعيشة. تُعدّل الرواتب عادةً سنويًا. وقد تُربط أيضًا بمؤشر تكلفة معيشة يختلف باختلاف الموقع الجغرافي في حال انتقال الموظف. في هذه الحالة الأخيرة، من المرجح أن يرى الموظف المغترب فقط الجزء المتاح من راتبه مرتبطًا بفرق مؤشر أسعار المستهلك بين موقعي العمل الجديد والقديم، بينما يبقى الجزء غير المتاح من الراتب (مثل أقساط الرهن العقاري والتأمين وأقساط السيارة) دون تغيير. من أمثلة تعديلات تكلفة المعيشة التي أُجريت مؤخرًا زيادة بنسبة 3.2% في استحقاقات الضمان الاجتماعي، وزيادة الحد الأقصى للمساهمة السنوية في حسابات التقاعد الفردية التقليدية وحسابات التقاعد الفردية من نوع روث من 22,500 دولار إلى 23,000 دولار، وكلاهما طُبّق في عام 2024.

يمكن أن تنص بنود الزيادة السنوية في عقود العمل على زيادات نسبية بأثر رجعي أو مستقبلي في أجور العاملين، غير مرتبطة بأي مؤشر. وتُعرف هذه الزيادات المتفاوض عليها في الأجور، بشكل عام، بتعديلات غلاء المعيشة أو زيادات غلاء المعيشة، لأنها تُشبه الزيادات المرتبطة بمؤشرات خارجية. ويُساوي بدل غلاء المعيشة الفرق بين سعر الفائدة الاسمي وسعر الفائدة الحقيقي.

  نسبة التغير في M2  مقارنة بالعام الماضي

عندما تتجاوز تعديلات تكلفة المعيشة، وتسويات الأجور المتفاوض عليها، والزيادات في الميزانية مؤشر أسعار المستهلك، غالبًا ما تقارن التقارير الإعلامية بينهما دون مراعاة قانون الضرائب ذي الصلة. مع ذلك، يعتمد مؤشر أسعار المستهلك على أسعار التجزئة لسلة من السلع والخدمات. تتطلب معظم المشتريات من هذه السلة استخدام أموال بعد خصم الضرائب، وهي أموال كانت تخضع في كثير من الأحيان لأعلى معدل ضريبي هامشي . وبالتالي، سيتعين بالضرورة أن تتجاوز تعديلات تكلفة المعيشة معدل تضخم مؤشر أسعار المستهلك للحفاظ على القوة الشرائية. [ 10 ]

قد تحدث مشكلة زحف الشرائح الضريبية، وهي مشكلة معروفة على نطاق واسع، حتى في الدول التي لا ترتبط فيها شرائح الضرائب الهامشية بمؤشر التضخم، حيث تؤدي زيادات بدل غلاء المعيشة إلى وضع المزيد من الدولارات في شرائح ضريبية أعلى. فقط في ظل نظام ضريبي موحد ، يمكن أن تُترجم الزيادة النسبية في الدخل الإجمالي إلى مكسب مماثل يُعادل التضخم على مستوى الدخل بعد الضريبة.

تتضمن بعض الرواتب والمعاشات التقاعدية في الولايات المتحدة مع تعديل تكلفة المعيشة ما يلي:

تشمل المعاشات التقاعدية في كندا التي تتضمن زيادة في تكلفة المعيشة ما يلي:

الولايات المتحدة

تُضاف تعديلات غلاء المعيشة (COLAs) إلى استحقاقات الضمان الاجتماعي في الولايات المتحدة لمواكبة ارتفاع مؤشر أسعار المستهلكين للعاملين بأجر في المناطق الحضرية والموظفين الإداريين (CPI-W) . كما يمكن للمستفيدين الحصول على تمويل من المؤسسات الخيرية العامة لمعالجة قضايا محددة. تُحدد هذه التعديلات سنويًا، وتُحسب بناءً على قيمة مؤشر أسعار المستهلكين للعاملين بأجر في المناطق الحضرية والموظفين الإداريين (CPI-W) للربع الثالث من العام (بمتوسط ​​قيم شهور يوليو وأغسطس وسبتمبر). لا تُضاف هذه التعديلات إلا لزيادة الاستحقاقات، لذا في سنوات الانكماش الاقتصادي، عندما ينخفض ​​مؤشر أسعار المستهلكين للعاملين بأجر في المناطق الحضرية والموظفين الإداريين (CPI-W)، لا تُضاف أي تعديلات. [ 12 ]

كندا

يُدمج نظام الضمان الاجتماعي الكندي تعديلات غلاء المعيشة في العديد من البرامج الفيدرالية والإقليمية للحفاظ على القوة الشرائية لمزايا التقاعد في ظل التضخم. تشمل البرامج الفيدرالية معاش ضمان الشيخوخة (OAS)، الذي يُعدّل ربع سنويًا، وقد زاد بنسبة 2.0% خلال العام الماضي. [ 13 ] خلال الفترة من يناير إلى مارس 2025، لم يشهد معاش ضمان الشيخوخة أي زيادة، حيث عكس مؤشر أسعار المستهلك انخفاضًا طفيفًا خلال الأشهر الثلاثة السابقة. [ 13 ] ستشهد مزايا خطة المعاشات التقاعدية الكندية (CPP) زيادات نتيجة لتعديلات غلاء المعيشة لمواجهة ارتفاع تكاليف المعيشة. [ 14 ]

إلى جانب المبادرات الفيدرالية، تُطبّق خطط المعاشات التقاعدية الإقليمية والمهنية آليات تعديل تكلفة المعيشة. فقد طبّقت خطة المعاشات التقاعدية البلدية في مقاطعة كولومبيا البريطانية زيادة بنسبة 1.6% اعتبارًا من 1 يناير 2025، بينما زادت معاشات صندوق أونتاريو للمعاشات التقاعدية (OPTrust) بنسبة 2.7% لعام 2025. [ 15 ] ويُظهر صندوق تقاعد المعلمين في ألبرتا معدلات تعديل متغيرة، حيث بلغت 1.74% للخدمة قبل عام 1993 و2.03% للخدمة بعد عام 1993. [ 16 ]

تتشابه منهجيات حساب بدل غلاء المعيشة في بعض الجوانب، لكنها تختلف في طريقة تطبيقها. تستخدم معظم الخطط الإقليمية التغيرات في مؤشر أسعار المستهلك الكندي (CPI) المقاسة على مدى فترات زمنية محددة. يعتمد برنامج معاشات الكليات على التغير في متوسط ​​مؤشر أسعار المستهلك الكندي (CPI) على مدى 12 شهرًا حتى نهاية أكتوبر 2024 مقارنةً بالفترة السابقة التي تبلغ 12 شهرًا، وذلك لحساب بدل غلاء المعيشة بنسبة 2.6%. أما صندوق معاشات معلمي ألبرتا فيستخدم مؤشر أسعار المستهلك في ألبرتا (ACPI)، وهو مؤشر خاص باقتصاد ألبرتا. [ 16 ] بالنسبة للمتقاعدين الجدد، يُحسب بدل غلاء المعيشة عادةً تناسبياً بناءً على مدة استلام المعاش التقاعدي. [ 16 ]

تؤثر هذه التعديلات بشكل كبير على الأمن المالي طويل الأجل للمتقاعدين. يوضح صندوق OPTrust هذا التأثير: فمعاش تقاعدي بقيمة 20,000 دولار بدأ في عام 1995 سيرتفع إلى 37,313 دولارًا بحلول عام 2025، أي بزيادة قدرها 87% على مدى ثلاثة عقود. [ 15 ] وبينما يظل الحفاظ على القوة الشرائية هو الهدف الأساسي، يتعين على مديري صناديق التقاعد الموازنة بين ذلك وبين اعتبارات الاستدامة. ويشير برنامج معاشات الكليات إلى أن "قدرة البرنامج على توفير بدل غلاء معيشة كامل تُظهر متانة حساب تعديل التضخم الخاص بالبرنامج"، في حين ألغى برنامج معاشات بلديات مقاطعة كولومبيا البريطانية حدود بدل غلاء المعيشة حتى عام 2025 نظرًا للقوة المالية لحسابات البرنامج. [ 17 ]

في ظل مواجهة كندا لضغوط التضخم المستمرة، توفر تعديلات تكلفة المعيشة هذه عبر البرامج الفيدرالية والإقليمية والمهنية حماية حاسمة للمتقاعدين، مما يدل على التزام كندا بحماية استحقاقات التقاعد من الآثار التآكلية للتضخم مع الحفاظ على استدامة النظام.

ارتفاع تكاليف المعيشة

نقابة الهستدروت العمالية في إسرائيل تنظم احتجاجاً على غلاء المعيشة عام 1980

قدّر لاري سامرز في عام 2007 أن 80% من الأسر ذات الدخل المنخفض كانت تتلقى دخلاً أقل بمقدار 664 مليار دولار مما كانت ستحصل عليه لو تم توزيع الدخل وفقًا لتوزيع عام 1979، أي ما يقارب 7000 دولار لكل أسرة. [ 18 ] وقد يكون عدم تلقي هذا الدخل قد دفع العديد من الأسر إلى زيادة أعباء ديونها، وهو عامل مهم في أزمة الرهن العقاري الثانوي التي امتدت من 2007 إلى 2009 ، حيث عانى أصحاب المنازل ذوو المديونية العالية من انخفاض أكبر بكثير في صافي ثروتهم خلال الأزمة. علاوة على ذلك، ولأن الأسر ذات الدخل المنخفض تميل إلى إنفاق نسبة أكبر من دخلها مقارنة بالأسر ذات الدخل المرتفع، فإن تحويل المزيد من الدخل إلى الأسر الأكثر ثراءً قد يبطئ النمو الاقتصادي. [ 19 ]

يُظهر تقرير عدم المساواة العالمي لعام 2022 ، وهو مشروع بحثي استمر أربع سنوات نظمه الاقتصاديون لوكاس تشانسيل ، وتوماس بيكيتي ، وإيمانويل سايز ، وغابرييل زوكمان ، أن "العالم يتسم بمستوى عالٍ جدًا من عدم المساواة في الدخل ومستوى متطرف من عدم المساواة في الثروة". [ 20 ] ووفقًا للتقرير، يمتلك النصف الأفقر من السكان 2% من الثروة العالمية، بينما يمتلك أغنى 10% منها 76%. أما أغنى 1% فيمتلكون 38%. [ 21 ] [ 22 ] وقد كان لهذا التفاوت في الثروة ومساهمته في الفقر آثار سلبية كبيرة على عامة السكان، مثل امتناع الأوروبيين عن تناول الأدوية الموصوفة بسبب تكلفتها الباهظة، [ 23 ] أو اضطرار الأمريكيين إلى إنفاق المزيد من الأموال على السكن والمرافق، [ 24 ] وبالتالي إنفاق أقل على الاستهلاك الشخصي للضروريات أو الترفيه.

استخدامات أخرى

قد تُسمى البدلات أو الأجور الإضافية المقدمة للموظفين المنقولين مؤقتًا بتعديلات غلاء المعيشة أو بدلات غلاء المعيشة. وتهدف هذه التعديلات إلى تعويض التغيرات في مستوى المعيشة نتيجةً للاختلافات الجغرافية في تكلفة المعيشة. ويمكن وصف هذه التعديلات بدقة أكبر بأنها بدل يومي أو مرتبطة ببند محدد، كما هو الحال مع بدلات السكن. أما الموظفون المنقولون بشكل دائم، فمن غير المرجح أن يحصلوا على هذه البدلات، ولكن قد يحصلون على تعديل في الراتب الأساسي ليعكس ظروف السوق المحلية.

يُمنح عادةً بدل غلاء معيشة غير خاضع للضريبة (للعسكريين الأمريكيين) لأفراد الجيش الأمريكي المتمركزين في قواعد خارجية ، إذا كانت تكلفة المعيشة في المنطقة التي يُعيّن فيها العسكري أعلى من متوسط ​​تكلفة المعيشة في الولايات المتحدة. على سبيل المثال، يتلقى العسكريون المتمركزون في اليابان بدل غلاء معيشة يتراوح بين 300 و700 دولار أمريكي شهريًا (بحسب الرتبة ، وسنوات الخدمة، وعدد المعالين)، بالإضافة إلى رواتبهم الأساسية.

انظر أيضاً

محدد:

مراجع

  1. 1 2 جامبرينا-كانسيكو، بياتريس (25-07-2026). "تكلفة المعيشة المحلية وجغرافيا عدم المساواة: أدلة من إسبانيا" . مجلة عدم المساواة الاقتصادية . doi : 10.1007/s10888-026-09734-8 . ISSN 1573-8701 . 
  2. 1 2 "كيف تبدو أزمة غلاء المعيشة حول العالم" . لجنة الإنقاذ الدولية . 7 مايو 2024. تم الاطلاع عليه في 15 يوليو 2024 .
  3. برودبنت ، فيليب؛ طومسون، راشيل؛ كوباسكر، دانيال؛ مكارتني، جيري؛ ماير، بيترا؛ ريتشياردي، ماتيو؛ ماكي، مارتن؛ فيتال كاتيكيريدي، سرينيفاسا (27 أبريل 2023). "آثار أزمة غلاء المعيشة على الصحة العامة: تحديد الآليات ونمذجة العواقب" . مجلة لانسيت للصحة الإقليمية - أوروبا . 27 100585. doi : 10.1016/j.lanepe.2023.100585 . PMC 10068020. PMID 37035237 .  
  4. ↑ "مؤشر أسعار المستهلك، منهجية أستراليا، الربع الأخير من عام 2024 | مكتب الإحصاءات الأسترالي" . www.abs.gov.au. 29 يناير 2025. تاريخ الاطلاع: 10 أبريل 2025 .
  5. ↑ شركة مياه يوركشاير (2024)، صيف التوفير
  6. ↑ "مؤشر أسعار المستهلك (2010 = 100)، مجموعة البنك الدولي، تم الاطلاع عليه في يوليو 2025" .
  7. ↑ "منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (2008)، معجم المصطلحات الإحصائية لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية" . منشورات منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية، باريس . تم الاطلاع عليه في 13 سبتمبر 2019 .
  8. ↑ "سنغافورة تحافظ على صدارتها كأغلى مدينة في العالم" . بلومبيرغ . 3 مارس 2015.
  9. ↑ "معلومات تعديل تكلفة المعيشة (COLA) | إدارة الضمان الاجتماعي" . www.ssa.gov . تم الاطلاع عليه بتاريخ 3 مارس 2025 .
  10. ↑ "مؤشر أسعار المستهلك - الصفحة الرئيسية" . مكتب إحصاءات العمل الأمريكي . تم الاطلاع عليه في 30 سبتمبر 2019 .
  11. 1 2 فلانغان، تامي (8 سبتمبر 2006). "حروب غلاء المعيشة" . GovernmentExecutive.com . مجموعة ناشيونال جورنال . مؤرشف من الأصل في 5 أكتوبر 2008. تم الاطلاع عليه في 23 سبتمبر 2008 .
  12. ↑ "معلومات تعديل تكلفة المعيشة (COLA)" . الضمان الاجتماعي . إدارة الضمان الاجتماعي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 أغسطس 2021 .
  13. 1 2 "تحديثات أساسية حول المعاشات التقاعدية لعام 2025 (CPP، OAS، GIS، مواعيد الدفع) - بلوبرينت فاينانشال" . 13 يناير 2025. تم الاطلاع عليه بتاريخ 3 مارس 2025 .
  14. ↑ "زيادة قدرها 400 دولار في استحقاقات برنامج التقاعد الكندي/برنامج الشيخوخة في فبراير 2025: من سيحصل عليها؟ تحقق من تاريخ الدفع - بوابة ضريبة الإنتاج في ولاية أوتار براديش" . 25 فبراير 2025. تاريخ الاسترجاع: 3 مارس 2025 .
  15. 1 2 "تعديل تكلفة المعيشة لمعاشك التقاعدي | OPTrust" . optrust.com . تم الاطلاع عليه بتاريخ 2025-03-03 .
  16. 1 2 3 "تعديلات تكلفة المعيشة (COLA)" . صندوق تقاعد معلمي ألبرتا (ATRF) . تم الاطلاع عليه بتاريخ 3 مارس 2025 .
  17. ↑ «مجلس المعاشات يوافق على إلغاء الحد الأقصى لتعديل غلاء المعيشة | نقابة الممرضات في كولومبيا البريطانية» . www.bcnu.org . تاريخ الاطلاع: 3 مارس 2025 .
  18. ↑ لاري سامرز (24 يونيو 2007). "تسخير قوى السوق لتقاسم الرخاء" . مؤرشف من الأصل في 14 نوفمبر 2019. تم الاطلاع عليه في 21 سبتمبر 2015 .
  19. ↑ ميان، عاطف؛ صوفي، أمير (2014). بيت الديون . جامعة شيكاغو. ISBN 978-0-226-08194-6.
  20. ↑ إليوت، لاري (7 ديسمبر 2021). "عدم المساواة العالمية 'واضحة كما كانت في ذروة الإمبريالية الغربية'"" . صحيفة الغارديان . تم الاطلاع عليه بتاريخ 8 ديسمبر 2021 .
  21. ↑ كابلان، جوليانا؛ كيرز، آندي (7 ديسمبر 2021). "دراسة ضخمة لثروات العالم على مدى 20 عامًا تدحض أسطورة "التسرب الاقتصادي" وتُظهر أن الأثرياء يستحوذون على معظم المكاسب لأنفسهم" . بزنس إنسايدر . تم الاطلاع عليه في 8 ديسمبر 2021 .
  22. ↑ "تقرير عدم المساواة العالمي 2022" . تم الاطلاع عليه في 8 ديسمبر 2021 .
  23. ↑ آغ، تاماس؛ بوفن، جوب إف إم فان؛ كارداش، برزيميسلاف (30 مارس 2023). "أزمة غلاء المعيشة في أوروبا تُهدد الالتزام بتناول الأدوية" . المجلة الطبية البريطانية . 380 : 747. doi : 10.1136/bmj.p747 . hdl : 11370/77d8fa64-3669-443e-9dbd-4698505aa40a . PMID 36997189 – عبر www.bmj.com. 
  24. ↑ ألبوي، ديفيد؛ إيرليخ، غابرييل؛ ليو، يينغي (نوفمبر 2016). "الطلب على السكن، وعدم المساواة في تكلفة المعيشة، وأزمة القدرة على تحمل التكاليف" (ملف PDF) . المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية . doi : 10.3386/w22816 .