الهيئة المصرفية الأوروبية

📅 آخر تحديث: ١ أغسطس ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ١ أغسطس ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 2 صور
الموسوعة الحرة

الهيئة المصرفية الأوروبية ( EBA ) هي وكالة مستقلة تابعة للاتحاد الأوروبي [ 2 ] ، مسؤولة عن وضع المعايير التنظيمية وتعزيز التقارب الإشرافي في القطاع المصرفي والمالي في الاتحاد الأوروبي. ووفقًا للائحة التأسيسية، تُكلف الهيئة المصرفية الأوروبية بتعزيز التقارب الإشرافي وحماية المستهلكين في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي. وتضطلع الهيئة بدور محوري في اختبارات الضغط المصرفية على مستوى الاتحاد الأوروبي [ 3 ] ، وفي تطبيق المعايير المصرفية الدولية مثل بازل 3. وقد توسع نطاق عمل الهيئة ليشمل مجالات مثل الابتكار المالي، والمرونة التشغيلية، والأصول المشفرة.

المهمة والمهام

المصدر: [ 4 ]

تتمثل مهمة الهيئة المصرفية الأوروبية في المساهمة في استقرار وفعالية النظام المالي الأوروبي من خلال تنظيم وإشراف بسيط ومتسق وشفاف وعادل يفيد جميع مواطني الاتحاد الأوروبي.

وتشمل مهامها الرئيسية ما يلي :

  • المساهمة في وضع القواعد الموحدة للاتحاد الأوروبي للخدمات المصرفية من خلال تطوير معايير وإرشادات فنية ملزمة تعمل على تنسيق المتطلبات الاحترازية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي.
  • تعزيز التقارب الإشرافي لضمان تطبيق قواعد الاتحاد الأوروبي بشكل متسق من قبل السلطات المختصة.
  • تقييم المخاطر ونقاط الضعف في القطاع المالي للاتحاد الأوروبي من خلال تقارير المخاطر الدورية والطارئة واختبارات الضغط على مستوى الاتحاد الأوروبي. [ 5 ]
  • التحقيق في الادعاءات المتعلقة بالتطبيق غير الصحيح أو غير الكافي لقانون الاتحاد الأوروبي من قبل السلطات الوطنية، وإصدار القرارات في حالات الطوارئ، والتوسط في النزاعات بين السلطات المختصة في القضايا العابرة للحدود، وتقديم المشورة للبرلمان الأوروبي والمجلس الأوروبي والمفوضية الأوروبية.
  • رصد الابتكار المالي والانتقال إلى التمويل المستدام. [ 6 ]

الإشراف المباشر

بموجب لائحة أسواق الأصول المشفرة في الاتحاد الأوروبي (MiCA، اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2023/1114 [ 7 ] )، تتولى الهيئة المصرفية الأوروبية مسؤوليات إشرافية مباشرة على مُصدري الرموز المرجعية للأصول الهامة (ARTs) ورموز النقود الإلكترونية (EMTs). [ 8 ]

الإشراف المباشر

يُنشئ قانون المرونة التشغيلية الرقمية (DORA، اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2022/2554 [ 9 ] ) إطارًا على مستوى الاتحاد الأوروبي للإشراف على مزودي خدمات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات الحيوية من الأطراف الثالثة، الذين يقدمون خدمات رقمية أساسية للقطاع المالي. وتُحدد اللائحة إطارًا للإشراف على مزودي خدمات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات الحيوية للقطاع المالي. ولتنفيذ مهام الإشراف هذه، أُنشئت إدارة إشراف مشتركة بموجب قانون المرونة التشغيلية الرقمية في عام 2024 [ 10 ] ، تجمع بين ثلاث هيئات إشرافية أوروبية هي: الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)، وهيئة المعاشات المهنية الأوروبية (EIOPA) [ 11 ] ، والهيئة الأوروبية للأوراق المالية والأسواق (ESMA) [ 12 ] . وتتولى إدارة الإشراف المشتركة تنسيق تقييم ومراقبة ومتابعة مزودي خدمات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات الحيوية من الأطراف الثالثة العاملين في جميع أنحاء القطاع المالي في الاتحاد الأوروبي.

تبسيط الإطار التنظيمي ورفع كفاءته

في إطار مبادرة أوسع للاتحاد الأوروبي تهدف إلى تعزيز كفاءة وتناسب التنظيم المالي، قامت الهيئة المصرفية الأوروبية بأعمال لتبسيط الإطار التنظيمي والإشرافي للاتحاد الأوروبي الخاص بالبنوك. [ 13 ] [ 14 ]

في أكتوبر 2025، نشرت الهيئة المصرفية الأوروبية تقريراً حول كفاءة الإطار التنظيمي والإشرافي، استجابةً لطلب المشورة من المفوضية الأوروبية. [ 15 ] ويتضمن التقرير 21 توصية تهدف إلى تحسين كفاءة إطار الاتحاد الأوروبي مع الحفاظ على الاستقرار المالي.

تم تنظيم هذه التوصيات ضمن أربعة مجالات: تطوير المنتجات التنظيمية من المستوى 2 والمستوى 3، ومتطلبات إعداد التقارير الإشرافية، ومساهمة الهيئة المصرفية الأوروبية في الإطار الاحترازي للاتحاد الأوروبي، وترتيبات العمل الداخلية للهيئة. [ 16 ]

تشكل هذه التوصيات جزءاً من مناقشات أوسع نطاقاً بين صانعي السياسات والسلطات الإشرافية الأوروبية حول الحد من التعقيد التنظيمي والعبء الإداري في القطاع المصرفي مع الحفاظ على الضمانات الاحترازية. [ 17 ]

التاريخ والولاية

البرج 42 في مدينة لندن ، مقر الهيئة المصرفية الأوروبية من عام 2011 إلى ديسمبر 2014 [ 18 ]
برج ون كندا سكوير في كناري وارف ، لندن، مقر الهيئة المصرفية الأوروبية من ديسمبر 2014 إلى مايو 2019

بموجب اللائحة (الاتحاد الأوروبي) رقم 1093/2010 كجزء من النظام الأوروبي للإشراف المالي (ESFS) ، خلفاً للجنة المشرفين المصرفيين الأوروبيين (CEBS) . وقد توسعت صلاحياتها منذ ذلك الحين مع تطوير تشريعات جديدة في الاتحاد الأوروبي بشأن الخدمات المصرفية والمالية، مما وضع الهيئة المصرفية الأوروبية في صميم الإطار التنظيمي والإشرافي الاحترازي للاتحاد الأوروبي.

كانت الهيئة تتخذ من لندن مقراً لها في البداية حتى نقلها إلى باريس في مارس 2019 ، وذلك في أعقاب قرار المملكة المتحدة بالانسحاب من الاتحاد الأوروبي .

الحوكمة والهيكل

يتضمن هيكل حوكمة الهيئة المصرفية الأوروبية ما يلي:

مجلس المشرفين (BoS): [ 19 ] هو الهيئة الرئيسية لصنع القرار في الهيئة المصرفية الأوروبية، ويتألف من رؤساء هيئات الرقابة المصرفية الوطنية من الدول الأعضاء الـ 27 في الاتحاد الأوروبي، ويرأسه رئيس الهيئة المصرفية الأوروبية. ويتصرف أعضاء مجلس المشرفين باستقلالية وبما يخدم مصلحة الاتحاد. [ 20 ]

يتخذ مجلس الأمن جميع القرارات المتعلقة بالسياسات، بما في ذلك اعتماد مسودات المعايير الفنية والمبادئ التوجيهية والآراء والتقارير. كما يتخذ القرار النهائي بشأن ميزانية الهيئة المصرفية الأوروبية.

مجلس الإدارة : [ 21 ] يتخذ القرارات المتعلقة بالشؤون التشغيلية للهيئة المصرفية الأوروبية، وهو مسؤول عن تنفيذ برنامج عملها. ويضمن المجلس قيام الهيئة المصرفية الأوروبية بمهمتها وأداء المهام الموكلة إليها وفقًا لنظامها الأساسي. ويتألف المجلس من رئيس الهيئة المصرفية الأوروبية وستة أعضاء منتخبين من مجلس الأمناء. ويشارك المدير التنفيذي وممثل عن المفوضية الأوروبية في اجتماعات مجلس الإدارة.

بلغت ميزانية الهيئة المصرفية الأوروبية السنوية حوالي 64.4 مليون يورو في عام 2026، وكان لديها خطة توظيف تضم 263 موظفًا. ويتكون تمويل الهيئة من 56% مساهمات من السلطات الوطنية المختصة، و32% من الاتحاد الأوروبي، و10% من رسوم الإشراف على لوائح DORA وMiCAR وEMIR، أما النسبة المتبقية فتأتي من مصادر أخرى.

التعاون مع مؤسسات الاتحاد الأوروبي والشركاء الدوليين

تُعد الهيئة المصرفية الأوروبية جزءًا من النظام الأوروبي للإشراف المالي (ESFS) ، الذي تم إنشاؤه في عام 2010 في أعقاب الأزمة المالية 2008-2009 واستند إلى تقرير دي لاروزيير .

إن نظام ESFS هو نظام متعدد الطبقات يتكون من سلطات احترازية جزئية وكلية، بما في ذلك المجلس الأوروبي للمخاطر النظامية (ESRB) ، والهيئة الأوروبية للتأمين والمعاشات المهنية (EIOPA) ، والهيئة الأوروبية للأوراق المالية والأسواق (ESMA) ، والسلطات الوطنية المختصة.

تتعاون الهيئة المصرفية الأوروبية بشكل وثيق مع مؤسسات الاتحاد الأوروبي مثل المفوضية الأوروبية والبرلمان الأوروبي ومجلس الاتحاد الأوروبي ، وكذلك مع البنك المركزي الأوروبي ومجلس الحل الموحد ، لدعم الإشراف الفعال والاستقرار المالي في جميع أنحاء الاتحاد.

على الصعيد الدولي، تتعاون الهيئة المصرفية الأوروبية مع المؤسسات المالية الرئيسية لتعزيز تطوير وتطبيق معايير تنظيمية وإشرافية قوية بشكل متسق. وتشارك بنشاط في هيئات وضع المعايير العالمية، بما في ذلك لجنة بازل للرقابة المصرفية ومجلس الاستقرار المالي ، وتتعاون مع مؤسسات مثل صندوق النقد الدولي ومنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية .

مجلس المشرفين

يتألف الأعضاء المصوتون من رئيس السلطة العامة الوطنية المختصة بالإشراف على المؤسسات الائتمانية في الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي. [ 22 ]

تم منح رئيس الهيئة المصرفية الأوروبية صفة التصويت بموجب مراجعة لائحة الهيئة المصرفية الأوروبية لعام 2019. [ 23 ]

يشمل الأعضاء غير المصوتين ممثلين عن السلطات الإشرافية للأعضاء غير الأوروبيين في المنطقة الاقتصادية الأوروبية ، وهم أيسلندا ( Fjármálaeftirlitið (هيئة الإشراف المالي الأيسلندية - FME) )، وليختنشتاين ( Finanzmarktaufsicht - FMA (هيئة السوق المالية) )، والنرويج ( Finanstilsynet (هيئة الإشراف المالي النرويجية )).

وتُعد المفوضية الأوروبية ، ومجلس الإشراف التابع للبنك المركزي الأوروبي ، ومجلس المخاطر النظامية الأوروبي ، وهيئة الأوراق المالية والأسواق الأوروبية ، وهيئة التأمين والمعاشات المهنية الأوروبية جزءًا من مجلس المشرفين بصفتهم مراقبين.

قيادة

رئيسة مجلس الإدارة

نائب الرئيس

المدير التنفيذي

  • جوناثان أوفريت سومنير (بالإنابة، 2026)
  • فرانسوا لويس ميشود (1 سبتمبر 2020 [ 32 ] - 15 أبريل 2026)
  • بيتر ميهاليك (ممثل، 2020)
  • آدم فاركاس (2011-2020)

انظر أيضاً

مراجع

  1. ↑ "خطة التوظيف لهيئة الرقابة المصرفية الأوروبية لعام 2026" (ملف PDF) . هيئة الرقابة المصرفية الأوروبية. 9 يناير 2026.
  2. ↑ eur-lex.europa.eu https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX:32010R1093 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 25 فبراير 2026 .{{cite web}}: مفقود أو فارغ |title=( مساعدة )
  3. ↑ "البنوك الأوروبية تجتاز اختبار ضغط يحاكي صدمة تجارية" . Bloomberg.com . مؤرشف من الأصل في 25 أغسطس 2025. تم الاطلاع عليه في 26 فبراير 2026 .
  4. ↑ "الرسالة والقيم والمهام | الهيئة المصرفية الأوروبية" . www.eba.europa.eu . تاريخ الاطلاع: 25 فبراير 2026 .
  5. ↑ «الاتحاد الأوروبي يختبر قدرة البنوك على تحمل أسعار فائدة مرتفعة لفترة طويلة» . رويترز . مؤرشف من الأصل في 31 مايو 2023. تم الاطلاع عليه في 25 فبراير 2026 .
  6. ↑ «هيئة الرقابة التابعة للاتحاد الأوروبي تُطالب البنوك بوضع خطة مناخية مدتها عشر سنوات» . رويترز . مؤرشف من الأصل في 15 نوفمبر 2023. تم الاطلاع عليه في 26 فبراير 2026 .
  7. ↑ eur-lex.europa.eu https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX:32023R1114 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 25 فبراير 2026 .{{cite web}}: مفقود أو فارغ |title=( مساعدة )
  8. ↑ "كيف تسعى أوروبا لفرض بعض النظام على عالم العملات المشفرة" . بلومبيرغ . 20 أبريل 2023.
  9. ↑ eur-lex.europa.eu https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX:32022R2554 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 25 فبراير 2026 .{{cite web}}: مفقود أو فارغ |title=( مساعدة )
  10. ↑ «هيئات الرقابة الأوروبية تعيّن مديرًا لقيادة الرقابة المشتركة على اتفاقيات عدم الإفصاح | الهيئة المصرفية الأوروبية» . www.eba.europa.eu . تاريخ الاطلاع: 25 فبراير 2026 .
  11. ↑ "الصفحة الرئيسية - الهيئة الأوروبية للتأمين والمعاشات المهنية" . www.eiopa.europa.eu . ١٦ فبراير ٢٠٢٦. تاريخ الاطلاع: ٢٥ فبراير ٢٠٢٦ .
  12. ↑ "| الهيئة الأوروبية للأوراق المالية والأسواق" . www.esma.europa.eu . تم الاطلاع عليه بتاريخ 25 فبراير 2026 .
  13. ↑ "تبسيط وكفاءة الإطار التنظيمي والإشرافي" . الهيئة المصرفية الأوروبية . تم الاطلاع عليه بتاريخ 25 فبراير 2026 .
  14. ↑ «البنك المركزي الأوروبي يدعم قواعد مصرفية أبسط، لا أكثر مرونة، بحسب مصادر» . رويترز . 9 ديسمبر 2025. تاريخ الاطلاع: 25 فبراير 2026 .
  15. ↑ "تقرير عن كفاءة الإطار التنظيمي والإشرافي" (ملف PDF) . الهيئة المصرفية الأوروبية . 1 أكتوبر 2025. تاريخ الاطلاع: 25 فبراير 2026 .
  16. ↑ "تقرير عن كفاءة الإطار التنظيمي والإشرافي" (ملف PDF) . الهيئة المصرفية الأوروبية . 1 أكتوبر 2025. تاريخ الاطلاع: 25 فبراير 2026 .
  17. ↑ «البنك المركزي الأوروبي يقترح قواعد أبسط لرأس مال البنوك دون تخفيض المتطلبات» . رويترز . ١١ ديسمبر ٢٠٢٥. تم الاطلاع عليه بتاريخ ٢٥ فبراير ٢٠٢٦ .
  18. ↑ «انتقلت الهيئة المصرفية الأوروبية إلى مقر جديد» . الهيئة المصرفية الأوروبية . 16 ديسمبر 2014.
  19. ↑ "مجلس المشرفين | الهيئة المصرفية الأوروبية" . www.eba.europa.eu . تاريخ الاطلاع: 25 فبراير 2026 .
  20. ↑ eur-lex.europa.eu https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX:02010R1093-20251231#:~:text=When%20carrying%20out%20the%20tasks%20conferred,any%20other%20public%20or%20private%20body. تم الاطلاع عليه بتاريخ 26 فبراير 2026 .{{cite web}}: مفقود أو فارغ |title=( مساعدة )
  21. ↑ "مجلس الإدارة | الهيئة المصرفية الأوروبية" . www.eba.europa.eu . تاريخ الاطلاع: 25 فبراير 2026 .
  22. ↑ eur-lex.europa.eu https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX:02010R1093-20251231#:~:text=the%20head%20of%20the%20national%20public%20authority%20competent%20for%20the%20supervision%20of%20credit%20institutions%20in%20each%20Member%20State,%20who%20shall%20meet%20in%20person%20at%20least%20twice%20a%20year; . تم الاطلاع عليه بتاريخ 26 فبراير 2026 .{{cite web}}: مفقود أو فارغ |title=( مساعدة )
  23. ↑ لائحة (الاتحاد الأوروبي) 2019/2175 الصادرة عن البرلمان الأوروبي والمجلس بتاريخ 18 ديسمبر 2019 المعدلة للائحة (الاتحاد الأوروبي) رقم 1093/2010 التي أنشأت هيئة إشراف أوروبية (الهيئة المصرفية الأوروبية)، واللائحة (الاتحاد الأوروبي) رقم 1094/2010 التي أنشأت هيئة إشراف أوروبية (الهيئة الأوروبية للتأمين والمعاشات المهنية)، واللائحة (الاتحاد الأوروبي) رقم 1095/2010 التي أنشأت هيئة إشراف أوروبية (الهيئة الأوروبية للأوراق المالية والأسواق)، واللائحة (الاتحاد الأوروبي) رقم 600/2014 بشأن أسواق الأدوات المالية، واللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2016/1011 بشأن المؤشرات المستخدمة كمعايير مرجعية في الأدوات المالية والعقود المالية أو لقياس أداء صناديق الاستثمار، واللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2015/847 بشأن المعلومات المصاحبة لتحويلات الأموال : المادة 1(32)
  24. ↑ «فرانسوا لويس ميشو سيتولى منصبه كرئيس للهيئة المصرفية الأوروبية» . 30 مارس 2026. تم الاطلاع عليه بتاريخ 8 أبريل 2026 .
  25. ↑ «تأكيد تعيين كامبا رئيسًا لهيئة الرقابة المصرفية الأوروبية - قسم البنوك المركزية» . www.centralbanking.com . 26 فبراير 2019. تاريخ الاطلاع: 26 فبراير 2019 .
  26. ↑ "استقالة رئيس هيئة الرقابة المصرفية الأوروبية خوسيه مانويل كامبا، وسيتنحى عن منصبه في 31 يناير 2026" .
  27. ↑ دينوف، أتاناس (11 يوليو 2023). "هيئة الرقابة المصرفية الأوروبية تعين هيلموت إيتل نائبًا للرئيس" . غلوبال كابيتال . تم الاطلاع عليه في 20 أبريل 2026 .
  28. ↑ "مجلس المشرفين على الهيئة المصرفية الأوروبية - المحضر النهائي (12-13 يونيو 2018)" (PDF) .
  29. ↑ «الهيئة المصرفية الأوروبية تعيّن رئيسها البديل الجديد وأعضاء مجلس إدارتها | الهيئة المصرفية الأوروبية» . www.eba.europa.eu . تاريخ الاطلاع: 20 أبريل 2026 .
  30. ↑ "الأفراد: شغل مناصب عليا في الهيئة المصرفية الأوروبية؛ بنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا يعيّن رئيسًا جديدًا للموارد البشرية - قسم البنوك المركزية" . www.centralbanking.com . 3 يوليو 2013. تاريخ الاطلاع: 20 أبريل 2026 .
  31. ↑ "مجلس المشرفين على هيئة الرقابة المصرفية الأوروبية - المحضر النهائي (8-9 ديسمبر 2015)" (PDF) .
  32. ↑ كوكس، جاسبر (9 يوليو 2020). "الهيئة المصرفية الأوروبية تحصل أخيرًا على الموافقة على تعيين مدير تنفيذي" . غلوبال كابيتال . تم الاطلاع عليه بتاريخ 26 فبراير 2026 .