برامج مكافحة غسيل الأموال

This article needs additional citations for verification. Please help improve this article by adding citations to reliable sources. Unsourced material may be challenged and removed. Find sources: "Anti–money laundering software" – news · newspapers · books · scholar · JSTOR (November 2007) (Learn how and when to remove this message)

برنامج مكافحة غسيل الأموال هو برنامج يستخدم في الصناعات المالية والقانونية لمساعدة الشركات على الامتثال للمتطلبات القانونية للمؤسسات المالية وغيرها من الكيانات الخاضعة للتنظيم لمنع أنشطة غسيل الأموال أو الإبلاغ عنها . يمكن لبرامج مكافحة غسيل الأموال تسهيل الامتثال والتحقيقات بشكل أسرع وأكثر دقة. [ ^1]

برزت المبادئ التوجيهية لمكافحة غسيل الأموال على مستوى العالم بعد هجمات الحادي عشر من سبتمبر 2001 وإصدار قانون باتريوت في الولايات المتحدة وتأسيس فرقة العمل المالية لمكافحة غسيل الأموال (FATF). وبحلول عام 2010، ألزمت العديد من السلطات القضائية الدولية المؤسسات المالية بمراقبة المعاملات المشبوهة والتحقيق فيها والإبلاغ عنها إلى وحدة الاستخبارات المالية في بلدانها .

قدمت المملكة المتحدة قانون الإرهاب في عام 2000، وتم تعديله لاحقًا بموجب قانون مكافحة الإرهاب والجريمة والأمن لعام 2001 ، وقانون منع الإرهاب لعام 2005 ، وقانون الإرهاب لعام 2006. فرض قانون الإرهاب تدابير مضادة لتمويل الإرهاب مع التزامات على البنوك والمؤسسات المالية، بما في ذلك العناية الواجبة بالعملاء، ومراقبة المعاملات والتزامات الإبلاغ. في عام 2002، قدمت المملكة المتحدة قانون عائدات الجريمة (POCA) باعتباره اللائحة الأساسية لمكافحة غسل الأموال. حدد POCA الجرائم التي تشكل غسل الأموال وألزم المؤسسات المالية بسن ضوابط مناسبة لمكافحة غسل الأموال للكشف عن أنشطة غسل الأموال. وضعت المملكة المتحدة لوائح أخرى مع لوائح غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتحويل الأموال (معلومات عن الدافع). ^[2] ينقل قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2017 الالتزامات المنصوص عليها في قانون مكافحة غسل الأموال الخامس للاتحاد الأوروبي، ويشدد الضوابط في القطاع الخاص ويقدم شرطًا للشركات لتنفيذ تقييم مكتوب لمخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وقد أدى هذا إلى تطوير صناعة مكافحة غسل الأموال المخصصة لتوفير برامج لتحليل المعاملات في محاولة لتحديد الأنماط المشبوهة المؤهلة للإبلاغ (على سبيل المثال، الهيكلة ، والتي تتطلب تقديم تقرير عن الأنشطة المشبوهة ). قد تواجه المؤسسات المالية عقوبات لفشلها في تقديم التقارير بشكل صحيح، بما في ذلك الغرامات الباهظة والقيود التنظيمية.

تأسست هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) في عام 2012، وهي الجهة التنظيمية الرئيسية للخدمات المالية في المملكة المتحدة، ولها سلطة على البنوك وجمعيات البناء والاتحادات الائتمانية وغيرها من القطاعات الخاضعة للتنظيم. والغرض من هيئة السلوك المالي هو الحفاظ على سلامة النظام المالي في المملكة المتحدة ومؤسساتها المالية. ويتعين على المؤسسات المالية في المملكة المتحدة التسجيل لدى هيئة السلوك المالي التي تشرف على الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال. وتصدر هيئة الإيرادات والجمارك البريطانية (HMRC) إرشادات بشأن مكافحة غسل الأموال في المملكة المتحدة، وتقاسم مسؤوليات التحقيق في جرائم غسل الأموال مع هيئة السلوك المالي.

تتطلب بعض الولايات القضائية، مثل سنغافورة، من المؤسسات المالية إجراء تقييم مستقل للحلول التكنولوجية المستخدمة في إجراءات مكافحة غسل الأموال، إذا كانت هذه المؤسسات المالية تسمح باستقبال العملاء دون وجه لوجه. ^[3]

هناك أربعة أنواع أساسية من البرامج التي تلبي متطلبات أعمال مكافحة غسل الأموال:

• أنظمة مراقبة المعاملات ، والتي تركز على تحديد الأنماط المشبوهة للمعاملات والتي قد تؤدي إلى تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) أو تقارير المعاملات المشبوهة (STRs). يعد تحديد المعاملات المشبوهة (على عكس المعاملات العادية) جزءًا من متطلبات KYC.
• أنظمة إعداد التقارير عن المعاملات النقدية (CTR)، والتي تتعامل مع متطلبات إعداد التقارير عن المعاملات النقدية الكبيرة (10000 دولار أو أكثر في الولايات المتحدة)
• أنظمة إدارة هوية العملاء التي تتحقق من القوائم السلبية المختلفة (مثل OFAC ) وتمثل جزءًا أوليًا ومستمرًا من متطلبات اعرف عميلك (KYC). يمكن للتحقق الإلكتروني أيضًا التحقق من قواعد البيانات الأخرى لتوفير تأكيد إيجابي للهوية مثل (في المملكة المتحدة: قائمة الناخبين؛ قاعدة بيانات "المشاركة" التي تستخدمها البنوك ووكالات الائتمان؛ قوائم الهاتف؛ قوائم موردي الكهرباء؛ قاعدة بيانات توصيل البريد
• برنامج الامتثال لمساعدة الشركات على الامتثال لمتطلبات تنظيم مكافحة غسل الأموال؛ والاحتفاظ بالأدلة اللازمة للامتثال؛ وتقديم وتسجيل التدريب المناسب للموظفين المعنيين. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لديه مسارات تدقيق لأنشطة مسؤولي الامتثال وخاصة فيما يتعلق بالتعامل مع التنبيهات التي يتم رفعها ضد نشاط العملاء.

تراقب تطبيقات البرامج هذه معاملات عملاء البنوك بشكل فعال على أساس يومي، وباستخدام معلومات العملاء التاريخية وبيانات حساباتهم، تقدم "صورة كاملة" لإدارة البنك. يمكن أن تشمل مراقبة المعاملات إيداعات وسحوبات نقدية، وتحويلات مصرفية، ونشاط ACH.

تعمل برامج كل بائع بشكل مختلف. بعض الوحدات التي قد تكون موجودة في برنامج مكافحة غسل الأموال هي:

• اعرف عميلك (KYC)
• حل الكيان
• مراقبة المعاملات
• تقارير الامتثال
• إدارة الحالات بناءً على التنبيهات
• أدوات التحقيق
• إدارة المستندات لحفظ المستندات المتعلقة بالعملاء مثل حزمة فتح الحساب، ومستندات تحديد هوية العميل، وما إلى ذلك...
• تقديم التدريب على مكافحة غسل الأموال
• عمليات التحقق من العناية الواجبة بالعملاء، بما في ذلك التحقق الإلكتروني
• إجراءات التشغيل القياسية الآلية مثل محرك سير العمل/
• نشر سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال

يختلف تعريف أنظمة إدارة هوية العملاء باختلاف المناطق والسلطات القضائية. وتتضمن معظم الشركات المصنعة الميزات التالية في حلولها:

• التحقق من قائمة العقوبات
• فحص الشخص المعرض سياسياً (PEP)
• نظام كشف الاحتيال
• تسجيل إيجابي كاذب
• المسح الضوئي الفردي والمسح الضوئي الدفعي
• التدقيق والتقارير

هناك حلول تعتمد على الذكاء الاصطناعي، وتتميز بفعالية أفضل بكثير في الكشف عن غسيل الأموال، مقارنة بالنهج القائم على القواعد. الشبكات العصبية العميقة قادرة على اكتشاف الترابطات المعقدة بين الأنشطة المختلفة التي يتم إجراؤها لغسيل الأموال. ^[4] وهذا يترجم إلى عدد أقل من الإنذارات الكاذبة واكتشاف أكثر دقة. في المستقبل القريب، ستعتمد أنظمة مراقبة المعاملات على التعلم الآلي بدلاً من القواعد والسيناريوهات. ^[5]

• مكافحة غسيل الأموال
• تنظيم البنوك
• اعرف عميلك
• شخصية سياسية مكشوفة
• التكنولوجيا التنظيمية