مصرف لبنان

مصرف لبنان ( بالعربية : مصرف لبنان ؛ بالإنجليزية : Bank of Lebanon ) هو البنك المركزي للبنان. تأسس في 1 أغسطس/آب 1963، وبدأ عملياته بالكامل في 1 أبريل/نيسان 1964. في عام 2023، تولى وسيم المنصوري منصب محافظ مصرف لبنان بالإنابة بعد فشل لبنان في تعيين خليفة لرياض سلامة، الذي انتهت ولايته في يوليو/تموز 2023. ^{[ 2 ]} وقد وُجهت إلى سلامة، الذي شغل منصب رئيس مجلس الإدارة لمدة 30 عامًا، اتهامات بالفساد وغسيل الأموال وإدارة أكبر عملية احتيال هرمي في التاريخ؛ كما وُصف بأنه "أسوأ محافظ بنك مركزي في العالم". ^{[ 3 ] [ 4 ] [ 5 ]} وهو يخضع حاليًا لعقوبات من كندا والمملكة المتحدة والولايات المتحدة. ^{[ 6 ]}

من أهم مسؤوليات مصرف لبنان إصدار العملة اللبنانية، الليرة اللبنانية . وتشمل مسؤولياته الأخرى الحفاظ على الاستقرار النقدي، وتنظيم التحويلات المالية، وضمان سلامة القطاع المصرفي. يُعدّ القطاع المصرفي ركيزة أساسية في الاقتصاد اللبناني، إذ يضم أكثر من 100 بنك، مما يجعل دور مصرف لبنان بالغ الأهمية. يمتلك المصرف حاليًا 99.37% من أسهم شركة الطيران الوطنية اللبنانية، طيران الشرق الأوسط . ^{[ 7 ]} كما يُعدّ المصرف المساهم الأكبر في شركة الاستثمار الدولية (IIC) ، التي بدورها تمتلك 53% من كازينو لبنان ، مما يجعله البنك المركزي الوحيد في العالم الذي يُشرف على كازينو قمار على غرار كازينوهات لاس فيغاس . ^{[ 8 ]}

إلى جانب الفرع الرئيسي في بيروت ، لديها فروع في عاليه ، وبعلبك ، وبكفيا ، وجونيه ، والنبطية ، وصيدا ، وطرابلس ، وصور ، وزحلة .

انتهى الحكم العثماني للبنان، الذي دام لأكثر من أربعة قرون، في السادس من أكتوبر عام ١٩١٨، بدخول فرقة مشاة البحرية الشامية إلى بيروت. وواجهت العملة الورقية الصادرة عن الخزانة التركية ، والتي كانت تخضع لسعر صرف إجباري، المصير نفسه.

من أجل تطبيع الحياة الاقتصادية في الأراضي المحتلة وتغطية نفقات قوات الحلفاء، فرضت السلطات البريطانية الأوراق النقدية للبنك القومي المصري ، حيث كانت العملة المصرية، منذ 30 أكتوبر 1916، مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بالجنيه الإسترليني ومغطاة بالكامل بأوراق مالية صادرة بالجنيه الإسترليني.

بموجب الاتفاقية الموقعة بين الحكومتين الفرنسية والبريطانية في 15 سبتمبر 1919، تولت سلطة احتلال جديدة حكم لبنان. حلت القوات الفرنسية محل القوات البريطانية، بقيادة الجنرال غورو ، الذي عُيّن في 12 أكتوبر 1919 "مفوضًا ساميًا للجمهورية الفرنسية في سوريا وكيليكيا ، وقائدًا عامًا لجيش بلاد الشام". ونتيجة لذلك، أصبح استخدام العملة المصرية، المناسبة للخزانة البريطانية، غير ملائم. وللحصول على الجنيه المصري، اضطرت فرنسا ، بصفتها القوة المحتلة الوحيدة، إلى تقديم مبالغ متزايدة من الفرنكات.

خلال الحرب العالمية الأولى ، حافظ الفرنك الفرنسي على مكانته بفضل قروض من الخزائن البريطانية والأمريكية. إلا أنه في عام ١٩١٩، شهد الفرنك الفرنسي انخفاضًا حادًا نتيجة قرار الحكومة البريطانية وقف هذه القروض، مما أدى إلى انهيار التحالف بين الفرنك والجنيه الإسترليني والدولار ، فضلًا عن قرار حكومة الولايات المتحدة تعليق دورها التنظيمي في أسعار الصرف المرتبطة بهذه العملات. ولاستبدال الجنيه المصري، قررت الحكومة الفرنسية، بموجب المرسوم رقم ١٢٩ الصادر عن المندوب السامي في ١٣ مارس ١٩٢٠، إصدار عملة وطنية لسوريا.

في الأول من سبتمبر عام ١٩٢٠، أعلن ممثل فرنسا قيام لبنان الكبير. وفي العام نفسه، مُنح بنك سوريا ولبنان ، الذي أنشأه البنك العثماني الخاضع للسيطرة الفرنسية لهذا الغرض ، امتياز إصدار العملة السورية اللبنانية، التي أصبحت عملة قانونية في الأول من مايو عام ١٩٢٠. وكانت الأوراق النقدية الصادرة عن هذا البنك قابلة للاسترداد لحاملها أو عند الاطلاع عليها بشيكات مسحوبة على باريس ، بسعر صرف ٢٠ فرنكًا فرنسيًا مقابل جنيه إسترليني واحد.

ونتيجة لذلك، تم إنشاء قسم مستقل لإصدار العملة في مصرف سوريا ولبنان . وكان هذا القسم مسؤولاً عن طرح الأوراق النقدية للتداول وسحبها. وكانت عمليات الإصدار تتم إما نيابة عن الخزانة في باريس أو نيابة عن المصرف نفسه.

فيما يتعلق بالعمليات التجارية، كان من المقرر أن يزود قسم الإصدار مصرف سوريا بالأوراق النقدية فقط مقابل العملات الأجنبية أو الأوراق المالية الأجنبية، والتي شكلت، إلى جانب الاعتمادات الممنوحة من الخزانة في باريس، تغطية العملة المتداولة. وشكّل قسم الإصدار في مصرف سوريا ولبنان لاحقاً الأساس لتأسيس مصرف لبنان.

تأسس مصرف لبنان بموجب قانون النقد والائتمان الصادر في 1 أغسطس 1963، بموجب المرسوم رقم 13513. وبدأ عمله فعلياً في 1 أبريل 1964. مصرف لبنان كيان قانوني عام يتمتع باستقلال مالي وإداري، ولا يخضع لقواعد وضوابط الإدارة والتنظيم المطبقة على القطاع العام . رأس ماله مملوك بالكامل للدولة.

يدير مصرف لبنان المحافظ، الذي يساعده أربعة نواب للمحافظ بالإضافة إلى المجلس المركزي . وجرت العادة أن يكون محافظ مصرف لبنان مسيحياً مارونياً . ^{[ 9 ]}

المحافظ هو الممثل القانوني لبنك لبنان، ويتمتع بصلاحيات واسعة في إدارة البنك. ويُعهد إليه بإنفاذ قانون النقد والائتمان وتنفيذ قرارات المجلس المركزي. وبناءً على اقتراح وزير المالية، يُعيّن المحافظ بمرسوم يُصدّق عليه مجلس الوزراء، لمدة ست سنوات قابلة للتجديد. وبعد التشاور مع المحافظ، وبناءً على اقتراح وزير المالية، يُعيّن نواب المحافظ بمرسوم يُصدّق عليه مجلس الوزراء، لمدة خمس سنوات قابلة للتجديد. ويُساعدون المحافظ في إدارة البنك، ويؤدون المهام التي يُحددها لهم. إضافةً إلى ذلك، يُؤدون مهامهم كأعضاء في المجلس المركزي.

المحافظين

قائمة حكام مصرف لبنان: ^{[ 10 ]}

لا.	صورة	اسم (إمضاء)	بداية الفصل الدراسي	نهاية الولاية	مدة العمل في المنصب	ملحوظات
1		فيليب تاكلا (1915-2006)	28 أغسطس 1963	6 يونيو 1967	3 سنوات و292 يومًا	انتُخب لأول مرة لعضوية البرلمان اللبناني في انتخابات فرعية أُجريت في مايو 1945 في جبل لبنان نتيجة وفاة والده، سليم تقلا.
2		إلياس سركيس (1924-1985)	7 يونيو 1967	2 يونيو 1976	8 سنوات و352 يومًا	كما شغل منصب الرئيس السادس للبنان في نفس العام الذي انتهت فيه ولايته.
-		جوزيف أوغورليان	2 يونيو 1976	6 سبتمبر 1978	سنتان و96 يوماً	مؤقتاً
3		ميشيل الخوري	6 سبتمبر 1978	15 يناير 1985	6 سنوات و131 يومًا	كما شغل منصب وزير الدفاع بين عامي 1965 و1966
4		إدموند نعيم	15 يناير 1985	16 يناير 1991	6 سنوات ويوم واحد	كان متحالفاً سياسياً مع الحزب التقدمي الاشتراكي، وكان لاحقاً عضواً في البرلمان عن القوات اللبنانية .
(3)		ميشيل الخوري	16 يناير 1991	7 يونيو 1993	سنتان و142 يومًا	كما شغل منصب وزير الدفاع بين عامي 1965 و1966
5		رياض سلامة	7 يونيو 1993	31 يوليو 2023	30 سنة و 54 يومًا	في فبراير/شباط 2022، أصدرت القاضية غادة عون استدعاءً لرياض سلامة بعد تخلفه عن الحضور إلى المحكمة للاستجواب، بينما كان مكان وجوده مجهولاً بعد مداهمة مكتبه ومنزلين له، في إطار تحقيق في مزاعم سوء سلوك وفساد. [ 11 ] [ 12 ] أثار هذا الأمر جدلاً مع جهاز أمني آخر اتُهم بحمايته من المحاكمة. وفي وقت لاحق، في 21 مارس/آذار، اتُهم سلامة وشقيقه رجا بالإثراء غير المشروع من قبل غسان عويدات، لكنهما تخلفا أيضاً عن الحضور للاستجواب. [ 13 ] [ 14 ]
-		وسيم منصوري	31 يوليو 2023	27 مارس 2025	سنة واحدة و239 يومًا	مؤقتاً
6		كريم أ. سويد	27 مارس 2025	شاغل المنصب	سنة واحدة و121 يومًا	خبير مالي لبناني، ومستثمر في الأسهم الخاصة، ومتخصص في حوكمة القطاع المصرفي، وشغل منصب محافظ مصرف لبنان المركزي اعتبارًا من مارس 2025. وهو المؤسس والشريك الإداري لشركة "جروث جيت إيكويتي بارتنرز"، وهي شركة أسهم خاصة تركز على الاستثمارات في دول مجلس التعاون الخليجي ومنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا . يُعرف سويد بمعارضته لنفوذ حزب الله في النظام المالي اللبناني. [ 15 ]

في 22 أغسطس/آب 2013، أصدر مصرف لبنان المركزي سياسة استثمارية جديدة بعنوان "التعميم رقم 331". ^{[ 16 ]} ويهدف هذا التعميم إلى دعم اقتصاد المعرفة في لبنان من خلال دعم بيئة الشركات الناشئة المزدهرة . وبهذه الخطوة الجريئة، يأمل مصرف لبنان المركزي في زيادة الناتج المحلي الإجمالي للبلاد، وخفض معدل البطالة، وترسيخ مكانة لبنان كمركز تكنولوجي في الشرق الأوسط. ^{[ 17 ] [ 18 ]}

إلا أن نتائج التعميم لم ترقَ إلى مستوى التوقعات. ^{[ 19 ]} وأشار العديد من المراقبين للشأن اللبناني إلى افتقار المبادرة للشفافية، إذ لم تُقدَّم أي مؤشرات واضحة حول عدد الشركات الناشئة الممولة، أو فرص العمل التي تم استحداثها، أو الأموال التي أُنفقت. ^{[ 20 ] [ 21 ]} كما عجزت المبادرة عن تجاوز عقبة رئيسية في الاقتصاد اللبناني، ألا وهي موقف البنوك المتحفظ للغاية تجاه المخاطر الاستثمارية. ^{[ 22 ]}

يشجع التعميم رقم 331 البنوك التجارية على الاستثمار في الشركات الناشئة. وسيضمن مصرف لبنان ما يصل إلى 75% من قيمة استثمارات البنوك التجارية في رؤوس أموال الشركات الناشئة التي تستوفي المعايير المحددة. ^{[ 23 ]} فيما يلي بعض الشركات الناشئة المبتكرة التي تعمل في قطاع اقتصاد المعرفة، والتي ساهمت في خلق فرص عمل.

• MEVP هي شركة رأس مال مخاطر تركز على الشرق الأوسط، وتستثمر في المراحل المبكرة ومراحل النمو للشركات المبتكرة التي يديرها رواد الأعمال الموهوبون وليد حنا ووليد منصور، بشكل أساسي، ولكن ليس حصرياً، في منطقة الشرق الأوسط مع التركيز على أسواق دول مجلس التعاون الخليجي وبلاد الشام. ^{[ 24 ]}
• أعلنت شركة بيريتك، وهي مركز لبناني لتطوير الأعمال يركز على التكنولوجيا، مؤخراً عن صندوق استثماري بقيمة 50 مليون دولار، وهو صندوق بيريتك الثاني. ويرأس حاضنة بيريتك رئيس مجلس الإدارة مارون شماس. ^{[ 25 ]}
• ليب فنتشرز - شركة رأس مال مخاطر متخصصة في الشركات الناشئة في مراحل النمو في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، ومقرها بيروت ودبي. تسعى ليب فنتشرز إلى الاستثمار في الشركات الناشئة المبتكرة والتكنولوجية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا التي وصلت إلى مرحلة التمويل الثانية (Series B): وهي شركات ناشئة رسخت وجودها في السوق وتسعى إلى تسريع انتشارها في الأسواق العالمية وتسويق منتجاتها بشكل كبير. يقود ليب فنتشرز الشريكان المؤسسان هنري أسيللي وهالة فاضل. ^{[ 26 ]}
• بريسيلا - شركة ناشئة في مجال تكنولوجيا إدارة الفعاليات، تركز بشكل أساسي على منصة إلكترونية لإصدار التذاكر بدون استخدام الورق في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. تدعم المنصة تطبيقًا للهواتف المحمولة لحجز التذاكر في اللحظات الأخيرة، وتطبيقًا لإدارة مداخل الفعاليات. التطبيقات: حاليًا في مرحلة تجريبية مغلقة في دبي وبيروت. ^{[ 27 ]}
• ماي ميدل إيست - خدمة تخطيط سفر شخصية ذات مسؤولية اجتماعية، تساعد الضيوف على تصميم وتنفيذ رحلات إلى الشرق الأوسط وشرق المتوسط ​​بناءً على تواريخ سفرهم وتفضيلاتهم وأسلوبهم الشخصي. ماي ميدل إيست - تُعدّ خطط سفر مُخصصة إلى مصر ولبنان وسوريا وتركيا وكرواتيا (وقريبًا وجهات أخرى).
• كاشيدا - هي أول شركة مسجلة في العالم تُحوّل الحروف العربية إلى قطع تصميم ثلاثية الأبعاد جذابة وعملية. تُقدّم الشركة قطع ديكور منزلية عصرية، وأثاثًا، وهدايا للشركات، وتذكارات للمناسبات، لخلق مساحات معيشة/عمل أكثر خصوصية لعملائها من الشركات والمستهلكين. ^{[ 28 ]}
• حاضنة إجنيت للتكنولوجيا يديرها سمير شريم. افتتحت إجنيت مؤخراً حاضنة أعمال بمساحة 2500 قدم مربع في بيروت مخصصة للشركات التي تركز على التكنولوجيا. ^{[ 29 ]}

بحسب التعميم، لا يجوز أن تتجاوز مشاركة أي بنك في الشركات الناشئة 3% من رأس ماله، شريطة ألا تتجاوز مشاركة أي بنك في شركة ناشئة واحدة 10% من النسبة المذكورة. وبالتالي، يتعين على البنوك التجارية الاستثمار في 10 شركات ناشئة على الأقل للاستفادة من جميع التسهيلات التي يقدمها مصرف لبنان.

يُعدّ مركز تسريع الشركات الناشئة "UK Lebanon Tech Hub" مبادرة مشتركة بين مصرف لبنان والحكومة البريطانية. ^{[ 30 ]}

في نوفمبر 2020، ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال أن الولايات المتحدة ودول غربية أخرى طالبت بإجراء تدقيق جنائي لبنك لبنان المركزي، حيث اتُهم بغسل الأموال والفساد والارتباط بحزب الله . ^{[ 31 ]}

في عام 2023، أفادت التقارير بأن التدقيق الجنائي - الذي كان مطلباً رئيسياً للمجتمع الدولي وصندوق النقد الدولي - كشف عن سنوات من سوء السلوك من جانب محافظ البنك السابق رياض سلامة، وعن 111 مليون دولار من "العمولات غير المشروعة". وغطى التدقيق الفترة من 2015 إلى 2020. ^{[ 32 ]}

من بين أمور أخرى، يُفصّل تقرير التدقيق ممارسات مصرف لبنان المركزي في الهندسة المالية، والتي بدأ تطبيقها عام ٢٠١٥ لتمكين البنوك المحلية من جذب ودائع بالدولار من الخارج، ثم إيداعها في مصرف لبنان المركزي. في المقابل، مُنحت البنوك المحلية أسعار فائدة أعلى من أسعار السوق الدولية. ووفقًا للتدقيق، أخفى البنك المركزي خسائر بقيمة ٧٦ مليار دولار من خلال هذه الهندسة. صرّح سلامة بأن المجلس المركزي للبنك وجد أن الهندسة المالية هي "أفضل استجابة لتدهور ميزان المدفوعات"، وأنه لم "يتدخل" في عملية اتخاذ القرار بشأنها. وقد أكد مصرف لبنان المركزي أن هذه العمليات قانونية. ^{[ ٣٢ ] [ ٣٣ ]}

في 10 أغسطس/آب 2023، فرضت الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وكندا عقوبات على سلامة وعدد من أقاربه المقربين وشركائه بتهم فساد. ^{[ 34 ]} في الوقت نفسه، كانت فرنسا وألمانيا ولوكسمبورغ تحقق مع سلامة وعدد من المقربين منه بتهم ارتكاب جرائم مالية، بما في ذلك الإثراء غير المشروع وغسل أموال بقيمة 330 مليون دولار. أصدرت فرنسا وألمانيا مذكرات توقيف دولية (إنتربول) بحق سلامة في مايو/أيار 2023؛ إلا أن لبنان لا يسلم مواطنيه إلى دول أجنبية. ^{[ 32 ]}

في 14 يوليو/تموز 2025، أفادت التقارير بأن مصرف لبنان أصدر تعميمًا يحظر على جميع المؤسسات المالية المرخصة التعامل بشكل مباشر أو غير مباشر مع مؤسسة القرض الحسن ، الذراع المالية لحزب الله المدعومة من إيران. ^{[ 35 ] [ 36 ]} ورغم أن القرض الحسن تُعرّف نفسها كمؤسسة خيرية للتمويل الأصغر تقدم قروضًا بدون فوائد، إلا أنها تخضع منذ فترة طويلة لعقوبات أمريكية لدورها كقناة سرية لحزب الله لتحويل الأموال عالميًا. ويأتي هذا القرار في أعقاب تصاعد الضغوط الدولية والضربات الإسرائيلية السابقة على فروعها، مما يعزز التدقيق في دور حزب الله في النظام المالي اللبناني. ^{[ 35 ]}

• بنك لبنان الفرنسي ش.م.م.
• اقتصاد لبنان
• بنك FFA الخاص
• الليرة اللبنانية
• ناصر سعيدي ، النائب الأول للحاكم، 1993-1998 و1998-2003
• قائمة البنوك في لبنان
• قائمة البنوك المركزية

وسائل الإعلام المتعلقة بمصرف لبنان في ويكيميديا ​​​​كومنز

• الموقع الرسمي