البنوك الخمسة الكبرى في كندا

الخمسة الكبار هو الاسم الذي يطلق على أكبر خمسة بنوك تهيمن على الصناعة المصرفية في كندا: بنك مونتريال (BMO)، وبنك سكوتيا ، وبنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CIBC)، وبنك رويال أوف كندا (RBC)، وبنك تورنتو دومينيون (TD).

تحتفظ جميع البنوك الكندية الخمسة بمقارها الرئيسية في الحي المالي في تورنتو ، على طول شارع باي في المقام الأول . ^{[1] [2]} يتم تصنيف جميع البنوك الخمسة على أنها بنوك من الجدول الأول وهي بنوك محلية تعمل في كندا بموجب ميثاق حكومي. يتم الاحتفاظ بأسهم البنوك على نطاق واسع، مع السماح لأي كيان بامتلاك ما يصل إلى عشرين بالمائة كحد أقصى. ^[3]

وفقًا لتصنيف أعدته شركة ستاندرد آند بورز في عام 2017، فإن البنوك الخمسة الكبرى في كندا من بين أكبر 100 بنك في العالم، حيث احتل بنك تي دي، وبنك آر بي سي، وسكوتيا بنك، وبنك مونتريال، وسي آي بي سي المرتبة 26، و28، و45، و52، و63 على التوالي. ^[4] كما أن بنك آر بي سي وبنك تي دي مدرجان أيضًا في قائمة مجلس الاستقرار المالي للبنوك المهمة نظاميًا اعتبارًا من عام 2020. ^[5]

يُستخدم مصطلح "الستة الكبار" أحيانًا ليشمل ثاني أكبر بنك في كندا، وهو البنك الوطني الكندي . ^[6]

البنوك الخمسة الكبرى، المدرجة حسب الترتيب من حيث القيمة السوقية في بورصة تورنتو اعتبارًا من نهاية عام 2023، مع أسماء علاماتها التجارية الحالية وملفاتها المؤسسية وفقًا لتقريرها السنوي الأخير، وجميع المبالغ النقدية بالمليارات من الدولارات الكندية ، هي:

الاسم الرسمي	العلامة التجارية للبنك	المقر التشغيلي	التأسيس القانوني	الأصول (مليار دولار كندي)	الإيرادات (مليار دولار كندي)	القيمة السوقية (مليار دولار كندي)	الفروع (كندا فقط)	الموظفون (ما يعادل دوام كامل)	مرجع
البنك الملكي الكندي	بنك RBC الملكي	رويال بنك بلازا ، تورنتو [ملاحظة 1] [7]	هاليفاكس [8]	2,004.99 دولار	56.13 دولار	155.12 دولار	1,247	91,398	[9]
بنك تورنتو دومينيون	صندوق كندا TD MBNA كندا [10]	مركز تورنتو دومينيون ، تورنتو [11]	تورنتو [11]	1,957.00 دولار	51.84 دولار	138.70 دولار	1,062	103,257	[12]
بنك مونتريال	بنك بي إم أو مونتريال	المركز الكندي الأول ، تورنتو [13] [ملاحظة 2]	مونتريال [13]	1,293.20 دولار	31.20 دولار	75.50 دولار	900	55,767	[14]
بنك نوفا سكوشيا	سكوتيا بنك (خدمة كاملة) مانجرين (مباشر)	سكوتيا بلازا ، تورنتو [15]	هاليفاكس [15]	1,410.79 دولار	32.31 دولار	68.17 دولار	947	89,483	[16]
البنك التجاري الإمبراطوري الكندي	CIBC (خدمة كاملة) Simplii Financial (مباشر)	ساحة سي آي بي سي ، تورنتو [17]	تورنتو [18]	975.71 دولار	23.32 دولار	45.54 دولار	1,001	48,074	[19]

في التاريخ الحديث، كان رويال بنك (RBC) دائمًا هو الأكبر بهامش كبير، ^[20] على الرغم من أن تي دي بنك قد لحق بـ RBC في السنوات الأخيرة. حتى أواخر التسعينيات، كان بنك CIBC هو ثاني أكبر بنك، ^[21] يليه بنك مونتريال، وسكوتيا بنك، وتي دي بنك. ^[22] خلال أواخر التسعينيات وما بعدها، تغير هذا الترتيب بسبب العديد من عمليات إعادة التنظيم. استحوذ رويال بنك على رويال تراست في عام 1993، ^[23] بينما اشترى سكوتيا بنك ناشيونال تراست في عام 1997. نظرًا لأن سكوتيا بنك لم يجد شركاء اندماج بين البنوك الأخرى في مجموعة الخمسة الكبار، فقد قام بدلاً من ذلك بتوسيع عملياته الدولية وتجاوز بنك مونتريال في الحجم. اندمج تي دي بنك مع كندا تراست ، والتي كانت لفترة طويلة أكبر صندوق في كندا، وبالتالي قفز تي دي إلى المركز الثاني. ^[23] في حين لم تكن هناك تغييرات كبيرة في بنك مونتريال، فإن أول غزوة فاشلة لبنك سي آي بي سي في السوق الأمريكية أدت إلى التخلص من أصوله هناك، مما أدى إلى هبوطه إلى المركز الخامس. ^[24]

استحوذت أربعة من البنوك الكندية الخمسة الكبرى على بنوك استثمارية مستقلة، والتي تضمنت أنشطتها الخدمات المصرفية للشركات والوساطة الكاملة. منذ عام 2000 فصاعدًا، تم تغيير اسم هذه الشركات التابعة للخدمات المصرفية الاستثمارية، RBC Dominion Securities و BMO Nesbitt Burns و CIBC Wood Gundy و McLeod Young Weir Ltd.، إلى RBC Capital Markets و ^[25] BMO Capital Markets و ^[26] CIBC World Markets و Scotia Capital على التوالي. ^{[ بحاجة لمصدر ]} ومع ذلك، لا تزال الشركة القابضة للبنك الأم تستخدم الأسماء القديمة كعلامة تجارية لخدمات الوساطة الكاملة الخاصة بهم في إدارة الثروات، بالإضافة إلى أن الاسم القديم لا يزال شركة تابعة للوساطة لبنك الاستثمار الخاص بهم في كندا.

جميع المبالغ النقدية هي بمليارات الدولارات الكندية، وتم تحديثها اعتبارًا من نهاية عام 2021.

الأسماء الرسمية	المكتب الرئيسي التشغيلي	الأصول (مليار دولار كندي)	الودائع (مليار دولار كندي)	القيمة السوقية (مليار دولار كندي)	الفروع (كندا فقط)	الموظفون (ما يعادل دوام كامل)	مرجع
البنك الوطني الكندي	مجمع ميزونوف ، مونتريال	355.80 دولار	240.94 دولار	34.62 دولار	384	26,920	[27]
بنك لورينتيان في كندا	1360 رينيه ليفيسك، مونتريال	45.08 دولار	23.00 دولار	؟	58	2,871	[28]
البنك الغربي الكندي	كندي ويسترن بانك بليس ، إدمونتون	37.32 دولار	29.98 دولار	؟	40+	2,617	[29]
البنك العادل	برج البنك الإكويتابل، تورنتو	36.16 دولار	20.70 دولار	2.348 دولار	0	1,161	[30]

جميع المبالغ النقدية هي بمليارات الدولارات الكندية، وتم تحديثها اعتبارًا من نهاية عام 2021.

الأسماء الرسمية	المكتب الرئيسي التشغيلي	الأصول (مليار دولار كندي)	الفروع (كندا فقط)	الموظفون (ما يعادل دوام كامل)	مرجع
مجموعة ديسجاردينز	ليفيس، كيبيك ، كندا	422.90 دولار	204	56,165	[31]
ايه تي بي المالية	مكان ATB ، إدمونتون	55.76 دولار	162	5,044	[32]

مجموعة Desjardins و ATB Financial هما مؤسستان ماليتان إقليميتان رئيسيتان. Desjardins، وهي اتحاد يضم 313 اتحادًا ائتمانيًا مستقلًا ( بالفرنسية : caisses populaires )، هي واحدة من أكبر المؤسسات المالية في كيبيك وتعمل أيضًا في بعض مناطق أونتاريو التي تضم عددًا كبيرًا من السكان الفرنسيين من أونتاريو . ATB Financial (فروع الخزانة في ألبرتا سابقًا) هي شركة تابعة للتاج مملوكة لحكومة مقاطعة ألبرتا والتي تأسست في الأصل عام 1938 بعد فشل محاولة المقاطعة فرض سياسات الائتمان الاجتماعي على البنوك الخاضعة للتنظيم الفيدرالي.

في عام 1998، اقترح بنك مونتريال الاندماج مع بنك رويال أوف كندا في نفس الوقت تقريبًا الذي اقترح فيه بنك سي آي بي سي الاندماج مع بنك تورنتو دومينيون. ^[23] زعمت البنوك أن عمليات الاندماج هذه ستمكنها من المنافسة عالميًا مع المؤسسات المالية الأخرى. ^[33] كان من شأن هذا أن يترك كندا بثلاثة بنوك وطنية رئيسية فقط. تمت مراجعة عمليات الاندماج من قبل مكتب المنافسة الكندي، الذي أعلن أن الآثار السلبية (مثل رسوم المستخدم الأعلى وإغلاق الفروع المحلية) من عمليات الاندماج تفوق بكثير فوائد السماح بعمليات الاندماج. في النهاية، كان وزير المالية آنذاك بول مارتن هو الذي رفض كلا عمليات الاندماج المقترحة. ^[34] لم تتم إعادة النظر في القضية منذ ذلك الحين من قبل وزراء المالية المتعاقبين؛ وقد تم الاستشهاد بها كسبب لنجاح الاقتصاد الكندي في الصمود بسهولة في أزمة الرهن العقاري الثانوي لعام 2007 المالية مقارنة بالدول الأخرى، والاعتراف المذكور أعلاه بالعديد من البنوك الكندية في قائمة بلومبرج 2011 لأقوى عشرين بنكًا كبيرًا في العالم. ^{[35] [36]}

كان ضعف الدولار الكندي وارتفاع أسعار أسهم البنوك الأميركية من الأسباب التي أدت إلى إعاقة شراء الأصول في الولايات المتحدة. ولكن أزمة الرهن العقاري الثانوي في عام 2007 عكست هذا الاتجاه. ففي أعقاب الأزمة، ارتفع الدولار الكندي بشكل مطرد مقابل الدولار الأميركي، فحقق التعادل في أوائل عام 2008، وتداول عند مستوى مرتفع بلغ 30 سنتاً فوق الدولار الأميركي في أواخر عام 2008. وقد دفعت قوة الدولار الكندي والضعف النسبي لأسعار أسهم البنوك الأميركية المعلقين إلى اقتراح أن البنوك الخمسة الكبرى قد تفكر في التوسع في الولايات المتحدة.

وبسبب الركود الأخير، تفوق بنك رويال أوف كندا الآن على مورجان ستانلي من حيث القيمة السوقية. ووفقاً للأرقام التي جمعتها بلومبرج في تقريرها الأخير، فإن المستثمرين اليوم على استعداد لدفع نحو 2.60 دولار مقابل كل دولار من القيمة الدفترية في بنك كندي، مقارنة بنحو 1.70 دولار في الولايات المتحدة. وهذه النسبة معاكسة تقريباً لما كانت عليه في أواخر عام 1999. ^[37]

في المرة الأخيرة التي كانت فيها الأسواق المالية الأميركية ضعيفة، تعرض العديد من الرؤساء التنفيذيين للبنوك الكندية لانتقادات شديدة لعدم بذلهم جهود شراء أكثر تنسيقاً. ويعتقد البعض أن هؤلاء الرؤساء التنفيذيين فضلوا الانتظار حتى تسمح أوتاوا بعمليات الاندماج المحلية قبل التوسع في الولايات المتحدة. وانتهى الأمر بالحكومة الفيدرالية إلى رفض السماح بعمليات الاندماج، ومن غير المرجح أن تفعل ذلك الآن. وأشار المحللون أيضاً إلى أن البنوك الكندية تتمتع اليوم بميزانيات عمومية أقوى كثيراً مما كانت عليه قبل عشرة أو خمسة عشر عاماً، الأمر الذي يجعلها في وضع أفضل يسمح لها بالتصرف بشكل عدواني. ^[37]

في أكتوبر 2007، اشترت TD بنك كوميرس بانكورب ، وهو بنك أمريكي متوسط ​​الحجم يتمتع بشبكة فروع قوية في ولايات وسط المحيط الأطلسي وفلوريدا. اعتبارًا من مارس 2008، كانت خطتهم المعلنة هي دمج كوميرس مع شركتهم الفرعية TD Banknorth الحالية، وتسمية البنك الجديد TD Commerce Bank. ^[38] ومع ذلك، تحدى بنك كوميرس ومقره ووستر بولاية ماساتشوستس الاسم الجديد. ونتيجة لذلك، أعادت TD تسمية شركتها الفرعية الأمريكية TD Bank في نهاية عام 2009. ^[39] TD هو سادس أكبر بنك من حيث شبكة الفروع في أمريكا الشمالية، بعد جي بي مورجان وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو وبنك بي إن سي وبنك يو إس. وهو أيضًا أكبر بنك أجنبي في الولايات المتحدة يحتفظ بما يقرب من 200 مليار دولار أمريكي في الودائع.

تمتلك الحكومة الفيدرالية الكندية السلطة القضائية الوحيدة على البنوك وفقًا للدستور الكندي ، وتحديدًا القسم 91(15) من قانون الدستور لعام 1867 (30 و31 فيكتوريا، الفصل 3 (المملكة المتحدة))، والمعروف سابقًا باسم قانون أمريكا الشمالية البريطانية لعام 1867. [40] وفي الوقت نفسه، يتم تنظيم اتحادات الائتمان/الصناديق الشعبية وتجار الأوراق المالية والصناديق المشتركة إلى حد كبير من قبل الحكومات الإقليمية. [ ^{41 ]}

القانون الفيدرالي الرئيسي لتأسيس وتنظيم البنوك أو البنوك المعتمدة هو قانون البنوك (SC 1991، الفصل 46)، حيث تسرد الجداول الأولى والثانية والثالثة من هذا القانون جميع البنوك المسموح لها بالعمل في كندا بموجب هذه الفئات الثلاث المتميزة. ^[42]

• الخدمات المصرفية في كندا
• الأربعة الكبار ، قائمة بأكبر البنوك في البلدان الأخرى في جميع أنحاء العالم
• اتحاد الإئتمان
• قائمة البنوك والاتحادات الائتمانية في كندا