الخدمات المصرفية في الاتحاد السوفيتي

كان الاتحاد السوفيتي أول دولة تطبق نظامًا مصرفيًا من مستوى واحد ، وهي تجربة تم محاكاتها لاحقًا من قبل عدد من الدول الشيوعية .

كان لمفهوم النظام المالي الحكومي الاحتكاري جذور راسخة في الإمبراطورية الروسية ، حيث استُخدمت العملة الورقية لقرون، وأُنشئت البنوك العامة المهيمنة منذ القرن الثامن عشر فصاعدًا. ^{[ 1 ]} في أعقاب التداعيات الكارثية لحرب القرم ، كان لا بد من إعادة بناء هذا النظام المصرفي العام بالكامل وتوسيعه ليشمل القطاع الخاص في ستينيات القرن التاسع عشر، ومن أبرز المحطات تأسيس بنك الدولة للإمبراطورية الروسية عام 1861، وأول بنك تجاري في القطاع الخاص عام 1866. ^{[ 1 ] : 15} وفي أواخر القرن التاسع عشر، دعا الصحفي السلافي المؤيد للفكر السلافي ، إس. إف. شارابوف، إلى إنشاء "بنك شامل" يلبي احتياجات الاقتصاد الروسي المكتفي ذاتيًا دون التقيد بقيود معيار الذهب . ^{[ 1 ] : 19}

عشية الثورة الشيوعية الروسية ، تبنى زعيمها فلاديمير لينين آراءً مماثلة. ففي نص لاحق كثيرًا ما يُستشهد به، كتب في أكتوبر 1917 (الخط المائل في الأصل): " بدون البنوك الكبرى، ستكون الاشتراكية مستحيلة. البنوك الكبرى هي "جهاز الدولة" الذي نحتاجه لتحقيق الاشتراكية، والذي نأخذه جاهزًا من الرأسمالية. [...] سيشكل بنك دولة واحد، هو الأكبر بين البنوك الكبرى، بفروع في كل منطقة ريفية، وفي كل مصنع، ما يصل إلى تسعة أعشار الجهاز الاشتراكي. سيكون هناك مسك دفاتر على مستوى البلاد، ومحاسبة على مستوى البلاد لإنتاج وتوزيع السلع؛ سيكون هذا، إذا جاز التعبير، بمثابة هيكل المجتمع الاشتراكي." ^{[ 1 ] : 21}

لم تحظَ رؤية لينين، التي كانت صدىً لرؤية شارابوف دون أن تتأثر بها بشكل مباشر، بقبولٍ عام في الحركة الثورية، ولم تُطبَّق على الفور. ولذلك، نُقل عن غريغوري سوكولنيكوف ، مفوض الشعب للشؤون المالية في منتصف عشرينيات القرن العشرين، قوله إن "التمويل لا ينبغي أن يكون موجودًا في المجتمع الاشتراكي". ^{[ 1 ] : 26} ومع ذلك، فقد تبنّت العقيدة الماركسية اللينينية اللاحقة، تماشيًا مع كتابات لينين، أن الدولة الاشتراكية يجب أن تستخدم التمويل "كأداة للبناء الاشتراكي" و"كإحدى أهم الأدوات في أداء وظيفتها"، ^{[ 2 ] : 11} حيث يُشكّل العمل المصرفي جزءًا من نظام مالي يشمل أيضًا الإطار المالي والميزانية للدولة، والتأمين الاجتماعي، والرقابة على ميزانية المؤسسات الحكومية والجماعية.

بعد فترة وجيزة من استيلاء البلاشفة على السلطة، أمّم النظام الجديد جميع الأراضي، مما أدى إلى تصفية فورية لمؤسسات الإقراض العقاري مثل بنك أراضي النبلاء وبنك أراضي الفلاحين . وفي 14 ديسمبر 1917 ، أصدر مرسومًا بتأميم جميع البنوك التجارية فورًا ودمجها في بنك الشعب ، وهو الاسم الجديد الذي أطلقه على بنك الدولة للإمبراطورية الروسية . ^{[ 2 ] : 76} وفي يناير 1920، أُلغي بنك الشعب بدوره، بعد دمج مكاتبه الإقليمية مع مكاتب الخزانة العامة. ^{[ 2 ] : 82} وخلال فترة شيوعية الحرب التي تلت ذلك، تحوّل الجزء من البلاد الذي سيطر عليه البلاشفة إلى اقتصاد مقايضة، دون أي نشاط مصرفي على الإطلاق. كانت الوسائل النقدية المتبقية للتبادل عبارة عن أوراق نقدية تصدرها الخزانة العامة للدولة مباشرة، تُعرف باسم "سوفزناكس" (الرموز السوفيتية)، والتي انخفضت قيمتها بسرعة، وبلغ التضخم المفرط ذروته في النصف الأول من عام 1922. ^{[ 1 ] : 27}

بعد إعادة تأسيس بنك الدولة السوفيتي (غوسبانك) في أكتوبر 1921، ^{[ 1 ] : 27،} اتخذ النظام المصرفي السوفيتي شكله مجدداً كجزء من السياسة الاقتصادية الجديدة (NEP). وبعد تطبيق هذه السياسة، اعتمد النظام السوفيتي على عدة مؤسسات مالية متخصصة، أُعيد تنظيمها على مراحل إصلاحية عقب تغييرات قيادية رئيسية في الأعوام 1928-1932، و1955-1959، ومرة ​​أخيرة في 1987-1988 قبيل انهيار النظام الشيوعي.

ميّز النظام بوضوح بين مؤسستين: الأولى مؤسسات ائتمانية ممولة من الدولة، هدفها تمويل الاقتصاد، والثانية مؤسسات ممولة من الودائع، هدفها تمويل الدولة نفسها. شملت الفئة الأولى بنك الدولة (Gosbank) وسلسلة من البنوك الترويجية التي بدت أكثر تخصصًا. أما الفئة الثانية، فكانت تضم نظام بنوك ادخار العمل الحكومية في الاتحاد السوفيتي ، الذي احتكر جمع مدخرات الأسر.

قام بنك الدولة (Gosbank) بمركزة ودائع جميع الكيانات الحكومية، وكان المزود الوحيد للائتمان قصير الأجل في النظام بموجب مرسوم صادر في 30 يناير 1930. [ ^{2 ] : 94 كما} قدم بنك الدولة ائتمانًا طويل الأجل، لكنه لم يكن الوحيد الذي يقوم بهذا الدور، إذ دعمته أيضًا بنوك التنمية المتخصصة. وقد تنوعت هذه البنوك الأخيرة بمرور الوقت، وشملت بنك برومبانك (الذي تأسس عام 1922) للتجارة والصناعة، وبنك تسيكومبانك (الذي تأسس عام 1925) للبناء، وبنك سيلخوزبانك (الذي تأسس عام 1932) للزراعة، والتي دُمجت في النهاية عام 1959 لتشكيل بنك البناء للاتحاد السوفيتي أو سترويبانك.

بالإضافة إلى بنوك الادخار، تم إنشاء نظام مصرفي تعاوني في عام 1922 تحت اسم بنك التعاونيات الاستهلاكية ( بالروسية : Банк потretбительской кооперации أو Pokobank)، وأعيد تنظيمه في عام 1923 باسم البنك التعاوني لعموم روسيا ( بالروسية : Всероссийский кооперативный банк أو Vsekobank)، ثم تم استبداله في عام 1936 ببنك عموم الاتحاد لتمويل البناء الرأسمالي للتجارة والتعاون ( بالروسية : Всесоюзному банку финансирования капитального строительства торговли и) التعاونيات أو Torgbank)، والذي تم إلغاؤه في نهاية المطاف في عام 1956.

على الرغم من أن النظام المصرفي السوفيتي صُمم في معظمه لتحقيق الاكتفاء الذاتي، إلا أنه تضمن مؤسسات مُخصصة لتعزيز التجارة الخارجية وتوفير العملات الصعبة. وقد لعب بنك التجارة الخارجية للاتحاد السوفيتي (فنيشتورغبانك، الذي تأسس عام 1922 باسم بنك التجارة الروسي وأُعيد تسميته عام 1924) دورًا رئيسيًا في تمويل التجارة . علاوة على ذلك، أنشأ بنك غوسبانك شبكة من الفروع الأجنبية بما في ذلك بنك موسكو نارودني في لندن منذ عام 1919، وبنك بور لوروب دو نورد التجاري في باريس منذ عام 1921، وبنك غارانتي أوند كريديت لأوستن منذ عام 1922، ^{[ أ ]} والبنك الروسي الإيراني في طهران منذ عام 1923. وفي عهد بريجنيف ، تم استكمال هذه الفروع ببنك فوزتشود هاندلسبانك (الذي تأسس عام 1966 في زيورخ )، وبنك أوست-ويست هاندلسبانك (الذي تأسس عام 1971 في فرانكفورت )، وبنك دوناو (الذي تأسس عام 1974 في فيينا )، وبنك الشرق والغرب المتحد (الذي تأسس عام 1974 في لوكسمبورغ ). ^{[ 5 ] [ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]} ومع ذلك، تم تأميم البنك الروسي الإيراني في عام 1980 في أعقاب الثورة الإيرانية ، ^{[ 9 ]} وتم تعليق ترخيص بنك فوزتشود هاندلسبانك في عام 1985 بسبب مخالفات. ^{[ 10 ]}

في ظل البيريسترويكا عام 1988، بدأ الاتحاد السوفيتي عملية انتقال نحو نظام من مستويين، مع ترخيص عدد من البنوك التعاونية الجديدة ابتداءً من أغسطس 1988، وكان أولها بنك سويوز في شيمكنت (الآن في كازاخستان ) متبوعًا ببنك براءات الاختراع في لينينغراد . أعيد تنظيم بنك ستروي بنك في عام 1988 ليصبح بنك الدولة التجاري والصناعي والتعميري لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ( بالروسية : Государственный коммеческий Промычленно-строительный банк СССР أو Promstroybank)، مع بعض العمليات التي انبثقت باسم البنك الصناعي الزراعي ( بالروسية : Агропромысленный банк СССР أو Agroprombank) وبنك الإسكان والخدمات المجتمعية والتنمية الاجتماعية ( بالروسية : Банк цилищно-коммунального зяйства и социального) razvitia СССР أو Zhilsotsbank).

خلال تفكك الاتحاد السوفيتي ، تم تقسيم البنوك السوفيتية إلى حد كبير إلى مكونات وطنية في الدول المستقلة حديثًا بعد انهيار الاتحاد السوفيتي ، بينما احتفظت الكيانات الروسية بمعظم التزاماتها الدولية المتبقية. في تسعينيات القرن الماضي والعقد الأول من الألفية الجديدة، تم دمج البنوك التابعة المتبقية في فرانكفورت ولندن ولوكسمبورغ وباريس وفيينا في بنك VTB ، وأصبحت مرتبطة ارتباطًا وثيقًا ببنك روسيا . ^{[ 6 ]} تمت خصخصة بنك الشرق والغرب المتحد على مراحل من عام 2001 إلى عام 2018، ثم أصبح مملوكًا بالكامل لمجموعة سيستيما . بعد الاتحاد المصرفي الأوروبي ، دمج بنك VTB في عام 2018 فروعه الثلاثة في منطقة اليورو في كيان واحد مقره فرانكفورت، وأغلق مكتب باريس وحوّل مكتب فيينا إلى فرع. ^{[ 11 ]} تم إغلاق هذا الكيان الألماني بدوره في عام 2022 بعد غزو أوكرانيا ، وكذلك تم إغلاق فرع VTB الذي كان لا يزال منفصلاً في لندن وبنك الشرق والغرب المتحد في لوكسمبورغ.

• الخدمات المصرفية في الصين