تمويل التجارة
 | تحتاج هذه المقالة إلى مصادر إضافية للتحقق . ( أغسطس 2016 ) |
| جزء من سلسلة عن |
| الاقتصاد |
|---|
 |
|
التمويل التجاري هو عبارة تستخدم لوصف الاستراتيجيات المختلفة المستخدمة لتسهيل التجارة الدولية. وهو يشير إلى التمويل للتجارة، ويتعلق بالمعاملات التجارية المحلية والدولية. تتطلب المعاملة التجارية بائعًا للسلع والخدمات بالإضافة إلى المشتري. يمكن للوسطاء المختلفين مثل البنوك والمؤسسات المالية تسهيل هذه المعاملات من خلال تمويل التجارة. يتجلى التمويل التجاري في شكل خطابات اعتماد (LOC) أو ضمانات أو تأمين، وعادةً ما يتم توفيره من قبل الوسطاء. [1]
وصف
في حين يمكن للبائع (أو المصدر ) أن يطلب من المشتري ( المستورد ) الدفع المسبق للسلع المشحونة ، فقد يرغب المشتري (المستورد) في تقليل المخاطر من خلال مطالبة البائع بتوثيق البضائع التي تم شحنها. قد تساعد البنوك من خلال تقديم أشكال مختلفة من الدعم. على سبيل المثال، قد يقدم بنك المستورد خطاب اعتماد للمصدر (أو بنك المصدر) ينص على الدفع عند تقديم مستندات معينة، مثل بوليصة الشحن . قد يقدم بنك المصدر قرضًا (عن طريق تقديم أموال) للمصدر على أساس عقد التصدير.
يمكن أن تشمل الأشكال الأخرى لتمويل التجارة تمويل الصادرات، والتحصيل المستندي ، وتأمين الائتمان التجاري ، والتداول بالغرامات، والتحصيل بالربا ، وتمويل سلسلة التوريد ، أو التأجير التمويلي . تم تصميم بعض الأشكال خصيصًا لتكملة التمويل التقليدي.
تمويل الصادرات - عندما تتجاوز دورة تشغيل المصدر (المدة التي يستغرقها بيع مخزونه وتحصيل مبيعاته) شروط الائتمان التي يقدمها له دائنوه التجاريون (الموردون)، يصبح المصدر ملزمًا بالتمويل. هناك حاجة إلى تمويل الصادرات لتغطية الفجوة بين الوقت الذي يتمكن فيه المصدر من تحويل المخزون والمستحقات التجارية إلى نقد والوقت الذي يتعين عليه فيه سداد مستحقاته التجارية. [2]
يعتمد التمويل التجاري الآمن على التتبع الآمن والموثوق للمخاطر والأحداث المادية في السلسلة بين المصدر والمستورد. يسمح ظهور تكنولوجيات المعلومات والاتصالات الجديدة بتطوير نماذج تخفيف المخاطر التي تطورت إلى نماذج تمويل مقدم. يسمح هذا بمخاطر منخفضة للغاية للدفع المقدم الممنوح للمصدر، مع الحفاظ على شروط الائتمان العادية للدفع لدى المستورد ودون إثقال الميزانية العمومية للمستورد . مع تزايد مرونة المعاملات التجارية وزيادة حجمها، زاد الطلب على هذه التقنيات.
المنتجات والخدمات
تقدم البنوك والمؤسسات المالية المنتجات والخدمات التالية في فروع التمويل التجاري الخاصة بها.
- خطاب الاعتماد : هو تعهد/وعد يقدمه البنك/المؤسسة المالية نيابة عن المشتري/المستورد إلى البائع/المصدر، أنه إذا قدم البائع/المصدر المستندات المطابقة إلى البنك/المؤسسة المالية المعينة من قبل المشتري كما هو محدد من قبل المشتري/المستورد في اتفاقية الشراء فإن البنك/المؤسسة المالية للمشتري سوف يقوم بالدفع إلى البائع/المصدر.
- الضمان البنكي : هو تعهد/وعد يقدمه البنك نيابة عن مقدم الطلب ولصالح المستفيد. حيث وافق البنك ويتعهد بأنه في حالة فشل مقدم الطلب في الوفاء بالتزاماته المالية أو المتعلقة بالأداء وفقًا للاتفاقية المبرمة بين مقدم الطلب والمستفيد، فإن البنك الضامن نيابة عن مقدم الطلب سوف يقوم بسداد مبلغ الضمان للمستفيد عند استلام طلب أو مطالبة من المستفيد.
الضمان البنكي له أنواع مختلفة مثل 1. سند العطاء 2. الدفعة المقدمة 3. سند الأداء 4. المالي 5. الاحتفاظ 6. العمالة 7. جاهز للتحليل الأساسي
- يصدّر
- يستورد
- تحصيل وخصم الفواتير: وهي خدمة تجارية رئيسية تقدمها البنوك، حيث يقوم بنك البائع بتحصيل عائدات الدفع نيابة عن البائع من المشتري أو بنك المشتري، مقابل السلع التي يبيعها البائع للمشتري وفقًا للاتفاقية المبرمة بين البائع والمشتري.
لقد توسعت شركات وساطة سلسلة التوريد في السنوات الأخيرة لتقديم معاملة ممولة للمستوردين لعمليات تجارية فردية من مورد أجنبي إلى مستودع المستورد أو نقطة الاستلام المحددة للعملاء. تقدم منتجات سلسلة التوريد للمستوردين معاملة ممولة بناءً على دفتر طلبات العميل.
طرق الدفع
تشمل طرق الدفع الشائعة المستخدمة في التجارة الدولية ما يلي:
الدفع المسبق - يتفق المشتري مع البنك على أن يدفع للمورد حوالي 30% من قيمة الطلب مقدمًا عند الطلب، و70% الأخرى عند إطلاق البضائع أو شحنها.
خطاب الاعتماد (L/C) - هذه الوثيقة تعطي البائع ضمانتين بأن الدفع سيتم من قبل المشتري: ضمان من بنك المشتري وآخر من بنك البائع.
فواتير التحصيل (B/E أو D/C) - هنا يتم استخدام الكمبيالة (B/E)؛ أو التحصيل المستندي (D/C) وهي معاملة يعهد بموجبها المصدر بتحصيل الدفع مقابل البيع إلى بنكه (البنك المحول)، والذي يرسل المستندات التي يحتاجها المشتري إلى بنك المستورد (البنك المحصل)، مع التعليمات بتسليم المستندات إلى المشتري للدفع.
فتح حساب - يمكن استخدام هذه الطريقة من قبل شركاء العمل الذين يثقون ببعضهم البعض؛ حيث يجب أن يكون لدى الشريكين حساباتهما لدى البنوك التي تعد بنوكًا مراسلة .
الكمبيالة - تستخدم في التجارة الدولية لإلزام أحد الأطراف بدفع مبلغ ثابت من المال إلى طرف آخر عند تاريخ الطلب أو في وقت معين في المستقبل.
الاعتمادات المستندية - على غرار خطابات الاعتماد، توفر الاعتمادات المستندية ضمانًا بالسداد للبائع. ومع ذلك، على عكس خطابات الاعتماد، يتم إصدارها من قبل مؤسسات مالية أخرى غير البنوك.
الدفع بالأولوية - في هذه الطريقة يتم تحويل الأموال من خلال شبكة كمبيوتر آمنة بين البنوك تعرف باسم SWIFT (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك) أو عن طريق الفاكس.
انظر أيضا
مراجع
- ^ تمويل التجارة الدولية - أكاديمية غرفة التجارة الدولية
- ^ ما هو تمويل الصادرات؟
روابط خارجية
- "دليل التمويل التجاري: مرجع سريع للمصدرين الأميركيين"، إدارة التجارة الدولية، وزارة التجارة الأميركية
- اتحاد جمعيات التجارة الدولية
| مصطلحات | |||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
المنظمات والسياسات | |||||||||||
| الاقتصاد السياسي | |||||||||||
| المنظمات الإقليمية |
| ||||||||||
| الصادرات حسب المنتج |
| ||||||||||
| |||||||||||
