البنك الوطني اليوناني

أسس المصرفيان جان غابرييل إينارد وجورجيوس ستافروس البنك الوطني اليوناني (NBG) عام 1841 كبنك تجاري. وانتُخب ستافروس أيضًا كأول مدير للبنك حتى وفاته عام 1869. ^{[ 13 ]} وقد أُقرّ بإنشاء البنك بموجب المرسوم "بشأن إنشاء (أ) البنك الوطني" (الجريدة الرسمية، العدد 6، 30 مارس 1841، ص  59)، والذي ينص على أن البنك الوطني شركة خاصة محدودة مقرها أثينا برأس مال قدره 5,000,000 دراخما، مقسمة إلى 5,000 سهم بقيمة 1,000 دراخما. ^{[ 14 ]} وكان أول بنك في تاريخ الدولة اليونانية الحديثة. ^{[ 15 ]} ( تأسس بنك إيونيا في عام 1838 ولكنه لم يبدأ عملياته إلا في عام 1842، وكان يعمل في البداية فقط في الولايات المتحدة لجزر إيونيا ، وهي كيان سياسي منفصل في ذلك الوقت. ^{[ 16 ] : 7} )

عند تأسيسه، كانت الدولة اليونانية المساهم الرئيسي في البنك الوطني اليوناني بحصة بلغت 1000 سهم من أصل 3402 سهمًا. ومن بين المساهمين الرئيسيين الآخرين: نيكولاس زوسيماس (500 سهم)، وجان غابرييل إينارد (300 سهم)، والملك لويس ملك بافاريا (200 سهم)، وقسطنطين فرانسيس (150 سهمًا)، وأدولف غراف (146 سهمًا)، وثيودوروس راليس (100 سهم). اشترت شركة روتشيلد فرير باريس 50 سهمًا، واشترى جان غابرييل إينارد 50 سهمًا أخرى باسمها لتعزيز مكانة البنك الجديد. ^{[ 17 ] [ 14 ]} كان البنك يتمتع سابقًا بحق إصدار الأوراق النقدية الحصري، والذي فقده عام 1928 عندما تولى بنك اليونان المُنشأ حديثًا منصب البنك المركزي للبلاد. ^{[ 16 ]} في عام 1880، أُدرج البنك الوطني اليوناني في بورصة أثينا. ^{[ 18 ]} في عام 1899، استحوذ بنك NBG على بنك إبيروثيساليا المتميز . ^{[ 19 ]}

مع مطلع القرن العشرين، بدأ البنك الوطني الألماني ( NBG ⁾ توسعه ^الدولي . ففي عام ١٩٠٤ ، أسس ^بنك الشرق ⁽ Banque ^d' Orient Ban ...

في عام ١٩١٩، استحوذ البنك الوطني اليوناني على بنك كريت (ترابيزا كريتيس). إلا أنه في عام ١٩٢٣، نصت معاهدة لوزان على تبادل إلزامي للسكان بين اليونان وتركيا، مما أدى إلى نزوح اليونانيين من سميرنا . ونتيجة لذلك، أغلق بنك الشرق فرعه هناك. وقد خلق تدفق أكثر من مليون لاجئ إلى اليونان خلال هذه الفترة تحديات جمة؛ ولعب البنك الوطني اليوناني دورًا محوريًا في توطينهم من خلال القروض والأدوات المالية ذات الصلة. ^{[ ٢٠ ]}

شهدت ثلاثينيات القرن العشرين مزيدًا من التوسع الدولي. ففي عام 1930، دمج البنك الوطني اليوناني وبنك أثينا أنشطتهما في مصر في شركة تابعة مشتركة، هي البنك الوطني اليوناني وأثينا. وبعد عامين، استحوذ البنك الوطني اليوناني على الملكية الكاملة لبنك الشرق. ثم في عام 1939، عشية الحرب العالمية الثانية، أنشأ البنك الوطني اليوناني شركة تابعة في مدينة نيويورك ، هي شركة هيلينيك بنك ترست . وطوال فترة ما بين الحربين، كان يُنظر إلى البنك الوطني اليوناني على نطاق واسع على أنه يمثل رأس المال البريطاني في اليونان، لا سيما من خلال ارتباطه الطويل الأمد ببنك هامبروز الذي يتخذ من لندن مقرًا له ، في حين كان يُنظر إلى منافسه الأصغر، بنك أثينا، على أنه متحالف مع المصالح الفرنسية. ^{[ 21 ] : 19}

في عام 1941، خلال احتلال دول المحور لليونان ، تولى دويتشه بنك الإشراف على البنك، مما استلزم السيطرة التشغيلية على الرغم من أنه لم يستحوذ تقنياً على أسهمه مراعاةً للحساسيات الإيطالية. ^{[ 22 ]}

في عام ١٩٥٣، استحوذ البنك الوطني اليوناني على بنك أثينا ، الذي كان آنذاك ثاني أكبر بنك في اليونان. وكان البنكان قد تعاونا سابقًا في فروعهما الخارجية في الشرق الأوسط، والتي كانت تُدار تحت اسم " البنك الوطني اليوناني والأثيني" . كما استحوذ البنك الوطني اليوناني على بنك أثينا الجنوب أفريقي التابع له (الذي تأسس عام ١٩٤٧). ولا يزال المقر الرئيسي السابق لبنك أثينا يُستخدم حتى اليوم. وفي عام ١٩٦٠، أمّمت مصر جميع البنوك في البلاد، بما في ذلك "البنك الوطني اليوناني والأثيني"، الذي دمجته في البنك الأهلي المصري .

في عام 1965، استحوذ البنك الوطني اليوناني على بنك الائتمان المهني اليوناني ( Trapeza Epagelmatikis Pistis ). وفي العام التالي، أسس محافظ البنك، جورجيوس مافروس ، المؤسسة الثقافية للبنك الوطني . وفي عام 1978، سمحت الحكومة اليونانية بتأسيس البنك العربي اليوناني بنسبة ملكية عربية بلغت 49%، كاستثناء من حظرها على امتلاك البنوك الأجنبية أكثر من 40% من أسهم البنوك اليونانية. امتلك البنك الوطني اليوناني 51% من أسهم البنك، ووفر معظم موظفيه. وامتلك البنك العربي الأجنبي الليبي ومنظمة الاستثمار الكويتية 40% من الأسهم مجتمعة، بينما امتلك مستثمرون عرب آخرون 9%. وفي العام نفسه، افتتح البنك الوطني اليوناني فرعًا له في القاهرة . وفي عام 1994، دمج البنك الوطني اليوناني فروعه في قبرص ضمن شركة تابعة له: البنك الوطني اليوناني (قبرص). وفي العام التالي، قامت الحكومة اليونانية بحل البنك العربي اليوناني المتعثر، مما كلف صندوق ضمان الودائع اليوناني 1.5 مليون يورو كمدفوعات للمودعين. في عام ١٩٩٨، فاز المهندس المعماري السويسري ماريو بوتا بمسابقة تصميم الجناح الجديد للمقر الرئيسي، واكتمل بناء المبنى في عام ٢٠٠١. وفي عام ١٩٩٨، اندمج بنك NBG مع بنك الرهن العقاري الوطني اليوناني، الذي كان بدوره نتاج اندماج بنك الرهن العقاري الوطني وبنك الإسكان الوطني اليوناني . وفي عام ١٩٩٩، بدأ بنك NBG التداول في بورصة نيويورك .

بعد سقوط الشيوعية في أوروبا الشرقية، انتهز البنك الوطني اليوناني الفرصة للتوسع في جنوب شرق أوروبا . في أبريل 2000، وفي صفقة مشتركة مع البنك الأوروبي للإنشاء والتعمير ومؤسسة التمويل الدولية، استحوذ البنك الوطني اليوناني على حصة أغلبية في بنك ستوبانسكا ( سكوبيه ، مقدونيا الشمالية ). وفي يوليو، استحوذ البنك الوطني اليوناني على 89.9% من البنك البلغاري المتحد .

في عام ٢٠٠٢، اندمج بنك NBG مع بنك ETEBA (البنك الوطني للاستثمار والتنمية الصناعية)، إلا أن محاولة اندماج NBG مع بنك ألفا باءت بالفشل. وفي العام التالي، استحوذ NBG على بنك Banca Romaneasca الروماني، ويمتلك حاليًا ٨٨.٧٪ من إجمالي أسهمه. يمتلك بنك Banca Romaneasca تسعين فرعًا.

مع ذلك، وبينما كانت مجموعة NBG تتوسع في جنوب شرق أوروبا، كانت تتراجع في أمريكا الشمالية وغيرها من المناطق التي تخدم الجالية اليونانية . بدأت هذه الخطوة عام 2005 عندما باعت NBG جميع عملياتها في كندا إلى بنك نوفا سكوتيا . وفي العام التالي، باعت NBG فرعها الأمريكي، بنك أتلانتيك في نيويورك ، إلى بنك نيويورك كوميونيتي بانكورب مقابل 400 مليون دولار أمريكي (331 مليون يورو) نقدًا. ثم استخدمت عائدات البيع لتمويل المزيد من عمليات الاستحواذ في جنوب شرق أوروبا. وفي عام 2004، أسست NBG ودويتشه بنك معهد شؤون ثقافة الشركات كمؤسسة غير ربحية مقرها فرانكفورت .

في عام 2006، استحوذ البنك الوطني اليوناني على 46% من أسهم بنك فينانسبنك التركي ، وهي نسبة رفعها في عام 2007 إلى 80%. وصرح حسني أوزيغين في المؤتمر الصحفي الأول الذي أعلن فيه البنك الوطني اليوناني عن استحواذه على 46% من الأسهم، بأنه كان يتمنى لو عُرضت عليه أسهم في البنك الوطني اليوناني بدلاً من النقد، إلا أنه لم تكن هناك أسهم متاحة (باستثناء الأسهم المتداولة في السوق الحرة). وفي العام نفسه، استحوذ البنك الوطني اليوناني على 99.44% من أسهم بنك فويفودانكا الصربي مقابل 385 مليون يورو.

في عام 2005، وفي إطار جهود مجموعة NBG المستمرة لتحسين هيكل محفظتها الاستثمارية والاستجابة بفعالية لتغيرات الأسواق المحلية والدولية، قرر مجلسا إدارة البنك الوطني اليوناني وشركة الاستثمار الوطنية دمج الشركتين من خلال ضم الأخيرة إلى البنك. ^{[ 23 ]} وبعد عامين، اندمج البنك الوطني اليوناني مع شركة الإدارة والتنظيم الوطنية (مصدرة "إثنوكارتا"). في ذلك الوقت، كان البنك الوطني اليوناني يمتلك بالفعل 100% من أسهم شركة الإدارة والتنظيم الوطنية. وفي عام 2007 أيضًا، أكمل البنك الوطني اليوناني عملية الاستحواذ على شركة P&K لخدمات الاستثمار . وقد أدى هذا الاستحواذ إلى إنشاء أكبر مزود لخدمات الوساطة والاستثمار في اليونان. ويخطط البنك الوطني اليوناني لتوسيع نطاق أعماله ليشمل جميع الدول التي يتواجد فيها.

عانى البنك جراء أزمة ديون الحكومة اليونانية ، حيث كان يمتلك جزءًا من هذه الديون. وقد شطب البنك أكثر من 19 مليار دولار، منها 10 مليارات يورو (12.7 مليار دولار) في إطار إعادة هيكلة الديون. ^{[ 24 ]}

في 18 فبراير 2011، قدم بنك NBG عرضًا لشراء بنك ألفا مقابل 2.8 مليار يورو. ^{[ 25 ]} وعرضًا آخر لشراء بنك إمبوريكي ، لكن كلا العرضين لم ينجحا، فاستحوذ بنك ألفا على بنك إمبوريكي.

في يناير 2013، قدم البنك الوطني اليوناني عرضًا للاستحواذ على بنك يوروبنك إرغاسياس، إلا أن الصفقة لم تتم. وقد وافق مساهمو يوروبنك البالغ عددهم 64 ألفًا وهيئة سوق رأس المال اليونانية على ذلك. وبعد أسابيع من فشل عملية الاستحواذ المقترحة، قدم البنك الوطني اليوناني خططًا لتقليص عدد موظفي المجموعة المصرفية الجديدة، وذلك بإحالة العديد منهم إلى التقاعد المبكر. ^{[ 26 ]} وُجهت انتقادات لعملية الاندماج، إذ رأى البعض أن البنك الجديد سيكون ضخمًا جدًا في حال بيعه، لكن أحد المصرفيين أشار إلى بيع بنوك أكبر بكثير. ^{[ 27 ]} واستوعب البنك الوطني اليوناني الأصول والالتزامات السليمة لبنك FBBank اليوناني في عام 2013. وفي يوليو 2014، وافقت المفوضية الأوروبية على خطط إعادة هيكلة البنك الوطني اليوناني بعد أن تبين لها أن الدعم الحكومي لا يعيق المنافسة. ^{[ 28 ]}

في 28 نوفمبر 2015، أعلنت بورصة نيويورك للأوراق المالية عن شطب شهادات الإيداع الأمريكية (ADRs) الخاصة بالبنك الوطني اليوناني (National Bank of Greece SA) من التداول، وذلك بعد انخفاض قيمتها بنسبة 14% يوم الجمعة 27 نوفمبر 2015، وتراجعها بنسبة 91% منذ بداية العام. وبينما كان هذا التراجع الكبير عاملاً رئيسياً، أوضحت البورصة أن البنك الوطني اليوناني لم يعد مؤهلاً للإدراج بسبب انخفاض أسعار شهادات الإيداع الأمريكية بشكل غير طبيعي، وفقاً للقسم 802.01D من دليل الشركات المدرجة في بورصة نيويورك . كما أن البنك لم يستوفِ معايير التداول، ولم يتجاوز سعر سهمه دولاراً واحداً منذ منتصف يوليو، مما دفع بورصة نيويورك إلى اتخاذ قرار شطب شهادات الإيداع الأمريكية الخاصة به. ^{[ 11 ]}

في 4 ديسمبر 2015، وافقت المفوضية الأوروبية على مساعدات حكومية بقيمة 2.71 مليار يورو. ^{[ 29 ]}

في ديسمبر/كانون الأول 2015، أعلن البنك عن نيته بيع فرعه التركي "فينانسبانك" إلى مجموعة "كيو إن بي" القطرية ، وذلك لسداد ديونه المرتفعة للبنك المركزي. وتم الاتفاق على مبلغ 2.75 مليار يورو نقدًا، بما في ذلك 910 ملايين يورو من الديون الثانوية. ^{[ 30 ]} وفي عام 2015، أعلن البنك الوطني اليوناني عن نيته بيع "إن بي جي آي برايفت إيكويتي". ^{[ 31 ]} وفي سبتمبر/أيلول 2016، اكتملت صفقة بيع صناديقه إلى "ستيج كابيتال" . ^{[ 32 ]}

في مارس 2017، أبرم البنك اتفاقية لبيع فرعه الجنوب أفريقي، بنك جنوب أفريقيا في أثينا، إلى شركة أفغري القابضة. ^{[ 33 ]} اكتملت عملية البيع في أكتوبر 2018. ^{[ 34 ]} وتم تغيير اسم البنك إلى غروبنك .

واجه البنك الوطني اليوناني قروضًا متعثرة نتيجة لأزمة الديون في البلاد، واتجه منذ عام 2020 إلى مشاريع التوريق. في فبراير 2020، أعلن البنك عن مشروع "فرونتير" الذي تضمن توريق القروض المتعثرة . ^{[ 35 ]} تتألف محفظة "فرونتير" التابعة للبنك من أكثر من 6 مليارات يورو من قروض الرهن العقاري المتعثرة ، وقروض الشركات الصغيرة والمتوسطة ، وقروض العملاء. ^{[ 36 ]} في يونيو 2020، استعان البنك الوطني اليوناني بشركة مورغان ستانلي لتقديم المشورة بشأن بيع الديون المتعثرة . ^{[ 36 ]}

في مارس 2021، أعلن البنك الوطني اليوناني عن مشروع "فرونتير 2" لخفض نسبة انكشاف الائتمان المتعثر من 13.6% إلى 6-7%. ^{[ 37 ]} وانخفضت قروض البنك الوطني اليوناني المتعثرة إلى 4.2 مليار يورو في الربع الأول من عام 2021. ^{[ 38 ]} وفي يوليو 2021، اختار البنك الوطني اليوناني شركات "دوفاليو" و "باين كابيتال" و "فورتريس" كمزايدين مفضلين في عملية بيع القروض المتعثرة. ^{[ 39 ]}

في نوفمبر 2023، خفّض صندوق التمويل المالي اليوناني حصته في البنك الوطني اليوناني من 40.39% إلى 20.39%، وذلك في إطار عملية إعادة خصخصة أوسع نطاقًا للبنوك اليونانية التي تم إنقاذها خلال الأزمة. وفي أكتوبر 2024، باع الصندوق حصة 10% في البنك الوطني اليوناني، وسينقل حصته المتبقية البالغة 8.4% في البنك الوطني إلى صندوق الثروة السيادية اليوناني بحلول نهاية عام 2024. ^{[ 40 ]}

• بنك كريت ، اليونان، 1919
• بنك أثينا ، اليونان، 1953
• ستوبانسكا بانكا ، مقدونيا الشمالية ، 2000 حتى الوقت الحاضر
• بنك بلغاريا المتحد ، بلغاريا، 2000-2017
• بانكا رومانيسكا ، رومانيا، 2002-2017
• فويفودانسكا بانكا ، صربيا، 2005-2017
• فينانس بنك ، تركيا، 2006-2015 ^{[ 23 ]}