فصول

نظام الدفع الآلي لغرفة المقاصة ( CHAPS ) هو نظام تسوية إجمالية فوري يُستخدم في معاملات الجنيه الإسترليني في المملكة المتحدة . وتستخدمه المؤسسات المالية بشكل رئيسي لإجراء المدفوعات المالية بالجملة، والشركات الكبرى لإجراء مدفوعات الخزينة . في عام 2024، بلغ عدد مدفوعات CHAPS 52.7 مليون دفعة، بقيمة إجمالية قدرها 87.5 تريليون جنيه إسترليني. شكلت هذه المدفوعات 0.1% فقط من إجمالي عدد المدفوعات في ذلك العام، لكنها مثلت 88% من إجمالي قيمة المدفوعات. ^{[ 1 ]}

تأسست شركة CHAPS في الأصل في لندن من قبل بنك المقاصة في فبراير 1984، ثم انتقلت إلى شركة CHAPS and Town Clearing Company Limited في ديسمبر 1985. ^{[ 2 ]} كما أدارت هذه الشركة خدمة "مقاصة المدينة"، حيث كانت الشيكات تُصرف في نفس اليوم بين فروع البنوك في وسط لندن. ^{[ 3 ]} وكانت خدمة مقاصة المدينة هي النواة الأولى لنظام CHAPS، وأُغلقت نهائيًا في عام 1995.

مع إغلاق مركز المقاصة في المدينة، تم تغيير اسم الشركة المشغلة إلى شركة تشابس للمقاصة المحدودة (وتُعرف اختصارًا باسم شركة تشابس). وانتقلت مسؤولية نظام تشابس منها إلى بنك إنجلترا في نوفمبر 2017. وفي 20 أغسطس 2018، انضمت أول مؤسسة غير مصرفية، وهي شركة إيباجو المحدودة، إلى نظام تشابس.

يُجري المُرسِل عملية تحويل عبر نظام CHAPS لتحويل الأموال إلى حساب المُستلِم (في مؤسسة مصرفية أخرى)، حيث يجب أن تكون الأموال متاحة (مُودعة) في نفس يوم العمل. على عكس التحويل المصرفي المباشر، لا يتطلب هذا النظام إيصالًا مطبوعًا مسبقًا يتضمن بيانات المُستلِم. وعلى عكس الشيكات ، يتم التحويل فوريًا، مما يُلغي مشكلة الرصيد العائم أو إمكانية إيقاف الدفعات عمدًا من قِبل المُرسِل أو إرجاعها لعدم كفاية الرصيد، حتى بعد وصولها ظاهريًا إلى حساب المُستلِم.

يستخدم نظام CHAPS عشرون مشاركًا مباشرًا، بما في ذلك بنك إنجلترا ، وأكثر من 4500 مشارك غير مباشر (يُعالجون المعاملات عبر اتفاقيات وكالة مع المشاركين المباشرين). في عامه الأول، بلغ متوسط ​​المعاملات اليومية 7000 معاملة، بقيمة إجمالية سنوية قدرها 5  مليارات جنيه إسترليني. وفي عام 2004، أي بعد عشرين عامًا، بلغ متوسط ​​المعاملات اليومية 130 ألف معاملة، بقيمة سنوية قدرها 300 مليار جنيه إسترليني. وفي عام 2010، بلغ عدد معاملات CHAPS 32 مليون معاملة، بقيمة إجمالية تجاوزت 61 تريليون جنيه إسترليني، ^{[ 4 ]} بانخفاض عن 73 تريليون جنيه إسترليني في عام 2008. ^{[ 5 ]}    

كانت شركة CHAPS تقدم خدمات تحويل الأموال باليورو بصفتها عضواً في نظام التسوية TARGET في منطقة الاتحاد الأوروبي ، ولكن هذه الخدمة توقفت في 16 مايو 2008. ^{[ 4 ]} وبلغت القيمة الإجمالية لهذه التحويلات في عام 2007 ما قيمته 57  تريليون جنيه إسترليني. ^{[ 5 ]}

إلى جانب إجراء التحويلات التي تصدرها البنوك نفسها، يُستخدم نظام CHAPS بشكل متكرر من قبل الشركات لإجراء مدفوعات عالية القيمة للموردين، ومن قبل مُقرضي الرهن العقاري الذين يقدمون السلف، ومن قبل المحامين ووكلاء نقل الملكية نيابة عن الأفراد الذين يشترون المنازل. ^{[ 6 ]}

تُعدّ التحويلات عبر نظام CHAPS مكلفة نسبيًا، حيث تفرض البنوك عادةً رسومًا تصل إلى 35 جنيهًا إسترلينيًا للتحويل الواحد. وقد أثارت تكلفة التحويلات السريعة وبطء التحويلات المجانية (مثل نظام BACS ) جدلًا واسعًا في المملكة المتحدة، ^{[ 7 ]} إلى أن أصبحت المعاملات الفورية متاحة من خلال خدمة المدفوعات الأسرع . ^{[ 8 ]}

قد تنشأ المشاكل من التأخيرات، مثل عندما يؤدي ضغط العمل الاستثنائي في أحد البنوك إلى تأخر صرف الأموال في يوم العمل بحيث لا يمكن إتمام المعاملات ذات الصلة، أو من التعليمات غير الكافية، عندما لا يتلقى البنك معلومات كافية لمعرفة مكان إيداع الأموال، أو من تأخير بشري في تشغيل الآلات. ^{[ 6 ]}

اعتبارًا من يوليو 2021، فإن المشاركين في برنامج CHAPS هم: ^{[ 9 ]}

يمكن العثور على معلومات المقاصة الخاصة بنظام CHAPS المتعلقة بالبنوك البريطانية في دليل رموز فرز الصناعة .

• نظام المدفوعات بين البنوك (CHIPS)، وهو النظام الأمريكي المكافئ لنظام CHAPS.

• https://www.bankofengland.co.uk/payment-and-settlement/chaps
• صفحة CHAPS على موقع مجلس المدفوعات
• صفحة CHAPS على لينكدإن