أليباي

علي باي ( بالصينية المبسطة :支付宝؛ بالصينية التقليدية :支付寶؛ بنظام بينيين : zhīfùbǎo ) هي منصة دفع إلكترونية وعبر الهاتف المحمول تابعة لجهة خارجية ، تأسست في هانغتشو ، الصين، في فبراير 2004 من قبل مجموعة علي بابا ومؤسسها جاك ما . في عام 2015، نقلت علي باي مقرها الرئيسي إلى بودونغ ، شنغهاي، على الرغم من أن الشركة الأم، آنت فاينانشال، لا تزال تتخذ من هانغتشو مقرًا لها. ^{[ 1 ]}

تفوقت منصة Alipay على PayPal لتصبح أكبر منصة دفع عبر الهاتف المحمول (الرقمي) في العالم عام 2013. ^{[ 2 ]} وبحلول يونيو 2020، بلغ عدد مستخدمي Alipay أكثر من 1.3 مليار مستخدم، وعدد التجار 80 مليون تاجر. ^{[ 3 ]} ووفقًا لإحصاءات الربع الأخير من عام 2018، استحوذت Alipay على 55.32% من سوق مدفوعات الطرف الثالث في الصين، وما زالت هذه الحصة في ازدياد. ^{[ 4 ] [ 5 ] [ 6 ]}

إلى جانب تطبيق WeChat ، وُصف تطبيق Alipay بأنه التطبيق الصيني الشامل الذي يضم مجموعة واسعة من الوظائف، بما في ذلك مشاركة الرحلات وحجز السفر والمواعيد الطبية. ^{[ 7 ] [ 8 ]}

أُطلقت الخدمة لأول مرة عام 2003 من قِبل تاوباو . ^{[ 9 ] [ 10 ] [ 11 ]} أصدر بنك الشعب الصيني ، البنك المركزي الصيني، لوائح ترخيص في يونيو 2010 لمزودي خدمات الدفع من الأطراف الثالثة. كما أصدر توجيهات منفصلة لمؤسسات الدفع الممولة من الخارج. ^{[ 12 ]} ونتيجةً لذلك، أُعيد هيكلة أليباي، التي كانت تستحوذ على نصف سوق المدفوعات الإلكترونية غير المصرفية في الصين ، لتصبح شركة محلية يسيطر عليها جاك ما، الرئيس التنفيذي لشركة علي بابا ، وذلك لتسهيل الحصول على الموافقة التنظيمية للترخيص. ^{[ 13 ]} أثار نقل ملكية أليباي عام 2010 جدلاً واسعاً، حيث أفادت تقارير إعلامية عام 2011 أن ياهو! وسوفت بنك ( المساهمين المسيطرين في مجموعة علي بابا ) لم يُبلغا بالبيع مقابل قيمة رمزية. وانتقدت مجلة الأعمال الصينية "سينشري ويكلي " ما، الذي صرّح بأن مجلس إدارة مجموعة علي بابا كان على علم بالصفقة. ^{[ 14 ]} وُجهت انتقادات للحادثة في وسائل الإعلام الأجنبية والصينية باعتبارها تضر بثقة المستثمرين الأجانب في الاستثمار في الصين. ^{[ 15 ]} وقد تم حل نزاع الملكية بين مجموعة علي بابا ، وياهو !، وسوفت بنك في يوليو 2011. ^{[ 16 ]}

في عام 2013، أطلقت شركة Alipay منصة منتجات مالية باسم Yu'e Bao . ^{[ 17 ]} وقد تعاونت Alipay مع شركة Tianhong لإدارة الأصول لإطلاقها. ^{[ 17 ]} تقدم Yu'e Bao حساب سوق نقدي إلكترونيًا، حيث يمكن لعملاء Alipay إيداع الأموال والحصول على معدل فائدة أعلى من ذلك الذي تقدمه البنوك. ^{[ 18 ] : 33} وسرعان ما أصبحت أكبر صندوق سوق نقدي إلكتروني في الصين، مما دفع المنافسين مثل Baidu وTencent إلى طرح بدائل. ^{[ 18 ] : 33} وأفادت Alibaba (الشركة الأم لـ Alipay) أن لديها 152 مليون مستخدم لـ Yu'e Bao في منتصف عام 2016، بإجمالي أصول مدارة يبلغ 810 مليارات يوان صيني (117 مليار دولار أمريكي). ^{[ 19 ]}

في عام 2015، تم تغيير اسم الشركة الأم لـ Alipay إلى Ant Financial Services Group . ^{[ 20 ]}

في عام 2017، كشفت شركة Alipay عن خدمة الدفع الخاصة بها بتقنية التعرف على الوجه . ^{[ 21 ]}

في عام 2020، انتقلت خدمة Alipay من كونها أداة مالية للدفع إلى منصة مفتوحة للحياة الرقمية. ^{[ 22 ]}

في عام 2021، أدى تفويض وزارة الصناعة وتكنولوجيا المعلومات لفتح أنظمة " الحدائق المغلقة " لشركات التكنولوجيا الكبرى إلى إدخال إمكانية التشغيل البيني لرموز الاستجابة السريعة للدفع الخاصة بـ Alipay ومنصات WeChat Pay و Cloud QuickPass المنافسة التابعة لـ UnionPay . ^{[ 23 ]}

استجابةً لزيادة حجم مدفوعات Alipay نتيجة استخدامها على مواقع التجارة الإلكترونية التابعة لشركة Alibaba وغيرها، أصدرت الجهات التنظيمية الصينية قواعد جديدة في عام 2020. ركزت هذه القواعد الجديدة على Alipay نظرًا للزيادة الهائلة في حجم المدفوعات بسبب استخدامها على مواقع Alibaba ومنصات أخرى. وبحلول الربع الثاني من عام 2020، استحوذت Alipay على 55.6% من سوق مدفوعات الهاتف المحمول التابعة لجهات خارجية في الصين. أصدر بنك الشعب الصيني قواعد تلزم شركات الدفع بإيداع الأموال لدى الجهات التنظيمية، مع تفعيل مراجعات مكافحة الاحتكار إذا تجاوزت حصة السوق 50%. ^{[ 24 ] [ 25 ]} تضمنت هذه القواعد إلزام بنك الشعب الصيني بوجود مسار لتسوية المدفوعات عبر الإنترنت من خلال شركة NetsUnion Clearing Corporation، وهي هيئة مقاصة مركزية تخضع لإشراف الدولة، وأن تحتفظ شركات الدفع التابعة لجهات خارجية بأموال المستهلكين غير المستخدمة في حساب غير ربحي. ساهمت هذه الإجراءات في زيادة الشفافية والحد من المخاطر النظامية. ^{[ 26 ]}

عندما تعمل خدمة Alipay خارج الصين، يجب عليها الامتثال للوائح المالية المحلية، والتي قد تُخضع وظائف محددة، مثل صناديق سوق المال أو المنتجات المرتبطة بالاستثمار، لأنظمة ضريبية خاصة. في سنغافورة، قد تتطلب هذه الخدمات ترخيصًا مسبقًا من هيئات تنظيم الأوراق المالية أو الخدمات المالية قبل تقديمها للمقيمين. ^{[ 27 ]}

تنص شركة Alipay على أنها تعمل مع أكثر من 65 مؤسسة مالية بما في ذلك Visa و MasterCard ^{[ 28 ]} لتقديم خدمات الدفع لـ Taobao و Tmall بالإضافة إلى أكثر من 460,000 شركة صينية محلية وعبر الإنترنت.

يُستخدم تطبيق Alipay على الهواتف الذكية من خلال تطبيق Alipay Wallet. وتُستخدم رموز الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) للدفع داخل المتاجر المحلية. ^{[ 29 ]} كما يوفر تطبيق Alipay ميزات أخرى مثل دفع فواتير بطاقات الائتمان ، وإدارة الحسابات المصرفية ، والتحويلات المالية بين الأفراد ، وشحن رصيد الهاتف المحمول المدفوع مسبقًا ، وشراء تذاكر الحافلات والقطارات، وطلبات الطعام، واستئجار السيارات ، واختيارات التأمين، وتخزين وثائق الهوية الرقمية. ^{[ 30 ]} ويتيح Alipay أيضًا إمكانية الدفع عبر الإنترنت على معظم المواقع الإلكترونية الصينية مثل Taobao و Tmall . ^{[ 31 ]}

يتيح تطبيق Alipay للمستخدمين إضافة خدماتهم الخاصة المقدمة من شركات مختلفة لإنشاء تجربة أكثر تخصيصًا. ^{[ 32 ]}

منذ أواخر عام 2008، روّجت شركة Alipay لخدمات الدفع في القطاع العام، وغطّت أكثر من 300 مدينة في جميع أنحاء البلاد، ودعمت أكثر من 1200 منظمة شريكة. ^{[ 33 ]} بالإضافة إلى فواتير الخدمات العامة كالماء والكهرباء، تُقدّم Alipay خدماتها أيضًا في مجالات مثل دفع غرامات المواصلات، ورسوم العقارات، ورسوم اشتراكات التلفزيون الكبلي. ^{[ 34 ]} وتشمل خدمات الدفع الإلكتروني الشائعة أيضًا دفع فواتير الفحم لتوليد الطاقة الكهرومائية ، ودفع الرسوم الدراسية، وغرامات المرور. ^{[ 35 ]}

في 15 يناير 2009، أطلقت Alipay خدمة سداد فواتير بطاقات الائتمان ، تدعم 39 بطاقة ائتمان محلية صادرة عن البنوك. ^{[ 36 ]} وهي حاليًا منصة السداد الأكثر شيوعًا بين منصات الطرف الثالث. تشمل مزاياها الرئيسية فحص فواتير بطاقات الائتمان مجانًا، والسداد بدون رسوم إدارية، بالإضافة إلى السداد التلقائي، وتذكيرات السداد، وخدمات أخرى ذات قيمة مضافة. ^{[ 37 ]} في الربع الأول من عام 2014، تم سداد 76% من فواتير بطاقات الائتمان عبر محفظة Alipay.

منذ ديسمبر 2013، دعمت العديد من سلاسل متاجر البقالة، بما في ذلك مييجيا وهونغتشي تشين وكيشيدو سي-ستور وسفن إيليفن ، خدمة الدفع عبر علي باي. وفي ديسمبر من العام نفسه، بدأ سائقو سيارات الأجرة في بكين بقبول الدفع عبر علي باي. لاحقًا، أُتيحت خدمة علي باي في دور السينما ومراكز الكاريوكي وشركات المطاعم، بالإضافة إلى شركات التجزئة الكبرى مثل واندا سينما وجوي سيتي ووانغفوجينغ . اعتبارًا من 26 مارس 2019، سيتم فرض رسوم خدمة على الدفع ببطاقات الائتمان عبر علي باي، حيث يدفع العملاء فقط نسبة 0.1% من المبلغ الذي يتجاوز 2000 يوان. ^{[ 38 ]} علاوة على ذلك، في عام 2019، بدأت سلسلة صيدليات والغرينز في الولايات المتحدة الأمريكية بقبول الدفع عبر علي باي في 3000 متجر. وتتوفر منتجات والغرينز للعملاء الصينيين عبر منصة تي مول التابعة لشركة علي بابا. ^{[ 39 ]} يمكن استخدام تطبيق الدفع أيضًا على موقع Alibaba.com وموقع Taobao كوسيلة للدفع. ويشير تقرير نيلسن إلى أن أكثر من 90% من السياح الصينيين على استعداد لاستخدام الدفع عبر الهاتف المحمول في الخارج إذا أتيحت لهم الفرصة. ^{[ 40 ]} لا يمتلك العديد من السياح الصينيين بطاقات ائتمان دولية، لذا يُعدّ Alipay خيارًا للدفع. وقد أصبحت المدفوعات الرقمية هي السائدة في الصين مع سعي الحكومة إلى تطبيق نظام غير نقدي حتى في المناطق الريفية والقرى. ^{[ 41 ]}

في نوفمبر 2019، قدمت Alipay خدمة Tourpass، ^{[ 42 ]} وهي خدمة تسمح للمستخدمين غير الصينيين باستخدام ميزة الدفع عبر الهاتف المحمول عن طريق تحميل ما يعادلها من العملة الأجنبية باليوان الصيني في التطبيق مسبقًا. ^{[ 43 ]}

في عام 2020، استخدمت شركة Alipay نظام رمز الاستجابة السريعة (QR code) للمساعدة في احتواء تفشي جائحة كوفيد-19 . ويقوم نظام الرمز الصحي بتصنيف المستخدمين بأحد ثلاثة ألوان وفقًا لموقعهم ومعلوماتهم الصحية الأساسية وسجل سفرهم. ^{[ 44 ]}

أُضيفت "فلاتر التجميل" إلى نظام الدفع عبر مسح الوجه في Alipay ^{[ 45 ]} ضمن تحديث جديد صدر في يوليو 2019. وقد لاقت هذه الفلاتر استحسانًا كبيرًا في السوق، إذ تُحسّن مظهر المستخدمين عند استخدامهم البرنامج للدفع. ^{[ 46 ]} أما Alipay Tap ، فهي خدمة دفع أطلقتها Alipay في يوليو 2024. وتُمكّن تقنية Alipay+ NFC ^{[ 47 ]} المحافظ الإلكترونية من قبول الدفع عبر شبكة Mastercard العالمية للدفع اللاتلامسي، وذلك ضمن البنية التحتية الحالية لمحفظتك.

خارج الصين، يستخدم أكثر من 300 تاجر عالمي خدمة Alipay للبيع مباشرة للمستهلكين في الصين. ^{[ 48 ]} وهي تدعم حاليًا المعاملات بـ 18 عملة أجنبية.

منذ إطلاق خدمة Alipay في الصين ، قامت شركة Ant Financial بتوسيع نطاق خدماتها لتشمل دولًا أخرى. ^{[ 49 ] [ 50 ] [ 51 ] [ 52 ]} إلى جانب التوسع في دول محددة، سيتم أيضًا دمج النظام مع مزودي منصات الدفع الإلكتروني. استحوذت مجموعة Ant على حصة أغلبية في شركة 2C2P، وهي شركة مقرها سنغافورة يستخدمها التجار في جميع أنحاء العالم، في أبريل 2022، وستقوم في نهاية المطاف بدمج Alipay مع 2C2P. ^{[ 53 ]}

يُشابه Alipay من حيث المفهوم Apple Pay و WeChat Pay و PayPal ، إذ يعتمد على طرق الدفع التقليدية بالبطاقات. ورغم تلقّي المستخدمين إشعارًا فوريًا بالمعاملة، فإنّ الفرق الرئيسي بين Alipay وأنظمة الدفع الفوري ، مثل Venmo أو Zelle، يكمن في أنّ تحويل الأموال بين الطرفين ليس فوريًا. ^{[ 88 ]} يعتمد وقت التسوية على طريقة الدفع التي يختارها العميل، بينما في أنظمة الدفع الفوري، تُحوّل الأموال في غضون ثوانٍ أو دقائق.

عندما طُبقت ميزة الضمان الإلزامي في نظام الدفع الإلكتروني Alipay وأُدمجت في منصة تاوباو، كانت تُعدّ ابتكارًا مؤسسيًا هامًا لمنصات التجارة الإلكترونية. ^{[ 89 ] : 53} وكان هذا سببًا رئيسيًا في تفوق تاوباو على eBay/EachNet في السوق الصينية. ^{[ 89 ] : 53-54}

قبل ظهور Alipay، كانت المدفوعات عبر أطراف ثالثة منطقة رمادية قانونيًا في الصين. ^{[ 18 ] : 32} وسعيًا لبناء الثقة مع الجهات التنظيمية، أطلعت Alibaba الجهات التنظيمية على تطوير Alipay منذ البداية، وقدمت لها تحديثات شهرية حول هذا التطوير. ^{[ 89 ] : 55} وقد استرشد تطوير Alipay إلى حد كبير بالسياسات التنظيمية، بما في ذلك الإفصاح المتكرر. فبدلًا من إطلاق خدمات الدفع سرًا، اختارت Alibaba إبقاء الجهات التنظيمية على اطلاع دائم بالتقدم المحرز، مما ساعد على تقليل حالة عدم اليقين المحيطة بمنصة دفع سريعة النمو. وقد أحدث هذا النهج فرقًا ملموسًا، إذ كانت Alipay تنمو بسرعة، وسرعان ما أصبحت أداةً للدفع الإلكتروني. وكانت تتطور لتصبح طبقةً رئيسيةً في البنية التحتية المالية تُستخدم في عمليات التسوية. ومن بين التساؤلات التي طُرحت بشأن Alipay، ما إذا كانت تُعتبر بنكًا أم لا، نظرًا لحجم استثماراتها الضخم. ^{[ 90 ] [ 91 ]} ومع ازدياد شعبية Alipay، حظيت بقبول الجهات التنظيمية الصينية. ^{[ 18 ] : 32-33} في عام 2010، أصدر بنك الشعب الصيني (PBoC) إجراءات إدارية تتعلق بخدمات الدفع غير المالية. ^{[ 18 ] : 33} وقد اعترفت هذه الإجراءات بأثر رجعي بالوضع القانوني لمنصات الدفع الإلكتروني التابعة لجهات خارجية مثل Alipay. ^{[ 18 ] : 33} في عام 2011، حصلت Alipay على ترخيص لتصبح واحدة من أوائل المؤسسات غير المالية المرخصة لإجراء عمليات الدفع. ^{[ 18 ] : 33}

دعم بنك الشعب الصيني نمو صندوق يو إي باو والصناديق المماثلة في البداية من خلال بيئة تنظيمية متساهلة، لكنه بدأ في تشديد الرقابة على هذه الصناديق في عام 2017. ^{[ 18 ] : 33}

في سبتمبر 2021، أعلنت الحكومة الصينية عزمها على فصل تطبيق Alipay الشامل إلى شركات مستقلة، وذلك بسبب مخاوفها من "مخاطر مالية نظامية"، حيث بدأت شركات التجارة الإلكترونية والتكنولوجيا المالية الصينية في جمع كميات هائلة من بيانات المستخدمين لعملياتها. وقد أدى هذا الإجراء فعلياً إلى فصل أعمال الإقراض الاستهلاكي التابعة لمجموعة Ant Group ، وهما Huabei (التي تُشبه بطاقة الائتمان) وJiebei (مُقدّم القروض الصغيرة)، عن الخدمات المالية التي يُقدّمها Alipay. ^{[ 92 ] [ 93 ] [ 94 ]}

في نوفمبر 2021، أطلقت Alipay ميزة جديدة لحماية الخصوصية وسط تزايد المخاوف بشأن خصوصية البيانات، وذلك بعد دخول قانون حماية المعلومات الشخصية الصيني (PIPL) حيز التنفيذ في 1 نوفمبر 2021. يحظر هذا القانون جمع المعلومات الشخصية غير الضرورية، وانتهاك الخصوصية الشخصية، وتبادل البيانات مع جهات خارجية. تتيح ميزة Alipay الجديدة للمستخدمين تتبع كيفية جمع التطبيق للبيانات عنهم، وهي بمثابة نسخة تفاعلية من سياسة الخصوصية ، التي توضح كيفية جمع التطبيق لبيانات المستخدمين وتخزينها ومشاركتها. ^{[ 95 ]}

حظرت الحكومة الهندية تطبيق Alipay (إلى جانب تطبيقات صينية أخرى) في 2 سبتمبر 2020 وسط المناوشات الصينية الهندية في عام 2020. ^{[ 96 ] [ 97 ]}

• رمز الصحة الخاص بـ Alipay

• الموقع الرسمي (باللغة الصينية)
• الموقع الرسمي (النسخة الدولية)