مقاصة هيئة الرقابة المصرفية الأوروبية

📅 آخر تحديث: ١ أغسطس ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ١ أغسطس ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 18 صور
الموسوعة الحرة

تُعدّ شركة EBA Clearing مزودًا لبنية تحتية للدفع على مستوى أوروبا، وهي مملوكة بالكامل لمساهمين يتألفون من بنوك أوروبية كبرى. وقد استمدت اسمها من جمعية اليورو المصرفية التي كان لها دورٌ أساسي في تأسيسها في يونيو 1998، إلا أنها ظلت دائمًا منظمة مستقلة. [ 2 ]

تمتلك شركة EBA Clearing وتدير بنية تحتية رئيسية للمدفوعات في أوروبا، تشمل مدفوعات اليورو بين البنوك، بما في ذلك EURO1 للمدفوعات ذات القيمة العالية، وSTEP1 لمدفوعات البنوك الصغيرة والمتوسطة، و STEP2-T ، وهي غرفة مقاصة آلية أوروبية شاملة (PE-ACH)، و RT1 للمدفوعات الفورية . [ 3 ] [ 4 ] [ 5 ] وقد صنّف البنك المركزي الأوروبي كلاً من EURO1 وSTEP2-T ضمن أنظمة الدفع ذات الأهمية النظامية في عام 2014، إلى جانب TARGET2 و CORE(FR) . [ 6 ]

يقع مقر شركة EBA Clearing في باريس ، ولها مكاتب تمثيلية في بروكسل وفرانكفورت وهلسنكي ولندن وميلانو . ونظرًا لأهميتهما على مستوى أوروبا، يخضع كل من برنامج EURO1 [ 7 ] وبرنامج STEP2 - T [ 8 ] : 160 لإشراف مباشر من البنك المركزي الأوروبي .

تاريخ

يعود أصل نظام المقاصة التابع لرابطة المصارف الأوروبية (EBA Clearing) إلى عمل فرقة العمل القانونية التابعة لرابطة المصارف الأوروبية (EBA)، والتي بدأت في فبراير 1997 في تحديد الأساس القانوني لمنصة EURO1. [ 9 ] [ 10 ] تم إنشاؤها رسميًا في يونيو 1998، وكانت مهمتها الأولية هي إنشاء وتشغيل منصة EURO1 التي تم إطلاقها في 4 يناير 1999 ، وهو نفس يوم إطلاق منصة TARGET .

في مارس 2013، أطلقت شركة EBA Clearing خدمة MyBank ، وهي حل للتفويض الإلكتروني للمدفوعات عبر الإنترنت ، والتي تهدف إلى تسهيل نمو التجارة الإلكترونية في جميع أنحاء أوروبا. [ 9 ]

في عام 2016، اتفقت بنوك من تسع دول على إنشاء RT1، وهي البنية التحتية الأوروبية الشاملة لـ EBA Clearing للمدفوعات الفورية باليورو، وقد بدأ تشغيل النظام في نوفمبر 2017. [ 11 ] [ 12 ]

أنظمة الدفع

يورو 1

يُعدّ نظام EURO1 نظام دفع بتسوية صافية مؤجلة (DNS) للمعاملات ذات القيمة العالية ، وهو مملوك ومدار من قبل شركة EBA Clearing، ويعتمد على مفهوم نهائية فورية يقلل من مخاطر التسوية ولكنه لا يقضي عليها تمامًا . [ 8 ] : 123 يُسوّي نظام EURO1 المعاملات ذات الأولوية العالية والضرورة الملحة، وخاصةً المعاملات ذات المبالغ الكبيرة، وإن كانت عادةً أقل إلحاحًا وأقل قيمةً مما هو عليه الحال في منصة T2 التي يديرها النظام الأوروبي للبنوك المركزية ، والتي تتميز أيضًا بهيكل تكلفة مختلف. [ 8 ] : 127

يعمل نظام EURO1 على أساس صافٍ متعدد الأطراف، مما يعني أنه يقوم بتعديل حسابات البنوك المشاركة باستمرار أثناء قيامها بدفع مستحقات عملاء بعضها البعض. وتُسوى المدفوعات في الوقت الفعلي وبشكل نهائي. [ 13 ]

يُتاح نظام EURO1 للبنوك التي لديها عنوان مسجل أو فرع في الاتحاد الأوروبي وتستوفي عددًا من المتطلبات الإضافية. ويخضع هذا النظام للقانون الألماني (مبدأ الحساب الجاري/هيكل الالتزام الواحد) ويعتمد على بنية تحتية للمراسلة وتكنولوجيا المعلومات توفرها شركة سويفت .

الخطوة 1

STEP1 هي خدمة دفع تابعة لـ EBA Clearing، وقد بدأت في عام 2000. [ 14 ] وهي موجهة للبنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم لإجراء مدفوعات اليورو الفردية ذات الأولوية العالية والعاجلة. وتعتمد البنية التحتية التقنية على نفس بنية نظام EURO1، حيث يستخدم كلاهما نظام المراسلة والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات الخاص بـ SWIFT.

الخطوة الثانية

المصدر: [ 15 ]

بدأ تشغيل نظام STEP2 في عام 2003 بالشراكة مع شركة SIA SpA الإيطالية المتخصصة في أنظمة الدفع، وهو يعالج المدفوعات الجماعية باليورو . ويتألف نظام STEP2 الشامل (المعروف باسم STEP2-T) من ثلاث خدمات ضمن منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA): التحويل الائتماني SEPA (STEP2 SCT)، والخصم المباشر الأساسي SEPA (STEP2 SDD Core)، والخصم المباشر بين الشركات SEPA (STEP2 SDD B2B). [ 16 ]

STEP2-T عبارة عن غرفة مقاصة آلية على مستوى أوروبا (PE-ACH)، [ 17 ] مما يعني أنها تتوافق مع المبادئ المقابلة التي وضعها مجلس المدفوعات الأوروبي (EPC).

أصبحت خدمة STEP2 SCT متاحة منذ بداية منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) في 28 يناير 2008 في جميع دولها. [ 18 ] وبدأت خدمة STEP2 SDD الأساسية في 2 نوفمبر 2009، وهو تاريخ تطبيق توجيه خدمات الدفع ، [ 19 ] وكذلك خدمة STEP2 SDD B2B. [ 20 ] [ 21 ] وتصل منصة STEP2-T إلى ما يقارب 100% من جميع البنوك الموقعة على اتفاقيات الالتزام بنظامي SCT وSDD التابعة لمركز المدفوعات الأوروبي (EPC). [ 22 ] وبحلول أوائل العقد الثاني من القرن الحادي والعشرين، أصبحت STEP2-T نظام الدفع الرائد للأفراد في منطقة اليورو من حيث الحجم والقيمة. [ 8 ] : 152

ماي بنك

MyBank هي خدمة أوروبية شاملة للتفويض الإلكتروني والدفع الإلكتروني عبر الإنترنت ، أطلقتها شركة EBA Clearing في مارس 2013. يُمكّن هذا الحل العملاء في جميع أنحاء أوروبا من دفع ثمن مشترياتهم عبر الإنترنت من خلال بيئتهم المصرفية المعتادة عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول، دون الحاجة إلى الكشف عن بيانات سرية للتاجر أو أي جهات خارجية أخرى. يُمكن استخدام هذا الحل لتفويض التحويلات الائتمانية ضمن منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA)، بالإضافة إلى إنشاء تفويضات العناية الواجبة بالبيانات (SDD). وفي مرحلة لاحقة، يُمكن استخدام MyBank أيضًا لإجراء معاملات بعملات أخرى غير اليورو أو لخدمات الهوية الإلكترونية.

شركة MyBank مملوكة ومدارة من قبل شركة PRETA SAS، وهي شركة تابعة مملوكة بالكامل لشركة EBA Clearing. [ 23 ]

RT1

نظام RT1 هو نظام دفع فوري أوروبي شامل ، يوفر لقطاع المدفوعات الأوروبي منصة بنية تحتية أوروبية موحدة لإجراء المدفوعات الفورية باليورو ضمن نظام التحويلات الائتمانية الفورية لمنطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) . وقد أُطلق نظام الدفع السريع RT1 في 21 نوفمبر 2017، ويتيح للبنوك التجارية تقديم خدمات الدفع السريع لعملائها في جميع أنحاء منطقة اليورو. [ 24 ]

المساهمون

اعتبارًا من نهاية عام 2024، تم الإشارة إلى البنوك التالية كمساهمين على موقع EBA Clearing الإلكتروني: [ 25 ]

انظر أيضاً

مراجع

  1. ↑ "البنوك المساهمة" . مقاصة الهيئة المصرفية الأوروبية.
  2. ↑ "الشركة: من نحن" . مقاصة الهيئة المصرفية الأوروبية . تم الاطلاع عليه بتاريخ 25 ديسمبر 2024 .
  3. ↑ "سوفت نت إنستانت توفر الوصول إلى نظام RT1 الخاص بشركة EBA Clearing" . فاينا إكسترا. 20 أكتوبر 2017.
  4. ↑ لونغ، كيمبرلي (28 يوليو 2016). "تثار تساؤلات حول المنافسة بشأن استحواذ ماستركارد على فوكالينك" . يوروموني.
  5. ↑ "Echtzeitzahlungen ab نوفمبر 2018: SWIFTNet Instant gibt Zugang zum RT1-System von EBA Clearing" [ المدفوعات في الوقت الفعلي في نوفمبر 2018: تتيح SWIFTNet Instant الوصول إلى نظام RT1 الخاص بـ EBA Clearing ] . مجلة تكنولوجيا المعلومات المالية. 11 أكتوبر 2017.
  6. ↑ "البنك المركزي الأوروبي يحدد أنظمة الدفع ذات الأهمية النظامية" . البنك المركزي الأوروبي . 21 أغسطس 2014.
  7. ↑ "نظام دفع فريد من نوعه ذو قيمة كبيرة يعادل نظام التسوية الإجمالية الفورية" . مقاصة الهيئة المصرفية الأوروبية . تم الاطلاع عليه بتاريخ 26 ديسمبر 2024 .
  8. 1 2 3 4 المدفوعات والبنى التحتية للسوق في العصر الرقمي (ملف PDF) ، بنك فرنسا، 2018
  9. ١ ٢ "نبذة عن شركة EBA CLEARING" . www.ebaclearing.eu . مؤرشف من الأصل بتاريخ ٧ نوفمبر ٢٠١٧. تم الاطلاع عليه بتاريخ ٢١ يونيو ٢٠١٧ .
  10. ↑ "أطلقت هيئة المقاصة التابعة للهيئة المصرفية الأوروبية ومنظمة خدمات الدفع الأيرلندية خدمة STEP2 الأيرلندية" . ThePaypers. 12 أكتوبر 2011.
  11. ↑ "انضمام تحالف من البنوك إلى شركة EBA Clearing لتوفير مدفوعات فورية" . IBS Intelligence. ١١ أكتوبر ٢٠١٧. مؤرشف من الأصل في ٧ نوفمبر ٢٠١٧. تم الاطلاع عليه في ٣٠ أكتوبر ٢٠١٧ .
  12. ↑ "المدفوعات الفورية في أوروبا: الانتقال من النظرية إلى التطبيق" . تكنولوجيا الخدمات المصرفية. ١٧ أكتوبر ٢٠١٧. مؤرشف من الأصل في ٧ نوفمبر ٢٠١٧. تم الاطلاع عليه في ٤ نوفمبر ٢٠١٧ .
  13. ↑ "EURO1" . www.ebaclearing.eu . تم الاطلاع عليه بتاريخ 21-06-2017 .
  14. ↑ "الخطوة 1" . www.ebaclearing.eu . تم الاطلاع عليه بتاريخ 21-06-2017 .
  15. ↑ "جدول منشورات البنية التحتية للأسواق المالية ومقدمي الخدمات الأساسية: BIS,CPMI_T8,1.0" . data.bis.org . تاريخ الاسترجاع: 2025-11-07 .
  16. ↑ "تسعير STEP2-T" . مقاصة الهيئة المصرفية الأوروبية . تم الاطلاع عليه بتاريخ 26 ديسمبر 2024 .
  17. ↑ "منصة STEP2-T" . www.ebaclearing.eu . مؤرشف من الأصل بتاريخ 16-09-2017 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 21-06-2017 .
  18. ↑ "خدمة تحويل الرصيد SEPA (SCT)" . www.ebaclearing.eu . تم الاطلاع عليه بتاريخ 21-06-2017 .
  19. ↑ "خدمة STEP2 SDD الأساسية" . www.ebaclearing.eu . تم الاطلاع عليه بتاريخ 21-06-2017 .
  20. ↑ "خدمة الخصم المباشر SEPA ("من شركة إلى شركة")" . www.ebaclearing.eu . تم الاطلاع عليه بتاريخ 21-06-2017 .
  21. ↑ غولدن، بول (23 أبريل 2015). "نقاش إدارة النقد: منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA): نموذج جديد لأوروبا؟" . يوروموني .
  22. ↑ "إمكانية الوصول إلى STEP2-T - مقاصة EBA" . تم الاطلاع عليه بتاريخ 2025-11-07 .
  23. ↑ "PRETA Sas - MyBank" . www.mybank.eu . مؤرشف من الأصل بتاريخ 2017-01-06 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 2017-01-06 .
  24. ^ كانسانز ، يوري (28 أكتوبر 2017). "بنك لاتفيا يستعد لتقديم مدفوعات مالية سريعة في أوروبا" [ يستعد بنك لاتفيا لتقديم مدفوعات سريعة للغاية على نطاق أوروبي ] . baltnews.lv . أرشفة من الأصلي في 7 نوفمبر 2017 . تم الاسترجاع في 6 نوفمبر 2017 .
  25. ↑ "المساهمون" . مقاصة الهيئة المصرفية الأوروبية . تم الاطلاع عليه بتاريخ 26 ديسمبر 2024 .