الخدمات المالية في اليابان

يُطلق مصطلح "القطاع المالي " على القطاع الذي يضم مجموعة واسعة من الشركات التي تتعامل مع الأموال، مثل البنوك وشركات التأمين وشركات المحاسبة وشركات التمويل والضرائب وصناديق الاستثمار وشركات الائتمان ، بالإضافة إلى بعض المؤسسات الحكومية . وتُسمى الأنشطة أو الخدمات التي يقدمها هذا القطاع لخدمة اقتصاد الدولة "الخدمات المالية". ولذلك، تُسمى الخدمات الاقتصادية التي يقدمها القطاع المالي في اليابان " الخدمات المالية في اليابان" . وتتواجد هذه الخدمات في جميع أنحاء العالم، على المستويات الإقليمية والدولية والوطنية، في المناطق الاقتصادية والديموغرافية المتقدمة، مثل سيدني ونيويورك ولندن وطوكيو ، وغيرها . ^{[ 1 ]}

تُعدّ اليابان إحدى الدول الصناعية الكبرى في العالم ، وتتمثل مؤسساتها المالية الرئيسية في البنوك التجارية ، كما تمتلك شركات صرف العملات الأجنبية ، وأسواق الأوراق المالية، وأسواق رأس المال. وتضخ المؤسسات المملوكة للدولة الأموال في الاقتصاد وأسواق المال لتوفير السيولة، كما تساعد بنك اليابان في تطبيق السياسة النقدية . ^{[ 2 ]}

عملة اليابان هي الين الياباني ، وسعر صرف الين الياباني مقابل الجنيه الإسترليني هو الأكثر شيوعًا. رمز العملة هو JPY ، ورمزها ¥. الوحدة الصغرى للين الياباني هي 1/100 وتُسمى سين. سعر الصرف الرسمي للبنك المركزي هو -0.10. معدل التضخم الحالي للين الياباني هو 0.50% (قابل للتغيير نظرًا لتقلبات السوق). فئات العملات المعدنية هي 1، 5، 10، 50، 100، 500 ين، أما الأوراق النقدية فهي 1000، 5000، 10000 ين، و2000 ين، وهي فئة نادرة الاستخدام. البنك المركزي لليابان هو بنك اليابان. يُعد الين الياباني العملة الأكثر تداولًا في آسيا، وثالث أكثر العملات تداولًا في العالم، ويعود ذلك إلى انخفاض أسعار الفائدة نسبيًا. عندما تُباع عملة ذات فائدة منخفضة لشراء عملة ذات فائدة أعلى، يُطلق على ذلك اسم تجارة الفائدة . ولذلك، يُستخدم الين الياباني في الغالب في تجارة الفائدة مع الدولار الأمريكي والدولار الأسترالي . ^{[ 3 ]}

تتوفر مكاتب صرف العملات في معظم المطارات الرئيسية. اليابان مجتمع يعتمد على النقد، لذا يُنصح بحمل محفظة مليئة بالنقود. مع ذلك، يمكنك استخدام بطاقة ائتمان دولية لإجراء معاملات مثل سيارات الأجرة وتذاكر القطار وبعض الخدمات الأخرى ^{[ 4 ].}

تُشكّل البنوك الجزء الأكبر والأهم من الخدمات المالية في اليابان. ويمكن تقسيم النظام المصرفي في اليابان إلى نظام مصرفي تجاري ونظام مصرفي استثماري.

نتيجةً لزلزال شرق اليابان الكبير ، والأزمة المالية لعام 2008 ، وهجمات 11 سبتمبر ، تكبّد قطاع التأمين الياباني خسائر في السنوات المالية 2001-2002، و2008، و2011. مع ذلك، وباستثناء هذه السنوات، حقق القطاع أداءً استثنائيًا منذ عام 2000، محققًا أرباحًا صافية وعادية سنويًا. إلى جانب ذلك، لم تكن عمليات الاكتتاب الأساسية في قطاع التأمين الياباني مربحة أو ذات جدوى كبيرة. ^{[ 9 ]}

في اليابان، تُعدّ التغيرات الديموغرافية ، واحتمالية ازدياد وتيرة الكوارث الطبيعية ، وتغير سلوك المستهلكين ، بعضًا من العوامل المؤثرة في بيئة قطاع التأمين. وتشير هذه التغيرات إلى أن مستقبل قطاع التأمين يمكن أن يستمر من خلال تخصيص منتجات التأمين، وبناء منظومة متكاملة متعددة القطاعات، ومواجهة تحديات إعادة تصميم الدور البشري في هذا القطاع. ^{[ 9 ]}

يُعد قطاع التأمين في اليابان من بين أكبر أسواق التأمين في العالم، حيث يبلغ حجمه 35 تريليون ين ياباني، ما يجعله ثاني أكبر سوق بعد الولايات المتحدة من حيث الأقساط السنوية. ومع تزايد نسبة كبار السن، وانخفاض معدلات المواليد، وانخفاض أسعار الفائدة ، يواجه قطاعا التأمين على الحياة والتأمين العام تحديات هائلة في السوق اليابانية. ^{[ 10 ]}

يحتل سوق التأمين على الحياة في اليابان المرتبة الثالثة عالميًا من حيث الحجم، إذ يحمل 90% من اليابانيين وثائق تأمين على الحياة. ويأتي في المرتبة الثالثة بعد الولايات المتحدة والصين. وقد انخفض حجم الوثائق المُفعّلة بعد أن بلغ ذروته عند 1.5 تريليون وثيقة في أواخر التسعينيات، وذلك نتيجة لانخفاض عدد العاملين في مجال التأمين، أو بعبارة أخرى، مع ازدياد نسبة كبار السن في المجتمع. ^{[ 10 ]}

يمكن لمستخدمي التأمين على الحياة الاستفادة من تركيز شركات التأمين على عملاء المنتجات المربحة الحالية، وابتكار خدمات ومنتجات ذات قيمة مضافة تلبي احتياجات شريحة واسعة ومتنوعة من العملاء، وتطوير نماذج لزيادة قيمة العميل على مدى حياته، والنظر في إعداد المنتجات التي ستكون متاحة على منصات التجارة الإلكترونية من خلال الشراكة في المستقبل، واستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والحوسبة السحابية لزيادة كفاءة ومرونة الوظائف والعمليات. ^{[ 10 ]}

يوجد أكثر من 50 بنكًا أجنبيًا في اليابان ، بما في ذلك سيتي بنك ، وجيه بي مورغان تشيس ، وإتش إس بي سي ، ودويتشه بنك ، وكريدي سويس ، وإيه بي إن أمرو ، ومجموعة آي إن جي .

توجد العديد من شركات الخدمات المالية والبنوك الأجنبية التي تدعم قطاع الخدمات المالية في اليابان. ومن بين هذه الشركات: كي بي إم جي ، وديلويت ، وبي دبليو سي ، وغيرها، ومن بين البنوك: بنك الصين ، وبنك تايوان ، وغيرها. على سبيل المثال:

تُساعد شركة KPMG في اليابان، بخبرتها الواسعة في مساعدة مختلف المؤسسات المالية داخل اليابان وخارجها، عملاءها على تحقيق أهدافهم التجارية بنجاح في السوق اليابانية وخارجها. وتشمل خدماتها التدقيق والمراجعة، والخدمات القانونية، وإدارة المخاطر، والخدمات المالية، والاستشارات، والاستشارات الضريبية، وغيرها. ^{[ 11 ]}

ديلويت - يقدم متخصصو ديلويت المساعدة للصناعة اليابانية بطريقة شاملة ومتكاملة لمواجهة مختلف التحديات في مجالات التدقيق والتأكيد، والشؤون القانونية، وإدارة المخاطر، والاستشارات المالية، والاستشارات العامة، والضرائب، موفرين حلولاً لتحديات العملاء. ^{[ 12 ]}

تقدم شركة برايس ووترهاوس كوبرز في اليابان خدمات تشمل تحليل المخاطر، والتسعير، والاستشارات الضريبية، والاستشارات العامة، والاستشارات المتعلقة بعمليات الاندماج والاستحواذ في قطاع الخدمات المالية. ^{[ 13 ]}

يضم السوق المالي الياباني حوالي 50 بنكًا أجنبيًا. ومن بين البنوك الأسترالية العاملة في اليابان: بنك ANZ ، وبنك أستراليا الوطني ، وبنك الكومنولث، حيث يقع مقرها الرئيسي في العاصمة طوكيو، ولها فروع في أوساكا أيضًا. أما فيما يتعلق بالخدمات المصرفية الدولية، فيُعدّ التحويل المصرفي الطريقة الأكثر شيوعًا والأفضل لإرسال الأموال إلى خارج اليابان. ويمكن إتمام هذه العملية في البنك أو عبر الإنترنت. ويجب إخطار إدارة الجمارك اليابانية في حال تجاوزت قيمة المعاملة مليون ين ياباني. ^{[ 14 ]}

• اقتصاد اليابان
• قائمة البنوك في اليابان
• القروض في اليابان