بنك فرنسا

كانت أول تجربة لمملكة فرنسا مع بنك مركزي هي بنك " بانك جينيرال" (أو "بانك جينيرال بريفيه" أو "البنك الخاص العام")، الذي أسسه جون لو بناءً على طلب دوق أورليان بعد وفاة لويس الرابع عشر . حصل لو على ميثاق البنك لمدة 20 عامًا في مايو 1716، وكان يتألف من 1200 سهم بقيمة 5000 ليفر للسهم الواحد . ^{[ 6 ]} كان الهدف منه تحفيز الاقتصاد الفرنسي الراكد وسداد ديونه الوطنية الهائلة المتراكمة من حروب لويس الرابع عشر، بما في ذلك حرب الخلافة الإسبانية . تم تأميمه في ديسمبر 1718 بناءً على طلب لو، وأعيد تسميته رسميًا إلى "بانك رويال" بعد شهر. ^{[ 7 ]} حقق البنك نجاحًا أوليًا كبيرًا، حيث زاد الإنتاج الصناعي بنسبة 60% خلال عامين، لكن سياسات لو التجارية الحمائية دفعته إلى السعي لإنشاء احتكارات ضخمة، مما أدى إلى فقاعة المسيسيبي . انفجرت الفقاعة في نهاية المطاف في أزمة مالية عام 1720، وفي 27 نوفمبر من ذلك العام، أغلق البنك الملكي أبوابه رسميًا. ^{[ 8 ]}

أدى انهيار شركة المسيسيبي وبنك رويال إلى تشويه كلمة "بنك" لدرجة أن فرنسا تخلت عن النظام المصرفي المركزي لما يقرب من قرن، مما ربما عجل بالأزمة الاقتصادية التي عصفت بلويس السادس عشر والثورة الفرنسية . واستخدمت المؤسسات اللاحقة، مثل كايس ديسكومبت (من 1776 إلى 1793) وكايس ديسكومبت دو كوميرس (من 1797 إلى 1803)، كلمة " كايس " بدلاً من ذلك، إلى أن استعاد نابليون المصطلح مع بنك فرنسا في عام 1800.

في عام 1803، كانت السلطة المالية في فرنسا في أيدي خمسة عشر عضوًا في البنك العالي ، عندما صدق اجتماع المساهمين على تعيين "مجلس الوصاية" المؤلف من جان فريديريك بيريجو ، وغيوم ماليه ، وجان بارتيليمي لو كوتيو دي كانتيلو ، وجوزيف هوج لاجارد ، وجاك روز ريكامييه ، وجان بيير جيرمان ، كاري بيزارد ، بيير ليون باستريش ، جان أوغست سيفين ، ألكسندر باريون ، جورج أنطوان ريكارد ، جورج فيكتور ديموتور ، كلود بيرييه ، بيير نيكولا بيري دوهاميل ، جاك فلوران روبيلارد ، وجان كونراد هوتينغير . كان هؤلاء المصرفيون النافذون، الذين يمثلون النخبة المالية التي عُرفت في فرنسا باسم " البنك الأعلى" ، منخرطين بعمق في الاضطرابات التي سبقت الثورة الفرنسية . وعندما خرجت أعمال العنف الثورية عن السيطرة، دبروا صعود نابليون بونابرت ، الذي اعتبروه مُعيد النظام. ومكافأةً لهم على دعمهم، منح نابليون، في عام 1800، المصرفيين احتكارًا للتمويل الفرنسي من خلال منحهم السيطرة على بنك فرنسا الجديد (بنك دو فرانس). ^{[ 9 ]} وقد صاغ المصرفي كلود بيريه النظام الأساسي الأول، وكان إيمانويل كريتيه أول محافظ للبنك .

في 24 جيرمينال ، السنة الحادية عشرة (14 أبريل 1803)، حصل البنك الجديد على أول ميثاق رسمي له يمنحه الحق الحصري في إصدار العملة الورقية في باريس لمدة خمسة عشر عامًا. ^{[ 10 ]}

في 22 أبريل 1806، استبدل قانون جديد اللجنة المركزية بمحافظ ونائبين له. وقد عيّن الإمبراطور الثلاثة. ^{[ 10 ]} وفي 16 يناير 1808، صدر مرسومٌ يحدد "النظام الأساسي" الذي كان من المقرر أن يحكم عمليات البنك حتى عام 1936. ^{[ 10 ]}

خلال السنوات الخمس عشرة الأولى، كان بنك فرنسا هو المصدر الوحيد للأوراق النقدية في باريس، وتم توسيع هذا الامتياز ليشمل مدنًا أخرى ذات أهمية مالية وبقية أنحاء البلاد بحلول عام 1848. ^{[ 11 ]}

كما كان للبنك دور فعال في إنشاء الاتحاد النقدي اللاتيني (LMU) في عام 1865. وقد قامت دول فرنسا وبلجيكا وإيطاليا والاتحاد السويسري بتأسيس فرنك الاتحاد النقدي اللاتيني كعملة ثنائية المعدن مشتركة.

خلال الحرب العالمية الأولى، باع البنك المركزي الفرنسي سندات خزانة قصيرة الأجل في الخارج للمساهمة في تمويل نفقات الحرب. وتخلت فرنسا عن معيار الذهب بعد اندلاع الحرب بفترة وجيزة. وبلغت ديون البنك حوالي 42 مليار فرنك بحلول عام 1919. وبعد الحرب، سعى البنك إلى إعادة العمل بمعيار الذهب ، واستحوذ على رؤوس أموال من عدد من التكتلات المصرفية الأمريكية والبريطانية لحماية الفرنك من تقلبات أسعار الصرف. كما بدأ البنك بتكديس احتياطيات الذهب، وبلغت حيازته في ذروتها 28.3% من مخزون الذهب العالمي (بعد الولايات المتحدة فقط بنسبة 30.4%). وقد أكد بعض الباحثين أن هذا التراكم للذهب كان عاملاً مساهماً في الكساد الكبير . ^{[ 12 ] [ 13 ] [ 14 ]} وفي عهد إميل مورو ، محافظ البنك من عام 1926 إلى عام 1930، قام البنك بتوحيد احتياطيات الذهب، وأنشأ صندوقاً للتأمين على الاستقرار ، واختبر سياسات نقدية جديدة في أعقاب الكساد العالمي.

خلال الحرب العالمية الثانية، أشرف البنك على نقل احتياطيات الذهب إلى الخارج، والتي شملت بشكل رئيسي كندا والولايات المتحدة والأقاليم الفرنسية ما وراء البحار . وفي عام 1945، أمّم شارل ديغول البنك ليصبح مؤسسة مملوكة للدولة. ^{[ 15 ]} وحصل المساهمون الحاليون على سندات بديلة عن أسهمهم في الشركة. وتم تعديل النظام الأساسي للبنك في عام 1973.

في عام 1993، خضع بنك فرنسا لإصلاحات جديدة بعد استقلاله عن الدولة. وسعى البنك إلى ترسيخ مصداقيته من خلال التزامه بالهدف الأساسي المتمثل في استقرار الأسعار . وكان جان كلود تريشيه ، محافظ البنك من عام 1993 إلى عام 2003، آخر محافظ له حتى تأسيس البنك المركزي الأوروبي في يونيو 1998. واليوم، يتولى البنك المركزي الأوروبي وضع السياسة النقدية والإشراف على استقرار الأسعار في جميع دول منطقة اليورو ، بما فيها فرنسا.

في الأول من يونيو/حزيران عام 1998، أُنشئت مؤسسة جديدة، هي البنك المركزي الأوروبي ، لتتولى مسؤولية توجيه السياسة النقدية الموحدة لليورو . ويُشكل النظام الأوروبي للبنوك المركزية (ESCB) الهيئة المُشكّلة من البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية لجميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي . وبموجب معاهدة ماستريخت ، يُشرف البنك على سير عمل نظام المدفوعات ويُجري أبحاثًا مستقلة حول الاقتصاد الفرنسي، بينما يتولى البنك المركزي الأوروبي المُنشأ حديثًا إدارة السياسة النقدية لمنطقة اليورو بأكملها . وفي الأول من يناير/كانون الثاني عام 1999، استُبدل الفرنك الفرنسي باليورو كعملة افتراضية، ثم استُبدل بالكامل بالعملات المعدنية والورقية في الأول من مارس/آذار عام 2002.

في أعقاب الركود الكبير ، قام بنك فرنسا بتنفيذ التيسير الكمي لحساب البنك المركزي الأوروبي. ^{[ 16 ]}

في عام 2010، فرضت هيئة المنافسة الفرنسية (الجهة المسؤولة عن تنظيم المنافسة) غرامة قدرها 384,900,000 يورو على أحد عشر بنكًا، من بينها بنك فرنسا، لتواطئها في فرض رسوم غير مبررة على معالجة الشيكات ، لا سيما الرسوم الإضافية المفروضة خلال عملية الانتقال من تحويل الشيكات الورقية إلى التحويل الإلكتروني " Exchanges Check-Image ". ^{[ 17 ] [ 18 ]}

أنشأ البنك مؤخراً "مختبراً" في شارع ريومور بباريس، حيث تعمل الشركات الناشئة والصغيرة على تقنيات البلوك تشين والذكاء الاصطناعي والواقع الافتراضي . ويُعدّ البنك أول من أنشأ نظاماً قائماً على تقنية البلوك تشين.

مع بداية جائحة كوفيد-19 والأزمة الاقتصادية التي تلتها، قرر النظام الأوروبي للبنوك المركزية ضخ 3 تريليونات يورو من السيولة في البنوك، مما مكّنها بدورها من دعم الأسر والشركات، لا سيما فيما يتعلق باحتياجات التدفق النقدي العاجلة. ^{[ 19 ]} بالإضافة إلى عضويته في النظام الأوروبي للبنوك المركزية، يتولى بنك فرنسا مسؤولية الوساطة الائتمانية. ^{[ 20 ]} هذه الخدمة، التي شهدت طلبًا متزايدًا خلال الأزمة، تقدم المساعدة للشركات التي تواجه صعوبات في علاقاتها مع المؤسسات المالية. يدير بنك فرنسا إجراءات معالجة المديونية المفرطة، وبينما لم تعد فروعه مفتوحة للجمهور، تستمر معالجة الطلبات. ^{[ 19 ]}

يساهم بنك فرنسا في تصميم السياسة النقدية لمنطقة اليورو ، من خلال البحوث والتوقعات الاقتصادية الكلية، والمشاركة في مداولات قرارات البنك المركزي الأوروبي ، وينفذها في فرنسا. ويطبع البنك أوراق اليورو النقدية بكميات أكبر من أي بنك آخر في النظام الأوروبي ، ويدير تداول الأوراق النقدية والعملات المعدنية. كما يشارك في مكافحة تزييف العملة ، من خلال تدريب موظفي البنوك والتجار والشرطة وغيرهم من الجهات المعنية. ويدير البنك جزءًا من احتياطيات النقد الأجنبي للبنك المركزي الأوروبي.

يشارك بنك فرنسا في الرقابة الاحترازية على القطاع المالي الفرنسي من خلال هيئة الرقابة الاحترازية والحل (ACPR) التي تعمل تحت رعايته.

يضطلع بنك فرنسا أيضاً بمسؤوليات خاصة فيما يتعلق بأنظمة الدفع والبنى التحتية للأسواق المالية . فهو مسؤول إشراف مباشر على شركة LCH SA ، وهي طرف مقابل مركزي ؛ وشركة Euroclear France وشركة ID2S ، وهما جهتان مركزيتان لإيداع الأوراق المالية ؛ ونظامي الدفع بالتجزئة CORE(FR) وSEPA.EU، اللذين تديرهما شركة STET SA . ^{[ 23 ] : 320} كما يشارك في الإشراف التعاوني على عشر بنى تحتية تتولى مؤسسة أخرى دور الإشراف الرئيسي عليها: ^{[ 23 ] : 321}

• أربع بنى تحتية ضمن إطار إشراف النظام الأوروبي بقيادة البنك المركزي الأوروبي : T2 و T2S و EURO1 و STEP2-T ؛
• أربع غرف مقاصة مركزية مقرها الاتحاد الأوروبي مع كلية EMIR : LCH Ltd (بقيادة بنك إنجلترا )، و Eurex Clearing (بقيادة BaFin )، و CC&G (بقيادة بنك إيطاليا )، و EuroCCP (بقيادة De Nederlandsche Bank )؛
• بنيتان تحتيتان عالميتان بإطار إشراف تعاوني دولي، وهما سويفت (بقيادة البنك الوطني البلجيكي ) و CLS (بقيادة الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ).

مثل العديد من البنوك المركزية الأخرى، ينشر بنك فرنسا مراجعة دورية للاستقرار المالي ( Revue de la Stabilité Financière ).

يقدم بنك فرنسا خدماته للأسر والشركات والدولة الفرنسية:

• يتولى هذا البنك مسؤولية تقديم الخدمات للأسر التي تعاني من ضائقة مالية شديدة. ويشمل ذلك إدارة المديونية المفرطة (وهي إحدى المهام الرئيسية للفروع المحلية للبنك)، وضمان حصول الجميع على الخدمات المصرفية الأساسية، كالحق في فتح حساب مصرفي أساسي . كما يتولى مسؤولية التثقيف المالي والاقتصادي لعموم الجمهور، من خلال تنمية الثقافة الاقتصادية لدى فئات سكانية محددة (كالشباب والأسر التي تعاني من ضائقة مالية شديدة). ويشمل ذلك توعية طلاب المدارس الثانوية، وتوفير المعلومات والخدمات التعليمية عبر الإنترنت، وتدريب الأخصائيين الاجتماعيين ، بالإضافة إلى إطلاق متحف "سيتيكو" (Cité de l'économie et de la monnaie) الفرنسي، الكائن في الدائرة السابعة عشرة بباريس ، عام ٢٠١٩.
• يُقدّم البنك تصنيفات للشركات غير المدرجة في البورصة، والتي يُمكن لقادة الأعمال استخدامها، على سبيل المثال، للحصول على قروض من بنوكهم. كما يُدير البنك وساطة الائتمان (الوساطة بين الشركات وبنوكها وشركات التأمين الائتماني، وما إلى ذلك)، ويُقدّم الدعم للشركات الصغيرة جدًا (تقديم المشورة بشأن تطويرها وتلبية احتياجاتها). وينشر بنك فرنسا عددًا من الدراسات الاقتصادية والإحصاءات الوطنية والإقليمية، المُخصصة للشركات.
• في عام 2016، أنشأ بنك فرنسا "أسبوع التثقيف المالي"، وهي مبادرة سنوية تُعقد في شهر مارس لتعزيز الثقافة المالية من خلال ورش العمل والمؤتمرات والأنشطة التعليمية في جميع أنحاء فرنسا. ^{[ 24 ]}