إدارة الخدمات المصرفية في ولاية نيويورك

الموسوعة الحرة

تم إنشاء إدارة الخدمات المصرفية لولاية نيويورك من قبل الهيئة التشريعية لولاية نيويورك في 15 أبريل 1851، مع تعيين مسؤول رئيسي يُعرف باسم المشرف. كانت إدارة الخدمات المصرفية لولاية نيويورك أقدم وكالة تنظيمية للبنوك في الولايات المتحدة.

كانت الإدارة هي الجهة التنظيمية الأساسية للكيانات المالية المرخصة من الدولة والمعتمدة من الدولة، بما في ذلك البنوك المحلية والوكالات الأجنبية والفروع والمكاتب التمثيلية ومؤسسات الادخار وشركات الثقة واتحادات الائتمان والمؤسسات المالية الأخرى العاملة في نيويورك بما في ذلك البنوك العقارية والوسطاء وصرافي الشيكات ومحولي الأموال والمقرضين المرخص لهم، من بين آخرين. بلغ إجمالي أصول المؤسسات الخاضعة للتنظيم ما يقرب من 2.2 تريليون دولار. [1]

اعتبارًا من 3 أكتوبر 2011، قام الحاكم أندرو م. كومو والهيئة التشريعية لولاية نيويورك بدمج إدارة الخدمات المصرفية لولاية نيويورك وإدارة التأمين بولاية نيويورك وإنشاء إدارة الخدمات المالية لولاية نيويورك . [2]

مهمة

وكان التفويض التشريعي للوزارة هو ضمان السلوك الآمن والسليم لهذه الشركات، والحفاظ على الأصول، ومنع المنافسة غير السليمة والمدمرة، والحفاظ على ثقة الجمهور في النظام المصرفي، وحماية المصلحة العامة ومصالح المودعين والدائنين والمساهمين.

كان المقر الرئيسي لدائرة الخدمات المصرفية لولاية نيويورك يقع في شارع وان ستيت في مدينة نيويورك وكان لها مكتب في عاصمة الولاية في إمباير ستيت بلازا ، ألباني، ومكتب في سيراكيوز، نيويورك لخدمة الأجزاء الشمالية والغربية من الولاية. [3]

كانت الإيرادات لتمويل ميزانية تشغيل الإدارة مستمدة من الرسوم التي تدفعها لها المؤسسات المعتمدة من الولاية. وقد تم تضمين الإدارة في الميزانية التنفيذية لولاية نيويورك، وتم دفع جميع النفقات من قبل مراقب ولاية نيويورك من أموال الولاية، والتي تم تعويضها بالمبالغ المفروضة على المؤسسات الخاضعة للإشراف. وتم دفع نفقات الفحص والتشغيل بالكامل من قبل المؤسسات الخاضعة للتنظيم.

موظفين

كان يرأس إدارة المصارف مدير يعينه حاكم نيويورك. وكان ما يقرب من 73% من موظفي الوكالة البالغ عددهم 600 موظف بدوام كامل من فاحصي البنوك.

مجلس إدارة المصارف

تأسس مجلس البنوك في عام 1932 بموجب قانون البنوك في ولاية نيويورك § 13 و 14، وكان هيئة شبه تشريعية. تم إنشاء مجلس البنوك لتقديم المشورة والتعاون مع إدارة البنوك في صياغة المعايير واللوائح المصرفية وممارسة السلطة للموافقة أو عدم الموافقة على إصدار مواثيق وتراخيص البنوك وإنشاء فروع البنوك. كانت صلاحيات المجلس واسعة النطاق وأثرت على العديد من جوانب الإشراف المصرفي. [4]

في عام 2011، ألغى الحاكم أندرو م. كومو والهيئة التشريعية لولاية نيويورك مجلس الخدمات المصرفية كجزء من دمج إدارة الخدمات المصرفية وإدارة التأمين في ولاية نيويورك وإنشاء إدارة الخدمات المالية في ولاية نيويورك. [2]

عضوية مجلس إدارة البنوك

كان المجلس يتألف من سبعة عشر عضوًا. وكان مراقب البنوك هو رئيس المجلس ورئيسه التنفيذي. وكان كل من الأعضاء الستة عشر الآخرين يتم تعيينهم من قبل المحافظ وموافقة مجلس الشيوخ لمدة ثلاث سنوات. وكان ثمانية منهم أعضاءً عموميين، بينما كان على الثمانية الآخرين أن يتمتعوا بخبرة مصرفية وأن يمثلوا قطاعات مختلفة من المجتمع المصرفي. [5]

تم اختيار الأعضاء ذوي الخبرة المصرفية، واحد من كل من المجموعات الثماني التالية: [4]

المجموعة الأولى: البنوك وشركات الائتمان والمصرفيين الخاصين المتواجدين في مدينة نيويورك والذين يبلغ إجمالي أصولهم مليار دولار أو أكثر، كما هو موضح في تقريرهم الأخير إلى المشرف.

المجموعة الثانية: البنوك وشركات الائتمان والمصرفيين الخاصين الذين يقعون خارج مدينة نيويورك والذين يبلغ إجمالي أصولهم مائة وخمسين مليون دولار أو أكثر، كما هو موضح في تقريرهم الأخير إلى المشرف.

المجموعة الثالثة: البنوك وشركات الائتمان والمصرفيين الخاصين بخلاف تلك الموجودة في المجموعة الأولى والمجموعة الثانية.

المجموعة الرابعة: بنوك الادخار الموجودة في مدينة نيويورك ومقاطعات ويستشستر، روكلاند، ناسو، وسوفولك.

المجموعة الخامسة: بنوك الادخار غير تلك الموجودة في المجموعة الرابعة.

المجموعة السادسة: جمعيات الادخار والقروض.

المجموعة السابعة: اتحادات الإئتمان.

المجموعة الثامنة: المؤسسات المصرفية الأجنبية المرخص لها بإقامة فرع أو وكالة في الولاية. يجب أن يكون العضو من هذه المجموعة مقيمًا في الولاية ولكن ليس من الضروري أن يكون مواطنًا أمريكيًا.

المشاريع الفريدة التي يقوم بها قسم المصارف

برنامج منطقة تطوير الخدمات المصرفية (BDD):

يتناول القسم 96-د من قانون البنوك، المعنون "مناطق تطوير الخدمات المصرفية"، برنامجًا تم إنشاؤه لتشجيع إنشاء فروع البنوك في المناطق التي تظهر احتياجًا للخدمات المصرفية، بهدف تحفيز الاقتصادات المحلية ومساعدة المزيد من سكان نيويورك على دخول التيار المالي الرئيسي.

تتعاون البنوك مع الحكومات المحلية لإنشاء بنك تنمية محلي في حي لا يتوفر فيه الكثير من الخدمات المصرفية، وعندما توافق عليها إدارة البنوك، تصبح مؤهلة لتلقي الودائع البلدية بأسعار فائدة أقل من أسعار السوق من الدولة.

تم إطلاق برنامج BDD المعزز في أوائل عام 2005 بهدف تحسين التنسيق بين إدارة البنوك ومكتب مراقب الحسابات ومبادرات التنمية المجتمعية وبناء القدرات الأخرى. يستهدف برنامج BDD المعزز أيضًا الأحياء التي تعاني من نقص الخدمات المصرفية في مدينة نيويورك ويدعو البنوك إلى التقدم بطلبات للحصول على فروع BDD في المناطق المحددة مسبقًا.

مكتب معالجة المطالبات المتعلقة بالهولوكوست

تم إنشاء HCPO في عام 1997، وهي تساعد المطالبين من جميع أنحاء العالم في الحصول على حل عادل لسرقة الممتلكات أثناء الهولوكوست - على وجه التحديد، الأصول المودعة في البنوك الأوروبية، والأموال التي لم يتم دفعها مطلقًا فيما يتعلق بوثائق التأمين الصادرة عن شركات التأمين الأوروبية، والفن المفقود أو المنهوب . يتم تمويل HCPO بشكل مشترك من قبل إدارة التأمين في ولاية نيويورك، وقد استجابت لأكثر من 10600 استفسار، مما أدى إلى 4746 مطالبة من 44 ولاية و42 دولة. [6]

مكتب التحقيقات الجنائية

يوفر مكتب التحقيقات الجنائية التابع للوزارة قدرات تحقيقية متخصصة فيما يتعلق بادعاءات النشاط الإجرامي الذي يشمل الصناعة المالية ويعمل بشكل تعاوني مع منظمات إنفاذ القانون على المستويات المحلية والولائية والفيدرالية. ويضم مكتب التحقيقات الجنائية أيضًا فريقًا من المحققين المتخصصين في الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال، مثل قانون سرية البنوك. تعمل هذه الوحدة على تحديد وتخفيف التهديدات التي تتعرض لها الصناعة المالية الناجمة عن غسل الأموال وتمويل الإرهاب .

وحدة الاحتيال في الرهن العقاري

يضم مكتب التحقيقات الجنائية وحدة للاحتيال في الرهن العقاري. ويجري المكتب مراجعات منسقة مع وزارة الخارجية، وهي وكالة عضو في HALT تشرف على مثمني العقارات. وتجمع الوزارة البيانات عن الرهن العقاري في نيويورك وتضمن حصول أصحاب المنازل الذين يواجهون الحجز على معلومات حول خدمات الاستشارة المتاحة. وأقامت الوزارة عدة منتديات للحجز على الرهن العقاري في عام 2008. [7] كما قدمت وزارة المصارف 2 مليون دولار في شكل منح لمنع الحجز على الرهن العقاري، مع توفير الأموال من التسويات التي تم تلقيها من إجراءات إنفاذ الإقراض الاستغلالي السابقة. [7]

تشارك نيويورك في نظام الترخيص الوطني للرهن العقاري (NMLS)، وهو مشروع تديره الولاية لتسجيل المقرضين. وقد قدرت الإدارة أن 20 ألف مقرض سيتم تسجيلهم بحلول يناير 2010. [7]

أنشطة أخرى

عمليات تفتيش أجهزة الصراف الآلي

تتحمل إدارة البنوك مسؤولية تفتيش مرافق أجهزة الصراف الآلي للتأكد من امتثالها لمتطلبات قانون سلامة أجهزة الصراف الآلي. [8] ويشمل ذلك متطلبات كاميرات المراقبة والإضاءة الكافية والوصول بالبطاقة الرئيسية ورؤية واضحة للمرفق من الشارع. لا ينطبق هذا القانون على الكيانات المرخصة من الولاية فحسب، بل ينطبق أيضًا على جميع البنوك المرخصة على المستوى الفيدرالي وشركات الائتمان وبنوك الادخار وجمعيات الادخار والقروض أو اتحادات الائتمان، طالما أنها تدير جهاز صراف آلي واحد أو أكثر في نيويورك، سواء كان مقر الكيان في نيويورك أم لا. لدى إدارة البنوك 13 مفتشًا لسلامة أجهزة الصراف الآلي.

موافقات الأسماء

بموجب المادة 301 من قانون الشركات التجارية والأقسام المماثلة لقانون الشركات غير الربحية، [9] وقانون الشركات ذات المسؤولية المحدودة وقانون الشراكة المحدودة، يجب على إدارة البنوك وإدارة التأمين (حسب الاقتضاء) الموافقة على استخدام كلمات معينة (أو اختصارات أو مشتقات منها) في اسم الكيان. توافق إدارة البنوك على مصطلحات القبول والبنك والتمويل والاستثمار والقرض والرهن العقاري والادخار والثقة. خلال الأشهر السبعة والنصف الأولى من عام 2007، حكمت الإدارة على أكثر من 600 طلب من هذا القبيل.

خدمات المستهلك

تتمثل مهمة قسم خدمات المستهلك التابع لإدارة الخدمات المصرفية في ضمان التزام المؤسسات الخاضعة للتنظيم بمتطلبات حماية المستهلك والإقراض العادل وإعادة الاستثمار المجتمعي المنصوص عليها في قانون الخدمات المصرفية واللوائح التنظيمية. كما يسعى القسم إلى زيادة وصول المستهلكين إلى الخدمات المصرفية التقليدية في المجتمعات المحرومة من خلال إدارة برنامج منطقة تطوير الخدمات المصرفية التابع للإدارة ومبادرات التنمية المجتمعية الأخرى. وأخيرًا، يدير قسم خدمات المستهلك وحدة مساعدة للمستهلك لحل المشكلات بين المستهلكين والكيانات الخاضعة للتنظيم.

وحدة مساعدة المستهلك

تم إنشاء CHU في مايو 2005 بهدف منح المستهلكين في نيويورك نقطة اتصال واحدة للتعرف على القضايا المهمة المتعلقة بالخدمات المصرفية، وإجراء الاستفسارات وتقديم الشكاوى. تقع إدارتها على عاتق نائب المشرف على CMR.

طبيعة التنظيم الحكومي

يبدأ التنظيم من قبل إدارة البنوك بإصدار التراخيص في حالة البنوك وشركات الائتمان وصناديق الادخار، والترخيص في حالة معظم الكيانات الأخرى، والتسجيل في حالة وسطاء الرهن العقاري.

بالنسبة لجميع الكيانات، يتضمن ذلك تقييمًا لشخصية وملاءمة المؤسسين (بالنسبة للكيانات المعتمدة) والمديرين والمسؤولين. بالنسبة للكيانات المصرفية، يتضمن ذلك أيضًا متطلبات تتعلق بحوكمة الشركات والقيود المفروضة على صلاحيات الشركات.

بالنسبة لمعظم الكيانات، فإن هذا يشمل أيضًا متطلبات مالية، مثل متطلب الحد الأدنى لرأس المال الصافي. تخضع المؤسسات المصرفية أيضًا لقيود على دفع الأرباح بالإضافة إلى القيود المفروضة على المعاملات مع الشركات التابعة والقروض لأي مقترض واحد. بالنسبة لجميع الكيانات، فإن هذا يشمل متطلب الاحتفاظ بدفاتر وسجلات دقيقة لحالتها المالية ومعاملاتها، بالإضافة إلى الفحص المنتظم من قبل موظفي الفحص في الوزارة، والذي يتراوح من الفحص المستمر في الموقع للكيانات الأكبر حجمًا، إلى الفحوصات المنفصلة على فترات مناسبة. [10]

بموجب قانون البنوك، يجوز للمراقب أن يطلب من الكيان المنظم الحضور وشرح أي انتهاك واضح للقانون، أو إصدار أمر يوجه الكيان المنظم بالتوقف عن الممارسات غير المصرح بها أو غير الآمنة أو تعويض انخفاض رأس المال أو، في حالة المؤسسة المصرفية، الاحتياطيات المطلوبة، أو تحسين حفظ السجلات. [11]

يجوز للمراقب الاستيلاء على مؤسسة مصرفية وتصفيتها، كما يجوز له تعليق أو إلغاء شهادة أو ترخيص لممارسة الأعمال أو بعض الأنشطة الخاصة بكيان غير مصرفي منظم. كما يحتفظ في عهدته بأي أصول غير مطالب بها لبنك تم تصفيته. [12]

وأخيرا، بموجب المادة 44 من قانون البنوك، وبعد الإخطار وعقد جلسة استماع، يجوز للمشرف فرض عقوبات يتم دفعها للدولة.

نِطَاق

وفيما يلي وصف موجز لكل نوع من الكيانات التي تنظمها الوزارة:

البنوك وشركات الائتمان تتولى إدارة البنوك إصدار التراخيص وتنظيم البنوك وشركات الائتمان بموجب المادة الثالثة من قانون البنوك. تاريخيًا، كانت إدارة البنوك تنظم البنوك المحلية الكبيرة والبنوك المجتمعية والإقليمية الأصغر حجمًا. ومع ذلك، فقد انخفض عدد البنوك المحلية الكبيرة الحاصلة على تراخيص حكومية بشكل كبير نتيجة (أ) عمليات الاندماج و (ب) "التحول" إلى التراخيص الفيدرالية من قبل البنوك التي لديها عمليات في العديد من الولايات الأخرى والتي أرادت الاستفادة من مجموعة واحدة من القواعد الفيدرالية الوطنية، بدلاً من الامتثال لقوانين حماية المستهلك في جميع الولايات الخمسين.

شركة الائتمان (والتي قد تكون كيانًا مستقلاً أو جزءًا من بنك يدير أيضًا أعمالًا مصرفية عامة) هي كيان مرخص له من قبل المشرف لممارسة صلاحيات الائتمان (الثقة).

مخططو الميزانية مخطط الميزانية هو مؤسسة غير ربحية تبرم عقدًا مع المدين يوافق المدين بموجبه على دفع مبلغ من المال بشكل دوري إلى مخطط الميزانية، والذي يقوم مخطط الميزانية بتوزيعه بين دائني المدين. كما يقدم مخطط الميزانية استشارات ائتمانية وتعليمًا ماليًا. يحظر القسم 456 من قانون الأعمال العام التخطيط للميزانية من قبل أي شخص بخلاف مؤسسة غير ربحية. يتم ترخيص مخططي الميزانية من قبل إدارة البنوك بموجب المادة XII-C من قانون البنوك.

صراف الشيكات هو الشخص الذي يكون عمله الأساسي صرف الشيكات أو الحوالات المالية أو الحوالات المالية مقابل رسوم. (لا يلزم الحصول على ترخيص عندما يصرف الشخص الشيكات أو الحوالات المالية أو الحوالات المالية دون رسوم، أو عندما يصرف الشخص الشيكات أو الحوالات المالية أو الحوالات المالية كحادث مرتبط بإدارة عمل قانوني آخر (مثل متجر) ولا يتم تحصيل أكثر من دولار واحد.) يتم ترخيص صراف الشيكات من قبل هيئة الرقابة على البنوك بموجب المادة التاسعة-أ من قانون البنوك.

اتحادات الائتمان هناك نوعان من اتحادات الائتمان بموجب المادة 11 من قانون البنوك. اتحاد الائتمان هو شركة غير مساهمة (أي شركة عضوية) يجب أن يكون لأعضائها صاحب عمل مشترك أو أن يكونوا أعضاء في نفس التجارة أو الصناعة أو المهنة أو النادي أو النقابة أو المجتمع أو أي جمعية أخرى. تقبل اتحادات الائتمان الودائع من أعضائها وتمنحهم القروض وتصدر لهم بطاقات الائتمان، من بين أمور أخرى. اتحاد الائتمان المؤسسي هو اتحاد ائتماني أعضاؤه في المقام الأول اتحادات ائتمان أخرى. تخضع اتحادات الائتمان المعتمدة في ولاية نيويورك أيضًا للتنظيم من قبل إدارة اتحادات الائتمان الوطنية، والتي تؤمن أيضًا حسابات أسهم اتحاد الائتمان حتى حدود معينة.

البنوك الأجنبية (الفروع والوكالات والمكاتب التمثيلية) فرع نيويورك هو مكتب لبنك أجنبي مرخص له من قبل المشرف لإدارة أعمال مصرفية في نيويورك. يجوز للفرع ممارسة نفس الصلاحيات التي يتمتع بها البنك التجاري المعتمد من الولاية، بما في ذلك قبول الودائع، ومنح القروض، وإصدار خطابات الاعتماد، والتعامل في النقد الأجنبي، وإصدار القبولات، وممارسة صلاحيات الائتمان إذا تم الترخيص بذلك. هناك نوعان من الفروع الأجنبية - المؤمنة وغير المؤمنة. يجوز للفرع المؤمن عليه إدارة أعمال مصرفية للأفراد في نيويورك، ومنح قروض للمستهلكين وقبول ودائع المستهلكين. يجوز للفرع غير المؤمن عليه قبول الودائع فقط وفقًا لما تسمح به قواعد مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، مع الكشف عن حالته غير المؤمن عليها. منذ إقرار قانون مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية في عام 1991، لم يُسمح بأي فروع مؤمنة جديدة.

تتمتع الوكالة في نيويورك بالعديد من الصلاحيات التي يتمتع بها الفرع، باستثناء حالة الودائع. يجوز للوكالة إصدار شهادات إيداع كبيرة القيمة (100 ألف دولار أو أكثر)، ويجوز لها قبول الودائع من المقيمين والمواطنين الأجانب، ويجوز لها الاحتفاظ بأرصدة ائتمانية للعملاء المرتبطين بأعمالها المصرفية.

يجوز للبنك الأجنبي الذي يرغب في مجرد استقطاب الأعمال في الولايات المتحدة أن ينشئ مكتب تمثيلي لإجراء البحوث في السوق الأمريكية والمشاركة في التسويق للبنك الأجنبي. ولا يجوز للمكتب التمثيلي أن يقوم بأي وظائف مصرفية أساسية للبنك الأجنبي أو اتخاذ أي قرارات تجارية من شأنها أن تلزم البنك الأجنبي، ولكن يجوز له المشاركة في عدد من الأنشطة التي لا تعتبر من أعمال البنوك، بما في ذلك العمل كحلقة وصل مع العملاء والمراسلين للبنك الأجنبي، واستقطاب أعمال جديدة للبنك الأجنبي، واستقطاب المستثمرين لشراء القروض من البنك الأجنبي، واستقطاب قروض بقيمة 250 ألف دولار أو أكثر للبنك الأجنبي.

تخضع الفروع والوكالات للمادة الخامسة من قانون البنوك. وتخضع المكاتب التمثيلية للمادة الخامسة ب من قانون البنوك. ومنذ عام 1991، أصبحت هذه المكاتب خاضعة لإشراف مجلس الاحتياطي الفيدرالي.

الشركات القابضة لأغراض قانون البنوك، فإن الشركة القابضة للبنوك هي كيان (أو شخص طبيعي) يمتلك 10% أو أكثر من الأسهم التصويتية، أو يسيطر بطريقة أخرى على اثنين أو أكثر من البنوك أو شركات الثقة أو البنوك الوطنية في نيويورك التي تقع مكاتبها الرئيسية في ولاية نيويورك. إن تنظيم الشركات القابضة للبنوك بموجب المادة الثالثة (أ) من قانون البنوك يهدف إلى منع التركيز غير المبرر لملكية البنوك. وبالتالي، على عكس مجلس الاحتياطي الفيدرالي، الذي ينظم جميع الشركات القابضة، حتى لو كانت تسيطر على بنك واحد فقط، فإن إدارة البنوك لا تنظم الشركات القابضة لبنك واحد.

شركات الاستثمار (المادة الثانية عشرة) شركة الاستثمار بموجب المادة الثانية عشرة هي مؤسسة إقراض متخصصة غير إيداعية تتمتع بصلاحيات واسعة في الاقتراض والإقراض ويمكنها الاستثمار في الأسهم. لا يجوز لشركة الاستثمار بموجب المادة الثانية عشرة قبول "الودائع" داخل الولايات المتحدة، على الرغم من أنها قد تقبل أرصدة دائنة في نيويورك والتي تكون عرضية لممارسة صلاحياتها الأخرى. تحتفظ العديد من البنوك الأجنبية بشركات استثمار بموجب المادة الثانية عشرة. بالإضافة إلى ذلك، فإن العديد من الشركات المالية الأمريكية الكبرى، بما في ذلك أمريكان إكسبريس ، وإيه آي جي ، وجنرال إلكتريك ، وويسترن يونيون ، لديها أيضًا شركات استثمار بموجب المادة الثانية عشرة.

المُقرضون المرخصون المُقرض المرخص هو كيان يعمل في مجال تقديم القروض بمبلغ أساسي قدره (أ) 25000 دولار أو أقل لأي فرد لأغراض شخصية أو عائلية أو منزلية أو استثمارية، أو (ب) 50000 دولار أو أقل للقروض التجارية والتجارية، والذي يتقاضى معدل فائدة أكبر من 16٪ سنويًا.

شركات تحويل الأموال تشمل أعمال تحويل الأموال إصدار وبيع الشيكات السياحية، وإصدار وبيع أوامر الدفع، وتحويل الأموال نيابة عن الجمهور بأي وسيلة بما في ذلك عمليات الإرسال داخل هذا البلد أو خارجه عن طريق التحويلات البرقية أو الشيكات أو الحوالة أو الفاكس أو البريد السريع. وبشكل عام، تقوم شركات تحويل الأموال بتسويق خدماتها من خلال شبكة من الوكلاء. وتخضع شركات تحويل الأموال للمادة الثالثة عشرة (ب) من قانون البنوك.

مصرفيو الرهن العقاري مصرفي الرهن العقاري هو الشخص الذي يمارس نشاط تقديم خمسة قروض عقارية أو أكثر في أي سنة تقويمية واحدة (باستثناء بعض الكيانات المعفاة، بما في ذلك المنظمات المصرفية وشركات التأمين). يخضع مصرفيو الرهن العقاري لترخيص من قبل مراقب البنوك بموجب المادة XII-D من قانون البنوك.

سماسرة الرهن العقاري سمسار الرهن العقاري هو الشخص الذي يطلب أو يعالج أو يقدم أو يتفاوض بشأن قرض الرهن العقاري، ولكن لا يشمل سمسار العقارات أو بائعها، كما هو محدد في المادة 440 من قانون الملكية العقارية، إذا لم يقبل بشكل مباشر أو غير مباشر رسومًا مقابل الخدمات المقدمة فيما يتعلق بهذا الطلب أو المعالجة أو التقديم أو التفاوض. يخضع سماسرة الرهن العقاري للتسجيل من قبل مراقب البنوك بموجب المادة XII-D من قانون البنوك.

منظمو قروض الرهن العقاري بموجب التشريع الذي تم إقراره في عام 2006، يتم تنظيم منظمي قروض الرهن العقاري (MLOs)، وهم الأفراد الذين يعملون لدى أو لديهم علاقة مقاول مستقل مع بنوك الرهن العقاري المرخصة أو سماسرة الرهن العقاري المسجلين والذين يساعدون العملاء من خلال التماس شروط قرض الرهن العقاري أو التفاوض عليها أو شرحها أو الانتهاء منها. يخضع منظمو قروض الرهن العقاري لفحص الخلفية الجنائية ويجب عليهم استكمال متطلبات تعليمية معينة. يتم تقييم رسوم منظمي قروض الرهن العقاري التي تغطي تكلفة إدارة برنامج التسجيل. يخضع منظمو قروض الرهن العقاري للمادة XII-E من قانون البنوك.

شركات تمويل الأقساط تدخل شركة تمويل الأقساط في اتفاقيات تمويل الأقساط مع المؤمن عليه أو تحصل على اتفاقيات تمويل الأقساط من وكلاء أو سماسرة التأمين أو وكالات تمويل الأقساط الأخرى. اتفاقية تمويل الأقساط هي ترتيب بموجبه تقدم وكالة تمويل الأقساط أو سمسار أو وكيل تأمين أموالاً إلى شركة تأمين لدفع قسط التأمين نيابة عن المؤمن عليه ويتلقى سدادًا من المؤمن عليه على مدى فترة زمنية. بموجب المادة XII-B من قانون البنوك، تقوم دائرة البنوك بترخيص وكالات تمويل التأمين وتنظيم شروط اتفاقية التمويل.

البنوك الخاصة: البنك الخاص هو بنك مملوك لفرد أو شراكة. قد يشارك البنك الخاص بشكل عام في مجموعة كاملة من الأنشطة المصرفية التجارية، فضلاً عن أنشطة الخدمات المصرفية الاستثمارية.

شركات الودائع الآمنة تعمل شركة الودائع الآمنة كوصي على تخزين الممتلكات الشخصية والأوراق من أي نوع. كما يجوز لها ممارسة أعمال الودائع الآمنة عن طريق استئجار الخزائن وصناديق الودائع الآمنة. ولا يجوز لها إقراض الأموال أو تقديم سلف على أي ممتلكات متروكة في حوزتها. وتغطي المادتان الثامنة والثامنة (أ) من قانون البنوك شركات الودائع الآمنة وأعمال الودائع الآمنة.

شركات تمويل المبيعات تستحوذ شركة تمويل المبيعات على عقود تقسيط التجزئة أو اتفاقيات ائتمان أخرى أبرمتها أطراف أخرى. ويشمل المصطلح أيضًا تاجر السيارات بالتجزئة الذي يحتفظ بعقود تقسيط التجزئة المكتسبة من المشترين بالتجزئة، والتي يبلغ مجموع أرصدتها الزمنية غير المدفوعة 25000 دولار أو أكثر. ويشمل المصطلح أيضًا الشخص الذي يدخل في اتفاقيات ائتمان تقسيط التجزئة مع المشترين بالتجزئة بموجب المادة 413 (11) من قانون الملكية الشخصية. ترخص إدارة البنوك للأشخاص بالعمل كشركات تمويل مبيعات (بخلاف البنوك وبنوك الادخار وجمعيات الادخار والقروض وشركات الثقة والمصرفيين الخاصين أو شركات الاستثمار أو المقرضين المرخص لهم) بموجب المادة XI-B من قانون البنوك.

بنوك الادخار وجمعيات الادخار والقروض بنك الادخار أو جمعية الادخار والقروض هو نوع من المؤسسات المالية التي يكون غرضها الرئيسي تلقي الودائع من المستهلكين ومنح قروض الرهن العقاري أو الاستثمار في الرهن العقاري. تستثمر بعض المؤسسات أيضًا في الرهن العقاري التجاري . تاريخيًا، تم تنظيم بنوك الادخار كشركات متبادلة وتم تنظيم جمعيات الادخار والقروض كشركات مساهمة. يتم تنظيم بنوك الادخار وجمعيات الادخار والقروض، على التوالي، بموجب المادة 6 والمادة 10 من قانون البنوك. يتم التأمين على ودائع كل نوع من المؤسسات من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية .

للاطلاع على القائمة الأبجدية لتاريخ العديد من البنوك وشركات الائتمان وبنوك الادخار والقروض واتحادات الائتمان وشركات الاستثمار التي حصلت على ميثاق الولاية أو كانت تحصل عليه، بالإضافة إلى معظم المؤسسات التي حصلت على ميثاق فدرالي والتي عملت في ولاية نيويورك، انتقل إلى http://www.banking.state.ny.us/history.htm

جمعيات تنظيم الدولة

الرابطة الوطنية لمشرفي اتحادات الائتمان الحكومية

شكل منظمو اتحادات الائتمان الحكومية رابطة NASCUS في عام 1965 لضمان سلامة واستقرار اتحادات الائتمان المعتمدة من قبل الدولة. NASCUS، وهي جمعية منظمين محترفين، هي المصدر الأساسي والصوت لوكالات الحكومة المحلية والإقليمية الأمريكية البالغ عددها 48 وكالة والتي تتولى إصدار تراخيص اتحادات الائتمان المعتمدة من قبل الدولة وتنظيمها وفحصها. (لا توجد قوانين في ديلاوير وجنوب داكوتا ووايومنغ تسمح باتحادات الائتمان المعتمدة من قبل الدولة). NASCUS هي المنظمة الوحيدة المخصصة للدفاع عن نظام الترخيص المزدوج وتعزيزه واستقلالية وكالات تنظيم اتحادات الائتمان الحكومية.

اليوم، تمثل NASCUS أيضًا مصالح وكالات الدولة أمام الكونجرس وهي بمثابة حلقة الوصل بين الوكالات الفيدرالية، بما في ذلك إدارة اتحادات الائتمان الوطنية (NCUA). NCUA هي السلطة المرخصة لاتحادات الائتمان الفيدرالية ومديرة صندوق التأمين على أسهم اتحادات الائتمان الوطنية (NCUSIF)، وهي الجهة المؤمنة لمعظم اتحادات الائتمان المعتمدة في الولايات. كما تقدم NASCUS برامج تعليمية للممتحنين للوكالات الحكومية.

رابطة اتحادات الإئتمان في ولاية نيويورك

مؤتمر المشرفين على البنوك الحكومية

إن CSBS هي هيئة وطنية مدافعة عن النظام المصرفي الحكومي. وتتكون عضويتها من منظمي البنوك الحكومية والمفوضين وغيرهم من جميع الولايات الخمسين. وتتمثل مهمتها في تثقيف وتنسيق ودعم وتوعية الناس من أجل تقدم النظام المصرفي الحكومي.

مراجع

  1. ^ "التقرير السنوي لعام 2007" (PDF) . قسم الخدمات المصرفية في ولاية نيويورك . 15 أكتوبر 2008. مؤرشف من الأصل (PDF) في 12 يونيو 2011.
  2. ^ من "NYS DFS: History". مؤرشف من الأصل في 6 يناير 2012. تم الاسترجاع في 8 يناير 2012 .
  3. ^ "مركز المعلومات". www.banking.state.ny.us . مؤرشف من الأصل في 17 أبريل 1999 . تم الاسترجاع في 17 يناير 2009 .
  4. ^ "مهمة مجلس إدارة البنوك". www.banking.state.ny.us . مؤرشف من الأصل في 13 أبريل 2008 . تم الاسترجاع في 17 يناير 2009 .
  5. ^ قانون البنوك في ولاية نيويورك §13
  6. ^ "مكتب معالجة مطالبات الهولوكوست: التاريخ والمهمة". مؤرشف من الأصل في 16 ديسمبر 2008. تم الاسترجاع في 21 نوفمبر 2008 .
  7. ^ abc HALT: THE GOVERNOR'S INTERAGENCY TASK FORCE TO HALT ABUSIVE LENDING TRANSACTIONS (31 ديسمبر 2008). "تقرير" (PDF) . مؤرشف من الأصل (PDF) في 17 يوليو 2011. تم الاسترجاع في 17 يناير 2009 .
  8. ^ قانون الخدمات المصرفية لولاية نيويورك §§75-A إلى 75-O
  9. ^ قانون الشركات غير الربحية لولاية نيويورك § 301(a)(5)(B)
  10. ^ قانون البنوك في ولاية نيويورك § 36
  11. ^ قانون البنوك في ولاية نيويورك § 39
  12. ^ قانون البنوك في ولاية نيويورك المادة 30
  • موقع إدارة الخدمات المصرفية لولاية نيويورك على شبكة الإنترنت
  • قوانين ولاية نيويورك (بما في ذلك قانون الخدمات المصرفية)
  • موقع ولاية نيويورك على شبكة الإنترنت
  • شركة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC)
  • مؤتمر المشرفين على البنوك الحكومية
  • التقارير السنوية لهيئة الرقابة على البنوك في ولاية نيويورك، 1912-1920
تم الاسترجاع من "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=دائرة_البنوك_في_ولاية_نيويورك&oldid=1176360426"
Original text
Rate this translation
Your feedback will be used to help improve Google Translate