اقتصاد خالٍ من الفوائد

📅 آخر تحديث: ٣٠ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٣٠ يوليو ٢٠٢٦
الموسوعة الحرة

الاقتصاد الخالي من الفوائد هو اقتصاد لا يعتمد على أسعار الفائدة الصريحة . وقد يستخدم هذا الاقتصاد المقايضة أو الدين أو الائتمان أو النقود كوسيلة للتبادل . تاريخيًا، كان الربا وفرض الفوائد من المحرمات في العديد من الثقافات والأديان. في بعض السياقات، قد يشير مصطلح "الاقتصاد الخالي من الفوائد" إلى سياسة سعر الفائدة الصفرية ، وهو مفهوم اقتصادي كلي يصف اقتصادًا يتميز بانخفاض سعر الفائدة الاسمي.

يتكون معدل الفائدة الإجمالي عادةً من أربعة عناصر: الفائدة الصافية (الخالية من المخاطر) ، وعلاوة المخاطرة ، والتضخم أو الانكماش المتوقع، والتكاليف الإدارية. في اقتصاد خالٍ من الفوائد، لن يكون هناك عنصر الفائدة الصافية ضمن معدل الفائدة الإجمالي، بحكم التعريف. وبحسب هيكل الاقتصاد، قد تبقى العناصر الثلاثة الأخرى للفائدة أو لا، لذا فإن الاقتصاد الخالي من الفوائد لا يعني بالضرورة خلوه من جميع أنواع الفوائد. يمكن للبنوك أن تربح من إقراض الأموال في اقتصاد خالٍ من الفوائد، إذا كانت تغطي تكاليفها عنصر التكاليف الإدارية من معدل الفائدة الإجمالي. [ 1 ]

الأساس المنطقي

يرى الخبير الاقتصادي فيليكس فودرز، من منظمة الاقتصاد الحر، أن حتمية النمو في الاقتصادات الحديثة تنجم عن أعباء الفائدة على الديون، والتضخم، وتكاليف الفرصة البديلة الناجمة عن وجود الفائدة. [ 2 ] كما أن وجود الفائدة يثبط الاستثمار الرأسمالي، لأنها تجعل الاقتراض أكثر تكلفة. [ 3 ]

جادل برنارد ليتاير وديتر سور بأن وجود الفائدة له آثار سلبية على استهلاك الموارد والبيئة. فعلى سبيل المثال، كتب ليتاير: "عندما يكون قطع شجرة وبيع خشبها وترك العائدات تُدرّ فائدة أكثر ربحًا من ترك الشجرة تنمو، فمن المتوقع أن تُمارس ضغوط اقتصادية لقطع أشجار أكثر مما هو أمثل من وجهة نظر بيئية. من شأن نظام الطوابع والسندات أن يعكس هذه العملية." [ 4 ] : ​​5 [ 5 ]

تتميز الاقتصادات الخالية من الفائدة عادةً بانخفاض التضخم والانكماش. إذ عادةً ما تكون هناك تكلفة فائدة مضمنة في أسعار السلع والخدمات التي يشتريها المستهلكون، [ 4 ] : ​​4 لذا، إذا تم إلغاء أسعار الفائدة، فمن غير المرجح أن ترتفع الأسعار.

غالباً ما تحظى الاقتصادات الخالية من الفوائد بدعم لأسباب أخلاقية ودينية. تاريخياً، كان الربا وفرض الفوائد من المحرمات في العديد من الثقافات والأديان.

اقتصادات المقايضة

عادةً ما تخلو اقتصادات المقايضة من الفوائد والربا. في الجزء الخامس من كتاب "النظام الاقتصادي الطبيعي" ، كتب الاقتصادي الألماني الأرجنتيني سيلفيو جيسيل، المنتمي إلى حركة الاقتصاد الحر، قصة رمزية تدور أحداثها في جزيرة روبنسون كروزو، كتجربة فكرية لتوضيح كيف أن وظيفة النقود كمخزن للقيمة تُؤدي إلى وجود أسعار الفائدة . [ 6 ] [ 7 ] في هذه القصة، تحطمت سفينة رجل غريب على جزيرة كروزو، وأقنعه بإقراضه صندوقًا من الملابس، وكومة من القمح، ومحراثًا، وعربة، وأدوات، جميعها بدون فوائد، بينما ينشغل كروزو ببناء قناة حول الجبل على مدى السنوات الثلاث التالية. رفض الرجل الغريب الموافقة على أي معاملة تتضمن فرض فوائد على أي من الطرفين لأسباب دينية.

على الرغم من أن كروزو كان مترددًا في البداية في إقراض الغريب أيًا من هذه المؤن دون فائدة، إلا أن الغريب رأى أن كروزو سيكون في وضع أسوأ إذا لم يُقرضه شيئًا من ممتلكاته على الإطلاق. فإذا لم يُقرض كروزو الغريب جلود الغزلان الموجودة في الصندوق، فلن يقوم أحد بتهويتها أو دهنها بالشحم بانتظام، مما سيؤدي إلى تصلبها وهشاشتها. وإذا لم يُقرضه كروزو كومة قمحه، فسوف يلتهم العفن والفئران والخنافس القمح. وإذا لم يُقرضه أدواته، فلن يتمكن الغريب من بناء سقيفة لتخزين ما تبقى من القمح. في مقابل إقراضه كل هذه الممتلكات دون فائدة، وعد الغريب بأنه سيسدد القرض في نهاية السنوات الثلاث بإعطاء كروزو جلود غزلان جديدة، وقمحًا طازجًا من محصوله، وبناء سقيفة. [ أ ] [ ٧ ]

في الحاشية الأولى، تناول جيسيل أيضًا حالةً مختلفةً حيث كان يعيش اثنان من عائلة كروسو على الجزيرة، بدلًا من واحد فقط عند وصول الغريب. في حالة وجود اثنين أو أكثر من مُقرضي القروض (عائلة كروسو) على الجزيرة قبل وصول الغريب، وكان لكلٍّ منهم رصيدٌ من رأس المال، لكانت هناك منافسةٌ شرسةٌ بين عائلتي كروسو للفوز بامتياز إقراض رأس مالهما للغريب، إذ سيُهدر رأس مال الخاسر بسبب الحشرات والفئران والعفن، وما إلى ذلك. [ 8 ] [ 9 ] في الحاشية الثانية، أشار جيسيل إلى أنه على الرغم من معارضة برودون لوجود الفائدة، إلا أنه لم يُدرك حتى برودون أن المُقرضين يستفيدون حتى عندما يُقرضون بدون فائدة (في غياب المال القابل للادخار). [ 7 ]

في نهاية المثل، سأل كروزو الغريب عن نظريته في الفائدة. فأجاب الغريب:

تفسير [الفائدة] بسيطٌ للغاية. لو كان هناك نظام نقدي في هذه الجزيرة، وكنتُ أنا، كمسافرٍ غريقٍ على متن سفينة، بحاجةٍ إلى قرض، لكان عليّ أن أطلب من مُقرض المال أن أشتري الأشياء التي أقرضتني إياها للتو بدون فائدة. لكن مُقرض المال لا يُبالي بالفئران والعث والصدأ وإصلاح السقف، لذا لم أكن لأتخذ الموقف نفسه تجاهه كما اتخذته تجاهك. الخسارة التي لا تنفصل عن ملكية البضائع (ها هو الكلب يهرب بإحدى جلودك - أو بالأحرى جلودي!) لا يتحملها مُقرضو المال، بل يتحملها من يضطرون لتخزين البضائع. مُقرض المال مُعفى من هذه الهموم، ولا تتأثر بالحجج البارعة التي وجدت ثغرات في درعك. لم تُعلّق صندوق جلودك عندما رفضتُ دفع الفائدة؛ طبيعة رأس مالك جعلتك راغبًا في مواصلة المفاوضات. ليس الأمر كذلك بالنسبة لرأسمالي المال؛ كان سيُغلق باب خزانته بإحكام في وجهي لو أعلنتُ أنني لن أدفع فائدة. مع ذلك، لستُ بحاجة إلى المال نفسه، بل أحتاجه فقط لشراء جلود الغزلان. جلود الغزلان التي تُقرضني إياها بدون فائدة، أما المال الذي أشتري به جلود الغزلان، فيجب عليّ دفع فائدة عليه! ... عندما يرفض المُقترض دفع الفائدة، يستطيع المصرفي إغلاق باب خزانته دون أن يُعاني من أيٍّ من الهموم التي تُصيب صاحب البضائع - هذا هو لبّ الموضوع. [ 7 ]

— سيلفيو جيسيل، "قصة روبنسون كروزو"، النظام الاقتصادي الطبيعي (1916)

استنتج سيلفيو جيسيل من هذه التجربة الفكرية أنه من أجل إنشاء نظام نقدي خالٍ تمامًا من الفائدة، من الضروري للمجتمع استخدام عملة التأخير ، وهي شكل من أشكال النقود لا يمكن أن تعمل كمخزن طويل الأجل للقيمة. [ 10 ] كما أثرت نظرية جيسيل عن الفائدة لاحقًا على نظرية جون ماينارد كينز عن تفضيل السيولة . [ 11 ]

اقتصادات الائتمان

نظام التداول بالصرف المحلي

نظام التبادل التجاري المحلي (يُعرف أيضًا بنظام التوظيف والتجارة المحلي أو نظام نقل الطاقة المحلي؛ ويُختصر بـ LETS) هو مشروع مجتمعي غير ربحي، يُنشأ محليًا، ويُدار ديمقراطيًا، ويُقدم خدمة معلومات مجتمعية، ويُسجل معاملات الأعضاء الذين يتبادلون السلع والخدمات باستخدام عملة محلية. [ 12 ] يُتيح نظام LETS للأفراد التفاوض على قيمة ساعات عملهم أو خدماتهم، [ 13 ] والحفاظ على الثروة في المنطقة التي تُنتج فيها. [ 14 ] تُسهل شبكات LETS التبادل بين الأعضاء من خلال توفير دليل للعروض والاحتياجات، ومن خلال منح كل عضو خط ائتمان بدون فوائد .

بحسب تعريف مايكل لينتون، تعتبر LETS عمومًا أنها تمتلك المعايير الأساسية الخمسة التالية: [ 15 ]

  • تكلفة الخدمة: من المجتمع إلى المجتمع
  • الموافقة: لا يوجد إجبار على التجارة
  • إفصاح: تتوفر معلومات حول الأرصدة لجميع الأعضاء
  • ما يعادل العملة الوطنية
  • لا فائدة

نظام التبادل المجتمعي

نظام التبادل المجتمعي (CES) هو شبكة تجارية عالمية عبر الإنترنت تتيح للمشاركين شراء وبيع السلع والخدمات دون استخدام عملة وطنية . ويمكن وصفه بأنه نوع من شبكات أنظمة التبادل المحلية (LETS) القائمة على برمجيات حرة. ورغم إمكانية استخدامه كبديل للعملات التقليدية كالدولار الأسترالي أو اليورو أو الراند الجنوب أفريقي ، إلا أن نظام التبادل المجتمعي يُعدّ عملة مكملة ، إذ يعمل جنبًا إلى جنب مع العملات القائمة.

صاغت خدمة ويب عبر الإنترنت، انطلقت عام ٢٠٠٣ في كيب تاون بجنوب إفريقيا تحت اسم "تبادل المواهب في كيب تاون" (CTTE)، اسم "CES". ومن هناك، انتشرت الخدمة إلى ٩٩ دولة، وحققت أكبر انتشار في أستراليا، حيث تأسست "CES أستراليا" عام ٢٠١١. [ ١٦ ] تُطوّر هذه النسخة الأصلية من "CES" فكرة "LETS" والأنظمة المشابهة، إذ توفر وسائل للتجارة بين المجتمعات؛ فهي شبكة عالمية من المجتمعات تستخدم أنظمة تبادل غير نقدية. [ ١٧ ]

نظام التبادل الإلكتروني (CES) ذو نطاق دولي. [ 18 ] لا يعتمد على النقود المطبوعة أو العملات المعدنية [ 19 ] ، بل يستخدم تكنولوجيا الحاسوب ليكون بمثابة "نظام مصرفي ونقود إلكتروني" أو نظام تبادل بديل وسوق. [ 20 ] وهو تطور عن نظام المقايضة، حيث يتم فيه تبادل سلعة أو خدمة مقابل سلعة أو خدمة أخرى، لأنه يستخدم وحدة قيمة رقمية (تختلف عن العملة الرقمية ). [ 18 ] [ 19 ]

يجادل مؤيدو نظام الادخار المركزي (CES) بأنه نظام أفضل لأنه خالٍ من التضخم والانكماش والفائدة. كما يتميز نظام الادخار المركزي بالشفافية لأن كل فرد يستطيع الاطلاع على أرصدة الدائنين والمدينين لدى الآخرين. [ 18 ]

الاقتصادات النقدية

افترض سيلفيو جيسيل أن العملة ذات رسوم التأخير ستؤدي إلى اقتصاد خالٍ من الفوائد. كان يعتقد أن رسوم التأخير ضرورية لكي تعمل الاقتصادات النقدية بكفاءة دون فوائد. أشار جيسيل إلى رسوم التأخير باسم " فريغيلد" (Freigeld ) أي "المال المجاني" - "مجاني" لأنه سيتحرر من الاحتكار والفوائد. [ 11 ] [ 21 ]

إذا صحت نظرية تفضيل السيولة لأسعار الفائدة، فإن أسعار الفائدة ستختفي عندما يتعذر استخدام النقود كمخزن طويل الأجل للقيمة، وبالتالي لن يكون لأموال التأخير نظريًا أي فوائد. في ظل نظام نقدي قائم على رسوم التأخير، ستظل البنوك قادرة على الربح من إقراض الأموال من خلال تحصيل الرسوم الإدارية. ومع ذلك، سيكون لدى البنوك أيضًا حافز لإقراض الأموال لتجنب دفع رسوم التأخير. سيؤدي هذا الحافز الجديد إلى حافز إضافي للمصرفيين لإقراض أموال التأخير دون فرض فوائد ، وذلك للحد من العوامل المثبطة للمقترضين لاقتراض أموال التأخير. [ 11 ] [ 21 ]

سيُشجَّع المقترضون أيضًا على استخدام أموال التأخير في أسرع وقت ممكن قبل أن تنخفض قوتهم الشرائية بسبب التأخير. وبما أن أموال التأخير من شأنها نظريًا أن تزيد من سرعة تداول النقود، وتلغي أسعار الفائدة، وتخفض تكاليف الفرصة البديلة للاقتراض ، فإنها قد تؤدي نظريًا إلى زيادة الكفاءة الاقتصادية والازدهار. [ 22 ]

اقترح بعض الباحثين أن مصطلح "الاقتصاد المحايد للفائدة" أنسب، لأنه يشير إلى أن الفائدة قد تكون موجبة أو سالبة في ظل ظروف معينة. ويعني مصطلح "محايد للفائدة" عدم وجود ميل منهجي لأن تكون الفائدة موجبة.

يرى التيار الاقتصادي السائد أن وجود حكومة عالمية قد يكون ضرورياً لإقامة اقتصاد خالٍ من الفوائد النقدية. فإذا استطاع المخترعون الاستثمار في فرص تدرّ عليهم فوائد، فسيكون لديهم حافز منطقي لاختيار تلك الفرص على غيرها من الخيارات التي لا تمنحهم أي فوائد. وبالتالي، قد يكون التعاون العالمي ضرورياً لتحقيق اقتصاد خالٍ من الفوائد على أي نطاق جغرافي.

سياسة سعر الفائدة الصفرية

في بعض السياقات، قد يُشير مصطلح "الاقتصاد الخالي من الفوائد" إلى سياسة سعر الفائدة الصفرية. تُعدّ سياسة سعر الفائدة الصفرية (ZIRP) مفهومًا اقتصاديًا كليًا يصف الظروف التي تتسم بانخفاض سعر الفائدة الاسمي بشكل كبير ، كما هو الحال في اليابان والولايات المتحدة الأمريكية خلال الفترة من ديسمبر 2008 إلى ديسمبر 2015، ثم مرة أخرى من مارس 2020 إلى مارس 2022 في خضم جائحة كوفيد-19 . تُعتبر سياسة سعر الفائدة الصفرية أداة غير تقليدية للسياسة النقدية ، وقد ترتبط بتباطؤ النمو الاقتصادي ، والانكماش، وخفض المديونية . [ 23 ]

في السياقات الدينية

اليهودية

يُحظر على اليهود الربا في تعاملاتهم مع اليهود، ويُعتبر هذا الإقراض صدقة . مع ذلك، يُسمح بتقاضي فوائد على القروض المقدمة لغير اليهود . [ 24 ] وقد خففت عدة أحكام تاريخية في الشريعة اليهودية من أحكام الربا تجاه غير اليهود. فعلى سبيل المثال، أوضح الحاخام إسحاق أبرابانيل ، أحد مفسري القرن الخامس عشر ، أن قاعدة إباحة الربا لا تنطبق على المسيحيين أو المسلمين، لأن أنظمتهم الدينية تشترك في أساس أخلاقي واحد مستمد من اليهودية. وقد وسّع الحاخام ديفيد كيمخي، أحد مفسري العصور الوسطى ، هذا المبدأ ليشمل غير اليهود الذين يُراعون اليهود، قائلاً إنه ينبغي معاملتهم بالمثل عند اقتراضهم. [ 25 ]

الإسلام

الاقتباسات التالية هي ترجمات إنجليزية من القرآن الكريم :

إنّ الذين يتقاضون الربا هم في حال من يقعون تحت تأثير الشيطان، وذلك لأنهم يزعمون أن الربا هو التجارة، بينما الله أباح التجارة وحرّم الربا. فمن أطاع أمر ربه هذا، واجتنب الربا، فله أن يحفظ ما كسبه، وحسابه لله. أما الذين يصرّون على الربا، فأولئك هم في جهنم خالدين فيها.

— البقرة ٢:٢٧٥

الله ينهى الربا ويبارك الصدقات. الله يكره كل كافر عاصٍ. الذين آمنوا وعملوا الصالحات وأقاموا العبادة وآتوا الزكاة فإن أجرهم عند ربهم ولا خوف عليهم ولا هم يحزنون. يا أيها الذين آمنوا اتقوا الله واجتنبوا الربا من كل نوع إن كنتم مؤمنين. فإن لم تفعلوا فانتظروا حربًا من الله ورسوله. وإن تبتم فلكم رؤوس أموالكم غير ظالمة ولا مظلومة. فإن لم يستطع المدين السداد فانتظروا أجلًا أفضل. وإن تصدقتم على الدين فهو خير لكم إن كنتم تعلمون.

— البقرة 2:276–280

يا أيها الذين آمنوا، لا تأخذوا الربا مركباً، واتقوا الله لعلكم تفلحون.

— آل عمران 3:130

ولممارسة الربا الذي كان محرماً، ولأكل أموال الناس بالباطل. لقد أعددنا للكافرين منهم عذاباً أليماً.

— النساء 4:161

الربا الذي يُمارس لزيادة ثروة بعض الناس لا يُجدي نفعاً عند الله. أما من يتصدقون ابتغاء مرضاة الله، فهم الذين ينالون أجرهم أضعافاً مضاعفة.

— الروم 30:39

تم توضيح موقف محمد من الربا في خطبته الأخيرة:

يا أيها الناس، كما تُقدِّسون هذا الشهر وهذا اليوم وهذه المدينة، فكذلك قدِّسون نفس كل مسلم وأمواله أمانة مقدسة. ردوا الأموال المودعة لديكم إلى أصحابها. لا تؤذوا أحدًا كي لا يؤذيكم أحد. تذكروا أنكم ستلقون ربكم، وأنه سيحاسبكم على أعمالكم. لقد حرَّم الله عليكم الربا، ولذلك يُسقط كل ربا من الآن فصاعدًا. أما رأس مالكم فهو لكم، لا تظلمون ولا تُظلمون. لقد قضى الله ألا يكون هناك ربا، وأن يُسقط كل ربا كان على العباس بن عبد المطلب (عم النبي) من الآن فصاعدًا  ... [ 26 ]

المسيحية

يدين العهد القديم ممارسة الربا، لأن القرض ينبغي أن يكون عملاً من أعمال الرحمة ورعاية الجار؛ ويعلّم أن التربح من القرض هو استغلال للشخص وانتهاك لعهد الله (خروج ٢٢: ٢٥-٢٧). [ ٢٧ ]

قاد القديس أنسلم من كانتربري ، أول اللاهوتيين المسيحيين المدرسيين ، تحولًا فكريًا اعتبر فيه تقاضي الفائدة بمثابة سرقة. جادل القديس توما الأكويني ، كبير اللاهوتيين المدرسيين في الكنيسة الكاثوليكية ، بأن تقاضي الفائدة خطأ لأنه يُعدّ "تقاضيًا مزدوجًا"، أي تقاضي أجر مقابل الشيء نفسه واستخدامه. [ 28 ] لم يمنع تجريم الربا الاستثمار، بل اشترط أن يتحمل المستثمر المخاطرة ليشارك في الربح. باختصار، يجب أن يكون شريكًا في المشروع. إن مجرد استثمار المال وتوقع استرداده بغض النظر عن نجاح المشروع يُعدّ ربحًا بمجرد امتلاك المال دون تحمل أي مخاطرة أو بذل أي عمل أو جهد أو تضحية، وهذا هو الربا. وبالتالي، يمكن للمصرفي أو مُقرض الائتمان أن يتقاضى أجرًا مقابل العمل أو الجهد الفعلي الذي يبذله، مثل أي رسوم إدارية عادلة. سمحت الكنيسة الكاثوليكية صراحةً، في مرسوم صادر عن المجمع اللاتراني الخامس ، بمثل هذه الرسوم فيما يتعلق بالاتحادات الائتمانية التي تُدار لصالح الفقراء والمعروفة باسم " مونتيس بييتاتيس ". [ 29 ]

في القرن الثالث عشر، عدد الكاردينال هوستينسيس ثلاثة عشر حالة لا يُعد فيها فرض الفائدة مخالفًا للأخلاق. [ 30 ] وكان أهمها "الأرباح المتنازل عنها" ( lucrum cessans )، التي تُجيز للمُقرض فرض فائدة "لتعويضه عن الربح الذي تنازل عنه باستثمار المال بنفسه". [ 31 ] وتتشابه هذه الفكرة إلى حد كبير مع مفهوم تكلفة الفرصة البديلة. وقد دافع العديد من المفكرين المدرسيين الذين دعوا إلى حظر فرض الفائدة عن مشروعية أرباح " الأرباح المتنازل عنها" (على سبيل المثال، بيير جان أوليفي والقديس برناردينو السييني ). ومع ذلك، لم تقبل الكنيسة الكاثوليكية الرومانية استثناءات هوستينسيس، بما في ذلك استثناءات " الأرباح المتنازل عنها ".

إن اعتراف وستمنستر بالإيمان ، وهو اعتراف بالإيمان تؤيده الكنائس الإصلاحية ، يعلم أن الربا - الذي يُعرَّف بأنه فرض فائدة بأي سعر - هو خطيئة محرمة بموجب الوصية الثامنة . [ 32 ]

لطالما أدانت الكنيسة الكاثوليكية الرومانية الربا، ولكن في العصر الحديث، ومع صعود الرأسمالية وفصل الكنيسة الكاثوليكية عن الدولة في البلدان ذات الأغلبية الكاثوليكية، لم يتم تطبيق هذا الحظر على الربا.

تُعلّم جماعة أبناء القلب الطاهر لمريم ، وهي جماعة دينية مسيحية كاثوليكية ، ما يلي: [ 27 ]

قد يبدو للوهلة الأولى أن مسألة الفائدة لا تُثير قلقًا كبيرًا، لكنها في جوهرها مسألة كرامة إنسانية. فالإنسان مخلوق على صورة الله، ولذلك لا يجوز أبدًا معاملته كسلعة. قد تُحوّل الفائدة الإنسان إلى مجرد أداة تُستغل لتحقيق الربح. وقد عبّرت دوروثي داي عن هذا الأمر بوضوح في مقال لها في صحيفة "ذا كاثوليك ووركر": "هل يُعقل أن أتحدث عن أولئك الذين يعيشون على الربا... وهم غافلون عن كيف أن أموالهم العقيمة قد ولّدت المزيد من المال باستثمارها في أمور لا يعلمها إلا الله، كالغازات السامة والمخدرات والنابالم والصواريخ، أو حتى في أمور تافهة، بينما كانت الحاجة ماسة إلى السكن والعمل... للفقراء، وكان من الممكن استثمار الأموال فيهما؟" كانت أفكارها بمثابة مقدمة لما يُسميه البابا فرنسيس اليوم "اقتصادًا قاتلًا". فالخطيئة هي رفض الله وحضوره بإلحاق الأذى بالآخرين، أو بأنفسنا، أو بالخليقة جمعاء. إن فرض الفائدة أمرٌ محرمٌ بالفعل عندما يستغل ذلك حاجة شخصٍ ما، وكذلك عندما يعني الاستثمار في شركاتٍ متورطةٍ في إلحاق الضرر بمخلوقات الله. [ 27 ]

ملحوظات

  1. وافق كروزو على أن يُعيد الغريب كيسين من القمح أقل مما استعاره، مقابل بناء السقيفة. بمعنى آخر، دفع كروزو للغريب كيسين من القمح لبناء السقيفة.

مراجع

  1. ↑ سيدمان، جوش (11 مارس 2024). "سيلفيو جيسيل: ما وراء الرأسمالية مقابل الاشتراكية" الدرس رقم 3 (فيديو). كلية هنري جورج للاقتصاد. يبدأ الحدث عند الدقيقة 1:28 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 26 مايو 2025 .
  2. ↑ سيدمان، جوش (25 مارس 2024). "سيلفيو جيسيل: ما وراء الرأسمالية مقابل الاشتراكية" الدرس رقم 5 (فيديو). كلية هنري جورج للاقتصاد. يبدأ الحدث عند الدقيقة 44:41 . تاريخ الاطلاع: 30 أبريل 2025 .
  3. ↑ فودرز، فيليكس (أبريل 2023). كيفية تحقيق أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة: إعادة النظر في دور ومفهوم المال في ضوء الاستدامة . تشام، سويسرا: سبرينغر نيتشر سويسرا إيه جي. doi : 10.1007/978-3-031-37768-6 . ISBN 978-3-031-37767-9تم الاطلاع عليه بتاريخ 30 أبريل 2025 .
  4. 1 2 ليتاير، برنارد أ. (يوليو 1990). "استراتيجية لعملة قابلة للتحويل" (ملف PDF) . منتدى ICIS . 20 (3). المركز الدولي للدراسات التكاملية . تم الاطلاع عليه في 4 مايو 2025 .
  5. ↑ ستيدمان، إيان (11 مايو 2013). "هل أنت حذر من البيتكوين؟ دليل لبعض العملات المشفرة الأخرى" . آرس تكنيكا . مؤرشف من الأصل في 14 مايو 2013. تم الاطلاع عليه في 26 مايو 2025 .
  6. ↑ كينز، جون ماينارد (فبراير 1936). "الكتاب 6، الفصل 23: ملاحظات حول المذهب التجاري، وقوانين الربا، والعملة المختومة، ونظريات نقص الاستهلاك". النظرية العامة للتوظيف والفائدة والنقود . لندن: ماكميلان. ISBN 978-0-230-00476-4. تم الاسترجاع 12 أغسطس 2025 – عبر جامعة برلين الحرة.{{cite book}}عدم توافق رقم ISBN / التاريخ ( مساعدة )
  7. 1 2 3 4 جيزيل، سيلفيو (1916). Die natürliche Wirtschaftsordnung durch Freiland und Freigeld [ النظام الاقتصادي الطبيعي/الجزء الخامس/قصة روبنسون كروزو ] . ترجمة باي، فيليب. برن، سويسرا. رقم ISBN 9781610330442أُرشف من الأصل في 17 مارس 2025. تم الاطلاع عليه في 30 أبريل 2025 – عبر مكتبة الفوضويين.{{cite book}}عدم توافق رقم ISBN / التاريخ ( مساعدة ) CS1 maint : موقع الناشر مفقود ( رابط )
  8. ^ جيزيل ، سيلفيو (1916). Die natürliche Wirtschaftsordnung durch Freiland und Freigeld [ النظام الاقتصادي الطبيعي/الجزء الخامس/قصة روبنسون كروزو ] . ترجمة باي، فيليب. برن، سويسرا. رقم ISBN 9781610330442أُرشف من الأصل بتاريخ ١٧ مارس ٢٠٢٥. تم الاطلاع عليه بتاريخ ٣٠ أبريل ٢٠٢٥ - عبر مكتبة الأناركيين. اختصارًا للمساحة، لم أُخضع عقد الإقراض الموصوف هنا لتأثير المنافسة. فلو حُددت شروط الإقراض بالمنافسة بين عدة مُقرضين (كروسوز) ومُقترض واحد (الغريب)، لكان العقد أكثر فائدة للمُقترض. يُفترض أيضًا أن كلا الطرفين يسترشدان بمبادئ الأرض الحرة، وإلا لكانت النتيجة ليست عقد إقراض، بل نزاعًا.{{cite book}}عدم توافق رقم ISBN / التاريخ ( مساعدة ) CS1 maint : موقع الناشر مفقود ( رابط )
  9. ↑ سيدمان، جوش (11 مارس 2024). "سيلفيو جيسيل: ما وراء الرأسمالية مقابل الاشتراكية" الدرس رقم 3 (فيديو). كلية هنري جورج للاقتصاد . تم الاطلاع عليه في 30 أبريل 2025 .
  10. ↑ سيدمان، جوش (3 أبريل 2024). "سيلفيو جيسيل: ما وراء الرأسمالية مقابل الاشتراكية" الدرس رقم 6 (فيديو). كلية هنري جورج للاقتصاد . تم الاطلاع عليه في 30 أبريل 2025 .
  11. 1 2 3 باينهام، جاكوب (14 نوفمبر 2023). "ماذا لو انتهت صلاحية المال؟" . مجلة نوما . معهد بيرغروين . تم الاطلاع عليه في 26 أبريل 2025 .
  12. ↑ "حزمة تدريب أنظمة LETSystems"، (1990) حكومة غرب أستراليا.
  13. ↑ راشكوف، دوغلاس (2016). إلقاء الحجارة على حافلة جوجل . بورتفوليو / بنغوين. ص 163. ISBN  978-0-698-15366-0.
  14. ↑ "ما هو نظام التبادل المجتمعي؟" . نظام التبادل المجتمعي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 30 مارس 2019 .
  15. ↑ لينتون، مايكل (17 أغسطس 1994). "دليل تصميم نظام LETS" . LETSgo مانشستر. مؤرشف من الأصل في 3 يونيو 2019. تم الاطلاع عليه في 10 يونيو 2025 .
  16. ↑ "من نحن؟" . نظام التبادل المجتمعي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 29 مارس 2019 .
  17. ↑ "التجارة العالمية" . نظام التبادل المجتمعي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 30 مارس 2019 .
  18. 1 2 3 ليغوم، مارغريت (30 أكتوبر 2006). "العملة التكميلية الجديدة تبرز المواهب التجارية للسكان المحليين" . صحيفة الإندبندنت الإلكترونية . تاريخ الاسترجاع: 1 أكتوبر 2011 .
  19. 1 2 "ثروة من المواهب" . صحيفة ميل آند جارديان . تم الاطلاع عليه في 1 أكتوبر 2011 .
  20. ↑ جوديث د. شوارتز (14 ديسمبر 2008). "العملات البديلة تزداد شعبية" . مجلة تايم . مؤرشف من الأصل في 12 ديسمبر 2008. تم الاطلاع عليه في 3 أكتوبر 2011. لكن أشكال المال البديلة لها تاريخ طويل ويبدو أنها تزداد شعبية .
  21. 1 2 روزالسكي، جريج (27 أغسطس 2019). "النبي الغريب والمهمل بشكل غير مبرر"" . NPR . تم الاطلاع عليه بتاريخ 25 أبريل 2025 .
  22. ↑ سيدمان، جوش (25 مارس 2024). "سيلفيو جيسيل: ما وراء الرأسمالية مقابل الاشتراكية" الدرس رقم 5 (فيديو). كلية هنري جورج للاقتصاد . تم الاطلاع عليه في 30 أبريل 2025 .
  23. ↑ روبيني، نوريل (14 يناير 2016). "الاقتصاد العالمي المضطرب" . مجلة تايم . تايم . مؤرشف من الأصل في 6 فبراير 2016. تم الاطلاع عليه في 5 فبراير 2016 .
  24. ↑ روبنسون، جورج. "القروض بدون فوائد في اليهودية" . مؤرشف من الأصل في 5 مارس 2021. تم الاطلاع عليه في 12 مارس 2015 .
  25. ↑ "الموسوعة اليهودية: الإقراض" . المكتبة اليهودية الافتراضية . 2008. مؤرشف من الأصل في 16 أكتوبر 2021. تم الاطلاع عليه في 16 أكتوبر 2017 .
  26. ↑ "IslamiCity.com - المسجد - خطبة الوداع للنبي محمد (صلى الله عليه وسلم)" . www.islamicity.com . مؤرشف من الأصل بتاريخ 29 يناير 2019. تم الاطلاع عليه بتاريخ 24 يناير 2019 .
  27. 1 2 3 كونسيدين، كيفن ب. (2016). "هل يُعدّ فرض فوائد على القروض خطيئة؟" . يو إس كاثوليك . مؤرشف من الأصل في 29 يوليو 2020. تم الاطلاع عليه في 4 يونيو 2020 .
  28. ↑ توما الأكويني. الخلاصة اللاهوتية ، "في الغش الذي يُرتكب في البيع والشراء". ترجمة آباء المقاطعة الدومينيكانية الإنجليزية. الصفحات 1-10أُرشف بتاريخ 3 مارس 2016 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine). تم الاطلاع عليه بتاريخ 19 يونيو 2012.
  29. ↑ الجلسة العاشرة: حول إصلاح مؤسسات الائتمان (مونتيس بييتاتيس) . مجمع لاتران الخامس . روما ، إيطاليا : الكنيسة الكاثوليكية . 4 مايو 1515. تم الاطلاع عليه في 5 أبريل 2008 .
  30. ↑ روفر، ريموند (خريف 1967). "العلماء، الربا، والصرف الأجنبي". مجلة تاريخ الأعمال . 41 (3) . مجلة تاريخ الأعمال، المجلد 41، العدد 3: 257-271 . doi : 10.2307/3112192 . JSTOR 3112192. S2CID 154706783 .  
  31. ↑ روثبارد، موراي ن. (2001). الإنسان والاقتصاد والدولة : دراسة في المبادئ الاقتصادية (طبعة منقحة ). أوبورن، ألاباما : معهد ميزس . ص 46. ISBN    0945466323. OCLC 47279566 . 
  32. ↑ كوكس، روبرت (1853). قوانين السبت وواجبات السبت: دراسة في ضوء أسسها الطبيعية والكتابية، ومبادئ الحرية الدينية . ماكلاكلان وستيوارت. ص 180. 

للمزيد من القراءة

  • النص الكامل لكتاب النظام الاقتصادي الطبيعي