بنك تي دي (الولايات المتحدة)

تأسس بنك بورتلاند للادخار عام ١٨٥٢، وكان يفتح أبوابه في البداية يومي الأربعاء والسبت فقط من الساعة ١١:٠٠  صباحًا حتى ١:٠٠  ظهرًا. وكان ألبيون ك. باريس ، عمدة بورتلاند ، أول رئيس له. وكان دعم المشاريع المجتمعية والعامة هدفًا رئيسيًا للبنك. وقد صمد البنك في وجه حريق بورتلاند الكبير والأزمات المالية عامي ١٨٧٣ و١٨٧٨، وفي عام ١٩٠٢، وهو عامه الخمسين، بلغ عدد المودعين ٢٤٠٠٠ مودع، وودائعه ما يقارب ١٠ ملايين دولار، وطاقمه تسعة موظفين. وفي عام ١٩٠٦، انضم فرع في شارع الكونغرس إلى الفرع الرئيسي، وبعد تسعة عشر عامًا، انتقلت جميع أعمال البنك إلى شارع الكونغرس.

شكّل انهيار سوق الأسهم عام 1929 وما تلاه من كساد كبير تهديدًا خطيرًا للبنك. ولمعالجة العدد الهائل من العقارات التي آلت إليه نتيجة الحجز عليها، أنشأ البنك "قسمًا للعقارات" أو قسمًا لإدارة الممتلكات. ومع عودة الازدهار بفضل طفرة الرهن العقاري بعد الحرب، شهد بنك بورتلاند للادخار نقلة نوعية تحت قيادة روجر لامبرت، الرئيس التنفيذي من عام 1965 إلى عام 1981. شجع لامبرت على تشكيل مجلس إدارة أكثر ديناميكية، وأسس مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية، على غرار البنوك التجارية. كما وسّع محفظة القروض التجارية لبنك بورتلاند للادخار، وقدّم منتجات تجزئة مبتكرة مثل شهادات سوق المال . وبين عامي 1965 و1981، نما البنك من فرعين إلى 13 فرعًا في جميع أنحاء ولاية مين، مع ارتفاع أصوله من 63 مليون دولار إلى 294 مليون دولار.

تأسس بنك "بيبولز سيفينجز" عام 1875 في لويستون، بولاية مين . كان بنكًا محافظًا ولكنه ناجح، وازدهر بفضل اقتصاد المصانع المحلي. في مطلع القرن العشرين، ابتكر البنك نظامًا جديدًا بفتح حسابات بقيمة دولار واحد لكل مولود جديد في المنطقة، بشرط عدم سحب أي مبالغ لمدة عشر سنوات. استمرت هذه السياسة حتى سبعينيات القرن العشرين. كما تم إنشاء نوادي خاصة بأعياد الميلاد والعطلات. عانت البنوك المحلية بشدة من تراجع اقتصاد المصانع في عشرينيات وثلاثينيات القرن العشرين، لكنها شهدت انتعاشًا خلال الحرب العالمية الثانية ، مع التجديد الصناعي ونشاط سندات الدفاع. في فترة ما بعد الحرب، ساهم بنك "بيبولز" في تمويل الصناعات الجديدة التي حلت تدريجيًا محل صناعة النسيج في الاقتصاد المحلي.

تأسس بنك روكلاند للادخار عام 1868 في روكلاند، مين (بعد محاولات في عامي 1855 و1861). وفي عام 1974، غيّر اسمه إلى بنك هيريتدج للادخار. وفي عام 1978، اندمج مع:

• بنك بينوبسكوت للادخار، بانجور ، تأسس عام 1869 وكان رائداً في مجال ادخار الأطفال بالتعاون مع نظام المدارس المحلية. كان "بنكاً صغيراً محافظاً في مدينة صغيرة محافظة"، ولم يوسع شبكة فروعه حتى عام 1961، عندما تم افتتاح فرع ثانٍ.
• Waterville Savings, founded in Waterville in 1869.

Franklin County Savings Bank was founded in 1899 in St. Albans, Vermont. The bank maintained the name Franklin County Bank until the merger with Lamoille County Bank & Trust Company (1875) in the early 1970s. After the merger, the bank adopted a new name, Franklin Lamoille Bank. The bank also incorporated a holding company named Banknorth.

Woodstock National Bank was founded in 1802 and merged into the Howard Bancorp. The Woodstock National Bank maintained its name until June 1999 when it merged into its sister bank First Vermont Bank & Trust Company.

The Granite Saving Bank & Trust Company was founded in Barre, Vermont in 1885. The bank's original office, located on North Main Street in Barre, is now the home for a senior citizen group. The current headquarters is 36 North Main Street, Barre. Banknorth Group Inc. planned to maintain the name until it was purchased by Peoples Bank (Maine). In 2000, Granite Savings Bank & Trust merged with its sister bank The Howard Bank, a change some customers never noticed until their statement arrived.

The Howard National Bank & Trust Company of Burlington, Vermont, was founded in 1870. The Bank bought out a few banks and took them under the Howard Bank name. The Bank changed and shortened its name when it became a more statewide banking company. The Bank also created a banking holding company as "Howard Bancorp" in 1995, and in 1996, the Howard Bancorp merged with Banknorth Group Inc. In the deal, Howard Bancorp decided to take on the Banknorth Group name.

The First Vermont Bank & Trust was founded in 1906. The Company bought Franklin Lamoille Bank and was one of the first banks to offer on-line banking for the tellers. However, when Howard Bancorp purchased Banknorth Group, management found it too expensive to upgrade the systems of the new division. In 1999, the bank acquired Woodstock National Bank and in 2002, all three Vermont banks were merged into Banknorth N.A. Vermont, a division of Banknorth N.A.

The oldest component that Banknorth currently has recorded for the Vermont banking company is Woodstock National Bank. All the Vermont banking companies date to the 1800s with the exception of First Vermont Bank from 1906.

"The late 1970s and early 1980s were difficult years for the thrift industry. As inflation and interest rates soared into double digits, savings banks in Maine and elsewhere found themselves forced to pay higher interest rates to attract depositors while maintaining a large portfolio of long-term low-interest mortgages." In 1981, Portland Savings declared a loss and recognized a pressing need for consolidation in the local banking market. The following year Portland and People's arranged a merger, and the new bank adopted the People's name. In 1984, People's and Heritage merged as Peoples Heritage, a billion dollar institution with Wes Bonney as the first President.

The new bank, with a total of 35 branches, moved quickly to expand its ATM network, introduce innovations such as Cashline phone banking, and develop an emphasis on commercial loan, a new development for a traditional savings bank. In 1986, in an effort to acquire capital for expansion, People's dropped its charter as a mutual bank and rechartered into a public corporation.

With its new resources the bank planned to grow its asset base from $1 billion to $4 billion within five years. This would be accomplished through acquisitions, an expanded branch network, and a rapid increase in commercial lending and real estate. In 1988, Peoples Heritage reorganized itself as a bank holding company in order to gain greater flexibility in making bank and non-bank acquisitions.

Acquisitions in the period were:

• Northeast Leasing: 1987
• Six branches from Casco Northern Bank: 1989
• First Coastal Bank, Portsmouth, New Hampshire: 1989
• Merchants National Bank of Dover
• First National Bank of Portsmouth, founded 1824
• Oxford Bank & Trust Company from Bank of Vermont (As part of Bank of Boston's purchase of Bank of Vermont, regulators required it to sell the Oxford Bank & Trust component.) (5 branches - 1988).
• Had a $100 million personal trusts department, the first venture of People's into this area.

In 1989, the Maine real estate market collapsed. In this period of crisis, William J. Ryan became the new president and CEO. In 1990, the recession resulted in 111 bank closures or mergers in New England. Peoples Heritage stock began to fall as serious problems emerged with bad loans, particularly in the faltering real estate sector, but also in the commercial realm. In the period 1990 to 1992, Peoples Heritage was losing money, and federal regulators issued a cease and desist order restricting the bank's freedom in the loans area. In response, the management team was shaken up, and special teams were assigned to loans review and restructuring. The bank opened an innovative storefront retail real estate office to move foreclosed properties.

Recovery began by mid-1992. The bank had aggressively reduced its portfolio of non-performing loans, and all discernible asset quality trends were positive, resulting in a favorable impact to the bottom line. In 1993, the bank again became profitable, and it re-capitalized with a rights offering in Q4 1992, generating $38 million in new capital.

In 1993, Peoples Heritage management held a retreat to plan strategy for future growth. Bill Ryan proposed a doubling of assets to $5 billion through a maximization of market share in Maine and acquisition of other community banks in the region.

The plan resulted in the following acquisitions during the 1990s:

• Mid-Maine Savings, Auburn, Maine, 1993
• Bankcore, Inc / North Conway Bank, North Conway, New Hampshire, 1995
• Bank of New Hampshire, 1995, second largest bank in New Hampshire, founded in 1875, with assets of 1.7 billion. The acquisition increased the size of People's by 1/3 to $4.2 billion. As well, it established Peoples Heritage Bank's credentials as a commercial bank. Terms of the merger allowed The Bank of New Hampshire to keep its name and management structure.
• Family Bancorp, Haverhill, Massachusetts, 1996
• Atlantic Bancorp, Portland, Maine, 15 branch operation with assets of $470, 1997
• CFX, Keene, New Hampshire, 1997, originally Cheshire County Savings Bank, 1897. The acquisition doubled People's assets to $10 billion. NH branches became part of The Bank of New Hampshire, while Massachusetts branches joined Family Bancorp.
• Springfield Institution for Savings (SIS) 1998, Springfield, Massachusetts - 1.8 billion in assets, included Glastonbury Bank and Trust Company of Glastonbury, Connecticut
• Banknorth Group of Burlington, Vermont (1870), agreement reached in 1999

كان استحواذ بنك نورث أهم صفقة حتى ذلك الحين، وبموجبه اتخذ بنك بيبلز اسم بنك نورث. كان المقر الرئيسي لمجموعة بنك نورث في برلينجتون، فيرمونت . وكانت الشركة قابضة لبنوك: فرانكلين لامويل (1899) في سانت ألبانز، وبنك هوارد (1870) في برلينجتون؛ وستراتي فست (للاستثمار والإدارة) في برلينجتون (FLB، THB، GSB، FVB، FNB، FMB، EB)، وبنك جرانيت للادخار والائتمان (1885) في بار؛ وبنك وودستوك الوطني (1802) في وودستوك، وبنك فيرست فيرمونت وشركة الائتمان (1906) في براتلبورو، وبنك فارمنجتون الوطني (1854) في فارمنجتون، نيو هامبشاير . أدى الاندماج إلى زيادة أصول شركة People إلى 17 مليار دولار ومنحها حضورًا أكبر في ماساتشوستس وفيرمونت ومن خلال بنك Evergreen ( Glens Falls ، (1853)، في نيويورك) .

تأخر إتمام عملية الاندماج بسبب مراجعة الجهات التنظيمية، ولكن في 10 مايو 2000، تأسست مجموعة بنك نورث (Banknorth Group Inc.) في بورتلاند، مين . وقد ضمّت عملية استحواذ بنك نورث ثمانية بنوك مجتمعية منفصلة (بنك فرانكلين لامويل، وبنك هوارد، وبنك فيرست فيرمونت في فيرمونت؛ وبنك نيو هامبشاير بموجب ترخيص بنك فارمنجتون الوطني في نيو هامبشاير؛ وبنك أوكسفورد آند تراست، وهو قسم من بنك بيبلز هيريتدج؛ وبنك بيبلز هيريتدج في مين؛ وبنك فيرست ماس ​​في ماساتشوستس؛ وجي بي تي، وهو قسم من بنك فيرست ماس ​​في كونيتيكت؛ وبنك إيفرجرين في نيويورك)، مع 101 فرع، بالإضافة إلى شركة إدارة استثمار، ستراتيفست، التي أشرفت على أصول بقيمة 4 مليارات دولار تقريبًا، ووحدة مستقلة لإقراض الرهن العقاري.

جددت المنظمة الجديدة برنامجها للاستحواذات. "مع توسع بنك نورث في جميع أنحاء نيو إنجلاند، ظلت الرسالة كما هي: قيم العمل المصرفي المجتمعي، المعززة بموارد مؤسسة مصرفية كبرى، تخلق بنكًا أفضل."

وشملت عمليات الاستحواذ خلال تلك الفترة ما يلي:

• شركة أندوفر بانكورب، شركة بقيمة 1.8 مليار دولار، ولها 15 فرعاً في مقاطعتي إسكس وميدلسكس ، ماساتشوستس، 2001
• مترو ويست، 17 فرعاً في الضواحي الغربية لبوسطن ، أصولها أقل بقليل من مليار دولار، 2001
• شركة إيبسويتش بانكشيرز، 8 فروع شمال بوسطن، 2002
• وارن بانكورب، مقاطعة إسيكس، ماساتشوستس، 2002
• وكالات التأمين المجتمعية، مايو 2002
• بنك بانكورب كونيتيكت، سبعة فروع وأصول بقيمة 663 مليون دولار، 2002
• بنك الادخار الأمريكي، نيو بريتن، كونيتيكت ، 2003. أضاف 4 مليارات دولار من الأصول و47 فرعًا في وسط كونيتيكت.
• شركات سي سي بي تي المالية، الشركة الأم لبنك كيب كود آند تراست، بأصول تبلغ 1.4 مليار دولار و26 فرعًا في مقاطعتي بارنستابل وبليموث، ماساتشوستس، 2003
• Boston Federal Savings Bank, subsidiary of BostonFed Bancorp, Inc., with $1.7 billion in assets and $1.2 billion in deposits, and 16 branches in Middlesex, Norfolk, Essex, and Suffolk Counties, Massachusetts, 2004

In the 1990s and early 2000s, the emphasis was on the development of a financial services company in a true community bank setting. In 1997, the bank launched what would become Banknorth Insurance Group, and, by 2002, built the largest insurance brokerage group in New England. By 2002, Banknorth Investment Management Group had grown out of the trust business of the Bank of New Hampshire and Banknorth Vermont's consolidated trusts operation, Stratevest.

On December 31, 2001, the holding company, Banknorth Group, Inc., merged its seven subsidiary banks into one bank, Banknorth NA under the Peoples Heritage Bank charter dating back to 1852, with one OCC charter. Using locally relevant trade names retained the local identity in each state.

On August 26, 2004, TD Bank Financial Group announced it had signed an agreement with Banknorth to acquire 51% of the outstanding shares of the company for a total of $3.8 billion US.

Banknorth shareholders approved the transaction at a special meeting of shareholders on February 18, 2005, and final approval was announced on March 1, 2005. In connection with the transaction, Banknorth changed its name to TD Banknorth Inc. and reincorporated in Delaware. Its operating companies were Banknorth Connecticut, Peoples Heritage Bank (in Maine), Banknorth Massachusetts, Bank of New Hampshire, Evergreen Bank (in New York), Hudson United Bank, Banknorth Vermont, and Banknorth Insurance Group. The majority of these companies were branded as TD Banknorth of State (example "TD Banknorth of Maine").

All remaining shares of TD Banknorth were acquired by Toronto-Dominion Bank on April 20, 2007.

In July 2005, TD Banknorth announced that it had acquired Hudson United Bank, based in Mahwah, New Jersey. Hudson United had earlier acquired numerous regional banks. The acquisition significantly expanded TD Banknorth's presence in both Connecticut and New York and extended the franchise into northern New Jersey and Philadelphia as well. The acquisition was finalized on January 31, 2006, and all HUB locations were converted to TD Banknorth.Today, most of the former HUB locations, including those taken over by regional banks, are now part of TD Bank, N.A.

TD Banknorth announced acquisition of Interchange Financial Services Corp in April 2006, adding 30 branches in Bergen and Essex counties of New Jersey.

في يناير 2006، أكملت الشركة عملية الاستحواذ على شركة Boothby & Bartlett، وهي وكالة تأمين في وسط ولاية مين في واترفيل.

أضاف بنك نورث شركة شقيقة، هي تي دي أميرتريد ، التي تأسست بعد استحواذ شركة أميرتريد القابضة على تي دي ووترهاوس يو إس إيه من بنك تورنتو دومينيون في عام 2006. وفي 20 نوفمبر/تشرين الثاني 2006، أبرم بنك تي دي فاينانشال وبنك تي دي نورث اتفاقيةً يستحوذ بموجبها بنك تي دي على جميع الأسهم المتبقية من بنك تي دي نورث المملوكة للجمهور مقابل 32.33 دولارًا أمريكيًا للسهم نقدًا. وقد اكتملت هذه الصفقة في 20 أبريل/نيسان 2007، وأصبح بنك تي دي نورث شركة تابعة مملوكة بالكامل لبنك تي دي.

في 2 أكتوبر/تشرين الأول 2007، أعلنت شركة تورنتو-دومينيون عن خططها للاستحواذ على شركة كوميرس بانكورب، ومقرها تشيري هيل، نيوجيرسي ، رهناً بموافقة المساهمين والجهات التنظيمية. وكان من المقرر أن تُعرف الشركة المندمجة باسم بنك تي دي كوميرس، ولكن في مارس/آذار 2008، رفع بنك كوميرس آند ترست كومباني، ومقره ووستر، ماساتشوستس، دعوى قضائية ضد بنك تي دي بانك نورث، لمنع البنك من استخدام اسم بنك تي دي كوميرس في فروعه القائمة في ماساتشوستس. ^{[ 8 ]} وفي 2 مايو/أيار 2008، أصدر القاضي الفيدرالي إف. دينيس سايلور أمراً قضائياً أولياً، يحظر استخدام اسم تي دي كوميرس في فروع ماساتشوستس. ^{[ 9 ]} بعد ذلك، تخلت تورنتو-دومينيون عن خططها لإضافة اسم كوميرس إلى عملياتها المصرفية، واختارت بدلاً من ذلك تشغيل جميع فروعها تحت اسم "بنك تي دي".

يُعدّ بنك TD خليفةً لبنك بورتلاند للادخار، الذي أصبح لاحقًا بنك نورث بعد سلسلة من عمليات الاندماج مع بنوك أخرى في نيو إنجلاند . ثم استحوذت مجموعة بنك TD الكندية على أغلبية الأسهم في عام 2004، وأعادت تسميته إلى "TD Banknorth, NA" بإضافة الأحرف الأولى "TD" الشهيرة للبنك الكندي. وفي 31 مايو 2008، استحوذت مجموعة بنك TD على بنك كوميرس ، ودمجته مع بنك نورث لتشكيل بنك TD، NA ، الذي يُعدّ الآن الفرع الأمريكي لشركته الأم الكندية. ^{[ 10 ]}

في عام 2010، استحوذ بنك TD، فرع أمريكا الشمالية، على مجموعة ساوث فاينانشال وفروعها البالغ عددها 172 فرعًا في ولايتي كارولينا الشمالية والجنوبية وفلوريدا . وكانت ساوث فاينانشال الشركة الأم لبنك كارولينا فيرست، الذي يمتلك فروعًا في ولايتي كارولينا الشمالية والجنوبية ، وبنك ميركانتايل، الذي يمتلك فروعًا في فلوريدا، وذلك مقابل حوالي 191 مليون دولار. وتم تحويل فروع ساوث فاينانشال إلى اسم بنك TD. ^{[ 11 ]}

في عام 2013، قام بنك TD، NA بتوحيد مقره الأمريكي في تشيري هيل ، نيو جيرسي ، الولايات المتحدة ^{[ 1 ]}

في فبراير 2016، استحوذ قسم بطاقات المستهلكين في بنك TD على وحدة بطاقات ائتمان نوردستروم مقابل 2.2 مليار دولار. ^{[ 12 ] [ 13 ]} أضاف هذا الاستحواذ نوردستروم إلى محفظة TD المتنامية من بطاقات العلامات التجارية الخاصة، والتي تشمل تارجت ونورديك تراك وتورنو . ^{[ 14 ] [ 15 ]}

في 29 أكتوبر 2021، أعلن بنك TD، فرع أمريكا الشمالية، عن تعيين ليو سالوم خلفًا لغريغ براكا في منصب الرئيس والمدير التنفيذي للبنك في الولايات المتحدة. وكان سالوم قد قاد أعمال إدارة الثروات والتأمين في بنك TD. وقد دخل تغيير منصبه حيز التنفيذ في 1 يناير 2022. ^{[ 16 ]}

في 28 فبراير 2022، أعلن بنك TD، فرع أمريكا الشمالية، عن خطط للاستحواذ على شركة First Horizon Corporation، ومقرها ممفيس بولاية تينيسي، مقابل 13.4 مليار دولار أمريكي. وكان من المتوقع إتمام الصفقة في عام 2023، إلا أنها أُلغيت في مايو 2023. ^{[ 17 ]}

في أكتوبر/تشرين الأول 2012، أعلن المدعي العام لولاية ماساتشوستس أن بنك TD قد أضاع أشرطة نسخ احتياطية غير مشفرة تحتوي على "معلومات عملاء واسعة النطاق، بما في ذلك أرقام الضمان الاجتماعي وأرقام الحسابات المصرفية". رفض البنك في البداية الإفصاح عن عدد العملاء المتضررين. وبعد تحقيق أجراه المدعي العام، ذكر أن عددهم يبلغ 267 ألف عميل. وقد انتظر البنك أكثر من ستة أشهر قبل إخطار عملائه. ^{[ 18 ]}

في أكتوبر/تشرين الأول 2015، رُفعت دعوى قضائية جماعية ضد بنك TD بدعوى انتهاكه قانون حماية المستهلكين عبر الهاتف لعام 1991. ^{[ 19 ]} وزعمت الدعوى أن البنك كان يتصل بالمستهلكين حتى 10 مرات يوميًا. [ ^{20 ] وفي} 3 يوليو/تموز 2017، رفض القاضي جيروم ب. سيماندل جميع الدعاوى باستثناء دعوى واحدة. ^{[ 21 ]}

في عام 2016، رُفعت دعوى قضائية ضد البنك بدعوى أن آلات عدّ العملات المعدنية التابعة له ، والمعروفة باسم "بيني أركيدز"، كانت تعدّ العملات بشكل غير دقيق. ^{[ 22 ]} وتشير الدعوى إلى أن 26 سنتًا من كل 100 دولار لم تُحسب، أي ما مجموعه 9 ملايين دولار. ^{[ 23 ]}

Many cases of financial penalties against the company do feature mitigating factors including accidental human error at branches due to customers presenting fraudulent information; however, the company has been assessed penalties in excess of $197 million since the year 2000 for consumer, banking, investor protection, wage and privacy violations.^[24]

On October 10, 2024, in a landmark enforcement action, the U.S. Treasury Department's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) levied a record-breaking $1.3 billion penalty against TD Bank for chronic violations of anti-money laundering (AML) laws, contributing to a total settlement of over $3 billion across multiple U.S. authorities. TD admitted to willfully neglecting its AML program for over a decade, allowing trillions of dollars in potentially suspicious transactions to go unchecked annually. TD Bank's failures ranged from inadequate monitoring of peer-to-peer transactions indicative of human trafficking and fentanyl trafficking, to facilitating over $670 million in transactions for a Chinese organized crime ring.^[25] TD agreed to a four-year independent monitorship and comprehensive reforms of its AML practices.^{[4][5][6][7][26][27]} U.S. Senator Elizabeth Warren criticized the Justice Department's decision not to charge the bank directly with money laundering and their choice to shift legal liability to TD's U.S. holding company. Warren argued that by failing to prosecute high-level executives, the DOJ is allowing banks to simply factor enforcement fines into their cost of doing business rather than taking compliance seriously.^[25][28] Warren and Senator Ron Wyden requested that TD identify executives responsible for AML compliance failures.^[29] On December 11, 2024, DOJ charged a Florida-based TD employee with facilitating money laundering to Colombia.^[30] In January 2025, TD announced major leadership changes and compensation cuts. Its CEO transition was accelerated, with Raymond Chun taking over on February 1, 2025.^[31] Jackie Sanjuas was named as the new global head of financial crime management.^[32][33]