الدفع الإلكتروني

الموسوعة الحرة

التحويل الإلكتروني للأموال في نقطة البيع ، والمختصر باسم EFTPOS ؛ ( / ˈɛf ( t ) pɒs / ) هو المصطلح التقني الذي يشير إلى نوع من معاملات الدفع حيث تتم معالجة التحويلات الإلكترونية للأموال (EFT) في نظام نقطة البيع ( POS ) أو محطة الدفع عادةً عبر طرق الدفع مثل بطاقات الدفع ( بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان أو بطاقات الهدايا ). تم تطوير تقنية EFTPOS خلال الثمانينيات.

لوحة دبابيس ومحطة EFTPOS تعمل باللمس
محطة EFTPOS الحديثة

EFTPOS (كنظام دفع إلكتروني)شبكة الدفع)

في أستراليا ونيوزيلندا ، يُعد EFTPOS أيضًا الاسم التجاري لشبكة نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك المستخدمة لتسهيل أنواع المدفوعات eftpos . تستخدم دول أخرى أسماء تجارية مختلفة لأنظمة EFTPOS الخاصة بها ، مثل NETS في سنغافورة أو Interlink في الولايات المتحدة أو Link في المملكة المتحدة . منذ أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، تم تجاوز أنظمة EFTPOS الخاصة بكل دولة بواسطة أنظمة عالمية تعتمد على EMV مع المدفوعات غير التلامسية أو أنظمة الدفع برمز الاستجابة السريعة .

بطاقات الدفع المستخدمة في أنظمة EFTPOS هي بطاقات بلاستيكية تتوافق مع معيار ISO/IEC 7810 ID-1 ولها رقم بطاقة بنكية يتوافق مع معيار الترقيم ISO/IEC 7812 .

بطاقة الشريط المغناطيسي EFTPOS

الولايات المتحدة

نشأت تقنية EFTPOS في الولايات المتحدة [1] في عام 1981 وتم طرحها في عام 1982. في البداية، تم إنشاء عدد من الأنظمة الوطنية، مثل Interlink ، والتي كانت تقتصر على علاقات البنوك المراسلة المشاركة، ولم تكن مرتبطة ببعضها البعض. كان المستهلكون والتجار بطيئين في قبولها، وكان التسويق ضئيلاً. ونتيجة لذلك، كان نمو واختراق السوق لـ EFTPOS ضئيلاً في الولايات المتحدة حتى مطلع القرن.

في وقت قصير، اعتمدت دول أخرى تقنية EFTPOS، وكانت هذه الأنظمة مقتصرة على الحدود الوطنية. تبنت كل دولة نماذج تعاونية مختلفة بين البنوك. في أستراليا، في عام 1984، كان بنك ويستباك أول بنك أسترالي كبير ينفذ نظام EFTPOS، في محطات وقود BP. نفذت البنوك الكبرى الأخرى أنظمة EFTPOS خلال عام 1984، في البداية مع محطات الوقود. تم استخدام بطاقات الخصم والائتمان الموجودة لدى البنوك (ولكن يُسمح لها فقط بالوصول إلى حسابات الخصم) في أنظمة EFTPOS. في عام 1985، طور بنك ولاية فيكتوريا القدرة على استضافة أجهزة الصراف الآلي الفردية وساعد في إنشاء شبكة أجهزة الصراف الآلي (المالية). بدأت البنوك في ربط أنظمة EFTPOS الخاصة بها لتوفير الوصول لجميع العملاء عبر جميع أجهزة EFTPOS. يمكن بعد ذلك استخدام البطاقات الصادرة عن جميع البنوك في جميع محطات EFTPOS على المستوى الوطني، ولكن لا يمكن استخدام بطاقات الخصم الصادرة في دول أخرى. قبل عام 1986، نظمت البنوك الأسترالية بطاقة ائتمان موحدة واسعة النطاق، تسمى Bankcard ، والتي كانت موجودة منذ عام 1974. كان هناك نزاع بين البنوك حول ما إذا كان ينبغي السماح لـ Bankcard (أو بطاقات الائتمان بشكل عام) بالدخول إلى نظام EFTPOS المقترح. في ذلك الوقت، كانت العديد من البنوك تروج بنشاط لبطاقات الائتمان MasterCard وVisa. تم استبعاد بطاقات المتاجر والبطاقات الملكية من النظام الجديد.

منذ عام 2002، شهد استخدام نظام EFTPOS نموًا كبيرًا، وأصبح وسيلة الدفع القياسية، مما أدى إلى إزاحة استخدام النقد. وفي وقت لاحق، نمت الشبكات التي تسهل عملية تحويل الأموال وتسوية المدفوعات بين المستهلك والتاجر من عدد صغير من الأنظمة على مستوى البلاد إلى غالبية معاملات معالجة الدفع. بالنسبة لنظام EFTPOS، تسمح الأنظمة القائمة في الولايات المتحدة باستخدام بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان.

أستراليا

شعار eftpos الأسترالي

في أستراليا، eftpos هو اسم نظام دفع محلي خاص بالخصم تم إطلاقه في الثمانينيات، مملوك لشركة eftpos Payments Australia Limited (ePAL) [2] (الآن Australian Payments Network ) [3] التي تقبل البطاقات المصرفية أو بطاقات الخصم في محطات "نقطة البيع" وأجهزة الصراف الآلي ومؤخرًا عبر الإنترنت من خلال التجارة الإلكترونية. [4] [5] [6] لا يوفر جميع التجار مرافق EFTPOS، ولكن أولئك الذين يرغبون في قبول مدفوعات EFTPOS يجب عليهم إبرام اتفاقية مع أحد مقدمي خدمات التجار العديدة (سبعة في الأصل)، الذين يؤجرون محطة EFTPOS للتاجر. تحدد ePal أيضًا رسوم تبادل EFTPOS . [7] لكي يقبل التاجر بطاقات الائتمان، يجب إبرام اتفاقية منفصلة مع كل شركة بطاقة ائتمان، ولكل منها معدل رسوم التاجر المرن الخاص بها. يتم توفير آلات Eftpos للتجار من قبل البنوك الكبرى والمتخصصين مثل Live eftpos .

تتم إدارة ترتيبات المقاصة الخاصة بـ EFTPOS بواسطة جمعية المقاصة للمدفوعات الأسترالية (APCA). يُطلق على نظام تبادلات ATM وEFTPOS اسم مجتمع المصدرين والمشترين (المعروف سابقًا باسم نظام المقاصة الإلكترونية للمستهلك؛ CECS) [5] ويُطلق عليه أيضًا CS3. يتطلب CECS تصاريح من لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية (ACCC)، والتي تم الحصول عليها في عام 2001 وأعيد تأكيدها في عام 2009. [8] تتم عمليات المقاصة الخاصة بـ ATM وEFTPOS بموجب ترتيبات ثنائية فردية بين المؤسسات المعنية. [9]

بطاقات الخصم

توفر المؤسسات المالية الأسترالية لعملائها بطاقة بلاستيكية ، يمكن استخدامها كبطاقة خصم أو بطاقة صراف آلي ، وأحيانًا كبطاقة ائتمان. توفر البطاقة الوسيلة التي يمكن من خلالها الوصول إلى الحسابات المصرفية المرتبطة بالعميل أو الحسابات الأخرى باستخدام محطة EFTPOS أو ماكينة الصراف الآلي. يمكن أيضًا استخدام هذه البطاقات في بعض آلات البيع وآليات الدفع التلقائي الأخرى، مثل آلات بيع التذاكر.

أطلق كل بنك أسترالي اسمًا مختلفًا على بطاقات الخصم الخاصة به، مثل:

تقدم بعض البنوك تسهيلات بديلة لبطاقات الخصم لعملائها باستخدام نظام التخليص Visa أو MasterCard. على سبيل المثال، يقدم بنك سانت جورج بطاقة خصم Visa، [10] كما يفعل بنك أستراليا الوطني. والفرق الرئيسي بين بطاقات الخصم العادية هو أنه يمكن استخدام هذه البطاقات خارج أستراليا حيث يتم قبول بطاقة الائتمان المعنية.

يتعين على التجار الذين يدخلون نظام الدفع EFTPOS قبول بطاقات الخصم الصادرة عن أي بنك أسترالي، ويقبل البعض أيضًا بطاقات الائتمان المختلفة والبطاقات الأخرى. يحدد بعض التجار مبالغ دنيا للمعاملات لمعاملات EFTPOS، والتي قد تختلف بالنسبة لمعاملات بطاقات الخصم والائتمان. يفرض بعض التجار رسومًا إضافية على استخدام EFTPOS. يمكن أن تختلف هذه الرسوم من تاجر إلى آخر وبحسب نوع البطاقة المستخدمة، ولا تُفرض عمومًا على معاملات بطاقات الخصم، ولا تُفرض على نطاق واسع على معاملات بطاقات الائتمان MasterCard وVisa.

من ميزات بطاقة الخصم هو أنه لن يتم قبول معاملة EFTPOS إلا إذا كان هناك رصيد ائتماني متاح في حساب الشيك أو التوفير المصرفي المرتبط بالبطاقة.

لا يمكن استخدام بطاقات الخصم الأسترالية عادةً خارج أستراليا. ولا يمكن استخدامها خارج أستراليا إلا إذا كانت تحمل شعار MasterCard/Maestro/Cirrus أو Visa/Plus أو شعارات مماثلة أخرى، وفي هذه الحالة سيتم معالجة المعاملة غير الأسترالية من خلال أنظمة المعاملات تلك. وعلى نحو مماثل، لا يمكن استخدام بطاقات الخصم والائتمان غير الأسترالية إلا في محطات نقاط البيع الإلكترونية الأسترالية أو أجهزة الصراف الآلي إذا كانت تحمل هذه الشعارات أو شعارات MasterCard أو Visa. ولن يتم قبول بطاقات Diners Club و/أو American Express إلا إذا كان لدى التاجر اتفاق مع شركات البطاقات تلك، أو بشكل متزايد إذا كان لدى التاجر خيارات دفع بديلة حديثة متاحة لتلك البطاقات، مثل PayPal. يتم قبول بطاقة Discover في أستراليا كبطاقة Diners Club . [11]

بالإضافة إلى ذلك، تصدر شركات بطاقات الائتمان بطاقات مدفوعة مسبقًا تعمل مثل بطاقات الهدايا العامة، وهي بطاقات مجهولة المصدر وغير مرتبطة بأي حسابات مصرفية. يتم قبول هذه البطاقات من قبل التجار الذين يقبلون بطاقات الائتمان ويتم معالجتها من خلال محطة EFTPOS بنفس الطريقة التي تتم بها معالجة بطاقات الائتمان.

محطة نقاط البيع IBM
أنواع محطات EFTPOS في سنغافورة
محطة EFTPOS في مطعم بمطار تورنتو

صرف نقدي

يسمح عدد من التجار للعملاء الذين يستخدمون بطاقة الخصم بسحب النقود كجزء من معاملة EFTPOS. [12] في أستراليا، تُعرف هذه الميزة (المعروفة باسم استرداد النقود من بطاقة الخصم في العديد من البلدان الأخرى) باسم "السحب النقدي". بالنسبة للتاجر، فإن السحب النقدي هو وسيلة لتقليل صافي إيراداته النقدية، وتوفير الأموال النقدية. لا توجد تكلفة إضافية للتاجر في توفير السحب النقدي لأن البنوك تفرض على التاجر رسوم معاملة بطاقة الخصم لكل معاملة EFTPOS، [7] وليس على قيمة المعاملة. السحب النقدي هو ميزة يوفرها التاجر، وليس البنك، لذلك يمكن للتاجر الحد من أو تغيير مقدار النقود التي يمكن سحبها في المرة الواحدة، أو تعليق الميزة في أي وقت. عندما تكون متاحة، يكون السحب النقدي مناسبًا للعميل، الذي يمكنه تجاوز الحاجة إلى زيارة فرع بنكي أو ماكينة صرف آلي. السحب النقدي أرخص أيضًا للعميل، حيث يتم إجراء معاملة مصرفية واحدة فقط. بالنسبة للأشخاص في بعض المناطق النائية، قد يكون السحب النقدي هو الطريقة الوحيدة التي يمكنهم من خلالها سحب النقود من حساباتهم الشخصية. ومع ذلك، فإن معظم التجار الذين يقدمون هذه الخدمة يضعون حدًا منخفضًا نسبيًا للسحب النقدي، وعادة ما يكون 50 دولارًا، كما يفرض بعضهم رسومًا مقابل هذه الخدمة. ويسمح بعض التجار في أستراليا بالسحب النقدي فقط عند شراء السلع؛ ويسمح تجار آخرون بالسحب النقدي سواء اشترى العملاء أي سلع أم لا. ولا يتوفر السحب النقدي بالاقتران بمبيعات بطاقات الائتمان لأن التاجر في معاملات بطاقات الائتمان يُفرض عليه عمولة بنسبة مئوية بناءً على قيمة المعاملة، وأيضًا لأن شركة بطاقات الائتمان تتعامل مع عمليات السحب النقدي بشكل مختلف عن معاملات الشراء. (ومع ذلك، على الرغم من عدم توافق ذلك مع اتفاقية التاجر مع كل شركة بطاقات ائتمان، يجوز للتاجر التعامل مع السحب النقدي كجزء من عملية بيع عادية ببطاقة ائتمان.)

التحقق من حامل البطاقة

تتم المصادقة على معاملات EFTPOS التي تنطوي على بطاقة خصم أو ائتمان أو بطاقة مدفوعة مسبقًا في المقام الأول من خلال إدخال رقم التعريف الشخصي (PIN) في نقطة البيع . تاريخيًا، كانت هذه المعاملات تتم المصادقة عليها من قبل التاجر باستخدام توقيع حامل البطاقة، كما هو موقَّع على إيصاله. ومع ذلك، أصبح التجار متساهلين بشكل متزايد في فرض هذا التحقق، مما أدى إلى زيادة الاحتيال. منذ ذلك الحين، نشرت البنوك الأسترالية تقنية الشريحة ورقم التعريف الشخصي باستخدام معيار البطاقة العالمي EMV ؛ اعتبارًا من 1 أغسطس 2014، لم يعد التجار الأستراليون يقبلون التوقيعات على المعاملات من قبل العملاء المحليين في محطات نقاط البيع. [13] [14]

كإجراء أمني إضافي، إذا أدخل المستخدم رقم التعريف الشخصي غير الصحيح ثلاث مرات، فقد يتم حظر البطاقة من نظام EFTPOS وتتطلب إعادة التنشيط عبر الهاتف أو في فرع البنك. في حالة استخدام ماكينة الصراف الآلي، لن يتم إرجاع البطاقة، وسيتعين على حامل البطاقة زيارة الفرع لاسترجاع البطاقة، أو طلب إصدار بطاقة جديدة.

تحتوي جميع بطاقات الخصم الآن على شريط مغناطيسي [ بحاجة لمصدر ] يتم ترميز رموز خدمة البطاقة عليه، والتي تتكون من قيم مكونة من ثلاثة أرقام. تُستخدم هذه الرموز لنقل التعليمات إلى محطات التجار حول كيفية معالجة البطاقة. يشير الرقم الأول إلى ما إذا كانت البطاقة يمكن استخدامها دوليًا أو صالحة للاستخدام المحلي فقط. كما يُستخدم للإشارة إلى ما إذا كانت البطاقة ممكّنة بالشريحة. يشير الرقم الثاني إلى ما إذا كان يجب إرسال المعاملة عبر الإنترنت للموافقة دائمًا أو ما إذا كانت المعاملات التي تقل عن الحد الأدنى يمكن أن تتم بدون موافقة. يُستخدم الرقم الثالث للإشارة إلى طريقة التحقق المفضلة للبطاقة (على سبيل المثال، رقم التعريف الشخصي) والبيئة التي يمكن استخدام البطاقة فيها (على سبيل المثال، في نقطة البيع فقط). يتعين على محطات التجار التعرف على رموز الخدمة والتصرف بناءً عليها أو إرسال جميع المعاملات للموافقة عبر الإنترنت. [15]

بطاقة ذكية بدون تلامس

في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، قدمت ماستركارد وفيزا بطاقات الخصم الذكية التي لا تتطلب تلامسًا تحت الأسماء التجارية MasterCard PayPass وVisa payWave . تتم هذه المدفوعات باستخدام شبكات الدفع الإلكترونية المنفصلة عن شبكات الدفع EFTPOS العادية، أو EFTPOS الأحدث مع أجهزة استشعار اللمس، وهي بديل لأنظمة التمرير أو الشريحة السابقة. يتم تشغيل هذه الشبكات بواسطة ماستركارد وفيزا، وليس بواسطة البنوك كما هو الحال مع شبكة EFTPOS، من خلال EFTPOS Payments Australia Limited (ePAL).

تعتمد هذه البطاقات على تقنية EMV وتحتوي على شريحة RFID وحلقة هوائي مدمجة في بلاستيك البطاقة. للدفع باستخدام هذا النظام، يمرر العميل البطاقة على بعد 4 سم من القارئ عند الخروج من المتجر. باستخدام هذه الطريقة، بالنسبة للمعاملات التي تقل عن حد معين، لا يحتاج العميل إلى التحقق من هويته عن طريق إدخال رقم التعريف الشخصي أو التوقيع، كما هو الحال في أجهزة EFTPOS العادية. بالنسبة للمعاملات التي تتجاوز الحد المذكور أعلاه، يلزم التحقق من رقم التعريف الشخصي.

لا تتوفر هذه الميزة إلا للبطاقات التي تحمل علامة MasterCard PayPass أو Visa payWave، مما يشير إلى أنها تحتوي على شريحة مدمجة مسموح بها من قبل النظام. أطلق بنك ANZ حلاً لأجهزة الصراف الآلي يعتمد على Visa payWave في عام 2015، حيث ينقر العميل بالبطاقة على قارئ مثبت في ماكينة الصراف الآلي ويدخل رقم التعريف الشخصي الخاص به لإتمام عمليات سحب النقود. منذ عام 2018، تعمل أجهزة الصراف الآلي هذه مع Apple Pay وGoogle Pay أيضًا، حيث ينقر العميل على هاتفه المزود بتقنية NFC بدلاً من بطاقته. لا تقدم بطاقات الخصم المصرفية وبطاقات الائتمان الأخرى حاليًا ميزة الدفع بدون تلامس. تعمل ePAL على تطوير نظام دفع بدون تلامس لبطاقات الخصم يعتمد على تقنية EMV بالإضافة إلى تمديد بطاقات الخصم لاستخدامها في المعاملات عبر الإنترنت ونظام الدفع عبر الهاتف المحمول . [16] يؤدي استخدام بطاقات الخصم بدون تلامس على محطات الدفع والتنقل إلى توجيه المعاملة من خلال نظام بطاقة الائتمان الأكثر تكلفة بدلاً من مسار EFTPOS، مما يزيد من التكلفة على التاجر، وفي النهاية المستهلك. [17]

تاريخ

كان اسم وشعار EFTPOS في أستراليا مملوكين في الأصل لشركة Shiyombo Makasa وكانتا علامتين تجاريتين من عام 1986 حتى عام 1991. وكانت الملكية من أجل الراحة واستخدمت جميع البنوك الاسم والشعار (يُطلق عليهما عادةً "fat-E") على بطاقاتهم وإعلاناتهم. وبحلول منتصف يوليو 1986، وافقت جميع البنوك الكبرى وتجار التجزئة على تنفيذ EFTPOS. [18]

في عام 1991، تم تصور نظام EFTPOS عبر الاتصال الهاتفي بواسطة Key Corp (John Wood) وبدأ نشر الاتصال الهاتفي في عام 1993. حتى عام 1993، كانت الاتصالات والوصلات والمعاملات بين البنوك وأجهزة الصراف الآلي وأجهزة EFTPOS تتم عبر خطوط مستأجرة (خط اتصال معين بمساعدة الطاقة يكتشف أي محاولة للتلاعب به) ولكن في عام 1993، تم تصور نظام EFTPOS اللاسلكي المحمول بواسطة Dynamic Data Systems (H. Daniel Elbaum). في عام 1995، عملت Dynamic Data Systems والصناعة المصرفية معًا لتنفيذ وإصدار شهادات وبروتوكولات ومعايير للشبكات الخلوية، وبحلول عام 1998، بدأ استخدام نظام EFTPOS المحمول في الظهور في أستراليا. [19] [20]

في عام 2006، أجرى بنك الكومنولث وماستركارد تجربة لمدة ستة أشهر لنظام البطاقات الذكية غير التلامسية PayPass في سيدني وولونجونج ، [21] مكملاً لنظام EFTPOS التقليدي للتمرير أو الشريحة. تم طرح النظام في جميع أنحاء أستراليا في عام 2009؛ [22] ومن بين الأنظمة الأخرى التي يتم طرحها بطاقات MasterCard PayPass و Visa payWave التي تحمل العلامة التجارية Westpac Bank. [23]

في أبريل 2009، تم تأسيس شركة "EFTPOS Payments Australia Ltd" (ePal) لإدارة وتعزيز نظام EFTPOS في أستراليا. [24] بدأ تنظيم ePal في يناير 2011. [5] كان الأعضاء الأوائل في EFTPOS Payments Australia Ltd هم:

الأعضاء الحاليون لشركة EFTPOS Payments Australia Ltd هم:

في أستراليا، تم استبعاد بطاقات المتاجر من المشاركة في أنظمة EFTPOS وأجهزة الصراف الآلي. ونتيجة لذلك، دخلت العديد من حسابات المتاجر الأكبر في ترتيبات العلامة التجارية المشتركة مع شبكات بطاقات الائتمان حتى يتم قبول الحسابات القائمة على المتاجر على نطاق واسع. كانت هذه هي الحال مع Coles (سابقًا، Coles-Myer) التي شاركت في العلامة التجارية مع Mastercard ، وMyer التي شاركت في العلامة التجارية مع Visa، و David Jones التي شاركت في العلامة التجارية مع American Express . نظمت Woolworths بطاقة الائتمان الخاصة بها المسماة Everyday Rewards (الآن Woolworths Money) [ يحتاج إلى توضيح ] والتي كانت في البداية شراكة مع مزود الائتمان HSBC Bank ، ولكن تم تغييرها في 26 أكتوبر 2014 إلى Macquarie Bank .

الاستخدام

اعتبارًا من يونيو 2018، كان هناك 961247 محطة EFTPOS في أستراليا و30940 جهاز صراف آلي. [26] من بين المحطات، عرض أكثر من 60000 جهاز سحب نقدي. [12] في عام 2010، تم إجراء 183 مليون معاملة، [27] بقيمة 12 مليار دولار أسترالي ، [28] باستخدام محطات EFTPOS الأسترالية شهريًا.

في عام 2011، ارتفعت هذه الأرقام إلى 750 ألف محطة، مع 325 ألف شركة فردية، تعالج أكثر من 2 مليار معاملة بقيمة إجمالية تبلغ حوالي 131 مليار دولار أمريكي لهذا العام. [29]

شبكة

تتكون شبكة التحويل الإلكتروني للأموال في أستراليا من سبع شبكات خاصة يبرم فيها النظراء اتفاقيات تبادل، مما يجعل الشبكة واحدة فعالة. [30] يجب على التاجر الذي يرغب في قبول مدفوعات EFTPOS إبرام اتفاقية مع أحد مقدمي خدمات التجار السبعة، الذين يؤجرون المحطة للتاجر. تتم معالجة جميع معاملات EFTPOS للتاجر من خلال إحدى هذه البوابات. بعض هؤلاء النظراء هم:

قد يكون لدى منظمات أخرى اتفاقيات شراكة مع واحد أو أكثر من النظراء المركزيين.

تستخدم الشبكة بروتوكول AS 2805 ، وهو مرتبط ارتباطًا وثيقًا بـ ISO 8583 .

نيوزيلندا

يعد نظام EFTPOS شائعًا للغاية في نيوزيلندا. يتم تشغيل النظام من قبل مزودين اثنين، Paymark Limited (المعروفة سابقًا باسم Electronic Transaction Services Limited) والتي تعالج 75% من جميع المعاملات الإلكترونية في نيوزيلندا، وEFTPOS New Zealand. على الرغم من أن مصطلح eftpos يستخدم بشكل شائع لوصف النظام، فإن EFTPOS هي علامة تجارية لشركة EFTPOS New Zealand، وهي الأصغر من بين المزودين. يدير كلا المزودين شبكة مالية مترابطة تسمح بمعالجة ليس فقط بطاقات الخصم في محطات نقاط البيع ولكن أيضًا بطاقات الائتمان وبطاقات الشحن .

تاريخ

في نيوزيلندا، بدأ مخطط تجريبي لنظام EFTPOS في عام 1984، حيث تم توصيل محطة طرفية في محطة وقود شل بجهاز كمبيوتر بنكي. [32] قدم بنك نيوزيلندا نظام EFTPOS في عام 1985، حيث تم تركيب أول محطات تجارية من خلال مخطط تجريبي في محطات الوقود . [32]

في عام 1989 تم إطلاق النظام رسميًا ويدير النظام الآن مزودان مملوكان للبنوك الكبرى. أكبر المزودين، Paymark Limited (المعروفة سابقًا باسم Electronic Transaction Services Limited)، مملوكة لشركة Ingenico الفرنسية ، بعد بيعها في عام 2018 من قبل ASB Bank و Westpac و Bank of New Zealand و ANZ Bank New Zealand (المعروف سابقًا باسم ANZ National Bank). [33] يتم تشغيل الثاني بواسطة EFTPOS New Zealand، المملوكة بالكامل لشركة VeriFone Systems، بعد بيعها من قبل ANZ New Zealand في ديسمبر 2012. [34]

كان عام 1995 هو أول نشر لـ Eftpos الخلوي في نيوزيلندا، بواسطة Dynamic Data Systems. [35] [36]

خلال شهر يوليو 2006، تمت معالجة الدفعة رقم خمسة مليارات من خلال نظام نقاط البيع الإلكتروني، وفي بداية عام 2012 تمت معالجة المعاملة رقم عشرة مليارات. [37]

الاستخدام

تتمتع خدمة EFTPOS بشعبية كبيرة في نيوزيلندا، وتُستخدم في حوالي 60% من جميع معاملات البيع بالتجزئة. وفي عام 2009، كان هناك 200 معاملة EFTPOS لكل شخص. [38]

تعالج Paymark أكثر من 900 مليون معاملة (بقيمة تزيد عن 48 مليار دولار نيوزيلندي) سنويًا. أكثر من 75000 تاجر وأكثر من 110000 محطة EFTPOS متصلة بـ Paymark. [39]

سنغافورة

نقاط البيع NETS

في سنغافورة ، تأسست شركة NETS في عام 1985 من قبل اتحاد البنوك المحلية في البلاد وهي بنك DBS وبنك OCBC وبنك United Overseas (UOB) لإنشاء شبكة الخصم ودفع اعتماد المدفوعات الإلكترونية في سنغافورة. [40]

تاريخ

تم إطلاق NETS رسميًا في 18 يناير 1986، مما سمح لملايين حاملي بطاقات الصراف الآلي في سنغافورة بإجراء المعاملات من خلال الشبكة الأولية المكونة من 195 محطة تقع في منافذ البيع بالتجزئة المختلفة، وبحلول عام 1993، وصل إنفاق المستهلك من خلال NETS إلى 1.14 مليار دولار سنغافوري . [41] منذ أواخر عام 2010، تبنت NETS أيضًا مدفوعات رمز الاستجابة السريعة من خلال NETS QR، والذي تم دمجه أيضًا مع SGQR.

أول نظام EFTPOS متنقل

في عام 1996، وصلت أنظمة EFTPOS المحمولة، مع قيام الفنادق في سنغافورة بتثبيت الأنظمة في عام 1997 وأول مثال لتوصيل البيتزا في سنغافورة بقبول بطاقة Visa عبر الدفع الخلوي في عام 1998، والذي كان عبارة عن تعاون بين Singnet وVisa و Citibank وDynamic Data Systems، مما بدأ طرح الأنظمة المحمولة في آسيا. [42] [43] [44] [45] [46] [47] وبحلول عام 2004، انطلقت البنية التحتية لأنظمة EFTPOS القائمة على الهاتف الخلوي حقًا، وبحلول عام 2010، أصبحت أنظمة EFTPOS الخلوية هي المعيار للسوق العالمية.

الاستخدام

شبكات QR

تعد البنية التحتية الوطنية للقبول هي الأكبر في سنغافورة وتشمل 54000 محطة نقاط بيع موحدة و94000 نقطة قبول QR. في عام 2011، تم تعيين نظام الخصم المباشر الخاص بـ NETS كنظام دفع وطني من قبل هيئة النقد في سنغافورة (MAS).


انظر أيضا

مراجع

  1. ^ جريجوري، جوستين (2018-06-09). "الطريقة الوحيدة للدفع؟ رسم تاريخ وزوال Eftpos في المستقبل". The Spinoff . تم الاسترجاع في 2022-12-27 .
  2. ^ "eftpos - الطريقة التي تدفع بها أستراليا". eftpos Payments Australia Ltd. تم الاسترجاع في 2013-01-30 .
  3. ^ "لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية تأذن بدمج مجموعة BPAY وeftpos وNPP Australia لتشكيل Australian Payments Plus" (بيان صحفي). Australian Payments Plus. 9 سبتمبر 2021.
  4. ^ "تتقدم عملية طرح المدفوعات عبر الإنترنت والأمن من خلال eftpos مع اعتماد GPayments الأسترالية" (بيان صحفي). Australian Payments Plus. 7 فبراير 2022.
  5. ^ abc APCA: البطاقات وأجهزة القبول محفوظ في 2012-03-20 على موقع Wayback Machine
  6. ^ "EFTPOS. خدمات المعاملات المصرفية للتجار. EFTPOS. بنك كوينزلاند أستراليا".
  7. ^ ab التغييرات المقترحة على معيار رسوم التبادل محفوظ في 2012-04-28 على موقع Wayback Machine
  8. ^ "لجنة المنافسة والمستهلك تثبت أن CECS هي الحل". 23 فبراير 2013.
  9. ^ نظام الدفع الأسترالي محفوظ في 2012-04-07 على موقع Wayback Machine
  10. ^ بطاقة الخصم Visa - بنك سانت جورج. Stgeorge.com.au. تم الاسترجاع في 2013-09-27.
  11. ^ "مرحبًا بكم في Diners Club Australia". مؤرشف من الأصل في 2011-03-01.
  12. ^ من "Nab — Eftpos".
  13. ^ "رقم التعريف الشخصي يحل الآن محل التوقيعات في معاملات البطاقات الأسترالية". CNET . CBS Interactive . تم الاسترجاع في 27 فبراير 2017 .
  14. ^ "التخلص التدريجي من توقيعات بطاقات الائتمان في أستراليا". ZDNet . CBS Interactive . تم الاسترجاع في 27 فبراير 2017 .
  15. ^ Visa Australia | Visa Debit. Visa-asia.com. تم الاسترجاع في 2013-09-27.
  16. ^ تقرير Eftpos السنوي لعام 2011 محفوظ في 2012-03-23 ​​على موقع Wayback Machine
  17. ^ "التكلفة الخفية لازدهار خدمة الدفع الفوري". 8 أكتوبر/تشرين الأول 2017.
  18. ^ جيوري، رالف؛ سيبيري، جينيفر (أغسطس 1986). التحويلات المالية الإلكترونية في نقاط البيع في أستراليا (ملف PDF) (أطروحة). جامعة سيدني. ص 30.
  19. ^ كورنيل، أندرو (يناير 1997). "تعزيز نظام نقاط البيع الإلكتروني". المدفوعات الإلكترونية الدولية .
  20. ^ Sainsbury, Michael. "Optus to develop GSM-based mobile EFTPOS system". مؤرشف من الأصل في 12 يونيو 1998.
  21. ^ "بنك الكومنولث يكشف عن تقنية الدفع "Tap N Go™"". بنك الكومنولث . 5 أبريل 2006 . تم الاسترجاع في 11 سبتمبر 2011 .
  22. ^ "بنك الكومنولث يطرح أجهزة وبطاقات بدون تلامس". بنك الكومنولث. 15 أكتوبر 2009. تم الاسترجاع في 11 سبتمبر 2011 .
  23. ^ "إدخال تقنية الاتصال بدون تلامس". Westpac . تم الاسترجاع في 2011-09-10 .
  24. ^ "نشر APCA PaymentsMonitor - الصناعة تنشئ شركة جديدة لإدارة EFTPOS".
  25. ^ "EFTPOS | حول".
  26. ^ إحصائيات APN ATM وEFTPOS
  27. ^ "حجم معاملات بطاقة APCA".
  28. ^ "قيمة معاملة بطاقة APCA".
  29. ^ "عالم EFTPOS | نظرة عامة".
  30. ^ ورقة بنك الاحتياطي الأسترالي حول أنظمة الدفع الأسترالية محفوظ في 2009-07-04 على موقع واي باك مشين
  31. ^ الصفحة الرئيسية. Cuscal. تم الاسترجاع في 2013-09-27.
  32. ^ ab Donaldson, Rachel Helyer (7 نوفمبر 2019). "قصة نجاح كيوي" Eftpos تحتفل بمرور 30 ​​عامًا - لكن نيوزيلندا تتخلف عن الركب في مجال الدفع بدون تلامس "اللمس والانطلاق". The Register . تم الاسترجاع في 25 فبراير 2023 .
  33. ^ "البنوك تبيع شركة Paymark، المزودة لخدمة الدفع الإلكتروني EFTPOS، لشركة فرنسية". نيوزهاب . 13 يناير 2019.
  34. ^ "ANZ تبيع أعمال eftpos". صحيفة نيوزيلندا هيرالد . 18 ديسمبر 2012.
  35. ^ "بنك ترست يطلق خدمة EFTPOS عبر الهاتف المحمول للشركات المتنقلة".
  36. ^ بيدفورد، دين. "Eftpos يصبح أكثر قدرة على الحركة".
  37. ^ "من صفر إلى خمسة مليارات في 17 عامًا". باي مارك. 24 يوليو 2006. مؤرشف من الأصل في 13 مايو 2010.
  38. ^ جريجور، كيلي (14 ديسمبر 2009). "معالجة ثمانية مليارات معاملة eftpos". National Business Review . مؤرشف من الأصل في 11 أبريل 2011 . تم الاسترجاع في 29 سبتمبر 2011 .
  39. ^ "About-Paymark". Paymark. مؤرشف من الأصل في 10 ديسمبر 2014 . تم الاسترجاع 10 ديسمبر 2014 .
  40. ^ "أنظمة المقاصة والتسوية في سنغافورة". سلطة النقد في سنغافورة . تم استرجاعه في 23 يوليو 2013 .
  41. ^ سجلت شركة Nets رقمًا قياسيًا قدره 1.14 مليار دولار في الإنفاق الاستهلاكي. The Business Times، ص 2. 21 يناير 1993. تم الاسترجاع من NewspaperSG. تم الوصول إليه في 3 يونيو 2018.
  42. ^ كورنيل، أندرو (1998-04-28). "فيزا تلعب بورقة التنقل". المراجعة المالية الأسترالية .
  43. ^ كورنيل، أندرو (1998-04-24). "DDS تراقب سوق Eftpos الآسيوية". المراجعة المالية الأسترالية .
  44. ^ "القيادة المتنقلة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ". المدفوعات الإلكترونية الدولية . يونيو 1998.
  45. ^ "خدمة سيتي بنك "المتنقلة" للعملاء". ستار . 1997-09-04.
  46. ^ "الآن أصبح توصيل البيتزا إلى المنازل متاحًا مقابل الدفع ببطاقة الائتمان". مجلة طاقم عمل شركة Singtel . يونيو 1998.
  47. ^ "الآن، يمكنك أيضًا شحن البيتزا الخاصة بك". ستريتس تايمز . 1998-04-29.
تم الاسترجاع من "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=EFTPOS&oldid=1245020352"
Original text
Rate this translation
Your feedback will be used to help improve Google Translate