الأزمة المصرفية الأيرلندية التي أعقبت عام 2008

📅 آخر تحديث: ٢٩ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٢٩ يوليو ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 4 صور
الموسوعة الحرة

ملصق على نافذة شاحنة في دبلن يعبّر عن ردة فعل على الأزمة المصرفية

اندلعت الأزمة المصرفية الأيرلندية التي أعقبت عام 2008 عندما واجهت العديد من المؤسسات المالية الأيرلندية خطر الانهيار الوشيك نتيجةً للإفلاس خلال فترة الركود الاقتصادي الكبير . واستجابةً لذلك، أطلقت الحكومة الأيرلندية خطة إنقاذ مصرفية بقيمة 64 مليار يورو . أدى ذلك إلى كشف العديد من الحقائق غير المتوقعة حول الشؤون التجارية لبعض البنوك ورجال الأعمال. وفي نهاية المطاف، بالإضافة إلى تفاقم الركود الاقتصادي في البلاد، كانت خطة إنقاذ البنوك السبب الرئيسي وراء طلب الحكومة الأيرلندية مساعدة صندوق النقد الدولي ، مما أدى إلى إعادة هيكلة شاملة للحكومة.

خلفية

خلال النصف الثاني من فترة النمو المعروفة باسم " النمر السلتي " 1995-2007، نمت قروض السندات الدولية للبنوك الأيرلندية الستة الرئيسية - بنك أيرلندا ، وبنوك ألايد الأيرلندية ، وبنك أنجلو الأيرلندي ، وشركة آيرش لايف آند بيرماننت ، وجمعية البناء الأيرلندية الوطنية ، وجمعية البناء التعليمية - من أقل من 16 مليار يورو في عام 2003 إلى ما يقرب من 100 مليار يورو (أكثر من نصف الناتج المحلي الإجمالي لأيرلندا) بحلول عام 2007. [ 1 ] [ 2 ]

كان هذا النمو في تمويل السندات استثنائيًا للغاية مقارنةً بمنطقة اليورو ككل؛ إذ انصبّ تركيز البنك المركزي الأيرلندي ومعظم المراقبين الخارجيين على نسب كفاية رأس المال القوية ظاهريًا للبنوك، أو ما يُعرف بالركيزة الأولى من إطار بازل. [ 2 ] فعلى سبيل المثال، يتضمن تقرير موظفي صندوق النقد الدولي لعام 2007 ، الصادر عن المادة الرابعة من المشاورات بشأن أيرلندا، عنوانًا يلخص وضع القطاع المصرفي بعبارة "البنوك لديها انكشافات كبيرة على العقارات، ولكن لديها أيضًا هوامش أمان كبيرة". [ 3 ] ومع ذلك، يبدو أن هذا قد جاء على حساب إهمال الركيزة الثانية، المتعلقة بعملية الإشراف. وعلى وجه الخصوص، تتضمن مبادئ بازل 2 التوجيهية قسمًا موسعًا حول أهمية التعامل مع "مخاطر تركيز الائتمان"، أي انكشاف البنوك المفرط على مصدر واحد للمخاطر. [ 2 ] [ 4 ] وقد سمح الإشراف غير الكافي و/أو المتساهل على النظام المصرفي الأيرلندي للبنوك الأيرلندية بالاقتراض المفرط من أسواق الشركات وأسواق المال الدولية. [ 5 ] [ 6 ]

بحلول أكتوبر/تشرين الأول 2009، كانت البنوك الألمانية والفرنسية الأكثر انكشافًا في أطراف منطقة اليورو، حيث شكلت أكثر من 40% من المطالبات الأجنبية على اليونان وأيرلندا والبرتغال وإيطاليا وإسبانيا. [ 7 ] وفي عام 2010، سجل بنك التسويات الدولية انكشافًا إجماليًا على أيرلندا يتراوح بين 186.4 مليار دولار أمريكي [ 8 ] و208.3 مليار دولار أمريكي، منها 57.8 مليار دولار أمريكي انكشافًا على البنوك الأيرلندية. [ 9 ] وكان قطاع المؤسسات المالية النقدية الألمانية أكبر مستثمر في سندات البنوك الأيرلندية خلال الفترة التي سبقت الأزمة [ 10 ] ، ووفقًا للأرقام الموحدة للبنك المركزي الألماني (البوندسبانك)، بلغت استثمارات البنوك الألمانية في أيرلندا 135 مليار يورو بحلول سبتمبر/أيلول 2008، وهو شهر ضمان البنوك. [ 11 ] مع ذلك، فإن هذه الأرقام المتعلقة بتعرض البنوك الألمانية للبنوك "الأيرلندية" ترتبط بشكل شبه كامل بتعرضها لشركاتها التابعة الكبيرة الموجودة في مركز الخدمات المالية الدولية في دبلن ، على سبيل المثال شركة ديبفا ، التي يُقال إنها كانت ذات توجه خارجي وملكية خارجية. [ 12 ]

يعكس ارتفاع معدل الاقتراض الأجنبي من قبل البنوك الأيرلندية المحلية في السنوات التي سبقت عام 2008 الزيادة الهائلة في إقراضها لسوق العقارات الأيرلندية، [ 13 ] [ 14 ] [ 15 ] وهو مجال إقراض بدا منذ عام 1996 وكأنه يوفر تدفقًا لا ينضب من فرص الإقراض المربحة، حيث كان الجمهور الأيرلندي يشتري ويبيع العقارات بلا هوادة. [ 16 ]

ارتفع إجمالي قروض الرهن العقاري في أيرلندا بشكل هائل من 16 مليار يورو في الربع الأول من عام 2003 إلى ذروة بلغت 106 مليارات يورو بحلول الربع الثالث من عام 2008، أي ما يعادل حوالي 60% من الناتج المحلي الإجمالي لأيرلندا في ذلك العام. [ 17 ] وقد أدى ذلك بدوره إلى ارتفاع كبير في أسعار العقارات الأيرلندية. [ 18 ] [ 19 ] وتسبب تجميد سوق ما بين البنوك العالمية خلال الأزمة المالية لعام 2008 في مشكلتين للبنوك الأيرلندية.

أولاً، مع عدم توفر أموال جديدة للاقتراض، تسبب سحب الودائع في مشكلة سيولة. بعبارة أخرى، لم تكن هناك سيولة نقدية متاحة لتلبية طلبات السحب. وعادةً ما يمكن معالجة مشكلة السيولة هذه من خلال تمويل البنك المركزي.

لكن المشكلة الثانية كانت تتعلق بالملاءة المالية، وكانت هذه المشكلة أشد خطورة. فنقص الأموال الجديدة يعني توقف القروض الجديدة، وبالتالي توقف صفقات العقارات. وقد أدى توقف عمليات شراء العقارات الجديدة إلى كشف هشاشة التدفقات النقدية للمطورين، وسلط الضوء على التقييمات الفلكية للعقارات. ومع انخفاض قيمة معظم أصولهم (القروض) تماشياً مع سوق العقارات، أصبحت التزامات (ودائع) البنوك المحلية الأيرلندية الستة أكبر بكثير من أصولها. وبات الإفلاس وشيكاً، وستحتاج البنوك الأيرلندية إلى ضخ سيولة نقدية كبيرة ( إعادة رسملة ) للبقاء. [ 20 ]

ردود فعل الدولة

في 29 سبتمبر 2008، وافق وزير المالية برايان لينهان على إصدار ضمان حكومي واسع النطاق للبنوك المحلية الأيرلندية بموجب قانون مؤسسات الائتمان (الدعم المالي) لعام 2008 لمدة عامين، بهدف إعادة رسملتها لتمكينها من مواصلة الإقراض في الاقتصاد الأيرلندي. [ 20 ]

[ 20 ] تشمل التدخلات الحكومية الالتزامات القائمة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2008 أو في أي وقت لاحق حتى 29 سبتمبر 2010. ويشمل هذا الضمان جميع ودائع الأفراد والشركات (في حدود ما لا تغطيه أنظمة حماية الودائع القائمة في الدولة أو أي ولاية قضائية أخرى)، والودائع بين البنوك، والديون غير المضمونة ذات الأولوية، والأوراق المالية المضمونة بالأصول، والديون الثانوية ذات التواريخ المحددة. [ 21 ] في 20 أكتوبر 2008، أصدر مجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي توصياته بشأن الضمانات الحكومية لديون البنوك، والتي تضمنت هدف "معالجة مشاكل التمويل للبنوك الملاءة التي تعاني من قيود السيولة". [ 22 ]

أُجريت عملية إعادة رسملة في أكبر بنكين في أيرلندا، وهما بنك ألايد آيرش (AIB) وبنك أيرلندا (BoI)، حيث تم تأكيد " عمليات إنقاذ " (قروض إجبارية) بقيمة 3.5 مليار يورو لكل بنك في 11 فبراير 2009. [ 23 ] [ 24 ] وفي 15 فبراير 2009، طالب إندا كيني ، زعيم حزب فاين غايل ، خلال حديثه في مقاطعة كورك ، مجلس إدارة قسم التنظيم المالي في البنك المركزي الأيرلندي بأكمله بالاستقالة. [ 25 ]

في أواخر عام 2009، دخل برنامج ضمان الالتزامات المؤهلة للمؤسسات الائتمانية لعام 2009 حيز التنفيذ [ 26 ]. وفي خضم الأزمة، تراجع حزب فيانا فايل الحاكم إلى المركز الرابع في استطلاع رأي أجرته صحيفة "آيريش تايمز" [ 27 ] ، ليأتي خلف أحزاب فاين غايل والعمال وشين فين ، مما وضع حزبي العمال وشين فين في المقدمة على فيانا فايل لأول مرة في تاريخ أيرلندا [ 28 ] . وفي مساء 21 نوفمبر/تشرين الثاني 2010، أكد رئيس الوزراء آنذاك، برايان كوين، أن أيرلندا طلبت رسميًا دعمًا ماليًا من مرفق الاستقرار المالي الأوروبي التابع للاتحاد الأوروبي وصندوق النقد الدولي [ 29 ] ، وهو طلب لاقى ترحيبًا من البنك المركزي الأوروبي ووزراء مالية الاتحاد الأوروبي [ 30 ] .

في نوفمبر 2011، مددت حكومة الائتلاف بين حزبي فاين غايل والعمال برنامج ضمان الالتزامات المؤهلة للمؤسسات الائتمانية حتى 31 ديسمبر 2012، [ 31 ] رهناً بموافقة الاتحاد الأوروبي على دعم الدولة. يضمن هذا البرنامج إصدارات محددة من الالتزامات المصرفية المؤهلة قصيرة وطويلة الأجل، بما في ذلك الودائع عند الطلب والودائع لأجل، وشهادات الإيداع غير المضمونة ذات الأولوية، والأوراق التجارية غير المضمونة ذات الأولوية، والسندات والأذونات غير المضمونة ذات الأولوية، وبعض الديون الأخرى غير المضمونة ذات الأولوية التي قد تتراوح مدة استحقاقها من ليلة واحدة إلى خمس سنوات.

في مارس 2011، وصف محافظ البنك المركزي، باتريك هونوهان، الأزمة بأنها "إحدى أغلى الأزمات المصرفية في تاريخ العالم". [ 32 ] وفي سبتمبر 2011، صرّح بأن البنوك أصبحت الآن في وضع مالي سليم. [ 33 ]

مخالفات بنك أنجلو آيرش

جو هيغينز ، عضو البرلمان الأوروبي، يتحدث خارج بنك أنجلو آيرش خلال احتجاج ضد خطة إنقاذ البنك في عام 2010

أدت فضيحة القروض الخفية التي اندلعت في ديسمبر 2008 داخل بنك أنجلو آيرش إلى استقالة ثلاثة من كبار المسؤولين التنفيذيين، بمن فيهم الرئيس التنفيذي شون فيتزباتريك . ويجري التحقيق مع مجموعة غامضة تُعرف باسم " الدائرة الذهبية " تضم عشرة رجال أعمال، بشأن أسهم اشتروها في بنك أنجلو آيرش عام 2008.

تم تأميم بنك أنجلو آيرش في 20 يناير 2009، عندما قررت الحكومة الأيرلندية أن إعادة الرسملة لن تكون كافية لإنقاذ البنك. ومنذ ذلك الحين، تبين أن أنجلو آيرش زوّر حساباته قبل تأميمه، حيث تم الكشف عن معاملات دائرية بينه وبين بنك آخر، هو بنك بيرماننت تي إس بي . [ 34 ] [ 35 ] [ 36 ] استقال دينيس كيسي ، الرئيس التنفيذي لشركة آيرش لايف آند بيرماننت، الشركة المالكة لبنك بيرماننت تي إس بي، في أعقاب هذا الكشف.

خلفية

تأميم

تم التصويت على تشريع الطوارئ لتأميم بنك Anglo Irish Bank من خلال Dáil Éireann وتم تمريره عبر Seanad Éireann دون تصويت في 20 يناير 2009. [ 37 ] ثم وقعت الرئيسة ماري ماكاليس مشروع القانون في Áras an Uachtaráin في اليوم التالي، لتأكيد تأميم البنك. [ 38 ]

شركة الحياة الأيرلندية والتدخل الدائم

بعد الكشف عن تعيين الحكومة لمديرين في بنك أنجلو آيرش، وتحقيق هيئة الرقابة المالية في إيداع مليارات اليورو في البنك، أقرت شركة آيرش لايف آند بيرماننت في 10 فبراير 2009 بتقديمها ما وصفته بـ"دعم استثنائي" لبنك أنجلو خلال سبتمبر 2008. [ 39 ] وأكدت آيرش لايف آند بيرماننت أنها أودعت المبلغ عقب إطلاق برنامج الضمان الحكومي، الذي أُنشئ لتزويد كل بنك خاضع لولايتها بإمدادات محدودة من الائتمان في حال انهياره. ومع ذلك، ذُكر أن هذا التذبذب في ودائع بنك أنجلو آيرش كان أحد أسباب تحرك الحكومة لتأميمه. [ 39 ] وقد صرحت هيئة الرقابة المالية بأن المعاملات التي جرت بين البنكين "غير مقبولة" [ 40 ] ، واستقال الرئيس التنفيذي لشركة آيرش لايف آند بيرماننت، دينيس كيسي، من منصبه. [ 41 ] ومع ذلك، في بيان صحفي بتاريخ 13 فبراير 2009، كشفت هيئة تنظيم الخدمات المالية أنها "شجعت البنوك الأيرلندية على العمل معًا عند الضرورة لمواصلة استخدام ترتيبات التمويل المعتادة بين البنوك لأغراض السيولة". [ 42 ]

مشاركة أيرلندا على مستوى البلاد

في مساء يوم 17 فبراير 2009، استقال رئيس مجلس إدارة جمعية البناء "أيريش نيشن وايد" ، الدكتور مايكل والش، من منصبه. [ 43 ]

استقالة هيئة الرقابة المالية

عقب ورود تقارير عن خلل في التواصل داخل مكتب هيئة تنظيم الخدمات المالية، أعلن الرئيس التنفيذي للهيئة، باتريك نيري، في 9 يناير 2009، قراره بالتقاعد اعتبارًا من 31 يناير من العام نفسه. [ 44 ] وقد لاقى ضعف نيري الملحوظ في التعامل مع بنك أنجلو آيرش انتقادات لاذعة، حيث دعا السيناتور دان بويل، عضو حزب الخضر ، إلى تعزيز صلاحيات الهيئة، مشيرًا إلى أن الثقة في الخدمات المالية الأيرلندية قد تآكلت جراء أحداث الأشهر الستة السابقة. وأشار مراقبون ماليون إلى أنه قد يتعين البحث عن بديل لنيري في الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة . [ 45 ] وعقب الإعلان، ظهرت تقارير تفيد بأن الهيئة ربما كانت على علم بقروض بنك أنجلو لمدة ثماني سنوات قبل الكشف عنها. [ 46 ]

تم تجاهل علامات التحذير وقمعها

بدأت الأزمة نتيجةً لتقاعس البنوك والحكومة والمؤسسات الإعلامية وقطاع الشركات عن الاستجابة لمؤشرات ارتفاع أسعار العقارات. في يونيو/حزيران 2005، أدرجت مجلة الإيكونوميست أيرلندا ضمن قائمة الدول التي شهدت ارتفاعًا ملحوظًا في أسعار العقارات مؤخرًا؛ حيث بلغ معدل التضخم في أيرلندا 192% خلال الفترة 1997-2005، وهو أعلى معدل في القائمة. [ 47 ] وفي ديسمبر/كانون الأول 2005، توقع البروفيسور برايان لوسي استمرار ارتفاع الأسعار بوتيرة "متواضعة ولكنها لا تزال مرتفعة".

كان مورغان كيلي، أستاذ الاقتصاد في جامعة دبلن ، قلقًا بشكل خاص بشأن فقاعة العقارات التي بلغت ذروتها في صيف عام 2006. في مقال نُشر في صحيفة "آيريش تايمز" ، أشار كيلي إلى أن ارتفاع أسعار المنازل مقارنةً بالدخل والإيجارات يُعد مؤشرًا قويًا على انخفاضها اللاحق، وأن أسعار المنازل في أيرلندا ارتفعت بنسبة 30% أكثر من الدخل منذ عام 2000. ثم أكد أن أسعار العقارات الأيرلندية قد تنخفض بنسبة 40-50% عند انفجار الفقاعة. [ 48 ] رُفض مقاله الثاني من قِبل صحيفة "آيريش إندبندنت" ، وبقي غير منشور في صحيفة "صنداي بيزنس بوست" حتى وافقت "آيريش تايمز" على نشره في سبتمبر 2007. وتوقع كيلي انهيار البنوك الأيرلندية، التي غذّت الارتفاع السريع في أسعار العقارات من خلال خفض معايير الإقراض بشكل متزايد والاعتماد بشكل أكبر على القروض بين البنوك لمدة ثلاثة أشهر بدلاً من قاعدة ودائعها. [ 49 ]

أثارت تنبؤات كيلي جدلاً بسيطاً، لكنها مرت مرور الكرام حتى مارس/آذار 2008، حين كتب فيليب إنغرام، المحلل في ميريل لينش ، تقريراً لاذعاً حول فقاعة العقارات، مركزاً على البنوك الأيرلندية الثلاثة الكبرى الأكثر مسؤولية عن الأزمة، وهي: أنجلو أيريش ، وبنك أيرلندا ، وبنك AIB . كانت لميريل لينش علاقات اكتتاب رئيسية ومربحة مع هذه البنوك، وقد أبدى مات موران، أحد كبار المديرين التنفيذيين في أنجلو أيريش، استياءه من كيلي بسبب مقالاته، من بين أمور أخرى، ففعل الشيء نفسه مع ميريل. وعلى إثر ذلك، سحبت ميريل التقرير في غضون ساعات، وفصلت إنغرام بنهاية العام. [ 49 ]

ابتداءً من مايو 2007، انخفضت أسعار أسهم البنوك في سوق الأوراق المالية الأيرلندية انخفاضًا ملحوظًا، وتراجعت إلى النصف بحلول مايو 2008. وكان لهذا أثرٌ حتمي على نسب كفاية رأس مالها ، وبالتالي على قدرتها على إقراض مبالغ متزايدة باستمرار، وهو ما كان ضروريًا لدعم أسعار العقارات. وفي أبريل 2008، أشار البروفيسور كورماك أو غرادا إلى أن: "أسعار العقارات تعاني من انهيار من المرجح أن يستمر لسنوات"، ومع ذلك، فإن الجزء الأكبر من قروض البنوك الجديدة منذ عام 2000 كان قائمًا على قروض عقارية مضمونة بعقارات. [ 50 ]

في 7 مايو/أيار 2008، عُيّن برايان لينهان الابن وزيرًا للمالية . كان محاميًا ووزيرًا سابقًا، ولم تكن لديه أي خبرة في الشؤون المالية، وقد أعرب معارضوه عن استيائهم من اضطراره إلى "التعلم أثناء العمل". [ 51 ] وفي 14 مايو/أيار 2008، صرّح قائلًا: "...إن المخاطر التي حددناها في الميزانية السابقة قد تحققت، مثل التطورات الأخيرة في الأسواق المالية الدولية، وارتفاع قيمة اليورو مقابل الدولار والجنيه الإسترليني، وانخفاض النمو العالمي، والتباطؤ الحاد في قطاع الإسكان محليًا". متجاهلاً فقاعة العقارات، خلص إلى أن: "... نحن في وضع جيد يسمح لنا باستيعاب تعديلات سوق الإسكان والصدمات الخارجية، ما يضمن استمرار آفاقنا المواتية على المدى المتوسط. تتمتع ماليتنا العامة بمتانة عالية، إذ يُعد مستوى ديوننا من بين الأدنى في منطقة اليورو. أسواقنا مرنة، ما يُمكّننا من الاستجابة بفعالية للتطورات السلبية. لدينا قوة عاملة ديناميكية ومتعلمة تعليماً جيداً. مجتمعنا منفتح على العالم ويدعم الأعمال. العبء الضريبي على كل من العمل ورأس المال منخفض. لا تواجه دول كثيرة في العالم الصعوبات الاقتصادية العالمية الراهنة بمثل هذه المزايا." [ 52 ]

إعادة رسملة بنك AIB وبنك أيرلندا

متظاهرون خارج بنك أنجلو آيرش خلال احتجاجات ضد خطة إنقاذ البنك في أبريل 2010

بعد أن ضمن وزير المالية، برايان لينهان، البنوك الأيرلندية الستة الرئيسية في سبتمبر/أيلول 2008، أعلن في 21 ديسمبر/كانون الأول 2008 أنه سيسعى إلى إعادة رسملة البنوك الأيرلندية الرئيسية الثلاثة، وهي: بنك ألايد أيرش (AIB)، وبنك أيرلندا (BoI)، وبنك أنجلو أيرش . [ 53 ] وبموجب الخطة، ستستحوذ الحكومة على ملياري يورو من الأسهم الممتازة في كل من بنك أيرلندا وبنك ألايد أيرش، و1.5 مليار يورو من الأسهم الممتازة في بنك أنجلو أيرش، ما يمنحها سيطرة بنسبة 75% على الأخير. [ 54 ] [ 55 ]

في 11 فبراير 2009، أعلن لينيهان عن تقديم حزمتي إنقاذ بقيمة 3.5 مليار يورو لكل منهما لبنك AIB وبنك أيرلندا (BoI) كجزء من خطة حكومته لإعادة الرسملة. وتضمنت الخطة أيضًا تعيين الوزير 25% من أعضاء مجلس إدارة كل بنك، في حين وافق البنكان على زيادة قروض الرهن العقاري بنسبة 30% للمشترين لأول مرة، وزيادة قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 10%، بالإضافة إلى تأجيل عمليات استرداد الرهن العقاري لمدة 12 شهرًا بعد تأخر المقترضين عن السداد. [ 56 ] وسيتم تجميد رواتب كبار المديرين التنفيذيين في البنوك، ولن يحصلوا على مكافآت الأداء. [ 56 ] ومع ذلك، تبين في عام 2013 أن معدلات الأجور في البنوك الأيرلندية قد ارتفعت بين عامي 2008 و2012. [ 57 ] ورد ريتشارد بروتون، من حزب فاين غايل المعارض آنذاك، واصفًا خطة إعادة الرسملة بأنها "مقامرة بـ7 مليارات يورو على الحصان الخاسر". [ 56 ]

أعلن برايان جوجين، الرئيس التنفيذي لبنك أيرلندا، تقاعده في يناير 2009، [ 58 ] معترفًا لهيئة الإذاعة والتلفزيون الأيرلندية (RTÉ) بأن بنكه اتخذ قرارات إقراض خاطئة. [ 59 ] وعند سؤاله عن راتبه المتوقع لعام 2009، أقر جوجين بأنه سيكون "أقل من مليوني يورو". [ 60 ] [ 61 ] وكان جوجين قد تقاضى ما يقارب 3 ملايين يورو في السنة المنتهية في 31 مارس 2008. [ 60 ] وخلفه في منصب الرئيس التنفيذي ريتشي بوشيه ، الذي أُعلن عن تعيينه في 25 فبراير. [ 58 ]

برنامج التكيف الاقتصادي لأيرلندا

أسعار سندات أيرلندا، منحنى العائد المعكوس في عام 2011 [ 62 ]
  سند لمدة 15 عامًا
  سند لمدة 10 سنوات
  سند لمدة 5 سنوات
  سند لمدة 3 سنوات

في نهاية سبتمبر 2010، انتهت صلاحية الضمانة الصادرة عام 2008 والتي تغطي البنوك الستة التي تم إنقاذها. [ 63 ] قبل انتهاء صلاحية قانون مؤسسات الائتمان (الدعم المالي) لعام 2008، دخل برنامج مؤسسات الائتمان (ضمان الالتزامات المؤهلة) لعام 2009 (برنامج ضمان الالتزامات المؤهلة) حيز التنفيذ في 9 ديسمبر 2009. [ 64 ] يوفر برنامج ضمان الالتزامات المؤهلة ضمانة حكومية غير مشروطة وغير قابلة للإلغاء لبعض الالتزامات المؤهلة (بما في ذلك الودائع التي تتجاوز حد 100,000 يورو المحدد في برنامج ضمان الودائع) والتي تصل مدة استحقاقها إلى خمس سنوات، والتي تتكبدها المؤسسات المشاركة من تاريخ انضمامها إلى البرنامج وحتى إغلاقه، وذلك وفقًا لشروط وأحكام محددة. وقد عيّن وزير المالية الهيئة الوطنية لإدارة الأصول (NTMA) جهةً مسؤولة عن تشغيل برنامج ضمان الالتزامات المؤهلة.

قبيل انتهاء فترة الضمان، واجهت البنوك المشمولة به عبئًا هائلاً من سداد السندات، نتيجةً لاقتصار معظم المقرضين على إقراض هذه البنوك خلال فترة الضمان الشامل الأصلي، مما أدى إلى لجوء سريع وواسع النطاق إلى تمويل البنك المركزي الأوروبي. [ 65 ] بلغت ملكية الحكومة، وبالتالي مسؤوليتها، عن القطاع المصرفي الأيرلندي المحلي ذروتها في ظل الضمان، حيث تم تأميم بنك أنجلو أيرش في أوائل عام 2009، وتأميم بنك ألايد أيرش (AIB) في نهاية فترة الضمان. وقد أثبت هذان البنكان على المدى الطويل أنهما الأكثر تكلفة في إعادة الرسملة، حيث بلغت تكلفة إعادة رسملة بنك أنجلو أيرش 34.7 مليار يورو، وبنك ألايد أيرش 20.7 مليار يورو من إجمالي خطة إنقاذ البنوك البالغة 62.8 مليار يورو (55% و33% على التوالي). [ 66 ] تم بالفعل إنجاز جزء كبير (46.3 مليار يورو، أو 74٪) من خطة إنقاذ البنوك بحلول أكتوبر 2010، ولكن في ذلك الوقت لم يكن معروفًا مدى أي عمليات إعادة رسملة أخرى، وقد ألزمت عمليات التأميم الحكومة إما بمواصلة تغطية كل ما هو مطلوب أو مواجهة فشل البنوك على الرغم من المبلغ الملتزم به بالفعل.

بحلول أكتوبر/تشرين الأول 2010، تجاوزت عوائد السندات السيادية الأيرلندية 7%، مما جعل الاقتراض من السوق غير واقعي في ظل عجز حكومي بلغ 16.7 مليار يورو. [ 67 ] [ 68 ] ورغم أن الحكومة أنكرت في البداية وجود أي مشاكل، وأكدت أنها "ممولة بالكامل حتى عام 2011"، إلا أنها اضطرت في نوفمبر/تشرين الثاني 2010 إلى طلب "خطة إنقاذ" بقيمة 67.5 مليار يورو من الاتحاد الأوروبي ، ودول أوروبية أخرى (عبر صندوق مرفق الاستقرار المالي الأوروبي [ 69 ] وقروض ثنائية)، وصندوق النقد الدولي ، وذلك ضمن "برنامج" بقيمة 85 مليار يورو. وفي 28 نوفمبر/تشرين الثاني 2010، اتفقت المفوضية الأوروبية والبنك المركزي الأوروبي وصندوق النقد الدولي ، والمعروفة مجتمعة باسم " الترويكا الأوروبية" ، مع الحكومة الأيرلندية على برنامج مساعدات مالية لمدة ثلاث سنوات، بشرط فرض إجراءات تقشفية واسعة النطاق على المجتمع الأيرلندي لخفض الإنفاق الحكومي . [ 70 ] تم توقيع الاتفاقيات في 16 ديسمبر 2010 من قبل الحكومة الأيرلندية والمفوضية الأوروبية.

خصصت الدولة الأيرلندية 17.5 مليار يورو لهذه "الخطة الإنقاذية"، وهو مبلغ يعادل إجمالي المحفظة التقديرية لصندوق احتياطي المعاشات التقاعدية الوطني. [ 71 ] كانت أسعار الفائدة الأولية المحددة لقروض الإنقاذ باهظة، حيث بلغت حوالي 6% لدى جميع المقرضين، على الرغم من تعديلها سريعًا إلى ما دون أسعار السوق (بمعدل متوسط ​​يبلغ حوالي 3% لدى جميع المقرضين). وقد خلّفت هذه الأسعار المقترحة في البداية صدمةً طويلة الأمد. [ 72 ]

على الرغم من الاعتقاد السائد بأن خطة الإنقاذ المقدمة من الاتحاد الأوروبي وصندوق النقد الدولي كانت مخصصة بشكل أساسي للبنوك، إلا أن هذا لم يكن الهدف قط، ولم ينعكس في الواقع. فقد نصّ اتفاق الإنقاذ الأصلي على تخصيص جزء من الأموال المقترضة لإعادة رسملة البنوك، وهو ما يعكس حالة عدم اليقين بشأن ما إذا كانت اختبارات الضغط التي أجرتها لجنة مراجعة الإنفاق العام (PCAR) في أوائل عام 2011 ستكشف عن احتياجات تمويلية كبيرة أخرى. ومع ذلك، لم تستخدم الحكومة الأيرلندية أيًا من الأموال المقترضة لإعادة رسملة البنوك، على الأقل بشكل مباشر. [ 73 ] وقد يُعزز هذا الافتراض التقارب الكبير بين مبلغ قروض الاتحاد الأوروبي وصندوق النقد الدولي (67.5 مليار يورو) وقيمة خطط إنقاذ البنوك (62.8 مليار يورو، ولكن يُشار إليها غالبًا بـ 64.5 مليار يورو). في الواقع، تم تمويل خطة إنقاذ البنوك من خلال مزيج من السيولة النقدية من صندوق إعادة هيكلة البنوك الوطنية (NPRF) وسندات إذنية، حيث لم تتطلب الأولى أي اقتراض لكونها سيولة نقدية متاحة، بينما كانت الثانية عبارة عن وعد بالدفع في تاريخ لاحق، مما لم يتطلب أي اقتراض فوري.

على الرغم من تسجيل السندات الإذنية على الدين الوطني - لأنها ستُستحق السداد في نهاية المطاف، وبالتالي تُعتبر التزامًا - إلا أنها لم تتضمن أي نفقات في ذلك الوقت. وقد تم تمويل عمليات إعادة الرسملة الإضافية التي أُجريت عقب اختبارات الضغط التي أجرتها مراجعة التقييم الاحترازي لرأس المال في أوائل عام 2011، والتي بلغت 16.5 مليار يورو أو 27% من إجمالي تكاليف البنوك، من مزيج من أموال الخزانة العامة وأموال صندوق احتياطي المعاشات التقاعدية الوطنية، مع تغطية تكلفة عمليات إعادة الرسملة بنحو 16 مليار يورو من خلال تخفيضات على حاملي السندات الثانوية.

بينما مُوِّل عجز الموازنة الحكومية بقروض من الاتحاد الأوروبي وصندوق النقد الدولي خلال فترة ارتفاع أسعار الفائدة في السوق، ظلت البنوك الأيرلندية محرومة إلى حد كبير من أسواق الدين، ووُفِّرت سيولتها من قِبَل البنك المركزي الأوروبي والبنك المركزي الأيرلندي. وبحلول أغسطس/آب 2011، بلغ إجمالي تمويل السيولة للبنوك الستة من قِبَل البنك المركزي الأوروبي والبنك المركزي الأيرلندي حوالي 150 مليار يورو؛ وكان بنك أيرلندا، وهو أكبر هذه البنوك وأكثرها استقرارًا، يمتلك آنذاك قيمة سوقية تبلغ 2.86 مليار يورو فقط. [ 74 ] وفي أبريل/نيسان 2012، دفع بنك "ألايد أيريش بانكس" ، المملوك للدولة بنسبة 99.8%، مليارًا ونصف المليار يورو لحاملي سندات البنك غير المضمونة [ 75 ] ، دون أن يكون البنك أو الدولة الأيرلندية مسؤولين قانونيًا عن ذلك. [ 76 ] [ 77 ]

في 26 فبراير/شباط 2013، أعلن وزير المالية إغلاق برنامج ضمانات القروض (ELG) أمام جميع الالتزامات الجديدة اعتبارًا من منتصف ليل 28 مارس/آذار 2013. بعد هذا التاريخ، لن تُضمن أي التزامات جديدة بموجب برنامج ضمانات القروض. ولا يؤثر هذا على أي التزامات مضمونة بالفعل حتى 28 مارس/آذار 2013. في 15 ديسمبر/كانون الأول 2013، خرجت أيرلندا بنجاح من برنامج الإنقاذ، مع وصول أسعار سندات السوق إلى أدنى مستوى تاريخي لها مؤخرًا. [ 78 ] في أغسطس/آب 2014، كانت أيرلندا تدرس السداد المبكر لبعض قروض برنامج صندوق النقد الدولي المستحقة والبالغة 22.5 مليار يورو، مما كان سيوفر عليها مئات الملايين من اليورو من الرسوم الإضافية. [ 79 ] [ 80 ]

في ديسمبر 2014، سددت هيئة إدارة الديون الأيرلندية، NTMA، 9 مليارات يورو من قروض صندوق النقد الدولي، عن طريق اقتراض هذا المبلغ بأسعار فائدة أقل. [ 81 ]

لجنة التحقيق في الأزمة المصرفية

اجتمعت لجنة التحقيق في الأزمة المصرفية لأول مرة في 19 يونيو 2014 (في جلسة مغلقة). [ 82 ] وبدأت جلسات الاستماع العلنية في عام 2015. [ 83 ]

كانت لجنة مشتركة بين مجلسي البرلمان الأيرلندي. وقد تم تأسيسها رسمياً في نوفمبر 2014 بموجب قانون مجلسي البرلمان الأيرلندي (التحقيقات والامتيازات والإجراءات) لعام 2013. ونشرت تقريرها النهائي في 27 يناير 2016. [ 84 ]

الجدل الدائر حول دينيس أوبراين

خلفية

في عام ٢٠١٥، نجح الملياردير دينيس أوبراين في الحصول على أمر قضائي ضد هيئة الإذاعة والتلفزيون الأيرلندية (RTÉ) لمنعها من بث تقرير حول حصوله، بموافقة مباشرة من الرئيس التنفيذي السابق لشركة حل النزاعات المصرفية الأيرلندية (IBRC) - بنك أنجلو أيريش سابقًا - على فائدة بلغت حوالي ١.٢٥٪، بينما كان من المفترض أن تتقاضى IBRC فائدة قدرها ٧.٥٪. وقد أدى ذلك بدوره إلى تراكم ديون مستحقة تتجاوز ٥٠٠ مليون يورو. بعد ذلك، راسل أوبراين المصفي الخاص كيران والاس مطالبًا باستمرار هذه الشروط التفضيلية التي مُنحت له بموجب اتفاق شفهي. لاحقًا، عيّنت الحكومة الأيرلندية كيران والاس لإجراء تحقيق في هذه المعاملات. ثم تعاون والاس مع IBRC ودينيس أوبراين للحصول على أمر قضائي من المحكمة العليا الأيرلندية لإخفاء هذه المعلومات عن العامة. [ 85 ] أصدر قاضي المحكمة العليا دونالد بينشي أمرًا قضائيًا لصالح أوبراين، وأبلغ المحكمة بضرورة تنقيح بعض بنود الحكم. ولذلك، لم تتمكن وسائل الإعلام الأيرلندية من نشر تفاصيل الأمر القضائي. [ 86 ]

مشاركة كاثرين مورفي

حاولت النائبة كاثرين مورفي إثارة القضية في البرلمان الأيرلندي (Dáil) بتاريخ 27 مايو/أيار 2015. إلا أن شون باريت اعتبر مداخلاتها "غير لائقة". [ 87 ] حاولت مورفي إثارة الموضوع مجددًا في اليوم التالي، وحققت هذه المرة نجاحًا أكبر. [ 88 ] سارع محامو أوبراين إلى إجبار وسائل الإعلام في البلاد على فرض رقابة على تغطيتها، وأكدت بعض وسائل الإعلام تلقيها تحذيرات من محامي أوبراين. [ 89 ] غرد مراسل قناة RTÉ، فيليب بوشيه-هايز ، بأن برنامج "درايف تايم " سيبث خطاب مورفي؛ إلا أن خطابها لم يُبث، وحُذف تغريدته لاحقًا. [ 85 ] في برنامج "الليلة مع فنسنت براون" (مع غياب براون وإدارة جير كوليران ، محرر صحيفة " آيريش ديلي ستار" التابعة لشبكة "آي إن إم ")، قرأ كوليران بيانًا من إدارة قناة "تي في 3" يؤكد فيه عدم السماح بأي نقاش حول تصريحات مورفي بعد رسائل من محامي أوبراين. [ 85 ] أشار معلقون أجانب غطوا هذه الأحداث لوسائل الإعلام الدولية إلى أن الديمقراطية الأيرلندية قد "مُحيت بضربة واحدة". [ 90 ]

لجنة التحقيق التابعة لمجلس البحوث المصرفية الدولية

في يونيو/حزيران 2015، أعلنت الحكومة عن تشكيل لجنة تحقيق في معاملات بنك IBRC التجارية، برئاسة قاضٍ من المحكمة العليا. وجاء ذلك بديلاً عن تحقيق أُعلن عنه سابقاً، كان من المقرر أن تُجريه شركة KPMG، وهي الشركة المُدققة لحسابات بنك IBRC. ومن المقرر أن تُقدم اللجنة تقريرها قبل نهاية عام 2015. وستُحقق اللجنة في المعاملات والأنشطة والقرارات الإدارية التي أسفرت عن خسارة قدرها 10 ملايين يورو أو أكثر لدافعي الضرائب. كما ستُغطي اللجنة "إجراءات وضوابط الحوكمة الداخلية لبنك IBRC" ومدى "ملاءمتها للغرض المرجو منها"، وستُجري أيضاً دراسةً لعملية بيع شركة Siteserv المثيرة للجدل إلى دينيس أوبراين بعد شطب ديون بقيمة 119 مليون يورو. [ 91 ] [ 92 ]

انظر أيضاً

مراجع

  1. ↑ «الدكتور آلان أهيرن: لا يزال الدين يمثل تحديًا كبيرًا على الرغم من أصولنا الخارجية» . صحيفة إيريش إندبندنت . 9 مارس 2012. مؤرشف من الأصل في 18 يونيو 2020. تم الاطلاع عليه في 16 أغسطس 2013 .
  2. 1 2 3 ويلان، كارل. "الأزمة الاقتصادية في أيرلندا: الجوانب الإيجابية والسلبية والقبيحة" (ملف PDF) . ورقة بحثية قُدّمت في مؤتمر بنك اليونان حول أزمة اليورو، أثينا، 24 مايو/أيار 2013. أُرشف (ملف PDF) من النسخة الأصلية في 22 ديسمبر/كانون الأول 2018. تم الاطلاع عليه في 27 سبتمبر/أيلول 2015 .
  3. ↑ تشوبرا، أجاي؛ فيثرستون، مارتن (نوفمبر 2004). "أيرلندا: مشاورات المادة الرابعة لعام 2004 - تقرير الموظفين؛ إشعار إعلامي عام بشأن مناقشة المجلس التنفيذي؛ وبيان المدير التنفيذي لأيرلندا (تقرير صندوق النقد الدولي القطري رقم 04/348)" (ملف PDF) . خدمات نشر صندوق النقد الدولي. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 4 مارس 2016. تم الاطلاع عليه في 27 سبتمبر 2015 .
  4. ↑ لجنة بازل للرقابة المصرفية (يونيو 2004). "بازل 2: التقارب الدولي لقياس رأس المال ومعاييره: إطار عمل منقح" . بنك التسويات الدولية . مؤرشف من الأصل في 18 يوليو 2011. تم الاطلاع عليه في 27 سبتمبر 2015 .
  5. ↑ "أوروبا كان لها دور في الأزمة المصرفية"" . صحيفة آيرش إكزامينر . 9 مارس 2013. مؤرشف من الأصل في 30 سبتمبر 2017. تم الاطلاع عليه في 13 مارس 2013. "
  6. ↑ إيشنغرين، باري (يناير 2015). "الأزمة الأيرلندية والاتحاد الأوروبي من منظور بعيد" (ملف PDF) . صندوق النقد الدولي. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 4 مارس 2016. تم الاطلاع عليه في 27 سبتمبر 2015 .
  7. ↑ تومسون، هيلين (11 نوفمبر 2013). "استجابة ألمانيا للأزمة تعكس التزامها بحماية بنوكها" . معهد شيفيلد لأبحاث الاقتصاد السياسي (SPERI) . مؤرشف من الأصل في 31 أكتوبر 2019. تم الاطلاع عليه في 27 سبتمبر 2015 .
  8. ↑ "التقرير الفصلي لبنك التسويات الدولية، ديسمبر 2010. تطورات القطاع المصرفي الدولي والأسواق المالية" (ملف PDF) . بنك التسويات الدولية . ديسمبر 2010. مؤرشف (ملف PDF) من النسخة الأصلية بتاريخ 18 ديسمبر 2019. تم الاطلاع عليه بتاريخ 9 يوليو 2014 .
  9. ↑ «أيرلندا بحاجة إلى الإغاثة» . صحيفة وول ستريت جورنال . ٢١ يناير ٢٠١٣. مؤرشف من الأصل في ٢١ نوفمبر ٢٠١٨. تم الاطلاع عليه في ٩ يوليو ٢٠١٤ .
  10. ↑ "تمويل النظام المصرفي المحلي الأيرلندي خلال فترة الازدهار" (ملف PDF) . جمعية البحوث الإحصائية والاجتماعية في أيرلندا . يناير 2015. مؤرشف من الأصل (ملف PDF) بتاريخ 28 سبتمبر 2015. تم الاطلاع عليه بتاريخ 27 سبتمبر 2015 .
  11. ↑ "كم من الأموال الأوروبية، وخاصة الألمانية، كانت موجودة في الاقتصاد الأيرلندي عندما توقفت الموسيقى؟"صحيفة " ذا آيريش تايمز " . 27 مارس 2013. مؤرشف من الأصل في 6 أكتوبر 2017. تم الاطلاع عليه في 20 فبراير 2020 .
  12. ↑ إيوينغ، جاك (6 يونيو 2010). "منظور المدينين: من يملك قروض أوروبا؟" . صحيفة نيويورك تايمز . مؤرشف من الأصل في 20 سبتمبر 2019. تم الاطلاع عليه في 25 فبراير 2017 .
  13. ↑ "الأزمة الاقتصادية في أيرلندا: كيف حدثت وماذا يُفعل حيالها؟" . مكتب تمثيل المفوضية الأوروبية في أيرلندا . 22 فبراير 2012. مؤرشف من الأصل في 28 سبتمبر 2015.
  14. ↑ هونوهان، باتريك. "ما الخطأ الذي حدث في أيرلندا؟" (ملف PDF) . مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 13 أكتوبر 2019. تم الاطلاع عليه في 27 سبتمبر 2015 .
  15. ↑ كيلي، مورغان. "فقاعة الائتمان الأيرلندية" (ملف PDF) . مركز البحوث الاقتصادية بجامعة دبلن. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل بتاريخ 21 نوفمبر 2017. تم الاطلاع عليه بتاريخ 27 سبتمبر 2015 .
  16. ↑ روش، موريس ج. (1999). "أسعار المنازل في أيرلندا: هل ستنهار؟" (ملف PDF) . المجلة الاقتصادية والاجتماعية . 30 (4): 343-362 . مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 9 أغسطس 2017. تم الاطلاع عليه في 27 سبتمبر 2015 .
  17. ↑ ويلان، كارل. "الأزمة الاقتصادية في أيرلندا: الجوانب الإيجابية والسلبية والقبيحة" (ملف PDF) . ورقة بحثية قُدّمت في مؤتمر بنك اليونان حول أزمة اليورو، أثينا، 24 مايو/أيار 2013. أُرشف (ملف PDF) من النسخة الأصلية في 22 ديسمبر/كانون الأول 2018. تم الاطلاع عليه في 27 سبتمبر/أيلول 2015 .
  18. ↑ "أسعار المنازل والائتمان والعرض: دروس من ماضي أيرلندا القريب" (ملف PDF) . معهد السياسات التابع لكلية ترينيتي دبلن. 10 يونيو 2014. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 15 ديسمبر 2019. تم الاطلاع عليه في 23 سبتمبر 2021 .
  19. ↑ "مجموعة رسوم بيانية موجزة للإحصاءات المالية" (ملف PDF) . البنك المركزي الأيرلندي. 12 مارس 2013. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 11 أغسطس 2018. تم الاطلاع عليه في 28 مارس 2013 .
  20. ١ ٢ ٣ قانون مؤسسات الائتمان (الدعم المالي) لعام ٢٠٠٨ ( رقم ١٨ لسنة ٢٠٠٨ ). صدر في ٢ أكتوبر ٢٠٠٨. قانون صادر عن البرلمان الأيرلندي (Oireachtas ). تم استرجاعه من كتاب القوانين الأيرلندية .
  21. ↑ برنامج مؤسسات الائتمان (الدعم المالي) ( المرسوم التشريعي رقم 411 لسنة 2008 ). تم التوقيع عليه في 20 أكتوبر 2008. مرسوم تشريعي صادر عن حكومة أيرلندا . تم استخراجه من كتاب القوانين الأيرلندية .
  22. ↑ «توصيات مجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي بشأن الضمانات الحكومية لديون البنوك» (ملف PDF) . البنك المركزي الأوروبي. 20 أكتوبر/تشرين الأول 2008. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 19 فبراير/شباط 2012. تم الاطلاع عليه في 19 فبراير/شباط 2012 .
  23. ↑ "إعادة رسملة البنوك المتعثرة - بعض الدروس المستفادة من التجربة الأيرلندية" (ملف PDF) . بنك التسويات الدولية. 7 سبتمبر 2012. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 8 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 13 مارس 2013 .
  24. ↑ «برايان لينهان يشرح خطته لإعادة الرسملة» . RTÉ.ie. مؤرشف من الأصل بتاريخ 28 يناير 2020. تم الاطلاع عليه بتاريخ 15 فبراير 2009 .
  25. ^ "كيني يريد استقالة مجلس الإدارة" . Raidió Teilifís Éireann . 15 شباط/فبراير 2009 مؤرشفة من الأصلي في 17 فبراير 2009 . تم الاسترجاع في 15 فبراير 2009 .
  26. ↑ برنامج المؤسسات الائتمانية (ضمان الالتزامات المؤهلة) ( المرسوم التشريعي رقم 490 لسنة 2009 ). تم التوقيع عليه في 9 ديسمبر 2009. مرسوم تشريعي صادر عن حكومة أيرلندا . تم استخراجه من كتاب القوانين الأيرلندية .
  27. ^ “ارتفاع حزب العمال بعد FF في آخر استطلاع” . Raidió Teilifís Éireann . 12 شباط/فبراير 2009 مؤرشفة من الأصلي في 15 فبراير 2009 . تم الاسترجاع 13 فبراير 2009 .
  28. ↑ "تراجع شعبية حزب فيانا فايل مع تفوق حزب العمال عليه لأول مرة" . صحيفة آيريش تايمز . 13 فبراير 2009. مؤرشف من الأصل في 8 أكتوبر 2012. تم الاطلاع عليه في 13 فبراير 2009 .
  29. ↑ أيرلندا تؤكد اتفاقية الإنقاذ المالي مع الاتحاد الأوروبي ، بي بي سي نيوز، 21 نوفمبر 2010، مؤرشفة من الأصل في 22 نوفمبر 2010 ، تم استرجاعها في 21 نوفمبر 2010
  30. ^ “الخطة سيكون لها شروط سياسية – البنك المركزي الأوروبي” . Raidió Teilifís Éireann . 21 تشرين الثاني/نوفمبر 2010 مؤرشفة من الأصلي في 7 ديسمبر 2012 . تم الاسترجاع 21 نوفمبر 2010 .
  31. ↑ «تمديد برنامج ضمان الالتزامات المؤهلة (ELG) وإتاحة خيار إيداع الأموال غير المضمونة» . وزير المالية. 11 نوفمبر 2011. مؤرشف من الأصل في 18 يونيو 2013.
  32. ↑ براون، فينسنت (6 أبريل 2011). "لنعترف بدورنا في انفجار الفقاعة" . صحيفة آيريش تايمز . مؤرشف من الأصل في 23 أكتوبر 2012. تم الاطلاع عليه في 6 أبريل 2011 .
  33. ↑ كينا، كولم (2 سبتمبر 2011). "قد تستحوذ البنوك على حصص في قطاع الإسكان" . صحيفة آيريش تايمز . مؤرشف من الأصل في 24 أكتوبر 2012. تم الاطلاع عليه في 16 سبتمبر 2011 .
  34. ^ "معاملات IL&P غير مقبولة – FR" . Raidió Teilifís Éireann . 13 شباط/فبراير 2009 مؤرشفة من الأصلي في 22 فبراير 2011 . تم الاسترجاع 6 مارس 2010 .
  35. ↑ "بيان بشأن المعاملات مع بنك أنجلو آيرش وشركة آيرش لايف آند بيرماننت" . RTE.
  36. ↑ "بيان بشأن معاملات شركة Irish Life and Permanent" . هيئة الإذاعة والتلفزيون الأيرلندية (RTE). 13 فبراير 2009. مؤرشف من الأصل في 17 فبراير 2009.من قبل هيئة الرقابة المالية
  37. ^ “ديل يصوت لتأميم الأنجلو الأيرلندية” . Raidió Teilifís Éireann . 20 كانون الثاني/يناير 2009 مؤرشفة من الأصلي في 3 فبراير 2009 . تم الاسترجاع 21 يناير 2009 .
  38. ^ “ماكاليس توقع على مشروع قانون البنك الأنجلو أيرلندي” . Raidió Teilifís Éireann . 21 كانون الثاني/يناير 2009 مؤرشفة من الأصلي في 24 يناير 2009 . تم الاسترجاع 21 يناير 2009 .
  39. 1 2 "الحياة الأيرلندية تؤكد الإيداع باللغة الإنجليزية" . Raidió Teilifís Éireann . 10 شباط/فبراير 2009 مؤرشفة من الأصلي في 13 فبراير 2009 . تم الاسترجاع 13 فبراير 2009 .
  40. ↑ "بيان من الهيئة التنظيمية المالية" . Raidió Teilifís Éireann. 13 شباط/فبراير 2009 مؤرشفة من الأصلي في 17 فبراير 2009 . تم الاسترجاع 13 فبراير 2009 .
  41. ↑ «استقالة كيسي، الرئيس التنفيذي لشركة IL&P، بسبب وديعة بقيمة 7 مليارات يورو لدى بنك أنجلو» . صحيفة آيريش تايمز . 13 فبراير 2009. مؤرشف من الأصل في 8 أكتوبر 2012. تم الاطلاع عليه بتاريخ 13 فبراير 2009 .
  42. ^ "معاملات IL&P غير مقبولة – FR" . Raidió Teilifís Éireann . 13 شباط/فبراير 2009 مؤرشفة من الأصلي في 22 فبراير 2011 . تم الاسترجاع 2 نوفمبر 2009 .
  43. ^ “استقالة رئيس مجلس إدارة شركة Nationwide الأيرلندية” . Raidió Teilifís Éireann . 17 شباط/فبراير 2009 مؤرشفة من الأصلي في 19 فبراير 2009 . تم الاسترجاع 17 فبراير 2009 .
  44. ^ "على وشك التقاعد كمنظم مالي" . Raidió Teilifís Éireann . 9 كانون الثاني/يناير 2009 مؤرشفة من الأصلي في 11 يناير 2009 . تم الاسترجاع 10 يناير 2009 .
  45. ^ “الخضر يدعون إلى تنظيم مالي أقوى” . Raidió Teilifís Éireann . 10 كانون الثاني/يناير 2009 مؤرشفة من الأصلي في 10 يناير 2009 . تم الاسترجاع 10 يناير 2009 .
  46. ↑ «ربما كانت الجهة الرقابية على علم بقروض مُنحت لفيتزباتريك لمدة ثماني سنوات» . صحيفة آيريش تايمز . 24 يناير 2009. مؤرشف من الأصل في 8 أكتوبر 2012. تم الاطلاع عليه بتاريخ 24 يناير 2009 .
  47. ↑ "تأتي الأمواج" . مجلة الإيكونوميست. 16 يونيو 2005. مؤرشف من الأصل في 30 سبتمبر 2011.
  48. ↑ مورغان، كيلي. "كيف يمكن أن تنهار ركائز اقتصادنا، وهي قطاع الإسكان، انهيارًا سريعًا" . صحيفة آيريش تايمز . مؤرشف من الأصل في 31 مايو 2017. تم الاطلاع عليه في 5 يناير 2017 .
  49. ١ ٢ لويس، مايكل (مارس ٢٠١١). "عندما تبكي العيون الأيرلندية" . فانيتي فير . مؤرشف من الأصل في ١٧ مارس ٢٠١٦. تم الاسترجاع في ١٧ مارس ٢٠١٦. أولاً أيسلندا . ثم اليونان. والآن أيرلندا، التي اتجهت نحو الإفلاس بمنطقها الغامض. في عام ٢٠٠٠، أصبح الأيرلنديون فجأة من بين أغنى أغنياء أوروبا، فقرروا شراء بلادهم - من بعضهم البعض. وبعد ذلك، قامت بنوكهم وحكومتهم باستغلالهم بشكل كبير. فأين الغضب إذن؟
  50. ↑ " مقال عن إيرفانا على الإنترنت، الصفحة 1" (ملف PDF) . مؤرشف (ملف PDF) من الأصل بتاريخ 15 يونيو 2011. تم الاطلاع عليه بتاريخ 16 أغسطس 2013 .
  51. ↑ «جيلمور: وزير المالية غير مؤهل» . BreakingNews.ie. ١٠ سبتمبر ٢٠٠٨. مؤرشف من الأصل في ٢٨ ديسمبر ٢٠١١. تم الاطلاع عليه في ١٦ أغسطس ٢٠١٣ .
  52. ↑ "خطاب أمام مجلس الشيوخ الأيرلندي، 14 مايو 2008" . Finance.gov.ie. مؤرشف من الأصل في 29 سبتمبر 2011. تم الاطلاع عليه في 16 أغسطس 2013 .
  53. ↑ "بيان بشأن خطة إعادة رسملة البنوك" . Raidió Teilifís Éireann . 11 فبراير 2009 . تم الاسترجاع 13 فبراير 2009 .
  54. ^ “الإعلان عن خطة إعادة رسملة البنوك بقيمة 5.5 مليار يورو” . Raidió Teilifís Éireann . 21 كانون الأول/ديسمبر 2008 مؤرشفة من الأصلي في 1 فبراير 2009 . تم الاسترجاع 13 فبراير 2009 .
  55. ^ “خطة إعادة رسملة البنوك” . Raidió Teilifís Éireann . 21 كانون الأول/ديسمبر 2008 مؤرشفة من الأصلي في 3 فبراير 2009 . تم الاسترجاع 13 فبراير 2009 .
  56. 1 2 3 "الحكومة ستقدم 3.5 مليار يورو لكل من بنك الاستثمار الآسيوي وبنك الاستثمار الإسرائيلي" . Raidió Teilifís Éireann . 11 شباط/فبراير 2009 مؤرشفة من الأصلي في 13 فبراير 2009 . تم الاسترجاع 13 فبراير 2009 .
  57. ↑ «الحكومة تطالب بتخفيض رواتب موظفي البنوك بنسبة 10%» . breakingnews.ie . 13 مارس 2013. مؤرشف من الأصل في 15 مارس 2013. تم الاطلاع عليه في 13 مارس 2013 .
  58. 1 2 "تعيين بوشيه رئيساً تنفيذياً جديداً لبنك أيرلندا" . صحيفة ذا آيريش تايمز . 25 فبراير 2009. تم الاطلاع عليه بتاريخ 25 فبراير 2009 .
  59. ^ "رئيس بنك إنجلترا يعترف بارتكاب أخطاء في الإقراض" . Raidió Teilifís Éireann . 12 شباط/فبراير 2009 مؤرشفة من الأصلي في 15 مايو 2012 . تم الاسترجاع 21 فبراير 2009 .
  60. 1 2 "غوغين يعترف بأن بنك أيرلندا ارتكب أخطاءً" . صحيفة ذا آيريش تايمز . 12 فبراير 2009. تم الاطلاع عليه بتاريخ 21 فبراير 2009 .
  61. ↑ «أبلغ الرئيس التنفيذي لبنك أيرلندا ، برايان جوجين، كريستوفر مكيفيت بتخفيض الأجور المتوقع» . RTÉ.ie. مؤرشف من الأصل بتاريخ 28 يناير 2020. تم الاطلاع عليه بتاريخ 15 فبراير 2009 .
  62. ↑ كورسيتي، جيانكارلو؛ إيرسي، أيتور؛ أوي، تيموثي (2020). "إقراض القطاع الرسمي خلال أزمة منطقة اليورو" . مجلة مراجعة المنظمات الدولية . 15 (3): 684. doi : 10.1007/s11558-020-09388-9 . S2CID 225624817. تاريخ الاسترجاع: 16 أبريل 2023 . 
  63. ↑ "مخطط المؤسسات الائتمانية (ضمان الالتزامات المؤهلة) لعام 2009" . مكتب المدعي العام. 2 أكتوبر 2008. مؤرشف من الأصل في 23 فبراير 2016. تم الاطلاع عليه في 16 فبراير 2016 .
  64. ↑ "مخطط المؤسسات الائتمانية (ضمان الالتزامات المؤهلة) لعام 2009" . الوكالة الوطنية لإدارة الخزانة. 11 ديسمبر 2009. مؤرشف من الأصل في 16 فبراير 2013. تم الاطلاع عليه في 12 مارس 2013 .
  65. ↑ "الجدول أ.4.2 المؤسسات الائتمانية (المجموعة المشمولة) - الميزانية العمومية الإجمالية" . مؤرشف من الأصل في 6 يونيو 2012. تم الاطلاع عليه في 5 فبراير 2013 .
  66. ↑ "إجابات مكتوبة - إعادة رسملة البنوك" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 19 ديسمبر 2014. تم الاطلاع عليه بتاريخ 19 ديسمبر 2014 .
  67. ↑ «عوائد السندات الأيرلندية تصل إلى مستوى قياسي جديد» . صحيفة آيريش تايمز. 28 أكتوبر 2010. مؤرشف من الأصل في 19 يناير 2013.
  68. ↑ "إجابات مكتوبة - عجز الخزانة، الثلاثاء 8 نوفمبر 2011" . مؤرشف من الأصل في 19 ديسمبر 2014. تم الاطلاع عليه في 19 ديسمبر 2014 .
  69. ↑ "اتفاقية تسهيل المساعدة المالية" . مؤرشفة من الأصل بتاريخ 26 يناير 2013. تم الاطلاع عليها بتاريخ 12 مارس 2013 .
  70. ↑ أو كارول، ليزا (28 نوفمبر 2010). "بيان الحكومة بشأن الإعلان عن برنامج مشترك بين الاتحاد الأوروبي وصندوق النقد الدولي لأيرلندا" . صحيفة الغارديان . مؤرشف من الأصل في 15 يوليو 2014. تم الاطلاع عليه في 5 يناير 2015 .
  71. ↑ "بيان الأداء الفصلي لصندوق احتياطي المعاشات التقاعدية الوطني" . صندوق احتياطي المعاشات التقاعدية الوطني. 30 سبتمبر 2010. مؤرشف من الأصل في 19 ديسمبر 2014. تم الاطلاع عليه في 13 مارس 2013 .
  72. ↑ باربييري، ريتش (28 نوفمبر 2010). "الاتحاد الأوروبي يكشف عن خطة إنقاذ أيرلندا" . سي إن إن . مؤرشف من الأصل في 24 أكتوبر 2017. تم الاطلاع عليه في 14 أغسطس 2011 .
  73. ↑ "إجابات مكتوبة - برنامج الاتحاد الأوروبي وصندوق النقد الدولي" . Oireachtas.ie. 6 يونيو 2012. مؤرشف من الأصل في 25 يوليو 2013. تم الاطلاع عليه في 13 مارس 2013 .
  74. ↑ «البنوك اقترضت المزيد من البنك المركزي» . أخبار RTE. ١٢ أغسطس ٢٠١١. مؤرشف من الأصل في ١٨ أغسطس ٢٠١١.
  75. ↑ "بنك AIB يسدد 1.5 مليار يورو لحاملي السندات غير المضمونة" . صحيفة ذا آيريش تايمز . 12 أبريل 2012.
  76. ↑ "مخطط ضمان الالتزامات المؤهلة للمؤسسات الائتمانية" . 2009. مؤرشف من الأصل في 16 فبراير 2013. تم الاطلاع عليه في 12 مارس 2013 .
  77. ↑ "تمديد برنامج ضمان الالتزامات المؤهلة (ELG) وإدخال خيار إيداع الأموال غير المضمونة" . 16 نوفمبر 2011. مؤرشف من الأصل في 18 يونيو 2013.
  78. ↑ "ست سنوات من أسعار الفائدة المنخفضة بحثاً عن بعض النمو" . مجلة الإيكونوميست. 6 أبريل 2013. مؤرشف من الأصل في 21 يونيو 2017.
  79. ↑ «أيرلندا ستسدد قرض صندوق النقد الدولي مبكراً» . صحيفة إيريش إندبندنت. 28 نوفمبر 2014. مؤرشف من الأصل في 2 ديسمبر 2014.
  80. ↑ «سداد أيرلندا المبكر لقرض صندوق النقد الدولي يحصل على موافقة مبدئية من الاتحاد الأوروبي» . بلومبيرغ. 13 سبتمبر 2014. مؤرشف من الأصل في 8 أكتوبر 2016.
  81. ↑ «أيرلندا تُكمل السداد المبكر لبعض قروض صندوق النقد الدولي» . صحيفة وول ستريت جورنال. ١٨ ديسمبر ٢٠١٤. مؤرشف من الأصل في ١٠ يوليو ٢٠١٧.
  82. ↑ «بعد جدل واسع، ستعقد لجنة التحقيق المصرفي اجتماعها الأول اليوم (في جلسة مغلقة)» . TheJournal.ie . ١٩ يونيو ٢٠١٤. مؤرشف من الأصل في ٢٠ يونيو ٢٠١٤. تم الاطلاع عليه في ١٩ يونيو ٢٠١٤ .
  83. ↑ «أراد برايان لينهان إحراق حاملي السندات، لكن تم رفض طلبه» . TheJournal.ie . ١٥ يناير ٢٠١٥. مؤرشف من الأصل في ١٥ يناير ٢٠١٥. تم الاطلاع عليه في ١٥ يناير ٢٠١٥ .
  84. ↑ "لجنة التحقيق في الأزمة المصرفية" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 25 مايو 2019. تم الاطلاع عليه بتاريخ 6 أبريل 2016 .
  85. ١ ٢ ٣ "إسكات وسائل الإعلام الأيرلندية بسبب خطاب النائب عن دينيس أوبراين" . صحيفة الغارديان . ٢٩ مايو ٢٠١٥. مؤرشف من الأصل في ١٨ أكتوبر ٢٠١٦. تم الاطلاع عليه في ١٢ ديسمبر ٢٠١٦ .
  86. ↑ بول، مارك (22 مايو 2015). "دينيس أوبراين 'مسرور' بعد فوزه بأمر قضائي ضد هيئة الإذاعة والتلفزيون الأيرلندية: الأمر القضائي يمنع هيئة الإذاعة والتلفزيون الأيرلندية من التعامل مع هيئة الإذاعة والتلفزيون الأيرلندية" . صحيفة آيريش تايمز . مؤرشف من الأصل في 15 يناير 2021. تم الاطلاع عليه في 20 فبراير 2020 .
  87. ↑ ""النائب مورفي خارج عن السيطرة"" . 27 مايو 2015. مؤرشف من الأصل في 30 مايو 2015.
  88. ↑ «مشروع قانون تعديل قانون المراقب العام والمراجع العام لعام 2015: المرحلة الأولى» . 28 مايو 2015. مؤرشف من الأصل في 1 يونيو 2015. تم الاطلاع عليه في 4 يونيو 2015 .
  89. ↑ " معدل الفائدة 1.25% لـ [ تم حجب الاسم ] " . 28 مايو 2015. مؤرشف من الأصل في 30 مايو 2015.
  90. ↑ "أمر دينيس أوبراين القضائي: ما الضرر الذي يلحق بالديمقراطية الأيرلندية؟" . 29 مايو 2015. مؤرشف من الأصل في 30 مايو 2015.
  91. ↑ كيلي، فياتش؛ تايلور، كليف؛ كولينز، ستيفن (4 يونيو 2015). "تحقيق من مجلس مراجعة أسعار الفائدة على المقترضين الكبار" . صحيفة آيريش تايمز . مؤرشف من الأصل في 19 يوليو 2015. تم الاطلاع عليه في 4 يونيو 2015 .
  92. ↑ تايلور، كليف (4 يونيو 2015). "مجلس مراجعة الحسابات المصرفية الدولية: سيكون للجنة نطاق أوسع من تحقيق شركة كي بي إم جي" . صحيفة آيريش تايمز . مؤرشف من الأصل في 19 يوليو 2015. تم الاطلاع عليه في 4 يونيو 2015 .