فرد ذو ثروة صافية عالية

في قطاع الخدمات المالية ، يُعرَّف الفرد ذو الملاءة المالية العالية ( HNWI ) بأنه الشخص الذي يمتلك أصولًا سائلة عند أو فوق عتبة معينة. عادةً ما يكون المعيار هو أن تتجاوز قيمة أصوله المالية (باستثناء مسكنه الرئيسي ) مليون دولار أمريكي  . ^{[ 1 ] [ 2 ]} أما المستوى الثاني، وهو الفرد ذو الملاءة المالية العالية جدًا ( VHNWI )، فهو الشخص الذي يمتلك ما لا يقل عن 5 ملايين دولار أمريكي  من الأصول القابلة للاستثمار. ^{[ 1 ]} أما المستوى الأخير، وهو الفرد ذو الملاءة المالية الفائقة ( UHNWI )، فيمتلك ما لا يقل عن 30 مليون دولار أمريكي من الأصول القابلة للاستثمار ( معدلة وفقًا للتضخم ). ^{[ 3 ]} ويُعتبر الأفراد الذين تزيد ثروتهم الصافية عن مليار دولار أمريكي ضمن فئة خاصة من الأفراد ذوي الملاءة المالية الفائقة. ^{[ 2 ] [ 4 ]} تُستخدم هذه العتبات على نطاق واسع في دراسات عدم المساواة في الثروة ، واللوائح الحكومية، ومتطلبات ملاءمة الاستثمار، والتسويق، ومعايير التمويل، والاستراتيجية العامة للشركات.  

لا يُمثل أصحاب الثروات الفائقة سوى 0.003% من سكان العالم، ومع ذلك يمتلكون 13% من إجمالي ثروة العالم. في عام 2017، صُنِّف 226,450 شخصًا ضمن هذه الفئة، وارتفعت ثروتهم الإجمالية مجتمعة إلى 27 تريليون دولار. ^{[ 5 ]} 

تُلزم هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية جميع مستشاري الاستثمار المسجلين لديها بتقديم تقرير دوري يُعرف باسم النموذج ADV. ^{[ 6 ]} يتطلب النموذج ADV من كل مستشار استثماري تحديد عدد عملائه من ذوي الثروات العالية، بالإضافة إلى تفاصيل أخرى؛ ويوضح مسرد المصطلحات الخاص به أن "الشخص ذو الثروات العالية" هو الشخص الذي إما أن يكون "عميلًا مؤهلًا" بموجب القاعدة 205-3 من قانون مستشاري الاستثمار (وهو حاليًا الشخص الذي يدير مستشار الاستثمار المُبلغ ما لا يقل عن 1,100,000 دولار أمريكي، أو الذي يعتقد مستشار الاستثمار بشكل معقول أن صافي ثروته يتجاوز 2,200,000 دولار أمريكي دون احتساب مسكنه الرئيسي) أو أن يكون "مشتريًا مؤهلًا" كما هو مُعرّف في القسم 2(أ)(51)(أ) من قانون شركات الاستثمار لعام 1940. وينص قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت على مراجعة تعريف العميل المؤهل كل خمس سنوات وتعديله وفقًا للتضخم. ^{[ 7 ]} لأغراض هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية، قد تشمل صافي ثروة الشخص الأصول المملوكة بشكل مشترك مع زوجه. وخلافًا للتعريفات المستخدمة في القطاع المالي والمصرفي، يشمل تعريف هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية للأفراد ذوي الثروات العالية قيمة الأصول غير المالية التي يمكن التحقق منها، مثل المسكن الرئيسي أو مجموعة فنية. ^{[ 8 ]}

صدر تقرير الثروة العالمية بالاشتراك بين ميريل لينش وكابجيميني ، اللتين تعاونتا منذ عام 1993، لدراسة "احتياجات الأفراد ذوي الثروات العالية" من أجل "خدمة هذه الشريحة السوقية بنجاح". وقد نُشر أول تقرير سنوي لهما عن الثروة العالمية في عام 1996. ^{[ 9 ]} يُعرّف تقرير الثروة العالمية الأفراد ذوي الثروات العالية بأنهم أولئك الذين يمتلكون أصولاً بقيمة مليون دولار أمريكي على الأقل باستثناء المسكن الرئيسي، بينما يُعرّف الأفراد ذوي الثروات الفائقة بأنهم أولئك الذين يمتلكون أصولاً بقيمة  30 مليون دولار أمريكي على الأقل باستثناء المسكن الرئيسي. ^{[ 10 ]} 

يشير التقرير إلى أن عدد  الأفراد ذوي الثروات العالية في العالم بلغ 8.6 مليون شخص عام 2008، بانخفاض قدره 14.9% عن عام 2007. وبلغ إجمالي ثروة هؤلاء الأفراد 32.8  تريليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 19.5% عن عام 2007. وقد تكبد الأفراد ذوو الثروات الفائقة خسارة أكبر، حيث انخفض عددهم بنسبة 24.6% وثروتهم المتراكمة بنسبة 23.9%. وقد عدّل التقرير توقعاته لعام 2007 التي أشارت إلى أن ثروة الأفراد ذوي الثروات العالية ستصل إلى 59.1  تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2012، ثم خفّضها إلى 48.5  تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2013، بمعدل نمو سنوي قدره 8.1%. ^{[ 10 ]} كشف "تقرير الثروة الفائقة العالمي"، الذي يتناول فئات أصحاب الثروات الفائقة - أولئك الذين تبلغ ثروتهم الصافية 30 مليون دولار أو أكثر - والذي نُشر في 27 يونيو 2017، عن نمو عالمي بنسبة 3.5% ليصل عددهم إلى 226,450 فردًا، وزيادة بنسبة 1.5% في إجمالي ثروتهم المجمعة لتصل إلى 27  تريليون دولار. ^{[ 5 ]}

أُعدّ تقرير الثروة العالمية لعام 2018 ^{[ 11 ]} بالاشتراك بين كابجيميني وإدارة الثروات في بنك آر بي سي ، وتضمن لأول مرة استطلاع رؤى أصحاب الثروات العالية العالمي الذي أُجري بالتعاون مع سكوربيو بارتنرشيب. ^{[ 12 ]} مثّل الاستطلاع الافتتاحي أحد أكبر وأعمق الاستطلاعات التي أُجريت على أصحاب الثروات العالية على الإطلاق، حيث شمل أكثر من 4400 شخص في 21 سوقًا رئيسيًا للثروة في أمريكا الشمالية وأمريكا اللاتينية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا.

وقد قدر تقرير الثروة العالمية عدد الأفراد ذوي الثروات العالية وثرواتهم القابلة للاستثمار مجتمعة على النحو التالي (باستخدام حاسبة التضخم لمؤشر أسعار المستهلك في الولايات المتحدة ): ^{[ 13 ]}

تُلبّي بعض المنتجات احتياجات الأثرياء، الذين يشمل استهلاكهم المُلفت للسلع والخدمات الفاخرة ، على سبيل المثال: القصور ، واليخوت ، وتذاكر الطيران من الدرجة الأولى ، والطائرات الخاصة ، والتأمين الشامل الشخصي . ^{[ 14 ]} ومع نمو الاقتصاد الذي جعل السلع باهظة الثمن في متناول الطبقة المتوسطة، اتجهت المشتريات نحو المنتجات غير الملموسة مثل التعليم. ^{[ 14 ]} وفي الولايات المتحدة، يُعدّ الطب الخاص اتجاهًا ناشئًا منذ عام 2017. ^{[ 15 ]}

توجد ثلاثة مصادر تجمع هذه الإحصائيات للمدن: أحدث البيانات من شركة ألتراتا، التي وجدت أن المدن الثلاث التي تضم أكبر عدد من الأفراد ذوي الثروات الطائلة، حتى عام 2025، هي مدينة نيويورك (33,222)، ولوس أنجلوس (19,781)، وهونغ كونغ (19,439). فيما يلي تصنيف تقرير ويلث-إكس:

تقرير ويلث-إكس لعام 2025 رتبة مدينة عدد الأفراد ذوي الثروات الفائقة (20) 1 مدينة نيويورك 33,222 2 لوس أنجلوس 19781 3 هونغ كونغ 19439 4 ميامي 17457 5 لندن 15,695 6 سان فرانسيسكو 14341 7 شيكاغو 9463 8 سنغافورة 9061 9 واشنطن العاصمة 8872 10 بوسطن 8633

يُظهر تقرير الثروة العالمية لعام 2014 الصادر عن مجموعة بوسطن الاستشارية (BCG) [ 22 ^{] أن الثروة} السائلة للأثرياء، المُشار إليهم باسم الأسر فائقة الثراء، قد زادت بنسبة 20% في عام 2013. وتعتمد BCG تعريفًا للأسر فائقة الثراء، حيث تُصنّف فقط من يملكون  ثروة مالية سائلة تزيد عن 100 مليون دولار أمريكي ضمن هذه الفئة، وهو مبلغ يتجاوز الحد المعتاد البالغ 30  مليون دولار أمريكي الذي تم على أساسه إنشاء هذه الفئة في عام 2007. ويسيطر هؤلاء على 5.5% من الثروة المالية العالمية. ويعيش 5000 منهم في الولايات المتحدة، تليها الصين وبريطانيا وألمانيا. وتتوقع BCG استمرار هذا التوجه نحو زيادة تركز الثروة دون انقطاع. فبينما من المتوقع أن تزيد الثروة المالية لأصحاب الثروات الأقل من مليون دولار أمريكي بنسبة 3.7% سنويًا حتى عام 2019، فإن معدل النمو المتوقع للأثرياء الفاحشين يبلغ 9.1%.

بحسب تقرير صدر عام 2018، فإن 67.7% من أصحاب الثروات الفائقة في العالم عصاميون، و8.5% ورثوا ثرواتهم بالكامل، و23.7% جمعوا بين الوراثة والجهد الشخصي. ^{[ 23 ]} ووفقًا للتقرير نفسه، فإن 23% من أصحاب الثروات الفائقة العصاميين قد جنوا ثرواتهم من قطاعات التمويل والمصارف والاستثمار، و8.5% من الخدمات الاستهلاكية والتجارية، و7.6% من العقارات. وتختلف نسبة الثروة الموروثة والمكتسبة شخصيًا باختلاف البلدان. ^{​​[ 24 ]}

فيما يلي قائمة بالدول التي تضم أكبر عدد من الأفراد ذوي الثروات الفائقة (UHNWI) حتى عام 2026، وفقًا لتقرير نايت فرانك للثروة لعام 2026، والذي يُعرّف الأفراد ذوي الثروات الفائقة بأنهم من يملكون صافي ثروة يبلغ 30 مليون دولار أمريكي أو أكثر. في جنوب إفريقيا، غالبًا ما تستخدم مصلحة الضرائب مصطلح HNWI لاستهداف دافعي الضرائب الأثرياء لزيادة الامتثال الضريبي وإجراء عمليات تدقيق على نمط حياتهم. ^{[ 25 ]}

دولة	عدد الأفراد ذوي الثروات الفائقة (2026)	النسبة المئوية من الإجمالي
الولايات المتحدة	251,352	35.2%
الصين	121,677	17.0%
ألمانيا	38215	5.4%
المملكة المتحدة	28,876	4.0%
فرنسا	21,518	3.0%
الهند	19877	2.8%
اليابان	18914	2.7%
سويسرا	17,692	2.5%
أستراليا	16460	2.3%
إيطاليا	15433	2.2%
كندا	12920	1.8%
إسبانيا	9186	1.3%
روسيا	8399	1.2%
تايوان	7640	1.0%
كوريا الجنوبية	7310	1.0%
سنغافورة	7171	1.0%
السويد	6845	0.9%
هونغ كونغ	6788	0.9%
البرازيل	5808	0.8%
إسرائيل	5462	0.8%
هولندا	5077	0.7%
الإمارات العربية المتحدة	4851	0.7%
الدنمارك	4657	0.6%
المملكة العربية السعودية	4388	0.6%
ديك رومى	4208	0.6%
النمسا	4188	0.5%
المكسيك	3860	0.5%
أندونيسيا	3833	0.5%
بولندا	3017	0.4%
تايلاند	2853	0.4%
النرويج	2460	0.3%
الجمهورية التشيكية	2270	0.3%
أيرلندا	2196	0.3%
البرتغال	2187	0.3%
فيلبيني	1910	0.2%
نيوزيلندا	1710	0.2%
ماليزيا	1566	0.2%
الأرجنتين	1554	0.2%
جنوب أفريقيا	1347	0.2%
فنلندا	1317	0.2%
فيتنام	1233	0.2%
اليونان	910	0.1%
قطر	838	0.1%
مصر	822	0.1%
رومانيا	749	0.1%
المغرب	432	0.1%
موناكو	239	0.1%
عالم	713,626	100.0%
آخر	21,411	3.0%

يُعدّ أصحاب الثروات الفائقة من الشخصيات البارزة في مجال العمل الخيري؛ إذ يمتلك العديد منهم مؤسسات خاصة بهم ويدعمون قضايا متنوعة، من التعليم إلى مكافحة الفقر. وتشتهر المؤسسات المالية باستهدافها لأصحاب الثروات الفائقة، حيث خصصت أقسامًا محددة في بنوكها لإدارة ثرواتهم. ^{[ 3 ]} إضافةً إلى ذلك، تكتسب الأبحاث المتعلقة بأصحاب الثروات الفائقة أهمية خاصة مع اقتراب عمليات نقل الثروات بين الأجيال في هذه الفئة. ^{[ 26 ]} فعلى سبيل المثال، اعتبارًا من عام 2014، تستهدف شركات السلع الفاخرة عادةً أصحاب الثروات الفائقة كشريحة منفصلة من عملائها. وقد توقعت صحيفة "ديلي فاينانس" في عام 2014 أن نمو عدد أصحاب الثروات الفائقة في آسيا يبدو واعدًا لمستقبل صناعة السلع الفاخرة. ^{[ 27 ]}

ذكرت صحيفة "إيكونوميك تايمز" الهندية في عام 2014 أنه على الرغم من الصعوبات التي واجهها قطاع السلع الفاخرة في الصين هذا العام، إلا أن خبراء هذا القطاع ظلوا متفائلين بشأن أدائه على المدى الطويل، لا سيما فيما يتعلق بالأفراد ذوي الثروات الفائقة. ^{[ 28 ]} ووفقًا لشركتي "سافيلز" و"ويلث-إكس"، فقد اكتسب الأفراد ذوو الثروات الفائقة أهمية خاصة في قطاع العقارات عام 2014، حيث بلغت قيمة ممتلكاتهم العقارية  أكثر من 5 تريليونات دولار أمريكي بحلول ذلك العام، أي ما يعادل 3% من إجمالي الممتلكات العقارية العالمية. وتُعد هذه نسبة هائلة بالنظر إلى أن هذه الفئة لا تمثل سوى 0.003% من سكان العالم. ^{[ 29 ]}

• عدم المساواة الاقتصادية
• الأصول العالمية الخاضعة للإدارة
• البلوتونومية
• شخصية سياسية بارزة
• احترافي
• قائمة الدول حسب ثروة الفرد البالغ
• الإدارة العليا
• فلاح ثري

• تقرير الثروة العالمية لعام 2019 (ملف PDF) . كابجيميني. 2019. مؤرشف من النسخة الأصلية (ملف PDF) بتاريخ 27 ديسمبر 2019. تم الاطلاع عليه بتاريخ 27 ديسمبر 2019 .
• بنك أفراسيا - مراجعة الهجرة العالمية للثروات 2019 (تقرير). ISSUU . 2018. تاريخ الاسترجاع: 27 ديسمبر 2019 .