إندي ماك

الموسوعة الحرة
بنك إندي ماك
نوع الشركةبنك الادخار/بنك الجسر المملوك للحكومة الفيدرالية
صناعةالخدمات المصرفية
تأسست16 يوليو 1985 (كشركة Countrywide Mortgage Investment) 1 يوليو 1997 (ككيان مستقل) [1] ( 1985-07-16 )
مؤسسديفيد س. لوب
أنجيلو موزيلو
منقرض11 يوليو 2008 ( 2008-07-11 )
قدرالفصل السابع من الإفلاس والمصادرة من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية
خلفاءوان ويست بانك
المقر الرئيسي
باسادينا، كاليفورنيا
,
الولايات المتحدة
منتجاتالرهن العقاري البديل (Alt-A) والرهن العقاري العكسي
إجمالي الأصول32.01 مليار دولار (في وقت الاستيلاء من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية)
الشركات التابعة
  • بنك إندي ماك الفيدرالي
  • الحرية المالية
  • شركة الرهن العقاري في نيويورك
  • شركة بارينغتون كابيتال

إندي ماك ، وهو اختصار لشركة إندبندنت ناشيونال مورتجيج كوربوريشن ، كان بنكًا أمريكيًا مقره كاليفورنيا والذي فشل في عام 2008 وتم الاستيلاء عليه من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية في الولايات المتحدة (FDIC).

قبل فشله، كان بنك إندي ماك أكبر جمعية ادخار وإقراض في منطقة لوس أنجلوس وسابع أكبر مؤسسة قروض عقارية في الولايات المتحدة. [2] كان فشل بنك إندي ماك في 11 يوليو 2008 رابع أكبر فشل بنكي في الولايات المتحدة ، [3] وثاني أكبر فشل لمؤسسة ادخار منظمة في ذلك الوقت. [4] "ماك" هو انكماش ثابت لـ "شركة الرهن العقاري"، وعادة ما ترتبط بالكيانات التي ترعاها الحكومة مثل "فريدي ماك" ( شركة الرهن العقاري الفيدرالية للقروض المنزلية ) و"فارمر ماك" ( شركة الرهن العقاري الزراعي الفيدرالية ). ومع ذلك، كانت إندي ماك دائمًا شركة خاصة ليس لها علاقة بالحكومة.

كانت متورطة بشكل كبير في الرهن العقاري البديل (Alt-A) والرهن العقاري العكسي ، مما أدى جزئيًا إلى ارتفاعها الدراماتيكي، وقد تم اقتراحها كسبب لزوالها، حيث فشل عدد كبير من هذه القروض المشكوك فيها أثناء أزمة الرهن العقاري الثانوي في الولايات المتحدة في الفترة 2007-2009. [5]

طرحت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية الأصول للبيع بالمزاد وتم بيع الجزء الأكبر من الأعمال إلى شركة IMB HoldCo LLC التي حولتها إلى بنك OneWest . احتفظت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية ببعض الأصول والخصوم التي لم تتمكن من بيعها في كيان قابض يُعرف باسم IndyMac Federal Bank ، والذي سيتم تصفيته ببطء.

تاريخ

تأسس بنك إندي ماك تحت اسم Countrywide Mortgage Investment في عام 1985 بواسطة ديفيد إس. لوب وأنجيلو موزيلو [6] [7] كوسيلة لتأمين قروض Countrywide Financial التي كانت كبيرة جدًا بحيث لا يمكن بيعها إلى Freddie Mac و Fannie Mae . في عام 1997، قامت Countrywide بتقسيم IndyMac كشركة مستقلة يديرها مايك بيري، الذي ظل رئيسها التنفيذي حتى سقوط البنك في يوليو 2008. [8]

النمو والاستحواذ

في يوليو 2000، استحوذت شركة IndyMac Mortgage Holdings, Inc. على SGV Bancorp، الشركة الأم لـ First Federal Savings and Loan Association of San Gabriel Valley. غيرت IndyMac اسمها إلى IndyMac Bank وأصبحت تاسع أكبر بنك يقع مقره الرئيسي في كاليفورنيا. قدم بنك IndyMac، الذي يعمل كبنك ادخار ورهن عقاري مشترك ، قروضًا لشراء وتطوير وتحسين المساكن العائلية الفردية. أصدر بنك IndyMac أيضًا قروضًا عقارية ثانوية مضمونة بمثل هذا السكن، وأشكال أخرى من الائتمان الاستهلاكي.

استحوذت شركة IndyMac Bancorp، وهي شركة قابضة يقع مقرها الرئيسي في باسادينا، كاليفورنيا ، في النهاية على:

  • مؤسسة الحرية المالية، وهي مؤسسة ومقدمة لخدمات قروض الرهن العقاري العكسي ، في 16 يوليو 2004؛
  • شركة نيويورك للرهن العقاري، وهو بنك رهن عقاري على الساحل الشرقي، في 2 أبريل 2007؛
  • شركة بارينغتون كابيتال كوربوريشن، وهي بنك عقاري على الساحل الغربي، في سبتمبر 2007.

انخفاض

كانت الأسباب الرئيسية لفشل إندي ماك مرتبطة إلى حد كبير باستراتيجيتها التجارية المتمثلة في إنشاء قروض Alt-A وتأمينها على نطاق واسع. وقد أدت هذه الاستراتيجية إلى نمو سريع وتركيز عالٍ للأصول الخطرة. ومنذ نشأتها كجمعية ادخار في عام 2000، نمت إندي ماك لتصبح سابع أكبر مؤسسة للادخار والقروض وتاسع أكبر مؤسسة لإصدار قروض الرهن العقاري في الولايات المتحدة. وخلال عام 2006، أصدرت إندي ماك أكثر من 90 مليار دولار من الرهن العقاري.

إن استراتيجية النمو العدوانية التي اتبعتها شركة إندي ماك، واستخدام منتجات القروض البديلة وغير التقليدية الأخرى، وعدم كفاية الاكتتاب، وتركيز الائتمان في العقارات السكنية في أسواق كاليفورنيا وفلوريدا، والاعتماد الكبير على الأموال المكلفة المقترضة من بنك القروض السكنية الفيدرالي (FHLB) ومن الودائع الوسيطة، أدت إلى زوالها عندما تراجعت سوق الرهن العقاري في عام 2007.

كانت شركة إندي ماك تقدم القروض غالبًا دون التحقق من دخل المقترض أو أصوله، وللمقترضين ذوي السجلات الائتمانية الضعيفة. وكانت التقييمات التي حصلت عليها إندي ماك على الضمانات الأساسية مشكوك فيها أيضًا. وباعتبارها شركة إقراض من الفئة أ البديلة، كان نموذج أعمال إندي ماك هو تقديم منتجات القروض لتناسب احتياجات المقترض، باستخدام مجموعة واسعة من الرهن العقاري ذي الخيار القابل للتعديل (الخيار ARMs)، والقروض دون المستوى المطلوب، والقروض 80/20، وغيرها من المنتجات غير التقليدية. وفي النهاية، تم تقديم القروض للعديد من المقترضين الذين لم يتمكنوا ببساطة من تحمل تكاليف سداد أقساطهم. وظلت شركة الادخار مربحة فقط طالما كانت قادرة على بيع تلك القروض في سوق الرهن العقاري الثانوي. قاومت إندي ماك الجهود الرامية إلى تنظيم مشاركتها في تلك القروض أو تشديد معايير إصدارها: انظر تعليق روثان ميلبورن، كبير مسؤولي المخاطر، للهيئات التنظيمية. [9] [10] [11]

نقطة تحول

في الثاني عشر من مايو/أيار 2008، وفي مذكرة صغيرة في قسم "رأس المال" في ما سيصبح آخر تقرير ربع سنوي يصدره إندي ماك قبل وضعه تحت الحراسة القضائية، كشفت الشركة ــ ولكنها لم تعترف ــ أنها لم تعد مؤسسة ذات رأس مال جيد وأنها تتجه نحو الإفلاس.

وقد أفادت شركة إنديماك أنه خلال شهر إبريل/نيسان 2008، قامت شركتا موديز وستاندرد آند بورز بخفض تصنيف عدد كبير من سندات الرهن العقاري، بما في ذلك 160 مليون دولار من تلك التي أصدرتها إنديماك والتي احتفظت بها في محفظة الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري. وخلصت إنديماك إلى أن هذه التخفيضات كانت لتؤثر سلباً على نسبة رأس المال المستندة إلى المخاطر لدى الشركة اعتباراً من 30 يونيو/حزيران 2008. ولو كانت هذه التصنيفات المخفضة سارية المفعول في 31 مارس/آذار 2008، لخلصت إنديماك إلى أن نسبة رأس مال البنك كانت لتبلغ 9.27% ​​من إجمالي المخاطر. وحذرت إنديماك من أنه إذا وجدت الهيئات التنظيمية أن موقف رأس مال البنك قد انخفض إلى ما دون "رأس المال الجيد" (نسبة رأس المال المستندة إلى المخاطر بنسبة 10% على الأقل) إلى "رأس المال الكافي" (نسبة رأس المال المستندة إلى المخاطر بنسبة 8-10%) فقد لا يتمكن البنك بعد الآن من استخدام الودائع الوسيطة كمصدر للأموال. وحذرت إنديماك أيضًا من أنه إذا تم خفض مستوى سيولة الودائع بهذه الطريقة، فإن البنك يتوقع أن يقلل من أصوله، وعلى الأرجح، يحد من أنشطته الإقراضية. [12] كان هذا البيان مماثلاً لتلك التي تبنتها بنوك جنوب كاليفورنيا الأخرى التي كانت تعاني من مشاكل السيولة، مثل بومونا فيرست فيدرال (PFF) وبنك فينيارد. [13]

في وقت لاحق، أشار السيناتور تشارلز شومر (ديمقراطي من نيويورك) إلى أن الودائع الوسيطة شكلت أكثر من 37 في المائة من إجمالي ودائع إنديماك وسأل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) عما إذا كانت قد فكرت في إصدار أمر إلى إنديماك بتقليل اعتمادها على هذه الودائع. [14] مع 18.9 مليار دولار من إجمالي الودائع المبلغ عنها في 31 مارس، [15] كان السيناتور شومر يشير إلى ما يزيد قليلاً عن 7 مليارات دولار من الودائع الوسيطة. في حين أن اختراق آجال استحقاق هذه الودائع غير معروف على وجه التحديد، فإن المتوسط ​​البسيط كان ليضع خطر خسارة الودائع الوسيطة لشركة إنديماك عند 500 مليون دولار شهريًا، لو أن الهيئة التنظيمية منعت إنديماك من الحصول على ودائع وسيطة جديدة في 30 يونيو.

عانت شركة إندي ماك من خسارتها الفصلية الثالثة على التوالي. وأفاد البنك أن إجمالي القروض المتعثرة بلغ 1.85 مليار دولار اعتبارًا من 31 مارس، بزيادة 40.56% عن الربع السابق فقط. وفي ملف الربع العاشر ، ذكرت الشركة أنها تتوقع "أن يكون لديها مستوى أعلى من القروض المتعثرة في المستقبل بسبب استمرار اضطراب السوق". [16]

كانت شركة إندي ماك تتخذ تدابير جديدة للحفاظ على رأس المال، مثل تأجيل سداد الفائدة على بعض الأوراق المالية المفضلة. وقد تم بالفعل تعليق توزيعات الأرباح على الأسهم العادية للربع الأول من عام 2008، بعد خفضها إلى النصف في الربع السابق. وما زالت الشركة لم تتمكن من تأمين ضخ رأس مال كبير ولم تجد مشتريًا جاهزًا. [17] [18]

ووفقاً لتقرير إندي ماك 10-Q، فقد انخفضت نسبة رأس المال المبني على المخاطر لدى البنك إلى 10.26% اعتباراً من 31 مارس/آذار، من 10.81% في الربع السابق. وهذه النسبة، التي تأخذ في الاعتبار جودة الأصول وتغطية احتياطي خسائر القروض، لابد أن تبلغ 10% على الأقل حتى تعتبر المؤسسة ذات رأس مال جيد وفقاً للمبادئ التوجيهية التنظيمية. وذكرت إندي ماك أن رأس المال المبني على المخاطر لدى البنك كان أعلى بمقدار 47 مليون دولار فقط من الحد الأدنى المطلوب لتحقيق هذه النسبة البالغة 10%. ولكنها لم تكشف عن أن بعض هذه الـ 47 مليون دولار التي زعمت أنها كانت بحوزتها اعتباراً من 31 مارس/آذار 2008 كانت في الواقع خيالاً.

ينهار

ويكي نيوز لديها أخبار ذات صلة:
  • بنك إندي ماك تحت الحراسة القضائية من قبل الحكومة الأمريكية

عندما انخفضت أسعار المساكن في النصف الثاني من عام 2007 وانهارت سوق الرهن العقاري الثانوي، اضطرت إندي ماك إلى الاحتفاظ بقروض بقيمة 10.7 مليار دولار لم تتمكن من بيعها في السوق الثانوية. تفاقمت سيولتها المنخفضة في أواخر يونيو 2008 عندما سحب أصحاب الحسابات 1.55 مليار دولار أو حوالي 7.5٪ من ودائع إندي ماك. [19] تلا هذا "الاندفاع" نحو الادخار إصدارًا عامًا لرسالة من السناتور تشارلز شومر إلى مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية وOTS. أوضحت الرسالة مخاوف السناتور بشأن إندي ماك. في حين كان الاندفاع عاملاً مساهمًا في توقيت زوال إندي ماك، فإن السبب الأساسي للفشل كان الطريقة غير الآمنة وغير السليمة التي تم بها تشغيل الادخار. [9]

في 26 يونيو 2008، أصدر السيناتور تشارلز شومر (ديمقراطي من نيويورك)، وهو عضو في لجنة البنوك بمجلس الشيوخ ورئيس اللجنة الاقتصادية المشتركة للكونجرس والديمقراطي الثالث في مجلس الشيوخ، [20] عدة رسائل أرسلها إلى الجهات التنظيمية، حذر فيها من أن "الانهيار المحتمل لشركة الإقراض العقاري الكبيرة إنديماك بانكورب إنك. يفرض مخاطر مالية كبيرة على المقترضين والمودعين، وقد لا تكون الجهات التنظيمية مستعدة للتدخل لحمايتهم". بدأ بعض المودعين القلقين في سحب أموالهم. [21]

في 7 يوليو 2008، أعلنت شركة إندي ماك على مدونة الشركة أنها فشلت في جمع رأس المال منذ تقرير أرباحها الفصلية الصادر في 12 مايو، وأخطرتها الجهات التنظيمية للبنوك والادخارية بأن بنك إندي ماك لم يعد يعتبر "ذو رأس مال جيد".

وفي اليوم نفسه، أعلنت شركة إندي ماك أيضًا عن إغلاق قسمي الإقراض بالتجزئة والجملة، وتوقفت عن تقديم القروض الجديدة، وخفضت 3800 وظيفة.

في 8 يوليو 2008، أعلنت إندي ماك عن بيع مجموعة الإقراض بالتجزئة الخاصة بها لشركة بروسبكت مورتجيج، ذ.م.م. [ 22] في ذلك اليوم، أغلقت أسهم البنك عند 0.44 دولارًا في التداول في بورصة نيويورك للأوراق المالية ، بخسارة تزيد عن 99٪ من أعلى مستوى لها عند 50 دولارًا في عام 2006. [23] بالإضافة إلى ذلك، خفض المحلل بول جيه ميلر جونيور هدفه السعري على إندي ماك إلى 0 دولار من 1 دولار، وصنف سعر سهم الشركة بأنه "أداء أقل من المتوسط". [24] في 9 يوليو، خفضت ستاندرد آند بورز تصنيف مخاطر الائتمان للطرف المقابل لشركة إندي ماك إلى "CCC"، وهو أعلى ببضع خطوات فقط من التخلف عن السداد، من "B"، خامس أعلى مستوى غير مرغوب فيه، وقالت إنها قد تخفضها مرة أخرى. [25] في اليوم التالي، وصلت أسهم البنك إلى أدنى مستوى إغلاق لها في 52 أسبوعًا عند 0.31 دولارًا. [26]

في 11 يوليو 2008، وضعت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية بنك إندي ماك تحت الحراسة ، مستشهدة بمخاوف السيولة . تم إنشاء بنك جسر ، بنك إندي ماك الفيدرالي، FSB، لتولي السيطرة على أصول بنك إندي ماك، والتزاماته المضمونة، وحسابات الودائع المؤمنة. أعلنت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية عن خططها لفتح بنك إندي ماك الفيدرالي، FSB يوم الاثنين 14 يوليو 2008. وحتى ذلك الحين، سيتعين على المودعين الوصول إلى ودائعهم المؤمنة من خلال أجهزة الصراف الآلي والشيكات الموجودة لديهم وبطاقات الخصم الموجودة لديهم. كما سيتم استعادة الوصول إلى حسابات الهاتف والإنترنت يوم الاثنين، عندما يعاد فتح البنك. [27] [28] تضمن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية أموال جميع الحسابات المؤمنة حتى 100000 دولار أمريكي، وأعلنت عن توزيع أرباح مقدمًا خاصًا لحوالي 10000 مودع لديهم أموال تزيد عن المبلغ المؤمن عليه، مما يضمن 50٪ من أي مبالغ تزيد عن 100000 دولار. [4] ومع ذلك، حتى مع البيع المعلق لشركة إنديماك لشركة آي إم بي مانجمنت هولدينجز، فإن ما يقدر بنحو 10000 مودع غير مؤمن عليهم في إنديماك ما زالوا يخسرون أكثر من 270 مليون دولار. [29] [30] وردًا على ذلك، زاد الكونجرس حد تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية إلى 250000 دولار لأي بنك فشل منذ 1 يناير 2008، كجزء من قانون دود فرانك، بما في ذلك المدفوعات بأثر رجعي للمودعين لأي مبلغ يصل إلى الحد الجديد غير المغطى بالفعل بتوزيعات الأرباح أو الحد القديم البالغ 100000 دولار.

بأصول تبلغ 32 مليار دولار، يعد بنك إندي ماك واحدًا من أكبر حالات فشل البنوك في تاريخ أمريكا، بعد فشل بنك كونتيننتال إلينوي الوطني عام 1984 ، [31] بأصول تبلغ 40 مليار دولار، وفشل جمعية الادخار والقروض الأمريكية في ستوكتون، كاليفورنيا عام 1988. [8] بسبب الخسائر الكبيرة في الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري . [32]

تقدمت شركة IndyMac Bancorp بطلب إعلان إفلاسها بموجب الفصل السابع من القانون الأمريكي في 31 يوليو 2008. [33]

سيناتور أمريكي متهم بالتسبب في الفرار

أدى الوضع المزري لبنك إندي ماك وفشل الجهات التنظيمية إلى حدوث نوع من التهافت على سحب الودائع من البنك بعد أن حذر السيناتور تشارلز شومر الجمهور من ذلك. وسحب المودعون في بنك إندي ماك، خوفًا من الأسوأ، حوالي 7.5٪ من الودائع من بنك إندي ماك. [19] وتحول التركيز من الحالة المالية للبنك إلى السيناتور شومر، وسرعان ما انتقد المنظمون وغيرهم في القطاع المالي شومر لنشره علنًا رسائله، والتي حاولوا تشويه سمعتها وزعموا أنها أدت إلى مزيد من زعزعة استقرار البنك.

وكان جون م. رايش ، مدير مكتب الإشراف على الادخار، هو الذي قاد الانتقادات ، حيث قال إن مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية ومكتب الإشراف على الادخار "لا يعلقان على المؤسسات المفتوحة والعاملة". وتحدث السيد رايش على نطاق واسع عن "نشر المعلومات غير الكاملة أو الخاطئة" و"الشائعات والتلميحات" و"سياسة الخصوصية الصارمة" في مكتب الإشراف على الادخار ومكتب التأمين على الودائع الفيدرالي. [34]

في وقت لاحق، اضطر السيد رايش إلى إقالة المدير الإقليمي الغربي لـ OTS داريل دبليو دوتشو، بسبب السماح بشكل غير لائق لخمسة بنوك بإجراء تعديلات رأسمالية بأثر رجعي. في 12 فبراير 2009، استقال رايش وتنحى عن منصبه في 27 فبراير 2009، وسط تحقيق ومراجعة أجرتها وزارة الخزانة بشأن إخفاقات وسوء سلوك OTS. في 26 مارس 2009، تمت إزالة سكوت بولاكوف - نائب المدير الأول السابق لـ OTS والمدير التنفيذي للعمليات، الذي عينه رايش، والذي أصبح مديرًا بالإنابة عند رحيل رايش - وتم وضعه في إجازة، في انتظار تحقيق ومراجعة موسعة من قبل وزارة الخزانة. [35] في وقت لاحق، خلص تقرير صادر عن مكتب المفتش العام لوزارة الخزانة في 26 فبراير 2009 إلى أن إندي ماك كانت بالفعل مؤسسة محكوم عليها بالفشل وأنه كان يجب اتخاذ إجراء تصحيحي سريع في مايو 2008. رفض المفتش العام فكرة أن رسائل السيد شومر أدت إلى سقوط البنك. [36]

فضيحة التأريخ العكسي

ولقد أقدمت إندي ماك على تأريخ مساهمة بقيمة 18 مليون دولار من شركتها الأم بأثر رجعي من أجل الحفاظ على مظهر البنك كمؤسسة "ممولة بشكل جيد". ولقد سمح السيد دوتشو لبنك إندي ماك بتلقي 18 مليون دولار من شركته الأم وتسجيل الأموال كما لو كانت قد وصلت بحلول نهاية الربع المالي المنتهي في الحادي والثلاثين من مارس/آذار، في حين أنها في الواقع وصلت في التاسع من مايو/أيار، قبل ثلاثة أيام فقط من تقديم إندي ماك للنموذج 10-Q للربع المالي المنتهي في الحادي والثلاثين من مارس/آذار. ولو لم يسمح السيد دوتشو بهذه المساهمة غير المنتظمة بأثر رجعي في رأس المال، لكانت إندي ماك قد اضطرت إلى الإعلان عن أن رأس مالها قد انخفض بالفعل إلى ما دون المستوى الأدنى الذي تتطلبه الهيئات التنظيمية لتصنيف البنوك على أنها مموله بشكل جيد، الأمر الذي يعرض 6.8 مليار دولار من الودائع الوسيطة ـ أو 37% من إجمالي ودائع إندي ماك ـ للخطر، كما أشرنا في القسم السابق. وكان من شأن ذلك أيضاً أن يمنع إندي ماك من استقطاب عملاء جدد من خلال عرض أسعار ودائع تتجاوز الحدود المنصوص عليها في لوائح مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية. في الشهرين الأخيرين قبل وضع شركة إندي ماك تحت الحراسة القضائية، سُمح لها بجلب ما لا يقل عن 90 مليون دولار من الودائع غير المؤمنة الجديدة. [29]

إن المخالفة التي سمح بها السيد دوتشو سمحت لمؤسسة إندي ماك بإخفاء حقيقة مفادها أن التهديد الذي تتعرض له ودائع إندي ماك لم يكن مجرد نتيجة محتملة، بل كان موقفاً بدأ بالفعل ـ قبل أشهر من الكشف عن مخاوف السيناتور شومر بشأن شركة أو تي إس وإندي ماك. وأفاد المحققون بأن تأريخاً سابقاً مماثلاً معتمداً رسمياً حدث في أربع مؤسسات أخرى.

لعب السيد دوتشو دورًا محوريًا في أزمة الادخار والقروض في الثمانينيات، حيث ألغى توصية من مفتشي البنوك الفيدرالية في سان فرانسيسكو بالاستيلاء على مؤسسة لينكولن للادخار ، وهي مؤسسة الادخار والقروض العملاقة التي يملكها تشارلز كيتنج . أصبحت لينكولن واحدة من أكبر المؤسسات التي انهارت. قضى السيد كيتنج أربع سنوات ونصف في السجن قبل أن يتم إلغاء إدانته بالاحتيال والابتزاز. اعترف لاحقًا بالذنب في تهم أكثر محدودية، وحُكم عليه بالمدة التي قضاها بالفعل.

وقال ويليام ك. بلاك ، وهو أحد كبار المنظمين المصرفيين أثناء أزمة الادخار والقروض ومؤلف كتاب " أفضل طريقة لسرقة بنك هي امتلاكه" ، إن تساهل دوكهو سلط الضوء على عدم رغبة مكتب الإشراف على الادخار في تولي المسؤولية منذ فترة طويلة.

"قال السيد بلاك: ""لم يفعل مكتب تنظيم السوق أي شيء فعال لتنظيم أي من المقرضين الكبار غير المتخصصين في مجال الرهن العقاري. لذا فإن ما حصلنا عليه هو ما وصفه مكتب التحقيقات الفيدرالي بدقة في وقت مبكر من عام 2004 بأنه وباء الاحتيال في الرهن العقاري""." [37]

تحقيقات المفتش العام لوزارة الخزانة

في السادس والعشرين من فبراير/شباط 2009، خلص المفتش العام لوزارة الخزانة الأميركية إلى أن الجهات التنظيمية الفيدرالية فشلت في رصد العلامات التحذيرية التي كانت تنذر بانهيار بنك إندي ماك. وقال المفتش العام للحكومة الأميركية إن بنك إندي ماك في باسادينا بولاية كاليفورنيا انتهج استراتيجية نمو عدوانية مفرطة تضمنت عدم التحقق من دخل المقترضين والاعتماد على الودائع الباهظة الثمن لتمويل عملياته. وقال المفتش العام لوزارة الخزانة إن مكتب الإشراف على الادخار، الجهة التنظيمية لبنك إندي ماك، أدرك العلامات التحذيرية لكنه لم يفعل شيئاً لمنعها.

"لقد وجدنا أن مكتب الخدمات المالية حدد العديد من المشاكل والمخاطر، بما في ذلك كمية وجودة المنتجات العقارية غير التقليدية"، كما جاء في التقرير. ومع ذلك، لم يتخذ مكتب الخدمات المالية إجراءات صارمة لمنع استمرار انتشار هذه الممارسات، وفقًا للتقرير.

رفض التقرير أيضًا الكثير من اللوم الموجه إلى السيناتور تشارلز شومر (ديمقراطي، نيويورك). تعرض السيد شومر لانتقادات شديدة في يونيو 2008 بسبب نشره رسالة أرسلها إلى الجهات التنظيمية يشكك فيها في قدرة إندي ماك على البقاء كشركة.

ووجد المفتش العام لوزارة الخزانة أن الرسالة كانت "عاملاً مساهماً" في توقيت انهيار إندي ماك، ولكن "السبب الأساسي وراء الفشل كان الطريقة غير الآمنة وغير السليمة التي تم بها إدارة شركة الادخار".

"كما جاء في التقرير أن "الادخار كان بالفعل على مسار الفشل المحتمل بحلول الوقت الذي تم فيه الكشف عن رسالة السيد شومر". [38]

في السابع والعشرين من مارس 2009، صرح متحدث باسم مكتب المفتش العام لوزارة الخزانة الأمريكية بأن المكتب يراجع الإجراءات التي اتخذها مكتب الإشراف على الادخار فيما يتصل بتحديد تاريخ مدفوعات رأس المال التي تتلقاها البنوك بعد إقالة القائم بأعمال مدير المكتب ووضعه في إجازة. وقد قدم المفتش العام إريك ثورسون نتائج "بشأن إجراءات معينة اتخذتها الإدارة" في مكتب الإشراف على الادخار إلى وزير الخزانة تيموثي جايثنر، الذي حل محل القائم بأعمال مدير المكتب سكوت بولاكوف في انتظار التحقيق، وفقًا لبيانات منفصلة. وقال مكتب الإشراف على الادخار إن جون بومان، نائب المدير والمستشار الرئيسي، قد تم تعيينه مديرًا بالنيابة للمكتب. وقد سمح مكتب الإشراف على الادخار لخمسة بنوك، بما في ذلك المقرض الفاشل إندي ماك بانكورب إنك، بمراجعة تقارير رأس المال للربع الأول لإظهار مستويات أعلى بعد انتهاء الفترة. وقد سمح هذا الإجراء للمقرضين، مثل إندي ماك، بتجنب المزيد من القيود التنظيمية. [35]

تحقيقات أخرى

في 30 يونيو 2008، أصدر مركز الإقراض المسؤول، وهو مركز أبحاث مقره واشنطن، تقريرًا يجمع معلومات من دعاوى قضائية مختلفة رفعها عملاء وموظفون سابقون في بنك إندي ماك، وزعم أن المديرين والمشرفين يتعرضون لضغوط للموافقة على القروض أو المخاطرة بالطرد. [39] [40] قبل انهياره، نفى بنك إندي ماك الادعاءات الواردة في التقرير. [41]

في 16 يوليو 2008، صرح مسؤول حكومي أمريكي لم يُذكر اسمه أن مكتب التحقيقات الفيدرالي كان يحقق مع إندي ماك لاحتمال وجود احتيال. وفي حين أنه ليس من الواضح ما إذا كان التحقيق قد بدأ قبل استحواذ مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية على البنك، يبدو أن التحقيق كان يركز على الشركة نفسها، وليس على أفراد داخل الشركة. [42]

انظر أيضا

مراجع

  1. ^ https://media.corporate-ir.net/media_files/NYS/NDE/reports/89831-final.pdf [ عنوان URL العاري PDF ]
  2. ^ "IndyMac Bancorp Announces Earnings Webcast & Teleconference Call for First Quarter 2008 Financial Results". رويترز . 2008-08-08. مؤرشف من الأصل في 2008-12-05 . تم الاسترجاع في 2008-07-13 .
  3. ^ شلال عيسى، أندريا (2008-09-25). "حقائق: أكبر عشر حالات فشل للبنوك في الولايات المتحدة". رويترز . تومسون رويترز . تم الاسترجاع في 2008-09-26 .
  4. ^ ab Veiga, Alex (2008-07-12). "Government shuts down mortgage lender IndyMac". أسوشيتد برس (نيوزداي). مؤرشف من الأصل في 17 يوليو 2008. تم الاسترجاع في 2008-07-12 .
  5. ^ جون ديفسيك. "جيد جدًا لدرجة يصعب تصديقها: سقوط إندي ماك" . تم الاسترجاع في 15 سبتمبر 2014 .
  6. ^ انهيار بنك إندي ماك الأمريكي محفوظ في 5 يوليو 2009 على موقع واي باك مشين . سكاي نيوز . 2008-07-13.
  7. ^ Lacter, Mark (2008-07-11). "IndyMac took over". LA Biz Observed . تم الاسترجاع في 2008-07-12 .
  8. ^ ab Paletta, Damian; Enrich, David (2008-07-12). "الأزمة تتعمق مع فشل البنوك الكبرى: إندي ماك تتعرض لأكبر عملية إفلاس في عقدين من الزمن". وول ستريت جورنال.
  9. ^ "نسخة مؤرشفة" (PDF) . مؤرشفة من الأصل (PDF) في 2009-04-19 . تم استرجاعها في 2010-03-18 .{{cite web}}:CS1 maint: نسخة مؤرشفة كعنوان ( رابط )تقرير المراجعة لمكتب المفتش العام
  10. ^ "FDIC: Press Releases - PR-1-2009 1/2/2009". www.fdic.gov . تم الاسترجاع في 2021-06-07 .
  11. ^ "نسخة مؤرشفة" (PDF) . مؤرشفة من الأصل (PDF) في 2012-02-16 . تم استرجاعها في 2014-02-24 .{{cite web}}:CS1 maint: نسخة مؤرشفة كعنوان ( رابط )
  12. ^ "معلومات لجنة الأوراق المالية والبورصات - Indymac Bancorp Inc - '10-Q' للتقرير ربع السنوي بتاريخ 31/3/2008 - الجزء الأول - رقم الوصول 0001047469-08-006343". www.secinfo.com . تم الاسترجاع في 2021-06-07 .
  13. ^ دراسة حالة احترافية لبنك فينيارد بقلم آدم أنيشيتش، UMD، 2009. مؤرشف من الأصل في 19 أكتوبر 2013 على موقع واي باك مشين
  14. ^ "Yahoo Finance - Stock Market Live, Quotes, Business & Finance News". finance.yahoo.com . تم الاسترجاع في 2021-06-07 .
  15. ^ "معلومات لجنة الأوراق المالية والبورصات - Indymac Bancorp Inc - '10-Q' للتقرير ربع السنوي بتاريخ 31/3/2008 - الجزء الأول - رقم الوصول 0001047469-08-006343". www.secinfo.com . تم الاسترجاع في 2021-06-07 .
  16. ^ "انزلقت شركة إندي ماك بعد أن قال أحد المحللين إنها بحاجة إلى رأس مال". رويترز . 13 مايو 2008. تم الاسترجاع في 07 يونيو 2021 .
  17. ^ "Theimbreport.com". theimbreport.com . تم الاسترجاع في 2021-06-07 .
  18. ^ دورن، فيليب فان (13 مايو 2008). "إندي ماك تسعى إلى الحفاظ على رأس المال". ذا ستريت . تم الاسترجاع في 2021-06-07 .
  19. ^ ab "معلومات لجنة الأوراق المالية والبورصات - Indymac Bancorp Inc - '10-Q' لتقرير ربع سنوي بتاريخ 31/3/2008 - الجزء 1 - رقم الوصول 0001047469-08-006343". www.secinfo.com . تم الاسترجاع في 2021-06-07 .
  20. ^ "شومر يقول إنه ليس مسؤولاً عن انهيار إندي ماك - 13 يوليو 2008". money.cnn.com . تم الاسترجاع في 2021-06-07 .
  21. ^ "شومر: قلق بشأن استقرار إندي ماك". أسوشيتد برس . 2008-06-26. مؤرشف من الأصل في 10 يوليو 2008. تم الاسترجاع في 2008-07-11 .
  22. ^ يان، إلين (2008-07-08). "الموظفون ينتظرون كلمة القدر بعد صفقة إندي ماك". نيوزداي . مؤرشف من الأصل في 2008-07-17 . تم الاسترجاع في 2008-07-10 .
  23. ^ داش، إيريك (2008-07-09). "مقرض الرهن العقاري يواجه اندفاعًا للانسحاب". نيويورك تايمز . تم الاسترجاع في 2008-07-10 .
  24. ^ "انخفاض أسهم إندي ماك بانكورب؛ محلل يحدد هدفًا بقيمة 0 دولار". أسوشيتد برس . 2008-07-08. مؤرشف من الأصل في 2008-07-19 . تم الاسترجاع في 2008-07-11 .
  25. ^ "S&P تخفض تصنيفات IndyMac إلى مستوى أدنى من تصنيفات الشركات غير المرغوب فيها". رويترز . 2008-07-09. مؤرشف من الأصل في 1 فبراير 2013. تم الاسترجاع في 2008-07-11 .
  26. ^ "Yahoo! Finance Quotation for NYSE:IMB" . تم الاسترجاع في 10 يوليو 2008 .
  27. ^ Wagner, Evan (2008-07-11). "FDIC Notification to All Employees" (PDF) . IndyMac Bank . تم الاسترجاع في 2008-07-11 .
  28. ^ "الهيئات التنظيمية الفيدرالية تغلق مقرضي الرهن العقاري في كاليفورنيا". فوكس نيوز. 11 يوليو 2008. تم الاسترجاع في 11 يوليو 2008 .
  29. ^ "التنظيم المتساهل لبنك إندي ماك أدى إلى تفاقم تعرض المودعين، لوس أنجلوس تايمز". لوس أنجلوس تايمز . مؤرشف من الأصل في 2016-05-15 . تم الاسترجاع في 2014-09-14 .
  30. ^ "FDIC: معلومات عن البنوك الفاشلة - معلومات عن إغلاق البنوك لبنك IndyMac، FSB، باسادينا، كاليفورنيا". www.fdic.gov . تم الاسترجاع في 2021-06-07 .
  31. ^ كريستوف، كاثي م.؛ تشانج، أندريا (12 أغسطس/آب 2008). "بنك إندي ماك الذي استولى عليه المنظمون الفيدراليون". لوس أنجلوس تايمز .
  32. ^ جيري دبليو ماركهام (2002). التاريخ المالي للولايات المتحدة. م.إ. شارب. ص. 169. رقم ISBN 9780765607300. تم الاسترجاع بتاريخ 2008-07-13 .
  33. ^ LaCapra, Lauren Tara (2008-08-01). "IndyMac Bancorp to Liquidate". TheStreet.com . تم الاسترجاع في 2008-08-01 .
  34. ^ "المنظمون لشومر بشأن إندي ماك: من فضلك اسكت". لوس أنجلوس تايمز . 2 أغسطس 2008. تم الاسترجاع في 11 أغسطس 2008 .
  35. ^ ab هيئة مراقبة الخزانة الأمريكية تراجع تاريخ التأريخ الخلفي لرأس المال في ثريفتس أرشيف 2010-03-21 على موقع واي باك مشين
  36. ^ https://www.propublica.org/article/new-audit-blasts-indymacs-chief-regulator مراجعة جديدة تنتقد كبير المنظمين في IndyMac
  37. ^ أندروز، إدموند ل. (2008-12-23). ​​"كشف المخالفات في إندي ماك". نيويورك تايمز . تم استرجاعه في 2008-12-26 .
  38. ^ كريتندن، مايكل ر. (2009-02-27). "المنظمون لم يعوا المصاعب التي واجهتهم في إندي ماك". وول ستريت جورنال . ISSN  0099-9660 . تم الاسترجاع في 2021-06-07 .
  39. ^ Indymac: What Went Wrong? Archived 2009-03-27 at the Wayback Machine
  40. ^ لاكتر، مارك (30 يونيو 2008). "إندي ماك، هل هي شركة جديدة على مستوى البلاد؟". LA Biz Observed . تم الاسترجاع في 2021-06-07 .
  41. ^ لاكتر، مارك (16 يوليو 2008). "مكتب التحقيقات الفيدرالي يحقق في قضية إندي ماك". LA Biz Observed . تم الاسترجاع في 2021-06-07 .
  42. ^ "المصدر: مكتب التحقيقات الفيدرالي يحقق في قضية احتيال في شركة إنديماك - CNN.com". www.cnn.com . تم الاسترجاع في 7 يونيو 2021 .
  • معلومات عن بنك FDIC الفاشل
تم الاسترجاع من "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=IndyMac&oldid=1245407984"
Original text
Rate this translation
Your feedback will be used to help improve Google Translate