الميزانية الشخصية
الميزانية الشخصية (للفرد) أو ميزانية الأسرة (للمجموعة التي تتقاسم الأسرة ) [1] هي خطة لتنسيق الدخل والنفقات . [ 2]
غاية
عادة ما يتم إنشاء الميزانيات الشخصية لمساعدة الفرد أو الأسرة على التحكم في إنفاقهم وتحقيق أهدافهم المالية. إن وجود ميزانية يمكن أن يساعد الأشخاص على الشعور بمزيد من التحكم في شؤونهم المالية ويجعل من السهل عليهم عدم الإفراط في الإنفاق وتوفير المال. [3] الأشخاص الذين يضعون ميزانية لأموالهم هم أقل عرضة لتراكم الديون الكبيرة، وهم أكثر عرضة لعيش حياة مريحة في التقاعد ، وهم أكثر استعدادًا لحالات الطوارئ.
طرق إعداد الميزانية الشخصية
في أبسط أشكال إنشاء الميزانية الشخصية، يحتاج الشخص إلى حساب دخله الصافي ، وتتبع إنفاقه على مدى فترة زمنية محددة، وتحديد الأهداف بناءً على المعلومات التي تم جمعها مسبقًا، ووضع خطة لتحقيق هذه الأهداف، وضبط إنفاقه بناءً على الخطة. [3] توجد العديد من طرق إعداد الميزانية لمساعدة الأشخاص على القيام بذلك.
ميزانية 50/30/20
الميزانية 50/30/20 هي خطة بسيطة تصنف النفقات الشخصية إلى ثلاث فئات: "الاحتياجات" ( الضروريات الأساسية )، و"الرغبات"، والمدخرات . ثم يذهب 50% من صافي دخل الفرد نحو الاحتياجات، و30% نحو الرغبات، و20% نحو المدخرات. [4]
طريقة الدفع لنفسك أولاً (ميزانية 80/20)
في ميزانية ادفع لنفسك أولاً، يدخر الناس أولاً ما لا يقل عن 20% من صافي دخلهم، ثم ينفقون بحرية الـ 80% المتبقية. يمكنهم أيضًا اختيار ميزانية 70/30 أو 60/40 أو 50/50 لمزيد من الادخار. والجزء الأكثر أهمية في هذه الطريقة هو تخصيص مدخرات الفرد قبل إنفاقها على أي شيء آخر. [5]
طريقة حسابات التوفير الفرعية
هذه الطريقة هي أحد أشكال ميزانية ادفع لنفسك أولاً، حيث يقوم الأشخاص بإنشاء حسابات توفير متعددة ، كل منها لهدف محدد (مثل إجازة أو سيارة جديدة)، وكل منها بمبلغ من المال يجب الوصول إليه بحلول تاريخ محدد. ثم يقومون بتقسيم المبلغ المطلوب من المال على الجدول الزمني لحساب المبلغ الذي يجب عليهم ادخاره كل شهر. [ بحاجة لمصدر ]
طريقة الظرف (الميزانية النقدية فقط)
بالنسبة لهذه الطريقة، يحتاج الناس إلى استخدام النقود بدلاً من بطاقات الخصم أو الائتمان . يحتاجون إلى تخصيص دخلهم الصافي إلى فئات (مثل البقالة)، وسحب النقود المخصصة لكل فئة، ووضعها في مظاريف. في كل مرة يريدون فيها شراء شيء ما في إحدى الفئات، فإنهم يأخذون المظروف المخصص فقط حتى لا يتمكنوا من الإنفاق الزائد.
الميزانية القائمة على الصفر
في الميزانية القائمة على الصفر، يجب تخصيص كل الدخل الصافي قبل الإنفاق. تتضمن الميزانية القائمة على الصفر تقسيم الدخل إلى فئات نفقات مختلفة، والتأكد من تخصيص غرض لكل الأموال، وفي نهاية الشهر يكون الرصيد صفرًا في الميزانية. [ بحاجة لمصدر ]
برمجة
تم تطوير العديد من برامج التمويل الشخصي وتطبيقات الهاتف المحمول لمساعدة الأشخاص في إدارة أموالهم. يمكن استخدام بعضها لإعداد الميزانية وتتبع النفقات، بينما يمكن استخدام البعض الآخر بشكل أساسي لمحفظة الاستثمار الخاصة بالفرد . هناك خيارات مجانية وأخرى مدفوعة.
مراجع
- ^ "الاختلافات الرئيسية بين الميزانية المنزلية والميزانية الشخصية". US Lending Co. تم الاسترجاع في 2022-04-30 .
- ^ "تعريف الميزانية". www.merriam-webster.com . تم الاسترجاع في 2022-04-30 .
- ^ "كيفية إنشاء ميزانية في 6 خطوات بسيطة". عادات مالية أفضل . تم الاسترجاع في 2022-04-30 .
- ^ توماس، هولي (6 يونيو 2024). "كيف يمكن لخدعة الميزانية 50/30/20 أن تفتح لك أبوابك المالية". صحيفة التلغراف . تم الاسترجاع في 31 يوليو 2024 .
- ^ وينترز، مايك (24 مايو 2022). "إذا كنت تكره وضع الميزانية، فحاول استخدام قاعدة 80/20 لتوفير المال دون تتبع كل نفقاتك". CNBC . تم الاسترجاع في 31 يوليو 2024 .
