تقنيات سارفاترا

تأسست الشركة في 22 يونيو 2000 على يد ماندر أغاشي ، ويقع مقرها الرئيسي في مدينة بونه بولاية ماهاراشترا . ^{[ 1 ]} عملت الشركة في البداية بالتعاون مع شركتي أغاشي الأخريين في مجال التكنولوجيا المالية ، وهما EBZ Online وCodito، لتطوير حلول برمجية مصرفية . ^{[ 4 ]} بعد حصولها على قرض بقيمة 35 مليون روبية من بنك سوفارنا سهاكاري، المملوك لوالده ، في مايو 2002، ^{[ 5 ]} أطلقت الشركتان جهاز نقاط بيع (PoS) يُسمى "سارفاترا" عبر فروع البنك الـ 12 المنتشرة في جميع أنحاء ولاية ماهاراشترا في يوليو 2003. ^{[ 6 ] [ 7 ]} وبدأ استخدام اسم "سارفاترا تكنولوجيز" رسميًا بحلول عام 2004. ^{[ 8 ]}

في مايو 2006، قامت الشركة بتركيب أول جهاز دفع إلكتروني لها من طراز "Anywhere Money" في أحد بنوك أحمد نجار كنموذج تجريبي لحكومة ولاية ماهاراشترا . وقد افتتح وزير الزراعة آنذاك ، شاراد باوار، المشروع. حظيت أجهزة الشركة بإشادة من السياسيين شانكاراو غاداك وحسن مشرف ، اللذين شجعا المدارس المحلية والمزارعين والحرفيين والتجار على استخدام النظام. كما قامت شركة بهارات سانشار نيغام المحدودة ، بالإضافة إلى مصانع قصب السكر في منطقة بارنر، ومصانع نقابة بريهان ماهاراشترا للسكر ، بتطبيق استخدام هذه الأجهزة لعملائها. ^{[ 9 ] [ 10 ]}

في عام 2007، قام أغاشي، الذي كان يشغل آنذاك منصب المدير الإداري لشركة سارفاترا تكنولوجيز ، بدمج عمليات الشركة مع شركتي EBZ Online و Codito، ^{[ 8 ]} بينما دخل في شراكة مع لاري إليسون وشركة أوراكل لإدخال تكنولوجيا برامج الخدمات المصرفية إلى المناطق الريفية في الهند، ^{[ 11 ]} بعد أن ضم مؤسس شركة I-flex Solutions، ديباك غايساس، كعضو في مجلس إدارة شركة سارفاترا تكنولوجيز في عام 2002. ^{[ 12 ] [ 6 ]}

بحلول يناير 2008، وفي تقريرٍ قدّمه سي. رانجاراجان ، محافظ بنك الاحتياطي الهندي آنذاك، وافق كلٌّ من واي. في. ريدي والخبير الاقتصادي راغورام راجان على خطط الشركة لتثبيت أجهزتها في البنوك على مستوى البلاد، ^{[ 9 ] [ 10 ]} لتصبح بذلك النموذج الراعي الذي اعتمدته المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند لنظام التحويل المالي الوطني . ^{[ 13 ]} وقد أشاد البنك الوطني للزراعة والتنمية الريفية والجمعية الألمانية للتعاون الدولي بالجهاز لكونه حلاً منخفض التكلفة لخدمات البنوك الأساسية. ^{[ 14 ]}

في عام 2010، أصبحت الشركة أول مزود لخدمات التطبيقات يتصل مباشرةً بالشبكة المالية الوطنية . ^{[ 15 ]} وفي يوليو 2011، افتتح عضو المجلس التشريعي سودهاكار باريتشاراك أول دفعة من أجهزة الصراف الآلي التابعة للشركة في أحد البنوك المحلية في باندهاربور . ^{[ 16 ]} وبحلول عام 2014، قدمت الشركة خدمات مصرفية أساسية لـ 104 بنوك ريفية في الهند، وأطلقت في العام نفسه بطاقات ائتمان وخصم بالتعاون مع روباي . ^{[ 13 ]} وبين عامي 2016 و2018، ساعدت الشركة 450 بنكًا تعاونيًا ريفيًا في 26 ولاية وإقليمًا اتحاديًا هنديًا على الاتصال بالشبكة المالية الوطنية. ^{[ 17 ]}

بحلول عام 2018، بلغت قيمة معاملات الشركة الإجمالية 400 مليار روبية هندية، وكان من بين مساهميها الرئيسيين مجموعة إينام، وبنك آي سي آي سي آي ، وبنك إنديان أوفرسيز ، وشركة أوراكل . كما قدمت الشركة برامج مصرفية لبنوك إتش دي إف سي ، وآي سي آي سي آي، وأكسيس ، ويس ، ^{[ 17 ]} ومن خلال بنك آي سي آي سي آي، قدمت برامجها لشركتي جوجل وواتساب . [ 18 ^{] واستحوذت الشركة} أيضًا على 50% و30% من إجمالي حجم المعاملات على منصتي واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) وخدمة الدفع الفوري (IMPS) على التوالي. ^{[ 15 ]} وفي العام نفسه، حاز نظام تحويل الأموال الإلكتروني (EFT) التابع للشركة على جائزة "BFSI Innovation Tribe" من صحيفة "ذا إيكونوميك تايمز" . ^{[ 19 ]}

في عام 2019، حاز النظام على جائزة أفضل تقنية مصرفية من جمعية الإنترنت والهواتف المحمولة في الهند ، بينما أفادت التقارير أن الشركة استحوذت على 55% من حصة سوق توفير برامج مصرفية للبنوك في الهند . ^{[ 20 ]} كما أصدرت الشركة بطاقات ائتمانية ضمن برنامج بطاقات ائتمان المزارعين . ^{[ 21 ]} وفي ذلك الوقت تقريبًا، أفادت التقارير أن الشركة سعت للحصول على تمويل من شركات الأسهم الخاصة لأجهزة الصراف الآلي الصغيرة التابعة لها. ^{[ 18 ] [ 22 ]}

في مارس 2020، اعتمدت الشركة نموذج العمل من المنزل استجابةً لجائحة كوفيد-19 ، وأعلن أغاشي عن نيته الاستمرار في هذا النموذج بعد انتهاء الجائحة. ^{[ 23 ]} وفي أبريل من العام نفسه، سجلت الشركة زيادةً قدرها ثلاثة أضعاف في عمليات السحب النقدي عبر نظام "آدهار" في المناطق الريفية خلال فترة الإغلاق بسبب كوفيد-19 في الهند، وذلك عبر أنظمة الدفع الإلكتروني UPI وIMPS وأجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع. ^{[ 24 ] [ 25 ]} وفي نفس الفترة تقريبًا، أنشأت الشركة أيضًا شبكةً من أجهزة الصراف الآلي الصغيرة وعربات الصراف الآلي المتنقلة لخدمة السكان المتضررين من الجائحة في المناطق الريفية بالهند. كما قدمت الشركة الدعم المصرفي لبنك IDBI ، وبنك البنجاب الوطني ، وبنك ماهاراشترا، وبنك Paytm Payments ، وبنك Equitas Small Finance ، وبنك Jana Small Finance ، ^{[ 26 ]} بالإضافة إلى Google Pay كأحد عملائها. ^{[ 27 ]}

في نوفمبر 2020، أفادت التقارير بأن الشركة قد أبرمت اتفاقية رعاية مع البنك المركزي الهندي، تهدف إلى تمكينها من بناء بنية تحتية للدفع الرقمي للبنوك الريفية الصغيرة والاتحادات الائتمانية ، وذلك لخدمة سكان الريف في الهند الذين لا يحصلون على الخدمات المصرفية الكافية، وفقًا لتقديرات البنك الدولي . ^{[ 28 ]} وبحلول ديسمبر من ذلك العام، ربطت الشركة 50 بنكًا تعاونيًا حضريًا بمنصة UPI الخاصة بها. ^{[ 29 ]} وبين عامي 2021 و2024، استشهدت مصادر أكاديمية مختلفة بتقارير الشركة حول تبني حلول الدفع الرقمي في الهند منذ جائحة كوفيد-19. ^{[ 30 ]}

في عام 2023، أعلنت الشركة عن تعاونها مع بنك ICICI وبنك IDFC First وشركة Pine Labs لتوفير خدمات الدفع للمسافرين الأجانب إلى قمة مجموعة العشرين في نيودلهي لعام 2023، وذلك من خلال إصدار محافظ دفع عبر الهاتف المحمول تدعم نظام المدفوعات الموحد (UPI) في مطار إنديرا غاندي الدولي في نيودلهي ، ومطار تشاتراباتي شيفاجي مهراج الدولي في مومباي ، ومطار كيمبيغودا الدولي في بنغالور . ^{[ 31 ] [ 32 ]} وفي مارس 2023، استخدمت ورقة بحثية قُدّمت في مؤتمر معهد مهندسي الكهرباء والإلكترونيات في إيرود طلبات عروض الشركة في دراستها لمعالجة اللغة الطبيعية . ^{[ 33 ]} وبحلول عام 2024، تم تثبيت منتج PaaS الخاص بالشركة في 600 بنك في جميع أنحاء الهند. ^{[ 34 ]} وفي فبراير 2024، أعلنت الشركة عن تطبيق برنامج مكافآت بالتعاون مع شركة Enigmatic Smile البريطانية، مع اختيار إم إس دوني سفيراً للعلامة التجارية . ^{[ 35 ]}

بحلول عام 2025، بلغت إيرادات الشركة 19.6 مليون دولار أمريكي ، ^{[ 36 ]} ونُسب إليها الفضل في تعزيز مكانة مدينة بونه كمركز لتكنولوجيا المعلومات في الهند . ^{[ 37 ]} وفي نوفمبر من العام نفسه، شاركت الشركة في استضافة فعالية مع منظمة FLO، وهي القسم النسائي لاتحاد غرف التجارة والصناعة الهندية ، حول الثقافة الرقمية والمالية للنساء العاملات في مجال التكنولوجيا . ^{[ 38 ]} وبحلول عام 2026، كانت العديد من البنوك الهندية المحلية تستخدم منصة الشركة لتقديم خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول مثل نظام المدفوعات الموحد (UPI)، متجاوزةً بذلك الحاجة إلى الموافقات التنظيمية الحكومية المكلفة لتطبيق هذه التقنية. ^{[ 39 ]} وفي أبريل 2026، حازت الشركة على جائزة ستيفي الذهبية للابتكار في مجال التكنولوجيا المالية خلال حفل توزيع جوائز ستيفي السنوي الثالث عشر لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ الذي أقيم في ماكاو . ^{[ 40 ]}

في عام 2010، أصبح نظام تحويل الأموال الإلكتروني (EFT) الخاص بالشركة ، والمتوافق مع معيار ISO 8583 ، والمعروف باسم "سارفاترا EFT Switch"، أول نظام EFT من مزود خدمة تطبيقات يحصل على ترخيص من المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند للانضمام إلى نظام التحويل المالي الوطني . قبل ذلك، لم تكن معظم البنوك التعاونية في الهند تمتلك البنية التحتية أو التمويل اللازمين لتوفير تسوية إجمالية فورية ضمن أنظمة الدفع والتسوية في الهند . وقد أتاح ذلك للشركة دمج البنوك التعاونية الريفية والحضرية في جميع أنحاء الهند لتأمين بنية تحتية متوافقة مع معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع ISO/IEC 27001. وبالتالي، تم تقديم نظام "سارفاترا EFT Switch" للبنوك كمنتج " منصة كخدمة" (PaaS) على شبكات RuPay و Bharat Bill Pay و Kisan Credit Card . ^{[ 15 ] [ 41 ]}

بحلول عام 2020، أصبح هذا المحول خدمة سهلة الاستخدام تُقدم للبنوك. وخلال جائحة كوفيد-19 ، ساهم استخدام هذا المحول في أجهزة الصراف الآلي الصغيرة وعربات الصراف الآلي التابعة لشركة سارفاترا تكنولوجيز في مساعدة البنوك العميلة للشركة على تقديم خدمات توصيل النقد إلى المنازل في المناطق الريفية الهندية التي تعاني من نقص الخدمات المصرفية، والتي تعتمد اقتصاداتها بشكل كبير على النقد. ^{[ 26 ] [ 28 ]}

في فبراير 2024، أطلقت الشركة تطبيق "سارفاترا ريواردز"، وهو تطبيق برنامج مكافآت ولاء مرتبط بنظام الدفع ، لعملاء بنوكها في 27 ولاية هندية و3 أقاليم اتحادية، وذلك عبر واجهة المدفوعات الموحدة وشبكة بطاقات الائتمان والخصم "روباي" . وقد طُوّر التطبيق بالتعاون مع "إنيغماتيك سمايل"، وهي مؤسسة خدمات مالية مقرها المملكة المتحدة حاصلة على شهادة معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع ، وذلك من خلال منتجها "سينغل.آي دي" لتوحيد بيانات المستخدمين النهائيين . وفي فعالية أقيمت في مومباي ، أُعلن عن اختيار قائد المنتخب الهندي السابق للكريكيت ، إم إس دوني ، سفيراً للعلامة التجارية للتطبيق . ^{[ 42 ] [ 43 ]}