يفحص

توجد أدلة مبكرة على استخدام الكمبيالات. ففي الهند، خلال عهد الإمبراطورية الماورية (من 321 إلى 185 قبل الميلاد)، كان يُستخدم صك تجاري يُسمى "أديشا"، وهو عبارة عن أمر يُوجه إلى مصرفي يطلب منه دفع قيمة الكمبيالة إلى شخص ثالث. ^{[ 11 ]}

يُعتقد أن الرومان القدماء استخدموا شكلاً مبكراً من الشيكات يُعرف باسم praescriptiones في القرن الأول قبل الميلاد. ^{[ 12 ]}

ابتداءً من القرن الثالث الميلادي، بدأت البنوك في الأراضي الفارسية بإصدار خطابات اعتماد. ^{[ 13 ]} سُميت هذه الخطابات "جَك" ، وتعني "وثيقة" أو "عقد". ^{[ 14 ]} أصبح "جَك" فيما بعد "صَكًّا " الذي استخدمه التجار في الخلافة العباسية وغيرها من الأراضي التي حكمها العرب. ^{[ 15 ]} كان نقل الصَك الورقي أكثر أمانًا من نقل النقود. في القرن التاسع، كان بإمكان التاجر في بلد ما صرف صَكٍّ مسحوب على بنكه في بلد آخر. ^{[ 16 ]} استخدم الشاعر الفارسي الفردوسي مصطلح "شيك" عدة مرات في كتابه الشهير "الشاهنامة" عند الإشارة إلى الدولة الساسانية.

يذكر ابن حوقل ، الذي عاش في القرن العاشر، استخدام شيك مكتوب بالأوداغوست بقيمة 42000 دينار . ^{[ 17 ] [ 18 ]}

في القرن الثالث عشر، طُوِّرت الكمبيالة في البندقية كأداة قانونية تسمح بالتجارة الدولية دون الحاجة إلى حمل كميات كبيرة من الذهب والفضة. وانتشر استخدامها لاحقاً إلى دول أوروبية أخرى.

في أوائل القرن السادس عشر، ولحماية المبالغ النقدية الكبيرة، بدأ سكان الجمهورية الهولندية بإيداع أموالهم لدى "أمناء الصناديق". وكان هؤلاء الأمناء يحتفظون بالأموال مقابل رسوم. ودفع التنافس أمناء الصناديق إلى تقديم خدمات إضافية، منها دفع الأموال لأي شخص يحمل أمرًا كتابيًا من المودع بذلك، مع الاحتفاظ بهذا الأمر كإثبات للدفع. وانتشر هذا المفهوم لاحقًا إلى إنجلترا وغيرها من البلدان. ^{​​[ 19 ]}

في أوائل القرن السابع عشر، استخدم الفولانيون وغيرهم من شعوب السنغال وغامبيا الشيكات، التي كانت قيمتها تُقاس بالماشية، في التجارة الداخلية والتبادل مع التجار الأوروبيين وتجار الرقيق. وكان راعي الماشية بمثابة البنك الذي تُخزن فيه الثروة. ^{[ 20 ]}

بحلول القرن السابع عشر، شاع استخدام الكمبيالات في المدفوعات المحلية في إنجلترا. ثم بدأت الشيكات، وهي نوع من الكمبيالات، بالظهور. في البداية، كانت تُسمى سندات مسحوبة ، لأنها كانت تُمكّن العميل من سحب الأموال من حسابه المصرفي وتتطلب دفعًا فوريًا. كانت هذه السندات تُكتب بخط اليد، ومن أقدمها المعروفة التي لا تزال موجودة سند مسحوب على السيدين موريس وكلايتون، وهما كاتبان ومصرفيان مقرهما في مدينة لندن ، ومؤرخ في 16 فبراير 1659. ^{[ 21 ]}

في عام ١٧١٧، كان بنك إنجلترا رائدًا في استخدام النماذج المطبوعة مسبقًا. طُبعت هذه النماذج على "ورق الشيكات" لمنع الاحتيال، وكان على العملاء الحضور شخصيًا والحصول على نموذج مرقم من أمين الصندوق. بعد كتابة الشيك، كان يُعاد إلى البنك للدفع. وقد ساهم حظر الأوراق النقدية في إنجلترا خلال القرن الثامن عشر في تعزيز استخدام الشيكات. ^{[ ٢٢ ]}

حتى حوالي عام ١٧٧٠، كان يتم تبادل الشيكات بشكل غير رسمي بين بنوك لندن. وكان موظفو كل بنك يزورون جميع البنوك الأخرى لتبادل الشيكات مع الاحتفاظ بسجل للأرصدة بينها حتى يتم تسويتها. وبدأ نظام المقاصة اليومية للشيكات حوالي عام ١٧٧٠ عندما كان موظفو البنوك يجتمعون في حانة "فايف بيلز" في شارع لومبارد بمدينة لندن، لتبادل جميع شيكاتهم في مكان واحد وتسوية الأرصدة نقدًا. وكان هذا أول مركز مقاصة مصرفي .

أُنشئت مراكز مقاصة إقليمية في المدن الرئيسية في جميع أنحاء المملكة المتحدة لتسهيل مقاصة الشيكات في البنوك الموجودة في نفس المدينة. وكان لكل من برمنغهام وبرادفورد وبريستول وهال وليدز وليستر وليفربول ومانشستر ونيوكاسل ونوتنغهام وشيفيلد وساوثامبتون مراكز مقاصة خاصة بها. ^{[ 23 ]}

في أمريكا، بدأ بنك نيويورك بإصدار الشيكات بعد تأسيسه على يد ألكسندر هاميلتون عام ١٧٨٤. ^{[ ٢٤ ]} وقد عثرت عائلة في نيوجيرسي على أقدم دفتر شيكات أمريكي كامل باقٍ يعود إلى تسعينيات القرن الثامن عشر. وتتشابه هذه الوثائق، من بعض النواحي، مع الشيكات الحديثة، حيث تُطبع بعض البيانات مسبقًا على أوراق بجانب مساحات فارغة لكتابة معلومات أخرى بخط اليد عند الحاجة. ^{[ ٢٥ ]}

يُعتقد أن بنك اسكتلندا التجاري كان أول بنك يُخصّص شيكات عملائه، وذلك في عام 1811، بطباعة اسم صاحب الحساب عموديًا على طول الحافة اليسرى. وفي عام 1830، قدّم بنك إنجلترا دفاتر شيكات تحتوي على 50 و100 و200 شيك، بالإضافة إلى نسخها، مُجلّدة أو مُخيطة. وأصبحت هذه الدفاتر شكلاً شائعًا لتوزيع الشيكات على عملاء البنوك.

في أواخر القرن التاسع عشر، سنّت عدة دول قوانين رسمية تتعلق بالشيكات. فقد أصدرت المملكة المتحدة قانون الكمبيالات لعام 1882 ، وأصدرت الهند قانون الأوراق التجارية لعام 1881 ؛ ^{[ 26 ]} وكلاهما شمل الشيكات.

في عام 1931، بُذلت محاولة لتبسيط استخدام الشيكات دوليًا من خلال اتفاقية جنيف لتوحيد قانون الشيكات. ^{[ 27 ]} انضمت العديد من الدول الأوروبية ودول أمريكا الجنوبية، بالإضافة إلى اليابان، إلى الاتفاقية. ومع ذلك، لم تشارك دول من بينها الولايات المتحدة وأعضاء الكومنولث البريطاني ، ولذلك ظل استخدام الشيكات عبر الحدود الوطنية أمرًا بالغ الصعوبة.

في عام ١٩٥٩، تم الاتفاق على معيار للأحرف المقروءة آليًا ( MICR ) وحصل على براءة اختراع في الولايات المتحدة لاستخدامه مع الشيكات. مهد هذا الطريق لظهور أولى آلات القراءة/الفرز الآلية لتسوية الشيكات. ومع ازدياد الأتمتة، شهدت السنوات اللاحقة تغييرًا جذريًا في طريقة التعامل مع الشيكات ومعالجتها. استمرت أحجام الشيكات في النمو؛ ففي أواخر القرن العشرين، كانت الشيكات الوسيلة غير النقدية الأكثر شيوعًا للدفع، حيث تمت معالجة مليارات منها سنويًا. شهدت معظم الدول ذروة أحجام الشيكات في أواخر الثمانينيات أو أوائل التسعينيات، وبعدها أصبحت وسائل الدفع الإلكترونية أكثر شيوعًا وتراجع استخدام الشيكات.

في عام ١٩٦٩، تم طرح بطاقات ضمان الشيكات في عدة دول، مما يسمح للبائع بالتأكد من قبول الشيك عند استخدامه في نقاط البيع . يقوم ساحب الشيك بالتوقيع عليه أمام البائع، الذي يقارن التوقيع بالتوقيع الموجود على البطاقة، ثم يكتب رقم بطاقة ضمان الشيك على ظهر الشيك. تم التخلص تدريجياً من هذه البطاقات واستبدالها ببطاقات الخصم المباشر ، بدءاً من منتصف التسعينيات.

منذ منتصف التسعينيات، سنّت العديد من الدول قوانين تسمح بتحويل الشيكات الورقية إلى صيغة إلكترونية لإرسالها إلى البنك الدافع أو غرفة المقاصة. وهذا يلغي الحاجة إلى تقديم الشيكات الورقية المرهقة ويوفر الوقت وتكاليف المعالجة.

في عام ٢٠٠٢، تم إلغاء نظام الشيكات الأوروبية تدريجيًا واستبداله بأنظمة مقاصة محلية. كان بالإمكان استخدام الشيكات الأوروبية القديمة، ولكن تمت معالجتها الآن بواسطة أنظمة المقاصة الوطنية. في ذلك الوقت، انتهزت عدة دول الفرصة للتخلص التدريجي من استخدام الشيكات تمامًا. وبحلول عام ٢٠١٠، كانت العديد من الدول قد تخلت عن استخدام الشيكات تمامًا أو أشارت إلى أنها ستفعل ذلك في المستقبل.

قد تتضمن الشيكات أحيانًا مستندات إضافية. قد تتكون صفحة في دفتر الشيكات من الشيك نفسه وقسيمة أوالإيصال  - عند كتابة الشيك، يُفصل الشيك نفسه فقط، ويُحتفظ بالجزء المتبقي في دفتر الشيكات كسجل للشيك. بدلاً من ذلك، يمكن تسجيل الشيكات باستخدام ورق الكربون خلف كل شيك، أو في دفاتر حسابات بين الشيكات أو في الجزء الخلفي من دفتر الشيكات، أو في سجل معاملات منفصل تمامًا يأتي مع دفتر الشيكات.

عند إرسال شيك بالبريد، قد تُرفق به رسالة منفصلة أو " إشعار تحويل " لإبلاغ المستلم بالغرض من الشيك  ، أي تحديد الحساب المستحق الذي تُقيد فيه الأموال. ويتم ذلك عادةً بشكل رسمي باستخدام قسيمة مُخصصة عند دفع فاتورة، أو بشكل غير رسمي عبر رسالة عند إرسال شيك غير مُخصص.

انخفض استخدام الشيكات منذ تسعينيات القرن الماضي، سواءً في معاملات نقاط البيع (حيث يُفضّل استخدام بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول بشكل متزايد) أو في مدفوعات الأطراف الثالثة (مثل دفع الفواتير)، حيث ساهم ظهور الخدمات المصرفية الهاتفية، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في تسريع هذا الانخفاض . ونظرًا لأن الشيكات ورقية، فإن معالجتها مكلفة بالنسبة للبنوك مقارنةً بالمدفوعات الإلكترونية، لذا تُثني البنوك في العديد من البلدان عن استخدامها، إما بفرض رسوم عليها أو بجعل البدائل أكثر جاذبية للعملاء. وعلى وجه الخصوص، تتطلب معالجة التحويلات المالية جهدًا أكبر وتستغرق وقتًا أطول، إذ يجب تسليم الشيك شخصيًا أو إرساله عبر البريد. ومع انتشار أجهزة الصراف الآلي ، أصبح من السهل غالبًا الحصول على مبالغ نقدية صغيرة، ما يجعل كتابة الشيكات غير ضرورية في بعض الأحيان. وقد أعلنت عدة دول، أو أكملت بالفعل، إلغاء الشيكات كوسيلة للدفع. ^{[ 2 ] [ 3 ]}

في أكتوبر 2023، أصدر الأمريكي العادي ما يزيد قليلاً عن شيك واحد خلال ذلك الشهر، وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا . وبلغ متوسط ​​قيمة هذه الشيكات 504 دولارات، مما يشير إلى أن معظمها استُخدم في عمليات شراء كبيرة. ويمثل هذا انخفاضًا ملحوظًا مقارنةً بعام 2000، حيث كان الأمريكيون يصدرون في المتوسط ​​60 شيكًا سنويًا. ^{[ 35 ]}

Payment systems other than cheques include:

1. Cash
2. Debit card payments
3. Credit card payments
4. Direct debit (initiated by payee)
5. Direct credit (initiated by payer), ACH in US, giro in Europe, Direct Entry in Australia
6. Wire transfer (local and international) via banks and credit unions or else via major private vendors such as Western Union and MoneyGram
7. Electronic bill payments using Internet banking
8. خدمات الدفع الإلكتروني ، مثل WeChat Pay و Alipay و PayPal و Venmo و Unified Payments Interface و PhonePe و Paytm
9. حوالات مالية أو حوالات بريدية

الشيكات المصرفية والحوالات المصرفية ، والمعروفة أيضًا بالشيكات البنكية أو شيكات أمين الصندوق ، هي شيكات تُصدر مقابل أموال مؤسسة مالية وليس لحساب فردي. يُستخدم مصطلح "الشيك المصرفي" عادةً في الولايات المتحدة، بينما يُستخدم مصطلح "الحوالة المصرفية" في المملكة المتحدة ومعظم دول الكومنولث. تختلف آلية إصدارها قليلاً من بلد لآخر، ولكن بشكل عام، يقوم البنك المُصدر للشيك أو الحوالة بتخصيص الأموال عند إصدار الشيك. وهذا يضمن صرف الشيك، إلا في حالة إفلاس البنك. يُعتقد أن الشيكات المصرفية تُعادل النقد، ولكنها تبقى شيكًا، وهو مفهوم خاطئ يستغله المحتالون أحيانًا. يمكن إيقاف الشيك المفقود أو المسروق كأي شيك آخر، لذا فإن الدفع ليس مضمونًا تمامًا.

عند إصدار شيك مصدق ، يتحقق البنك المُشغِّل للحساب من وجود رصيد كافٍ في حساب الساحب لتغطية قيمة الشيك. ثم يُحتفظ بهذا الرصيد في حساب البنك الداخلي إلى حين صرف الشيك أو إعادته من قِبل المستفيد. وبالتالي، لا يمكن أن يُرفض الشيك المصدق، وتكون سيولته مماثلة للنقد، ما لم يُفلس البنك. ويُشير البنك إلى ذلك بتدوين ملاحظة على وجه الشيك (تُسمى تقنيًا قبولًا ) .

يُشار إلى الشيك المستخدم لدفع الأجور بشيك الرواتب . وحتى عندما أصبح استخدام الشيكات لدفع الأجور والرواتب نادرًا، ظل مصطلح "شيك الراتب" شائع الاستخدام لوصف عملية الدفع. أما شيكات الرواتب التي تصدرها المؤسسة العسكرية للجنود، أو التي تصدرها بعض الجهات الحكومية الأخرى لموظفيها ومستفيديها ودائنيها، فتُعرف باسم أوامر الدفع .

تبدو أوامر الدفع شبيهة بالشيكات وتُصرف بنفس طريقة الشيكات، لكنها لا تُسحب من أموال موجودة في حساب إيداع . ويختلف الشيك عن أمر الدفع في أن الأخير ليس بالضرورة مستحق الدفع عند الطلب، وقد لا يكون قابلاً للتداول. ^{[ 45 ]} غالباً ما تصدرها جهات حكومية، كالجيش، لدفع الأجور أو للموردين. وفي هذه الحالة، تُعدّ أوامر الدفع بمثابة تعليمات إلى قسم الخزانة في الجهة المعنية لدفع مستحقات حامل أمر الدفع عند الطلب أو بعد تاريخ استحقاق محدد.

صُممت الشيكات السياحية لتمكين حاملها من دفع مبلغ مالي غير مشروط لشخص آخر مقابل دفع رسوم للجهة المصدرة. ويمكن عادةً استبدال هذه الشيكات في حال فقدانها أو سرقتها، وكان الناس يستخدمونها بكثرة في رحلاتهم بدلاً من النقود، حيث كانت العديد من المتاجر تقبلها كعملة رسمية. إلا أن استخدام بطاقات الائتمان أو الخصم المباشر بدأ يحل محل الشيكات السياحية كوسيلة دفع أساسية للعطلات، وذلك لسهولة استخدامها وما توفره من أمان إضافي للمتاجر. ونتيجة لذلك، توقفت العديد من المتاجر عن قبول الشيكات السياحية.

يُطلق على الشيك الذي يُصدره مكتب البريد أو البنك أو متجر، كالبقالة، للدفع لصالح طرف ثالث، اسم الحوالة البريدية . تُدفع قيمتها مُسبقًا عند إصدارها، وتضمنها المؤسسة المُصدرة لها، ولا تُصرف إلا للطرف الثالث المُحدد. كانت هذه طريقة شائعة لإرسال مبالغ صغيرة إلى أطراف ثالثة، لتجنب المخاطر المرتبطة بإرسال النقود عبر البريد، قبل ظهور وسائل الدفع الإلكترونية.

تُستخدم الشيكات الضخمة ، والتي تُعرف أيضاً بالشيكات التذكارية ، في المناسبات العامة، مثل التبرع للأعمال الخيرية، والإعلان عن المنح الحكومية، ^{[ 46 ]} أو توزيع الجوائز، كجوائز اليانصيب أو مسابقات دار النشر . يبلغ حجم هذه الشيكات عادةً 46 سم × 91 سم (18 × 36 بوصة) ؛ ^{[ 47 ]} إلا أنه وفقاً لموسوعة غينيس للأرقام القياسية ، فإن أكبر شيك تم تسجيله على الإطلاق يبلغ 12 متراً × 25 متراً (39 قدماً × 82 قدماً) . ^{[ 48 ]}      

حتى وقت قريب، وبغض النظر عن حجمها، كان من الممكن صرف هذه الشيكات بقيمتها النقدية طالما أنها تحتوي على نفس مكونات الشيك العادي، مع أن الشيك كبير الحجم يُحتفظ به عادةً كتذكار ويُستبدل بشيك عادي. ^{[ 49 ]} ويجوز لأي بنك فرض رسوم إضافية على صرف الشيكات كبيرة الحجم. وتشترط معظم البنوك قراءة المعلومات الموجودة أسفل الشيكات إلكترونيًا، لذا فإن الأبعاد المسموح بها محدودة للغاية نظرًا لمعايير الأجهزة المستخدمة.

تتميز الشيكات الكبيرة الحجم المعاصرة بعناصر تصميم إبداعية تشمل أنظمة ألوان متكاملة مع العلامة التجارية وصور خاصة بالحدث، مع حذف المعلومات المصرفية الحساسة مثل أرقام الحسابات لأغراض أمنية. ^{[ 50 ]}

في الولايات المتحدة، تُتيح بعض برامج المساعدة العامة ، مثل برنامج التغذية التكميلية الخاص للنساء والرضع والأطفال ، أو برنامج مساعدة الأسر التي لديها أطفال مُعالين، قسائم شرائية للمستفيدين، صالحة حتى مبلغ معين لشراء مواد غذائية مؤهلة ضمن البرنامج. ويمكن إيداع هذه القسيمة كأي شيك عادي في أي سوبر ماركت مشارك أو أي مؤسسة تجارية معتمدة أخرى.

يُعدّ قانون الشيكات الأسترالي لعام 1986 مجموعة القوانين التي تُنظّم إصدار الشيكات وأوامر الدفع في أستراليا. وتتولى جمعية مقاصة المدفوعات الأسترالية (APCA) معالجة المسائل الإجرائية والعملية المتعلقة بتسوية الشيكات وأوامر الدفع.

في عام ١٩٩٩، اعتمدت البنوك نظامًا لتسريع صرف الشيكات عبر نقل معلوماتها إلكترونيًا، مما قلل مدة الصرف من خمسة أيام إلى ثلاثة أيام. سابقًا، كان يُشترط نقل الشيكات فعليًا إلى البنك المُصدر قبل بدء عملية الصرف، وكانت الشيكات المرتجعة تُعاد يدويًا.

في يونيو 2023 أعلنت الحكومة الأسترالية أنها ستتجه نحو التخلص التدريجي من استخدام الشيكات بحلول عام 2030. ^{[ 3 ]}

في كندا، تشرف هيئة المدفوعات الكندية على معايير الشيكات ومعالجتها . ^{[ 51 ] [ 52 ]} ويمكن كتابة الشيكات الكندية قانونيًا باللغات الإنجليزية والفرنسية والإنكتيتوتية . لفترة من الزمن، كان لدى كندا أيضًا شيك إلكتروني، وهو عبارة عن وثيقة دفع ورقية تشبه الشيك العادي، إلا أنه لا يُصدره الدافع ولا يوقعه، بل يُصدره (ويجوز توقيعه) طرف ثالث نيابةً عنه. وبموجب قواعد هيئة المدفوعات الكندية، مُنعت هذه الشيكات في نظام المقاصة اعتبارًا من 1 يناير 2004. ^{[ 53 ]}

يُعدّ استخدام الشيكات في كندا أقل من نظيره في الولايات المتحدة، وقد انخفض استخدامه بشكل ملحوظ منذ عام 2000 بناءً على توصيات جمعية المصارف الكندية. ^{[ 54 ]} وتزعم الحكومة الكندية أن تكلفة إرسال الشيك بالبريد تزيد 6.5 أضعاف عن تكلفة الإيداع المباشر. وأفادت جمعية المدفوعات الكندية أن استخدام الشيكات في كندا عام 2012 لم يُمثّل سوى 40% من إجمالي المعاملات المالية. ^{[ 55 ]} أما نظام Interac ، الذي يُتيح تحويل الأموال الفوري عبر الشريحة أو الشريط المغناطيسي والرقم السري ، فيُستخدم على نطاق واسع من قِبل التجار، لدرجة أن قلة من المتاجر التقليدية تقبل الشيكات.

بدأت الحكومة الكندية بالتخلص التدريجي من جميع الشيكات الحكومية اعتبارًا من أبريل 2016.

استُخدمت الشيكات لأول مرة في الهند من قِبل بنك هندوستان، أول بنك مساهم تأسس عام 1770. وفي عام 1881، سُنّ قانون الأوراق التجارية (قانون الأوراق التجارية) ^{[ 56 ]} في الهند، مُضفيًا الطابع الرسمي على استخدام وخصائص أدوات مثل الشيك، والكمبيالة، والسند الإذني. وقد وفّر قانون الأوراق التجارية إطارًا قانونيًا لأدوات الدفع الورقية غير النقدية في الهند. ^{[ 26 ]} وفي عام 1938، تبنّت جمعية بنوك المقاصة في كلكتا، التي كانت أكبر جمعية مصرفية في ذلك الوقت، نظام المقاصة. ^{[ 26 ]}

ابتداءً من عام 2010، قام بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بالتعاون مع المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند (NPCI) بتجربة نظام اختصار الشيكات (CTS). وبموجب هذا النظام، لم تعد الشيكات تُنقل فعلياً إلى غرف المقاصة المختلفة، بل تُعالج في البنك الذي تُقدم إليه، حيث تُؤخذ صورة للشيك باستخدام تقنية التعرف الضوئي على الأحرف المطبوعة بالحبر المغناطيسي (MICR) وتُرسل رقمياً. ^{[ 57 ] [ 58 ]}

في عام 2009، كانت الشيكات لا تزال تُستخدم على نطاق واسع كوسيلة للدفع في التجارة، وكذلك من قِبل الأفراد لدفع مستحقات بعضهم البعض أو فواتير الخدمات. أحد الأسباب هو أن البنوك كانت تُصدر الشيكات مجانًا لحاملي حساباتها. مع ذلك، نادرًا ما تُقبل الشيكات الآن في نقاط البيع في متاجر التجزئة، حيث يُفضّل استخدام النقد والبطاقات كوسيلة للدفع. استمر التحويل الإلكتروني للمدفوعات في اكتساب شعبية في الهند، ومثل غيرها من الدول، تسبب ذلك في انخفاض لاحق في حجم الشيكات الصادرة سنويًا. في عام 2009، أفاد بنك الاحتياطي الهندي بانخفاض استخدام الشيكات بنسبة 5% مقارنةً بالعام السابق. وفي عام 2019، أفاد بنك الاحتياطي الهندي بأنه على الرغم من استمرار انخفاض استخدام الشيكات، إلا أن هذا الانخفاض كان بطيئًا. وعزا البنك بطء وتيرة الانخفاض إلى حقيقة أن حجم الشيكات قد ازداد لفترة وجيزة بعد إلغاء العملات النقدية في عام 2016 قبل أن يستمر في الانخفاض، بالإضافة إلى كفاءة نظام مقاصة الشيكات في الهند. ^{[ 59 ]}

كانت الشيكات شائعة الاستخدام في سوق التجزئة، وبين الأفراد، ولأغراض الدفع الأخرى. ينص القانون على ألا تتجاوز المدفوعات النقدية 6000 شيكل إسرائيلي ، لذا يُعدّ الدفع بالشيك إجراءً قانونيًا عند بلوغ هذا الحد الأقصى. كان من الممكن الدفع بالشيك في صناديق الدفع في المتاجر الكبرى أو المحلات التجارية، أو إصدار شيك لدفع الرسوم الدراسية السنوية للطفل. كما يمكن دفع فواتير الخدمات العامة وضريبة العقارات بالشيكات في مكاتب البريد. علاوة على ذلك، يُصدر المستأجر عادةً اثني عشر شيكًا مؤجل الدفع للمؤجر بعد توقيع عقد الإيجار: شيك واحد لكل شهر من مدة الإيجار؛ وشيكات إضافية موقعة من المستأجر بتاريخ استحقاق ومبلغ محددين لشركات الخدمات العامة لضمان عدم وجود أي ديون مستحقة عليه.

سيؤدي إصدار عشرة شيكات مرتجعة خلال عام إلى تقييد إصدار الشيكات في الحساب، وسيرفض البنك أي شيكات جديدة لمدة عام. وإذا استمر صاحب الحساب في إصدار الشيكات خلال فترة التقييد، فسيتم منعه من إصدار الشيكات في حساباته لدى البنوك الإسرائيلية.

في اليابان، تسمى الشيكات كوجيتي (小切手) ، ويخضع لقانون كوجيتي .

تُسمى الشيكات المرتجعة "فواتاري كوجيتي" (不渡り小切手) . إذا ارتجع صاحب الحساب شيكين خلال ستة أشهر، يقوم البنك بتجميد الحساب لمدة عامين. وإذا كان الحساب تابعًا لشركة مساهمة عامة، فسيتم أيضًا تعليق تداول أسهمها في البورصة، مما قد يؤدي إلى الإفلاس.

Instrument-specific legislation includes the Cheques Act 1960, part of the Bills of Exchange Act 1908, which codifies aspects related to the cheque payment instrument, notably the procedures for the endorsement, presentment and payment of cheques. A 1995 amendment provided for the electronic presentment of cheques and removed the previous requirement to deliver cheques physically to the paying bank, opening the way for cheque truncation and imaging.

In New Zealand, cheques once banked were processed electronically together with other retail payment instruments. Homeguard v Kiwi Packaging is often cited case law regarding the banking of cheques tendered as full settlement of disputed accounts.^[60]

In New Zealand, payments by cheque have declined since the mid-1990s in favour of electronic payment methods. In 1993, cheques accounted for over half of transactions through the national banking system, with an annual average of 130 cheques per capita. By 2006 cheques lagged well behind EFTPOS (debit card) transaction and electronic credits, making up only nine per cent of transactions, an annual average of 41 cheque transaction per capita.^[61]

In 2020 New Zealand Banks began phasing out of cheques, and they are no longer accepted as payment. All have moved to other types of payment systems.^[62][63]Kiwibank stopped accepting cheques as payment on 28 February 2020,^[64] followed by ANZ on 31 May 2021. Westpac and BNZ stopped accepting cheques on 25 June and 30 June 2021 respectively; ASB was the last major bank to phase out cheques on 27 August 2021.^[2][65]

Poland withdrew cheques from use in 2006, mainly because of lack of popularity due to the widespread adoption of credit and debit cards. Electronic payments across the European Union became fast and inexpensive—usually free for consumers.

In Turkey, cheques were usually used for commercial transactions only, and using post-dated cheques is legally permissible.^[66]

In the United Kingdom, all cheques must conform to an industry standard detailing layout and font ("Cheque and Credit Clearing Company (C&CCC) Standard 3"), be printed on a specific weight of paper (CBS1), and contain explicitly defined security features.

منذ عام 1995، أصبح لزاماً على جميع مطابع الشيكات الانضمام إلى برنامج اعتماد مطابع الشيكات (CPAS). وتتولى شركة مقاصة الشيكات والائتمان إدارة هذا البرنامج، الذي يشترط أن تُصدر جميع الشيكات المستخدمة في عملية المقاصة البريطانية من قبل مطابع معتمدة تلتزم بمعايير أمنية صارمة.

تنص المادة 1 من قانون الشيكات لعام 1992 على قواعد الشيكات المسطرة، والتي تمنع صرفها أو إيداعها في حسابات الغير. تُطبع عبارة "للمستفيد فقط" (أو ما شابهها) على الشيك المسطر بين خطين رأسيين متوازيين في منتصفه. هذا يجعل الشيك غير قابل للتحويل، ويمنع تظهيره وإيداعه في حساب غير حساب المستفيد المذكور. باختصار، يضمن تسطير الشيكات إيداع المبلغ في حساب المستفيد المقصود.

بعد المخاوف بشأن المدة التي تستغرقها البنوك لتسوية الشيكات، شكّل مكتب التجارة العادلة في المملكة المتحدة فريق عمل عام 2006 لدراسة دورة تسوية الشيكات. وأصدر الفريق تقريرًا ^{[ 34 ]} يوصي بأقصى مدة لتسوية الشيكات، والتي طُبّقت في المملكة المتحدة اعتبارًا من نوفمبر 2007. ^{[ 67 ]} في التقرير، حُدّد تاريخ ظهور الرصيد في حساب المستفيد (عادةً يوم الإيداع) بالرمز "T". وبعد يومي عمل (T + 2)، يُحتسب الرصيد في حساب فوائد الائتمان أو فوائد السحب على المكشوف على حساب المستفيد. وبعد أربعة أيام (T + 4)، يُمكن للعملاء سحب الأموال من الحسابات الجارية، وبعد ستة أيام (T + 6) من حسابات التوفير (مع أن ذلك قد يحدث غالبًا قبل ذلك، وفقًا لتقدير البنك). ويُعدّ "T + 6" آخر يوم يُمكن فيه رفض الشيك دون إذن المستفيد، وهو ما يُعرف بـ"اليقين النهائي". قبل تطبيق هذا المعيار (المعروف أيضاً باسم 2-4-6 للحسابات الجارية و2-6-6 لحسابات التوفير)، كانت الطريقة الوحيدة لمعرفة مصير الشيك هي "التقديم الخاص"، والذي كان يستلزم عادةً دفع رسوم، حيث يتصل البنك المسحوب عليه بالبنك المستفيد للتأكد من امتلاك المستفيد للمبلغ في ذلك الوقت. وكان يتم تحديد "التقديم الخاص" وقت الإيداع.

بلغت أحجام الشيكات ذروتها عام 1990، حيث تم صرف أربعة مليارات شيك. من بينها،  تمت تسوية 2.5 مليار شيك عبر نظام المقاصة بين البنوك الذي تديره غرفة المقاصة والتداول، بينما كانت الشيكات المتبقية، وعددها 1.5  مليار شيك، شيكات داخلية تم إيداعها إما في الفرع المسحوب عليه أو تمت معالجتها داخل البنك نفسه دون المرور عبر نظام المقاصة. ومع بدء انخفاض الأحجام، برزت تحديات جديدة أمام بنوك المقاصة، تمثلت في كيفية الاستفادة من التطورات التكنولوجية في ظل بيئة أعمال متراجعة.

على الرغم من أن المملكة المتحدة لم تعتمد اليورو عملةً وطنيةً لها في عام ١٩٩٩، كما فعلت دول أوروبية أخرى، فقد بدأت العديد من البنوك بتقديم حسابات باليورو مزودة بدفاتر شيكات، وخاصةً لعملاء الشركات. ويمكن استخدام هذه الشيكات لدفع ثمن سلع وخدمات معينة في المملكة المتحدة. وفي العام نفسه، أنشأت لجنة مراقبة الائتمان والتداول نظام مقاصة شيكات اليورو لمعالجة الشيكات المقومة باليورو بشكل منفصل عن الشيكات المقومة بالجنيه الإسترليني في بريطانيا العظمى.

سحب مجلس المدفوعات البريطاني، اعتبارًا من 30 يونيو 2011، نظام بطاقة ضمان الشيكات المعمول به في المملكة المتحدة. ^{[ 68 ]} كانت هذه الخدمة تتيح ضمان الشيكات عند نقاط البيع حتى قيمة معينة، عادةً 50 أو 100 جنيه إسترليني، عند توقيعها أمام التاجر باستخدام بطاقة ضمان الشيكات الإضافية. جاء ذلك بعد فترة طويلة من تراجع استخدامها لصالح بطاقات الخصم .

في ديسمبر/كانون الأول 2009، أعلن مجلس المدفوعات نيته التخلص التدريجي من استخدام الشيكات في المملكة المتحدة بحلول أكتوبر/تشرين الأول 2018، شريطة تطوير بدائل مناسبة. ^{[ 69 ]} وكان من المقرر إجراء فحوصات سنوية على مدى تقدم أنظمة الدفع الأخرى، ومراجعة نهائية للقرار في عام 2016. ^{[ 70 ]} إلا أن القرار عُكس في عام 2011 بعد معارضة شعبية وسياسية وصناعية شديدة، وظلت الشيكات مستخدمة. ^{[ 71 ] [ 72 ]}

منذ عام 2001، تجاوزت المدفوعات الإلكترونية في المملكة المتحدة المدفوعات بالشيكات. فقد ارتفعت المدفوعات الآلية من 753  مليون دفعة عام 1995 إلى 1.1  مليار دفعة عام 2001، بينما انخفضت المدفوعات بالشيكات خلال الفترة نفسها من 1.14 مليون دفعة إلى 1.1  مليار دفعة. ^{[ 73 ]} وتفرض معظم شركات المرافق البريطانية أسعارًا أقل على العملاء الذين يدفعون عن طريق الخصم المباشر مقارنةً بوسائل الدفع الأخرى.

لم تعد الغالبية العظمى من متاجر التجزئة البريطانية تقبل الشيكات كوسيلة للدفع. أعلنت شركة شل في سبتمبر 2005 أنها ستتوقف عن قبول الشيكات في محطات الوقود التابعة لها في المملكة المتحدة، وهو تغيير حذت حذوه شركات بيع الوقود الكبرى الأخرى. ^{[ 74 ]} وفي غضون عام، تخلت كل من أسدا ، وبوتس ، وكوريز ، ودبليو إتش سميث عن قبول الشيكات. ^{[ 75 ] [ 76 ]}

في عام 2016، تمت معالجة 432 مليون شيك مصرفي ومعاملة ائتمانية بقيمة 472 مليار جنيه إسترليني في المملكة المتحدة. ^{[ 77 ]} وفي عام 2017، استُخدم 405 ملايين شيك بقيمة 356 مليار جنيه إسترليني للدفع واستلام النقد، بمعدل 1.2 مليون شيك يوميًا، مع صرف أكثر من 10 ملايين شيك في أيرلندا الشمالية وحدها. وأشارت شركة مقاصة الشيكات والائتمان إلى أن الشيكات لا تزال تحظى بأهمية بالغة في دفع مستحقات الحرفيين وفواتير الخدمات، وتلعب دورًا حيويًا في قطاعات الأعمال والنوادي والجمعيات، حيث أفاد تسعة من كل عشرة شركات بأنها تتلقى أو تسدد مدفوعات عن طريق الشيكات شهريًا. ^{[ 78 ]} في عام 2022، تم استخدام 150 مليون شيك لإجراء المدفوعات في المملكة المتحدة، مقارنة بـ 1.6 مليار دفعة في عام 2006. ^{[ 79 ]} وتشير تقديرات مؤسسة التمويل البريطانية إلى أن 0.2% فقط من المدفوعات (70 مليون معاملة) ستتم عن طريق الشيكات في عام 2031. ^{[ 79 ]}

في يونيو 2014، وبعد تجربة ناجحة أجرتها باركليز في المملكة المتحدة ، وافقت الحكومة البريطانية على نظام تقريب الشيكات ، مما يسمح للأفراد بإيداع الشيكات عبر تصويرها بدلاً من إيداعها ورقياً في البنك. ^{[ 80 ]} وبين عامي 2017 و2019، تم تعميم نظام باركليز على مستوى البلاد تحت مسمى نظام المقاصة بالصور ، مما ساهم في تسريع معالجة الشيكات وتقليل وقت المقاصة، ومكّن العملاء من إيداعها عبر أجهزة الصراف الآلي وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت. ^{[ 81 ] [ 82 ]} وقد ساهمت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في تحديث استخدام الشيكات؛ ففي الأشهر الستة الأولى من عام 2021، أودع عملاء بنك لويدز 3.8 مليون شيك . ^{[ 83 ]} ومع ذلك، انخفض استخدام الشيكات بنسبة 19% في الفترة 2020-2021 مقارنةً بالعام السابق. ^{[ 79 ]}

لا تزال الشيكات تُعتبر وسيلة دفع آمنة وموثوقة: فقد بلغ إجمالي عمليات الاحتيال بالشيكات في المملكة المتحدة عام 2020 ما قيمته 12.3 مليون جنيه إسترليني فقط عبر 185 مليون معاملة. وفي الفترة نفسها، بلغت عمليات الاحتيال في المدفوعات الإلكترونية المعتمدة 479 مليون جنيه إسترليني عبر 4.1 مليار عملية دفع إلكترونية. ونتيجة لذلك، شهدت الشيكات عودةً إلى رواجها في المعاملات التجارية من قِبل الشركات لتجنب مخاطر الاحتيال الإلكتروني. ^{[ 83 ]}

في الولايات المتحدة، يُشار إلى الشيكات باسم الشيكات وتخضع للمادة 3 من القانون التجاري الموحد ، تحت عنوان الأدوات القابلة للتداول . ^{[ 84 ]}

• شيك الأمر - وهو الشكل الأكثر شيوعًا في الولايات المتحدة - لا يُدفع إلا للمستفيد أو المستفيد المذكور اسمه ، لأنه عادة ما يحتوي على عبارة "ادفع لأمر (الاسم)".
• يُعتبر الشيك لحامله قابلاً للدفع لأي شخص يمتلك المستند : سيكون هذا هو الحال إذا لم يذكر الشيك اسم المستفيد، أو كان قابلاً للدفع لـ "حامله" أو "نقداً" أو "لأمر النقد"، أو إذا كان الشيك قابلاً للدفع لشخص ليس شخصاً أو كياناً قانونياً، على سبيل المثال إذا تم وضع علامة "عيد ميلاد سعيد" في خانة المستفيد.
• الشيك المصرفي هو شيك يصدره البنك لصاحب الحساب شخصيًا. ويُستخدم عادةً للعملاء الذين فتحوا حسابًا جديدًا أو نفدت لديهم الشيكات الشخصية. وقد يفتقر إلى ميزات الأمان المعتادة.

في الولايات المتحدة، كان مصطلح "الشيك" يختلف تاريخيًا باختلاف نوع المؤسسة المالية المسحوب عليها. ففي حالة جمعيات الادخار والقروض، كان يُطلق عليه " أمر سحب قابل للتداول" (قارن بحساب أمر السحب القابل للتداول )؛ أما في حالة الاتحادات الائتمانية، فكان يُطلق عليه " حوالة أسهم". وكانت كلمة "شيكات" مرتبطة بالبنوك التجارية المرخصة. إلا أن الاستخدام الشائع أصبح يتماشى بشكل متزايد مع النسخ الأحدث من المادة 3، حيث يُقصد بكلمة "شيك" أيًا من هذه الأدوات القابلة للتداول أو جميعها. وقد تُسمى بعض أنواع الشيكات المسحوبة على الجهات الحكومية، وخاصة شيكات الرواتب، " أذونات صرف" .

يوجد في أسفل كل شيك رقم التوجيه/الحساب بصيغة MICR . يتكون رقم التوجيه/التحويل المصرفي (ABA) من تسعة أرقام، حيث تُحدد الأرقام الأربعة الأولى مركز معالجة الشيكات التابع لبنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي . يلي ذلك الأرقام من 5 إلى 8، والتي تُحدد البنك المحدد الذي يخدمه مركز معالجة الشيكات هذا. أما الرقم 9 فهو رقم التحقق ، ويتم حسابه باستخدام خوارزمية معقدة للأرقام الثمانية السابقة. ^{[ 85 ]}

• عادةً ما يتبع رقم التوجيه مجموعة من ثمانية أو تسعة أرقام MICR تشير إلى رقم الحساب المحدد في ذلك البنك. ويتم تخصيص رقم الحساب بشكل مستقل من قبل البنوك المختلفة.
• عادة ما يتبع رقم الحساب مجموعة من ثلاثة أو أربعة أرقام MICR تشير إلى رقم شيك معين من ذلك الحساب.
• يتكون رقم التوجيه الاتجاهي - المعروف أيضًا برقم النقل - من مقام يُطابق الأرقام الأربعة الأولى من رقم التوجيه، وبسط مفصول بشرطة، يُعرف أيضًا برقم ABA، حيث يكون الجزء الأول رمز المدينة (من 1 إلى 49) إذا كان الحساب في إحدى المدن الـ 49 المحددة، أو رمز الولاية (من 50 إلى 99) إذا لم يكن في إحدى تلك المدن المحددة؛ أما الجزء الثاني من البسط المفصول بشرطة فيُطابق الأرقام من الخامس إلى الثامن من رقم التوجيه بعد إزالة الأصفار البادئة. ^{[ 85 ]}

في القانون التجاري الموحد الأمريكي، يُعرَّف الكمبيالة بأنها أي سند صرف، سواء كان مستحق الدفع عند الطلب أو في تاريخ لاحق. إذا كان مستحق الدفع عند الطلب، يُسمى " كمبيالة طلبية "، أو إذا كان مسحوبًا على مؤسسة مالية، يُسمى شيكًا.

تم اعتماد الشيك الإلكتروني أو الشيك البديل رسميًا في الولايات المتحدة عام 2004 مع إقرار "قانون مقاصة الشيكات للقرن الحادي والعشرين" (أو قانون الشيك 21 ). وقد أتاح هذا القانون إنشاء شيكات إلكترونية واستبدال الشيكات الورقية بأخرى إلكترونية، مما قلل التكلفة ووقت المعالجة.

تم تحديد مواصفات الشيكات الأمريكية من قبل اللجنة الفنية ANSI X9 التقرير 2. ^{[ 86 ]}

في عام ٢٠٠٢، كانت الولايات المتحدة لا تزال تعتمد بشكل كبير على الشيكات نظرًا لسهولة استخدامها من قِبل الدافعين، ولعدم وجود نظام فعال للمدفوعات الإلكترونية منخفضة القيمة. ^{[ ٣٩ ]} عمليًا، تُعدّ التحويلات التي تقل قيمتها عن خمسة دولارات تقريبًا مكلفة للغاية، بينما تُعتبر المعاملات التي تقل قيمتها عن ٥٠ سنتًا مستحيلة (إذ تلتهم رسوم المعاملات المبلغ أو تتجاوزه). والطريقتان الوحيدتان المتاحتان عمومًا للأفراد والشركات الصغيرة لإجراء المدفوعات إلكترونيًا هما التحويلات الإلكترونية للأموال أو قبول بطاقات الائتمان. تتطلب مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال (EFT) حسابًا جاريًا تجاريًا (والذي غالبًا ما تكون رسومه وأرصدته الدنيا أعلى من الحسابات الفردية) واشتراكًا في خدمة التحويل الإلكتروني للأموال بتكلفة تتراوح بين 10 و25 دولارًا شهريًا، بالإضافة إلى 10 سنتات لكل معاملة (مما يجعل المعاملات التي تبلغ قيمتها 10 سنتات أو أقل مستحيلة، والمعاملات التي تقل عن دولار واحد باهظة الثمن). أما مدفوعات بطاقات الائتمان فتُكلّف المستلم (أو الدافع) 33 سنتًا بالإضافة إلى 3% من قيمة المعاملة، مما يجعل المعاملات التي تبلغ قيمتها 33 سنتًا أو أقل مستحيلة، بينما تُفرض رسوم خدمة لا تقل عن 30% على المعاملات التي تبلغ قيمتها دولارًا واحدًا أو أقل. وبشكل عام، لا تُفرض أي رسوم خدمة على أي من الطرفين عند الدفع بشيك (طالما كان لدى الدافع رصيد كافٍ في حسابه) وإيداعه من قِبل المستلم في حسابه المصرفي، بغض النظر عن المبلغ.

منذ عام 2002، بدأ التراجع في استخدام الشيكات الذي شهده العالم أجمع في الولايات المتحدة أيضاً. ورغم أن الشيك لم يعد شائعاً كما كان في السابق، إلا أنه لا يزال بعيداً عن الاختفاء تماماً في الولايات المتحدة. ^{[ 87 ]}

في الولايات المتحدة، تم دفع ما يقدر بنحو 18.3 مليار شيك في عام 2012، بقيمة 25.9 تريليون دولار. ^{[ 88 ]}

بحلول عام 2001، بلغ عدد الشيكات المكتوبة سنويًا في الولايات المتحدة حوالي 70 مليار شيك، ^{[ 39 ]} على الرغم من أن حوالي 17 مليون أمريكي بالغ لا يملكون حسابات مصرفية . ^{[ 89 ]} تقوم بعض الشركات التي يدفع لها الأفراد بشيك بتحويله إلى معاملة إلكترونية عبر نظام المقاصة الآلية (ACH). وتسعى البنوك إلى توفير الوقت في معالجة الشيكات عن طريق إرسالها إلكترونيًا بين البنوك. تتم مقاصة الشيكات عادةً من خلال وسيط إلكتروني، مثل شركة المقاصة (The Clearing House) أو شركة Viewpointe LLC أو بنوك الاحتياطي الفيدرالي. تُحفظ نسخ من الشيكات لدى البنك أو الوسيط لفترات تصل إلى 99 عامًا، وهذا ما يفسر وصول حجم بعض أرشيفات الشيكات إلى 20 بيتابايت . أصبح الوصول إلى هذه الأرشيفات متاحًا عالميًا، حيث تتم معظم برامج البنوك الآن خارج الولايات المتحدة. كما تتيح العديد من شركات المرافق العامة ومعظم بطاقات الائتمان للعملاء الدفع عن طريق تقديم معلوماتهم المصرفية، ليقوم المستفيد بسحب المبلغ من حساب العميل ( الخصم المباشر ). يلجأ العديد من الأشخاص في الولايات المتحدة إلى دفع فواتيرهم أو تحويل الأموال عبر الحوالات البريدية الورقية ، لما تتمتع به هذه الحوالات من مزايا أمنية مقارنة بإرسال النقود عبر البريد، فضلاً عن أنها لا تتطلب الوصول إلى الحساب المصرفي. ^{[ 39 ]}

يستغل المحتال فترة السماح ( تزوير الشيكات ) لتأخير الإخطار بعدم وجود رصيد كافٍ. يتضمن ذلك غالبًا محاولة إقناع التاجر أو أي مستلم آخر، على أمل ألا يشك المستلم في أن الشيك لن يُصرف، مما يمنح المحتال وقتًا للاختفاء.

أحيانًا، يُعدّ التزوير الأسلوب الأمثل للاحتيال على البنوك. ومن أشكال التزوير استخدام شيكات أصلية للضحية، إما مسروقة ومصرفة، أو تزوير شيك مكتوب بشكل قانوني باسم الجاني، بإضافة كلمات أو أرقام لتضخيم المبلغ.

نظراً لاحتواء الشيكات على معلومات شخصية هامة (الاسم، رقم الحساب، التوقيع، وفي بعض الدول رقم رخصة القيادة، عنوان أو رقم هاتف صاحب الحساب)، فقد تُستخدم لسرقة الهوية . وقد تم التوقف عن هذه الممارسة مع انتشار سرقة الهوية على نطاق واسع.

في الولايات المتحدة، تُقدّم بعض وكالات تقارير المستهلك، مثل ChexSystems وEarly Warning Services و TeleCheck، خدمات التحقق من الشيكات التي تُتابع كيفية إدارة الأفراد لحساباتهم الجارية. وتستخدم البنوك هذه الوكالات لفحص طلبات فتح الحسابات الجارية، ويتم رفض طلبات أصحاب التصنيفات الائتمانية المنخفضة لأن البنوك لا تستطيع تحمّل الحسابات المكشوفة. ^{[ 92 ] [ 93 ] [ 94 ]}

في المملكة المتحدة، وكما هو الحال مع بنود أخرى مثل الخصم المباشر أو أوامر الدفع الدائمة ، يمكن تسجيل الشيكات المرتجعة في الملف الائتماني للعميل، وإن لم يكن ذلك بشكل فردي، ولا يتم تطبيقه بشكل موحد في جميع البنوك. ويمكن تسجيل المدفوعات المرتجعة من الحسابات الجارية بنفس طريقة تسجيل المدفوعات المتأخرة في التقرير الائتماني للعميل.