إفلاس بنك
يحدث إفلاس البنك عندما يعجز عن الوفاء بالتزاماته تجاه المودعين أو الدائنين الآخرين بسبب عجزه عن سداد ديونه أو انخفاض سيولته. [ 1 ] وتتشابه البنوك المتعثرة في عدة جوانب، منها: ارتفاع خسائر الأصول، وتدهور الملاءة المالية، والاعتماد المتزايد على التمويل غير الأساسي المكلف. [ 2 ]
عادةً ما يفشل البنك اقتصاديًا عندما تقل القيمة السوقية لأصوله عن القيمة السوقية لالتزاماته . يلجأ البنك المتعثر إما إلى الاقتراض من بنوك أخرى قادرة على الوفاء بالتزاماتها ، أو إلى بيع أصوله بسعر أقل من قيمتها السوقية لتوفير سيولة نقدية لسداد مستحقات المودعين عند الطلب. يؤدي عجز البنوك القادرة على الوفاء بالتزاماتها إلى حالة من الذعر بين المودعين، حيث يسعى المزيد منهم إلى سحب ودائعهم النقدية. ونتيجةً لذلك، يعجز البنك عن تلبية طلبات جميع المودعين في الوقت المحدد. وقد تخضع البنوك لسيطرة الجهة الحكومية الرقابية إذا انخفضت حقوق المساهمين فيها عن الحد الأدنى المطلوب.
يُعتبر إفلاس البنوك عمومًا أكثر أهمية من إفلاس أنواع أخرى من الشركات التجارية، نظرًا لترابط المؤسسات المصرفية وهشاشتها. وقد أظهرت الأبحاث أن القيمة السوقية لعملاء البنوك المفلسة تتأثر سلبًا في تاريخ الإعلان عن إفلاسها. [ 3 ] غالبًا ما يُخشى أن تنتشر آثار إفلاس بنك واحد بسرعة في جميع أنحاء الاقتصاد، وقد تؤدي إلى إفلاس بنوك أخرى، سواء كانت هذه البنوك قادرة على الوفاء بالتزاماتها أم لا ، حيث يسعى المودعون إلى سحب ودائعهم النقدية من هذه البنوك لتجنب الخسائر. وبالتالي، فإن لتأثيرات الذعر المصرفي أو المخاطر النظامية تأثيرًا مضاعفًا على جميع البنوك والمؤسسات المالية، مما يؤدي إلى زيادة تأثير إفلاس البنوك على الاقتصاد. ونتيجة لذلك، تخضع المؤسسات المصرفية عادةً لرقابة صارمة ، ويُعدّ إفلاس البنوك مصدر قلق بالغ للسياسات العامة في دول العالم. [ 4 ]
عمليات استحواذ بارزة على بنوك متعثرة
يُبيّن الجدول التالي عمليات الاستحواذ الهامة على البنوك المتعثرة، موضحاً حجم وتأثير حالات إفلاس البنوك الكبرى. ولا يشمل هذا الجدول عمليات الشراء الجزئية التي قامت بها الحكومات لمنع انهيار البنوك أو النظام المصرفي، مثل التدخل الحكومي خلال أزمة الرهن العقاري الثانوي .
حالات إفلاس البنوك في الولايات المتحدة
في الولايات المتحدة، تُؤمَّن الودائع في حسابات التوفير والحسابات الجارية من قِبَل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) . منذ عام 1933، يُؤمَّن على كل صاحب حساب حتى 250,000 دولار أمريكي في حال إفلاس البنك. [ 14 ] عند إفلاس بنك، بالإضافة إلى تأمين الودائع، تتولى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع مهمة إدارة البنك المُفلس، حيث تسيطر على أصوله وتُقرر كيفية تسوية ديونه. وتقوم المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع بتتبع ونشر بيانات حالات إفلاس البنوك منذ عام 1934، وقد انخفضت هذه البيانات بعد ذروتها في عام 2010 نتيجة للأزمة المالية لعام 2008. [ 15 ]
منذ عام 2000، أفلست أكثر من 500 بنك. وشهد العقد الثاني من الألفية الجديدة (2010) أكبر عدد من حالات إفلاس البنوك في الذاكرة الحديثة، حيث انهار 367 بنكًا خلال ذلك العقد. ومع ذلك، فبينما شهد العقد الثاني من الألفية الجديدة أكبر عدد من حالات إفلاس البنوك، لم يكن أسوأ عقد من حيث قيمة أصول البنوك المفلسة. فقد شهد العقد الأول من الألفية الجديدة إفلاس 192 بنكًا بأصول بلغت 533 مليار دولار (749 مليار دولار بقيمة عام 2023)، مقارنةً بـ 273 مليار دولار (354 مليار دولار) خسرتها البنوك في العقد الثاني من الألفية الجديدة. [ 16 ]
لا يُعلن للجمهور مسبقًا عن إفلاس أي بنك. [ 1 ] في الظروف المثالية، يمكن أن يحدث إفلاس البنك دون أن يفقد العملاء إمكانية الوصول إلى أموالهم في أي وقت. على سبيل المثال، في إفلاس بنك واشنطن ميوتشوال عام 2008، تمكنت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) من التوسط في صفقة استحوذ بموجبها بنك جيه بي مورغان تشيس على أصول واشنطن ميوتشوال مقابل 1.9 مليار دولار. [ 17 ] تم تحويل العملاء الحاليين فورًا إلى عملاء جيه بي مورغان تشيس، دون أي انقطاع في قدرتهم على استخدام بطاقات الصراف الآلي أو إجراء معاملاتهم المصرفية في الفروع. [ 18 ] تهدف هذه السياسات إلى الحد من عمليات السحب الجماعي من البنوك التي قد تُسبب أضرارًا اقتصادية واسعة النطاق.
فشل عالمي
لا يقتصر تأثير إفلاس أي بنك على الدولة التي يقع فيها مقره الرئيسي فحسب، بل يمتد ليشمل جميع الدول الأخرى التي يتعامل معها. وقد برزت هذه الديناميكية بوضوح خلال الأزمة المالية عام 2008 ، عندما أثر إفلاس بنوك الاستثمار الكبرى على الاقتصادات المحلية في جميع أنحاء العالم. ولم يقتصر هذا الترابط على مستوى الصفقات المبرمة بين الشركات الكبرى من مختلف أنحاء العالم، بل شمل أيضاً الطبيعة العالمية لهيكل أي شركة. ويُعدّ التعهيد مثالاً بارزاً على هذا الهيكل؛ فمع إفلاس بنوك كبرى مثل ليمان براذرز وبير ستيرنز ، عانى الموظفون من دول أخرى غير الولايات المتحدة. وقد خلص تحليل أجراه بنك إنجلترا عام 2015 إلى أن زيادة الترابط بين البنوك قد أدت إلى زيادة انتقال الضغوط خلال فترات الركود. [ 19 ]
انظر أيضاً
مراجع
- 1 2 "عندما يفشل بنك - حقائق للمودعين والدائنين والمقترضين" . المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع .
- ↑ كوريا، سيرجيو؛ لوك، ستيفان؛ فيرنر، إميل (2025). "البنوك المتعثرة" . المجلة الفصلية للاقتصاد . arXiv : 2506.06082 . doi : 10.1093/qje/qjaf044 . ISSN 0033-5533 .
- ↑ بروير الثالث، إيليا؛ جيناي، هيسنا؛ هنتر، ويليام كورت؛ كوفمان، جورج ج. (26 أغسطس/آب 2002). "قيمة العلاقات المصرفية خلال الأزمات المالية: أدلة من حالات إفلاس البنوك اليابانية" (ملف PDF) . بنك الاحتياطي الفيدرالي في شيكاغو . مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 25 ديسمبر/كانون الأول 2016. تم الاطلاع عليه في 14 مايو/أيار 2021 .
- ↑ "إخفاقات البنوك، والمخاطر النظامية، والرقابة المصرفية" (ملف PDF) . معهد كاتو . ربيع 1996. مؤرشف من الأصل في 8 ديسمبر 2008.
- ↑ "بنك RBS يطلق عرضًا بقيمة 43 مليار دولار للاستحواذ على بنك NatWest - 29 نوفمبر 1999" . money.cnn.com . مؤرشف من الأصل في 19 يونيو 2002. تم الاطلاع عليه في 14 مايو 2021 .
- ↑ «بنك أوف أمريكا يستحوذ على فليت بوسطن مقابل 47 مليار دولار - 27 أكتوبر 2003» . سي إن إن . 27 أكتوبر 2003. مؤرشف من الأصل في 28 أكتوبر 2003.
- ↑ "جي بي مورغان يشتري بنك وان مقابل 58 مليار دولار - 15 يناير 2004" . سي إن إن . 15 يناير 2004. مؤرشف من الأصل في 2 فبراير 2004.
- ↑ "بنك أوف أمريكا يستحوذ على إم بي إن إيه" . سي بي إس نيوز . أسوشيتد برس . 1 يناير 2006.
- ^ بيوندي، باولو. سيستو ، ألبرتو (20 مايو 2007). "يونيكريديت توافق على شراء كابيتاليا بصفقة بقيمة 29 مليار دولار" . رويترز . تم الاسترجاع في 14 مايو 2021 .
- ↑ ويلتشينز، دان (28 سبتمبر 2007). "بنك آي إن جي يستحوذ على ودائع نت بنك" . رويترز . تم الاطلاع عليه في 14 مايو 2021 .
- ↑ شوارتز، نيلسون د. (3 أكتوبر/تشرين الأول 2008). "الحكومة الهولندية تؤمم عمليات شركة فورتيس في هولندا" . صحيفة نيويورك تايمز . الرقم الدولي الموحد للدوريات 0362-4331 . تاريخ الاطلاع: 23 يوليو/تموز 2025 .
- ^ "Het einde voor ABN Amro als statsbank موجود في zicht" . RTL.nl (باللغة الهولندية). 22 مايو 2015 . تم الاسترجاع في 23 يوليو، 2025 .
- ↑ «شركة ون ويست تُكمل عملية الاستحواذ على أصول إنديماك» . رويترز . 20 مارس 2009. تم الاطلاع عليه بتاريخ 14 مايو 2021 .
- ↑ "أسئلة وأجوبة حول تأمين الودائع" . المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع .
- ↑ "مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية | قائمة البنوك المتعثرة" . مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية .
- ↑ لايكوك، ريتشارد (11 مايو 2023). "قائمة حالات إفلاس البنوك: من 2000 إلى 2023 | فايندر" . finder.com . تم الاطلاع عليه في 12 مايو 2023 .
- ↑ إليس، ديفيد؛ ساهادي، جين (26 سبتمبر/أيلول 2008). "جي بي مورغان يستحوذ على واشنطن ميوتشوال" . سي إن إن . مؤرشف من الأصل في 29 سبتمبر/أيلول 2008.
- ↑ "OTS 08-046 – استحواذ جيه بي مورغان تشيس على واشنطن ميوتشوال" . مكتب الإشراف على المؤسسات الادخارية . 25 سبتمبر 2008. مؤرشف من الأصل في 15 يناير 2009.
- ↑ زيجون، ليو؛ كوايت، ستيفاني؛ روث، بنديكت (2015). "ترابط القطاع المصرفي: ما هو، وكيف نقيسه، ولماذا هو مهم؟" (ملف PDF) . بنك إنجلترا . مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 5 أكتوبر 2021.
للمزيد من القراءة
- كالوميريس، تشارلز دبليو ، وجوزيف آر. ماسون. "الأساسيات، والذعر، والضائقة المصرفية خلال فترة الكساد." المجلة الاقتصادية الأمريكية (2003): 1615-1647. متاح على الإنترنت
- كارلسون، مارك. "أسباب تعليق عمل البنوك في ذعر عام 1893". استكشافات في التاريخ الاقتصادي 42.1 (2005): 56-80. متاح على الإنترنت
- ويكر، إلموس. الأزمات المصرفية في فترة الكساد الكبير (2000). رقم ISBN 978-0-521-66346-5.
- ويكر، إلموس. الذعر المصرفي في العصر الذهبي (2006).
- ويكر، إلموس. "إعادة النظر في أسباب الذعر المصرفي لعام 1930". مجلة التاريخ الاقتصادي 40.03 (1980): 571-583.
روابط خارجية
- الخدمات المصرفية
- إفلاس البنوك