البنك المركزي الإيراني

مجلس النقد والائتمان هو أعلى هيئة لصنع السياسات المصرفية في بنك مركزي. ويضم أعضاؤه الدائمون محافظ البنك المركزي ، ووزير المالية والاقتصاد ، ووزيرين يختارهما مجلس الوزراء ، ورئيس غرفة التجارة ، والمدعي العام ، وعضوين في البرلمان . ^{[ 18 ]}

في كل عام، وبعد إقرار الميزانية السنوية للحكومة ، يقدم البنك المركزي الهندي سياسة نقدية وائتمانية مفصلة إلى لجنة تحدي النقد للموافقة عليها. بعد ذلك، تُدمج العناصر الرئيسية لهذه السياسات في خطة التنمية الاقتصادية الخمسية . ^{[ 19 ]} تجتمع لجنة تحدي النقد كل ثلاثة أشهر. ^{[ 20 ]}

عمليًا، لا تتأثر قدرة النظام المصرفي على خلق النقود بشكل كبير بكمية النقود الورقية من خلال نظام الاحتياطي الجزئي . في الواقع، تُقدم معظم البنوك الائتمان أولًا ثم تبحث عن الاحتياطيات لاحقًا . يحتاج البنك المركزي الإيراني إلى مزيد من الاستقلالية عن الحكومة لمكافحة التضخم، وفقًا لمركز أبحاث البرلمان الإيراني . ^{[ 21 ]} اعتبارًا من عام 2010، لم يكن البنك المركزي الإيراني قادرًا على اتباع سياسة نقدية "استباقية" (على سبيل المثال، يحتاج إلى موافقة مجلس الشورى قبل إصدار سندات المشاركة ) ولم يكن لديه أي سيطرة على السياسة المالية للحكومة . ^{[ 22 ]}

يتألف مجلس إدارة البنك المركزي حالياً من الرئيس ووزيري الاقتصاد والتجارة ونائب الرئيس للتخطيط الاستراتيجي ووزير يختاره مجلس الوزراء. ^{[ 23 ]}

كان من المقرر أن يصبح سبعة اقتصاديين، ممن لديهم خبرة عملية لا تقل عن 15 عامًا، أعضاءً في الجمعية العامة، وذلك بموجب قانون جديد اقترحه مجلس الشورى الإسلامي عام 2010، ما حوّل هذه الهيئة من هيئة يهيمن عليها القطاع الخاص إلى هيئة يتمتع فيها القطاع الخاص بنفوذ أكبر في عملية صنع القرار. وكانت مدة عضوية كل عضو عشر سنوات، لفترة واحدة فقط. ^{[ 24 ] [ 25 ]} ثم انتقد الرئيس محمود أحمدي نجاد هذا المقترح، قائلاً إنه من المهم ألا يقع البنك المركزي الإيراني تحت سيطرة القطاع الخاص "لأن ذلك لن يعود بالنفع على الشعب الإيراني " على المدى البعيد.

• معدلات الربح المصرفي - اعتبارًا من عام 2010، يتم تحديد سعر الفائدة المفروضة بين البنوك (أي سعر الفائدة بين البنوك) من قبل حكومة إيران . ^{[ 30 ]}
• سقف الائتمان - يمكن للبنك المركزي التدخل والإشراف على الشؤون النقدية والمصرفية من خلال تقييد البنوك، وتحديد آليات استخدام الأموال، وتحديد سقف القروض والائتمانات في كل قطاع.

• نسبة متطلبات الاحتياطي - وفقًا للمادة 14 من قانون النقد والمصارف الإيراني، ^{[ 31 ]} فإن البنك المركزي الإيراني مخول بتحديد نسبة متطلبات الاحتياطي في حدود 10 إلى 30 بالمائة اعتمادًا على تكوين التزامات البنوك ومجال نشاطها.
• أوراق مشاركة البنك المركزي - يجب على البنك المركزي الحصول على موافقة مجلس الشورى الإسلامي لإصدار أوراق المشاركة . ^{[ 32 ]}
• حساب الإيداع المفتوح (ODA): يتحكم في السيولة من خلال استيعاب الموارد الفائضة للبنوك. يدفع البنك المركزي " ربحًا " لهذه الودائع لديه وفقًا لقواعد محددة. ^{[ 33 ]}

أفاد صندوق النقد الدولي أن إجمالي النقد والودائع تحت الطلب - المعروف اختصارًا بـ M1 - بلغ 71.7 مليار دولار أمريكي في عام 2001. وفي العام نفسه ، بلغ إجمالي M2 - الذي يساوي M1 بالإضافة إلى ودائع التوفير والودائع لأجل قصيرة الأجل وصناديق سوق المال - 153.6 مليار دولار أمريكي. ووفقًا للبنك المركزي الإيراني، بلغت سيولة البلاد نحو 174 مليار دولار أمريكي بحلول أبريل 2008، ^{[ 34 ]} و197 مليار دولار أمريكي بحلول أكتوبر 2009، وأكثر من 300 مليار دولار أمريكي في عام 2011. ^{[ 35 ]}

بلغ حجم النقد المتداول 700 مليار دولار أمريكي في مارس 2020 (استنادًا إلى سعر الصرف قبل تخفيض قيمة العملة في عام 2017 ). ^{[ 36 ]} (بلغت القاعدة النقدية الإيرانية 3721.46 تريليون ريال (ما يقارب 12 مليار دولار أمريكي) في سبتمبر 2020، بينما بلغ مؤشر M2 95 مليار دولار أمريكي (أي بزيادة قدرها 26% و36.2% على التوالي خلال عام واحد)، في حين بلغ تأثير مضاعف النقود (الذي يوضح مدى قدرة القاعدة النقدية على خلق نقود جديدة في الاقتصاد) أعلى مستوى له على الإطلاق)، مما يفسر ارتفاع التضخم (40%) وانخفاض قيمة الريال الإيراني في السنوات الأخيرة. وقد انخفض الريال الإيراني بنحو خمسة أضعاف منذ بداية عام 2018. ونتيجة لذلك، انخفضت احتياطيات إيران من العملات الأجنبية، حيث تسعى إيران للحفاظ على قيمة عملتها من خلال ضخ العملات الأجنبية في السوق لتلبية الطلب على الدولار الأمريكي من قبل عامة الناس والشركات ودفع ثمن الواردات. ^{[ 36 ]}

ويرجع سبب ذلك بدوره إلى عدم كفاءة النظام الضريبي في إيران وتحصيل الضرائب ( وخاصة التهرب الضريبي ). فالتضخم (أو انخفاض القدرة الشرائية ) يُعدّ ضريبة خفية موحدة على السكان (ما لم يتم تعويضها بزيادة في الرواتب والإنتاجية)، وهو ما يؤثر سلبًا على الطبقات الدنيا من الشعب الإيراني بشكل أكبر. ^{[ 37 ]}

في ديسمبر 2019، بلغ الدين الحكومي للبنوك 3.88 مليار ريال (حوالي 30 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 3.5% منذ عام 2013، عام تولي الرئيس روحاني منصبه). وهذا يعني أن الحكومة تطبع النقود ، التي تُتاح للبنوك التي تسيطر عليها الدولة في إيران ، ثم تقترض منها بفائدة . أما ديون القطاع الخاص للبنوك خلال فترة الاثني عشر شهرًا المنتهية في 20 ديسمبر 2019، فقد بلغت 14.4 مليار ريال، أي ما يزيد عن 110 مليارات دولار أمريكي. ^{[ 37 ]}

وفقًا لوزارة تكنولوجيا المعلومات والاتصالات في عام 2018، سيصدر بنك البريد الإيراني أول عملة رقمية إيرانية عبر تقنية البلوك تشين (مع ميزة، فيما يتعلق بالعقوبات المفروضة على إيران، تتمثل في أن معاملات البلوك تشين لا تحتاج إلى أي بنك مقاصة ). ^{[ 43 ]}

علاوة على ذلك، ونظراً لاحتياطيات إيران الكبيرة من النفط والغاز ، يمكن أن يصبح الريال الإيراني عملة احتياطية إذا تم تحديد سعر صرفه مقابل النفط والغاز ، ^{[ 44 ]} كما كان الحال بين الدولار الأمريكي والذهب في الماضي (على سبيل المثال، سعر صرف مليون تومان مقابل برميل النفط )، كما هو الحال مع العملة المشفرة الفنزويلية الجديدة " بترو " . ^{[ 45 ]}

تُعدّ Finnotech.ir المزود الرائد لواجهات برمجة التطبيقات المصرفية في إيران ، بينما تُعتبر شركة خدمات المعلوماتية (ISC) مشغلاً رائداً لأنظمة المعلومات في القطاع المصرفي (بما في ذلك نظام شتاب ). ^{[ 46 ]} وبحلول عام 2016، بلغ عدد الشركات العاملة في مجال التكنولوجيا المالية في إيران 50 شركة . ^{[ 47 ]} ويُقيّد البنك المركزي الإيراني دور شركات التكنولوجيا المالية في القطاع المالي الإيراني، إذ يسمح لها بالعمل شريطة ألا تُشارك في إصدار النقود، أو صرف العملات، أو تقديم أدوات الدفع (مثل البطاقات)، أو جذب الودائع. ^{[ 48 ]}

اعتبارًا من 21 يناير 2010، لن يُسمح لحاملي الحسابات بسحب أكثر من 15000 دولار من البنوك الإيرانية، ولكن لا يزال بإمكانهم كتابة شيكات بمبالغ أكبر.

في عام 2009، تم رفض 10.7% من الشيكات . ^{[ 49 ]}

في عام 2007، أعلنت شركة Tetra-Tech IT إمكانية استخدام بطاقات Visa و MasterCard في عمليات البيع عبر الإنترنت وفي أجهزة الدفع الإلكتروني الإيرانية في مراكز التسوق والفنادق والمطاعم ووكالات السفر، وذلك للإيرانيين والسياح الأجانب . ^{[ 50 ]} من المتوقع أن يصل حجم التجارة الإلكترونية في إيران إلى 10 تريليونات ريال (مليار دولار أمريكي) بحلول مارس 2009. ^{[ 51 ]} يمتلك بعض الأثرياء بطاقات خصم ، إلا أن بطاقتي MasterCard وVisa لم تعدا متوفرتين في إيران، كما أن عدد البنوك الأجنبية العاملة هناك قليل بسبب العقوبات الدولية . ^{[ 52 ]} كان حوالي 94% من الإيرانيين يمتلكون بطاقات خصم ، مقارنةً بأقل من 20% في مصر (عام 2015). ^{[ 53 ]}

في عام 2016، قدمت إيران نظام بطاقات ائتمان محلي خاص بها قائم على مبادئ الصكوك ، وأفادت بمحادثات مع ماستركارد (وغيرها من شركات الدفع الدولية) من أجل إعادة الدخول. ^{[ 54 ]}

يعتمد العديد من الشركات والأفراد الإيرانيين أيضاً على نظام الحوالة، وهو نظام غير رسمي لتحويل الأموال قائم على الثقة، ومنتشر في الشرق الأوسط ودول إسلامية أخرى. ومنذ فرض العقوبات المالية الأمريكية والأممية الأخيرة على إيران ، تشير التقارير إلى ازدياد استخدام الإيرانيين لنظام الحوالة. ^{[ 32 ]}

يُطبّق البنك المركزي الإيراني قانون مكافحة غسل الأموال ^{[ 55 ]} للحدّ من الجريمة المحتملة. ويضمّ أعضاء اللجنة الخاصة المسؤولة عن حملة مكافحة غسل الأموال وزير الاستخبارات، ومحافظ البنك المركزي الإيراني، وعدداً من الوزراء الآخرين. في عام 2008، أشادت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) ومقرها باريس، بجهود الجمهورية الإسلامية في مكافحة غسل الأموال . وهنّأت هذه الهيئة الرقابية المالية، المؤلفة من 34 عضواً، طهران على التزامها بسدّ الثغرات القانونية المتعلقة بغسل الأموال. مع ذلك، في عام 2010، أدرجت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية الإكوادور وإيران على قائمة الدول التي ترى أنها لا تلتزم باللوائح الدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وعلى الرغم من اهتمام الرئيس حسن روحاني بفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية، إلا أن هناك خلافات حادة بين المتشددين المرتبطين بالمرشد الأعلى، علي خامنئي . من بين هؤلاء، يُعدّ كلٌّ من أحمد جناتي ، رئيس مجلس الخبراء وأمين سرّ مجلس صيانة الدستور، وعلي أكبر ولايتي ، وزير الخارجية الإيراني الأسبق وكبير مستشاري المرشد الأعلى للعلاقات الخارجية، شخصيتين بارزتين معارضتين لمجموعة العمل المالي (FATF). ^{[ 56 ]} وقد أدّت هذه الخلافات، بالإضافة إلى عدم موافقة البرلمان الإيراني على مجموعة العمل المالي، إلى توقف تنفيذ قراراتها. ^{[ 56 ]}

وقدّرت الحكومة الإيرانية في عام 2015 أن الأموال غير المشروعة الناتجة عن تهريب المخدرات في إيران تبلغ 10 تريليونات تومان سنوياً (التومان الواحد يساوي 10 ريالات)، وقد وجد جزء منها طريقه إلى "الانتخابات وتأمين الأصوات" للتأثير على سياسة البلاد . ^{[ 57 ]}

• احتياطيات النقد الأجنبي والذهب : 125.9 مليار دولار (2015)،111.6 مليار دولار (2014)،68.06 مليار دولار (2013)، ^{[ 58 ]} 74.06 مليار دولار (2012)، ^{[ 58 ]} 110 مليار دولار (2011)، ^{[ 59 ]} 80 مليار دولار (2010)، ^{[ 59 ]} 40 مليار دولار (2005) ^{[ 58 ]} ( ملاحظة: معظم احتياطيات إيران من النقد الأجنبي مجمدة في الخارج (2014) ) ^{[ 60 ]}
• التركيبة: في عام 2007، كانت 10% من الاحتياطيات مُحتفظ بها في صورة ذهب ، و20% في صورة دولارات أمريكية (انخفاضًا من 40% في عام 2006)، أما الباقي فكان في معظمه في صورة يورو وعملات رئيسية أخرى (مثل الين الياباني والجنيه الإسترليني والفرنك السويسري ). وفي عام 2009، أمر الرئيس الإيراني محمود أحمدي نجاد باستبدال الدولار الأمريكي باليورو في حسابات النقد الأجنبي للبلاد.

في أكتوبر/تشرين الأول 2010، بلغت احتياطيات إيران من الذهب مستويات قياسية، حيث اتخذ البنك المركزي إجراءات وقائية لتجنب تجميد محتمل للأصول من قبل الدول الغربية. ^{[ 61 ]} وقد حوّلت إيران 15% من احتياطياتها من النقد الأجنبي إلى ذهب (انظر أيضاً: العقوبات الأمريكية ضد إيران ).

في يناير/كانون الثاني 2012، أفاد رئيس غرفة تجارة طهران بأن إيران تمتلك 907 أطنان من الذهب، تم شراؤها بمتوسط ​​600 دولار للأونصة، بقيمة 54 مليار دولار بالأسعار الحالية. ^{[ 62 ] [ 63 ]} إلا أن محافظ البنك المركزي الإيراني أفاد بوجود 500 طن فقط (أي احتياطيات الذهب فوق سطح الأرض). ^{[ 64 ]} هذا التناقض غير مُفسَّر، ولكن من المحتمل أن تشمل الـ 907 أطنان (خطأً) احتياطيات الذهب تحت سطح الأرض (320 طنًا متريًا اعتبارًا من عام 2012)، وربما الذهب الموجود في أيدي الأفراد الإيرانيين (حوالي 100 طن على شكل عملات معدنية أو سبائك ). ^{[ 65 ]} في عام 2014، أشارت تقارير البنك المركزي إلى أن مخزون الذهب لديه يبلغ 90 طنًا فقط، بينما يُحتمل أن يكون الباقي قد استُخدم في المقايضة بعد فرض العقوبات . ^{[ 65 ] [ 66 ]}

يرى النقاد أن قانون المصارف الإيرانية الخالية من الفوائد قد هيأ ببساطة بيئة لإضفاء الشرعية على الربا . في الواقع، تفرض جميع البنوك على المقترضين مبلغًا ثابتًا محددًا مسبقًا بسعر فائدة يوافق عليه البنك المركزي مرة واحدة على الأقل سنويًا. لا يتم تبادل أي سلع أو خدمات كجزء من هذه العقود، ونادرًا ما تتحمل البنوك أي مخاطر تجارية . تضمن الضمانات عالية القيمة ، مثل العقارات والأوراق التجارية والضمانات المصرفية والآلات، عدم وجود أي خطر للخسارة. في حالة التخلف عن السداد أو الإفلاس، يتم تحصيل المبلغ الأصلي والفائدة المتوقعة ورسوم التأخير من خلال حيازة الضمانات أو بيعها. ^{[ 70 ]}

• بلغ الدين الخارجي لإيران 22.07 مليار دولار في عام 2010 (10.6 مليار دولار من الديون قصيرة الأجل و11.4 مليار دولار من الديون متوسطة وطويلة الأجل). ^{[ 79 ]}
• بلغت ودائع إيران في البنوك الأجنبية 35 مليار دولار، بينما بلغت التزاماتها 25 مليار دولار (2007). وفي عام 2007، بلغت قيمة أصول إيران في الخارج 62 مليار دولار. ^{[ 80 ]} ووفقًا لبنك التسويات الدولية ، وصلت ودائع إيران لدى 39 بنكًا عالميًا إلى 15.44 مليار دولار في نهاية مارس 2012، بينما بلغت التزاماتها 10.088 مليار دولار. ^{[ 81 ]} بالإضافة إلى ذلك، أفادت التقارير أن إيران كانت تحتفظ بما بين 10 و20 مليار دولار في بنوك أجنبية عام 2011، يُزعم بسبب مشاكل في سداد الشركات الأجنبية لإيران. ^{[ 82 ] [ 83 ]} ووفقًا لمصادر الاتحاد الأوروبي، فإنه على الرغم من العقوبات الأوروبية ، لا تزال إيران تحتفظ بـ"عدة مليارات من اليورو " مودعة في حسابات في ألمانيا وإيطاليا ومالطا وإسبانيا واليونان وسويسرا (2012). ^{[ 84 ]} في عام 2013، لم يكن متاحًا سوى ما بين 30 و50 مليار دولار من احتياطياتها من النقد الأجنبي (أي ما يقارب 50% من الإجمالي) بسبب العقوبات الدولية. ^{[ 85 ]} وقد تساءلت وسائل الإعلام الإيرانية عن سبب عدم إعادة الأصول والاحتياطيات الأجنبية ^{[ 86 ]} (أو تحويلها إلى ذهب ) في حين كانت تُناقش عقوبات جديدة في الخارج.
• المعاملات : بلغت قيمة المعاملات الخارجية مع إيران 150 مليار دولار أمريكي بين عامي 2000 و2007، وشملت عقودًا رئيسية وخطوط ائتمان حكومية وخاصة . ^{[ 87 ]} ووفقًا لبنك التسويات الدولية ، تجاوز رصيد تعاملات إيران بالعملات الأجنبية في البنوك والمؤسسات المالية الأجنبية خلال الربع الثالث من عام 2008 مبلغ 24.3 مليار دولار أمريكي. ^{[ 88 ]}

صعّدت وزارة الخزانة الأمريكية جهودها لتقييد تمويل الاستثمار والتجارة الأجنبية مع إيران. ففي يناير/كانون الثاني 2006، أعلن بنكا يو بي إس وكريدي سويس السويسريان ، كلٌ على حدة، وقف عملياتهما في إيران. وفي سبتمبر/أيلول من العام نفسه، حظرت وزارة الخزانة الأمريكية جميع تعاملات بنك صادرات إيران مع النظام المالي الأمريكي، وفي يناير/كانون الثاني 2007، أدرجت أيضاً بنك سباه وفرعه البريطاني، بنك سباه الدولي، على القائمة السوداء. وفي أكتوبر/تشرين الأول 2007، أدرجت وزارة الخزانة الأمريكية بنك ملي وبنك ملت على القائمة السوداء أيضاً .

تحت ضغط من الولايات المتحدة، قلّصت 12 بنكًا صينيًا علاقاتها مع البنوك الإيرانية منذ أوائل سبتمبر/أيلول 2007، إلا أن خمسة منها استأنفت العلاقات التجارية في منتصف يناير/كانون الثاني 2008. وفي منتصف فبراير/شباط 2008، زعمت وزارة الخزانة الأمريكية أن البنك المركزي الإيراني ساعد البنوك المدرجة على القائمة السوداء على التهرب من العقوبات الأمريكية ، من خلال إجراء معاملات نيابةً عنها. ^{[ 89 ]} وفي حكم مثير للجدل ^{[ 90 ]} صدر عام 2016، قضت المحكمة العليا للولايات المتحدة بجواز مصادرة الأصول التي يُزعم أن بنك مركزي يملكها لسداد التعويضات التي طالب بها أكثر من 1000 ضحية لأعمال إرهابية رعتها إيران. ^{[ 91 ]}

يمتلك البنك المركزي الإيراني احتياطيات نقدية أجنبية محدودة بسبب العقوبات الدولية وصعوبة تحويل الأموال من وإلى البلاد. في عام 2012، وسّعت الولايات المتحدة الأمريكية من جانب واحد نطاق العقوبات ، ما أدى إلى عزل الشركات الأجنبية التي تتعامل مع البنك المركزي عن النظام المالي الأمريكي. ^{[ 92 ]} وتشير التقارير إلى أن إيران تلجأ بشكل متزايد إلى المقايضة وتهريب الأموال والذهب والعملات المحلية لشركائها التجاريين للالتفاف على العقوبات الدولية. ^{[ 93 ] [ 94 ]} وقد أدرجت الحكومة الأمريكية البنك المركزي الإيراني على القائمة السوداء بسبب تورطه في البرنامج النووي الإيراني، ومُنع من استخدام نظام سويفت منذ مارس 2012 نتيجة لذلك. ^{[ 95 ]}