قائمة البنوك في ألمانيا

تتميز ألمانيا بتطورها الواسع والفريد في قطاعها المصرفي العام ، ^{[ 6 ] : 16} والذي تعود جذوره إلى أواخر القرن الثامن عشر، واكتسب بعض سماته الحالية مع تطور بنوك الادخار ( بالألمانية : Sparkassen ) خلال القرن التاسع عشر. ^{[ 7 ] : 28} كما شهدت ألمانيا ازدهارًا ملحوظًا للقطاع المصرفي التعاوني تحت قيادة شخصيات بارزة مثل فرانز هيرمان شولتز-دليتش وفريدريش فيلهلم رايفايزن . ^{[ 8 ]} وابتداءً من خمسينيات القرن التاسع عشر، اكتسبت البنوك المساهمة زخمًا في مختلف الولايات الألمانية، وتطورت بسرعة إلى ما يُعرف باسم "البنوك الشاملة" (Grossbanken )، وهي بنوك ذات صلات بالعديد من المشاريع الصناعية التي شكلت تكتلات غير رسمية .

ونتيجة لذلك، يُوصف القطاع المصرفي في ألمانيا منذ فترة طويلة بأنه يتألف من ثلاثة "ركائز"، هي: بنوك القطاع العام، والبنوك التعاونية، والبنوك التجارية - وتشمل الأخيرة بنك Grossbanken وبنوك المساهمة الأخرى التي يُشار إليها أحيانًا بالبنوك الإقليمية ( Regionalbanken )، بالإضافة إلى البنوك الخاصة غير المدرجة ( Privatbanken ). ولا تزال هذه الركائز ممثلة بهيئات تجارية منفصلة - وهي VÖB و BVR و BdB على التوالي - وتعتمد على أنظمة ضمان ودائع منفصلة ، ​​على عكس معظم دول الاتحاد الأوروبي الأخرى حيث يغطي نظام واحد جميع الودائع.

يُفرّق نظام الرقابة المصرفية الأوروبي بين المؤسسات ذات الأهمية الكبيرة والمؤسسات ذات الأهمية الأقل ، حيث يُحدّث البنك المركزي الأوروبي تصنيفات هذه المؤسسات بانتظام . وتخضع المؤسسات ذات الأهمية الكبيرة لإشراف مباشر من البنك المركزي الأوروبي عبر فرق إشرافية مشتركة تضم السلطات الوطنية المختصة في كل دولة مشاركة. أما المؤسسات ذات الأهمية الأقل، فتخضع لإشراف يومي من قِبل السلطة الوطنية المختصة ذات الصلة، تحت إشراف البنك المركزي الأوروبي. ^{[ 9 ]} وفي حالة ألمانيا، فإن السلطة الوطنية المختصة هي الهيئة الاتحادية للرقابة المالية ، والمعروفة اختصارًا باسم BaFin. ^{[ 10 ]}

يُتيح إطار الاتحاد الأوروبي إمكانية إنشاء نظام حماية مؤسسية يربط شبكات البنوك المحلية في ترتيبات خاصة لتقاسم المخاطر. ^{[ 11 ]} من بين أنظمة الحماية المؤسسية الثمانية للاتحاد الأوروبي حتى عام 2022، ^{[ 12 ] يوجد اثنان} منها في ألمانيا، وهما مجموعة سباركاسن-فينانزغروب (SFG) ومجموعة التمويل التعاوني الألمانية . تُطابق الأخيرة تمامًا الركيزة التعاونية للنظام المصرفي الألماني، بينما تُعدّ مجموعة سباركاسن-فينانزغروب (SFG) مجموعة فرعية من ركيزة القطاع العام التي تشمل أيضًا بنوك التنمية العامة ( Förderbanken ).

شهدت ألمانيا في السنوات الأخيرة انخفاضاً تدريجياً في عدد المؤسسات الائتمانية، ويعود ذلك بالدرجة الأولى إلى عمليات الاندماج بين البنوك التعاونية وبنوك الادخار. وقد حفز هذا التوجه ضغوط المنافسة، والمتطلبات التنظيمية، وتزايد الحاجة إلى الاستثمار في البنية التحتية الرقمية.

اعتبارًا من عام 2026، يتألف القطاع المصرفي الألماني من حوالي 1160 إلى 1170 مؤسسة، تشمل مؤسسات رئيسية وأخرى أقل أهمية تخضع لإشراف البنك المركزي الأوروبي. ويُقدّر إجمالي أصول النظام المصرفي بنحو 9.8 تريليون يورو. ^{[ 13 ]}

ومن بين هذه المؤسسات، صنف البنك المركزي الأوروبي 27 مؤسسة على أنها "ذات تأثير عالٍ" بناءً على عدة معايير بما في ذلك الحجم، بما في ذلك 4 مؤسسات في برامج دعم الدخل التعاونية و12 مؤسسة في برنامج دعم الدخل الخاص بمجموعة سباركاسن-فينانز:

من بين ما سبق، تستوفي شركة Eurex Clearing AG معايير تصنيف SI، ولكن البنك المركزي الأوروبي صنفها كـ LSI بموجب استثناء خاص إلى جانب عدد قليل من البنى التحتية الأخرى للسوق المالية . ^{[ 14 ]}

إضافةً إلى المؤسسات المالية الثماني المذكورة أعلاه، والمؤسسات المالية الكبيرة الاثنتي عشرة ذات التأثير الكبير، ضمت قائمة البنك المركزي الأوروبي 336 مؤسسة مالية كبيرة (334 مؤسسة ائتمانية وشركتان ماليتان قابضتان) أعضاء في مجموعة سباركاسن-فينانزغروب. ومن بين هذه المؤسسات، تم توثيق ما يلي تحديدًا على ويكيبيديا باللغة الإنجليزية:

إضافةً إلى المؤسسات المالية الثلاث ذات الأهمية الاستراتيجية والأربع ذات الأهمية الاستراتيجية الكبيرة المذكورة أعلاه، تضمنت قائمة البنك المركزي الأوروبي أيضاً 653 كياناً (652 مؤسسة ائتمانية وشركة قابضة مالية واحدة) أعضاءً في المجموعة المالية التعاونية الألمانية IPS. ومن بين هذه الكيانات، تم توثيق الكيانات التالية تحديداً على ويكيبيديا باللغة الإنجليزية:

تم إدراج 95 كيانًا محليًا ألمانيًا آخر من الكيانات الخاضعة للإشراف أدناه، استنادًا إلى قائمة البنك المركزي الأوروبي للكيانات الخاضعة للإشراف اعتبارًا من 1 سبتمبر 2025 .

استنادًا إلى قائمة البنك المركزي الأوروبي نفسها، فإن الشركات الـ 35 التالية ذات الأهمية الاستراتيجية الكبيرة كانت خاضعة لسيطرة مجموعات مالية مقرها خارج منطقة اليورو. وتشمل هذه الشركات 22 شركة تابعة، و13 فرعًا لبنوك مقرها في المنطقة الاقتصادية الأوروبية ولكن خارج منطقة اليورو.

• البنك المركزي الأوروبي في فرانكفورت ، وهو مؤسسة تابعة للاتحاد الأوروبي

• Deutsche Bundesbank في فرانكفورت، البنك المركزي الوطني الألماني
• Kreditanstalt für Wiederufbau في فرانكفورت
• Landwirtschaftliche Rentenbank في فرانكفورت

كان لبنك هامبورغ سمات البنك المركزي رغم عدم إصداره لعملة ورقية خاصة به . ^{[ 22 ]} في القرن التاسع عشر، أدى التشرذم السياسي في ألمانيا إلى إنشاء العديد من بنوك الإصدار حتى توحيد العملة في سبعينيات القرن التاسع عشر. وحتى بعد ذلك، احتفظت بنوك متعددة بامتياز الإصدار إلى أن استحوذ بنك الرايخ في نهاية المطاف على احتكار الإصدار في عام 1935.

كان بنك أولدنبورغيشه لاندسبانك بنكًا خاصًا لإصدار العملات منذ تأسيسه عام 1868 وحتى نهاية عام 1875. ^{[ 23 ] : 57} وكان لدى بنك دويتشه غولدديسكونت (1924-1945) وبنك ليكويديتي كونسورتيوم (1974-2015) أغراض تتعلق بالسياسة النقدية على الرغم من أنهما لم يكونا بنوكًا مصدرة للنقود أو بنوكًا مركزية.

انتهى عمل العديد من هذه البنوك في عام 1945 عندما قررت القوات السوفيتية في ألمانيا إنهاء النشاط المصرفي القائم في منطقة احتلالها .

تشمل هذه القائمة البنوك المصدرة السابقة بالإضافة إلى البنوك التجارية، في الأراضي الشرقية السابقة لألمانيا وغزواتها المؤقتة خلال الحرب العالمية الأولى والحرب العالمية الثانية .