بنك الاحتياطي الهندي

📅 آخر تحديث: ٢٨ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٢٨ يوليو ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 15 صور
الموسوعة الحرة

بنك الاحتياطي الهندي ( RBI ) هو البنك المركزي للهند ، والجهة الرقابية للنظام المصرفي الهندي والعملة الهندية . يتبع البنك لوزارة المالية في حكومة جمهورية الهند ، وهو مسؤول عن مراقبة وإصدار وتوزيع الروبية الهندية، بالإضافة إلى إدارة أنظمة الدفع الرئيسية في البلاد.

أنشأ بنك الاحتياطي الهندي، بالتعاون مع رابطة البنوك الهندية ، المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند لتعزيز وتنظيم أنظمة الدفع والتسوية في الهند. وتُعدّ "مؤسسة إصدار الأوراق النقدية لبنك الاحتياطي الهندي" (BRBNM) قسمًا متخصصًا في بنك الاحتياطي الهندي ، حيث تتولى طباعة وسكّ العملات الورقية الهندية (INR) في اثنتين من مطابعها في ميسور ( كارناتاكا ، جنوب الهند) وسالبوني ( غرب البنغال ، شرق الهند). [ 5 ] كما أنشأ بنك الاحتياطي الهندي " مؤسسة تأمين الودائع وضمان الائتمان" كأحد أقسامه المتخصصة لتوفير تأمين على الودائع وضمان التسهيلات الائتمانية لجميع البنوك الهندية.

يتولى بنك الاحتياطي الهندي مسؤولية صياغة وتنفيذ السياسة النقدية للهند . وقد غيّر إصلاح عام 2016 إطار صنع القرار من نموذج يتمحور حول المحافظ إلى نموذج لجنة السياسة النقدية القائم على اللجان . [ 6 ] [ 7 ] وبدأ البنك عملياته في 2 أبريل 1935 وفقًا لقانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934. [ 8 ] وقُسّم رأس المال الأصلي إلى أسهم بقيمة 100 سهم لكل سهم مدفوعة بالكامل. [ 9 ] وتم تأميم بنك الاحتياطي الهندي في 1 يناير 1949، بعد حوالي عام ونصف من استقلال الهند. [ 10 ]

تقع الإدارة العامة لبنك الاحتياطي الهندي على عاتق مجلس الإدارة المركزي المكون من 21 عضواً، والذي يضم: المحافظ؛ وأربعة نواب للمحافظ؛ وممثلين اثنين عن وزارة المالية (عادةً ما يكونان سكرتير الشؤون الاقتصادية وسكرتير الخدمات المالية)؛ وعشرة مديرين معينين من قبل الحكومة؛ وأربعة مديرين يمثلون المجالس المحلية في مومباي وكلكتا وتشيناي ودلهي. ويتألف كل مجلس من هذه المجالس المحلية من خمسة أعضاء يمثلون المصالح الإقليمية ومصالح البنوك التعاونية والمحلية.

وهو بنك عضو في الاتحاد الآسيوي للمقاصة . كما ينشط البنك في تعزيز سياسة الشمول المالي، وهو عضو بارز في تحالف الشمول المالي (AFI) . ويُشار إلى البنك غالبًا باسم "شارع مينت". [ 11 ]

الديباجة

يصف ديباجة بنك الاحتياطي الهندي الوظائف الأساسية لبنك الاحتياطي على النحو التالي: [ 12 ]

...لتنظيم إصدار الأوراق النقدية والاحتفاظ بالاحتياطيات بهدف ضمان الاستقرار النقدي في الهند، وبشكل عام لتشغيل نظام العملة والائتمان في البلاد بما يخدم مصالحها؛ ولامتلاك إطار حديث للسياسة النقدية لمواجهة تحدي الاقتصاد المتزايد التعقيد، وللحفاظ على استقرار الأسعار مع مراعاة هدف النمو.

—

تاريخ

طابع بريدي صدر عام 2010 بمناسبة الذكرى الخامسة والسبعين لتأسيس بنك الاحتياطي الهندي

نظرت لجنة هيلتون يونغ (1928)، التي أرست الأساس لقانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934، في توصيات الدكتور بي آر أمبيدكار . وقد أثرت دعوته لنظام عملة مُدار وبنك مركزي مستقل لتنظيم الائتمان والسيطرة على التضخم على تأسيس بنك الاحتياطي الهندي في عام 1935.

انتقد الدكتور بي آر أمبيدكار السياسات المالية الاستعمارية البريطانية، ولا سيما عدم الاستقرار الناجم عن معيار الفضة. واقترح إطارًا نقديًا مستقرًا، وشدد على ضرورة الشمول المالي، بما يضمن الوصول العادل إلى الخدمات المصرفية. ولا تزال مبادئه الاقتصادية تؤثر في السياسات المالية الهندية ولوائح البنوك المركزية.

تم تأسيس بنك الاحتياطي الهندي [ 13 ] في عام 1934، بموجب قانون بنك الاحتياطي الهندي . [ 14 ] على الرغم من أنه كان مملوكًا للقطاع الخاص في البداية، إلا أنه تم تأميمه في عام 1949 ومنذ ذلك الحين أصبح مملوكًا بالكامل لوزارة المالية ، حكومة الهند (GoI).

1935–1949

بنك الاحتياطي الهندي - 10 روبيات (1938)، السنة الأولى لإصدار الأوراق النقدية

تأسس بنك الاحتياطي الهندي في الأول من أبريل عام 1935 استجابةً للصعوبات الاقتصادية التي أعقبت الحرب العالمية الأولى . [ 15 ] وقد أُنشئ البنك بناءً على توصيات اللجنة الملكية لعام 1926 المعنية بالعملة والمالية الهندية، والمعروفة أيضًا باسم لجنة هيلتون يونغ . [ 16 ] وفي نهاية المطاف، أقرّت الجمعية التشريعية المركزية هذه التوجيهات في قانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934. وكانت الهند أول مستعمرة هندية تمتلك بنكًا مركزيًا خاصًا بها. [ 17 ]

كان الشعار الأصلي لبنك الاحتياطي الهندي هو عملة "دوبل موهور" التابعة لشركة الهند الشرقية ، والتي تحمل رسمًا تخطيطيًا للأسد والشجرة السابحة. إلا أنه تقرر استبدال الأسد بالنمر، وهو الحيوان الوطني للهند. وتصف ديباجة بنك الاحتياطي الهندي وظائفه الأساسية في تنظيم إصدار الأوراق النقدية، والاحتفاظ باحتياطيات لضمان الاستقرار النقدي في الهند، وإدارة نظام العملة والائتمان بما يخدم مصالح البلاد. تأسس المكتب المركزي لبنك الاحتياطي الهندي في كلكتا (كولكاتا حاليًا)، ثم نُقل إلى بومباي (مومباي حاليًا) عام ١٩٣٧. كما عمل بنك الاحتياطي الهندي كبنك مركزي لبورما (ميانمار حاليًا) حتى أبريل ١٩٤٧ (باستثناء سنوات الاحتلال الياباني ١٩٤٢-١٩٤٥)، على الرغم من انفصال بورما عن الهند البريطانية عام ١٩٣٧. وبعد تقسيم الهند في أغسطس ١٩٤٧، عمل البنك كبنك مركزي لباكستان حتى يونيو ١٩٤٨، حين بدأ بنك الدولة الباكستاني عملياته. على الرغم من تأسيس بنك الاحتياطي الهندي كبنك للمساهمين، إلا أنه مملوك بالكامل لحكومة الهند منذ تأميمه في عام 1949. [ 18 ] ويتمتع بنك الاحتياطي الهندي باحتكار إصدار الأوراق النقدية.

1950–1960

في خمسينيات القرن العشرين، وضعت الحكومة الهندية، بقيادة رئيس وزرائها الأول جواهر لال نهرو ، سياسة اقتصادية مركزية تركز على القطاع الزراعي. وقامت الإدارة بتأميم البنوك التجارية [ 19 ] ، وأنشأت، استنادًا إلى قانون شركات البنوك لعام 1949 (الذي سُمي لاحقًا قانون تنظيم البنوك )، هيئة تنظيمية للبنك المركزي كجزء من بنك الاحتياطي الهندي. علاوة على ذلك، أُمر البنك المركزي بدعم الخطة الاقتصادية بالقروض. [ 20 ]

1961–1968

نتيجةً لانهيارات البنوك، طُلب من بنك الاحتياطي الهندي إنشاء نظام تأمين على الودائع ومراقبته. وقد بدأ العمل بهذا النظام في 7 ديسمبر 1961، بهدف استعادة الثقة في النظام المصرفي الوطني. أنشأت الحكومة الهندية صناديق لدعم الاقتصاد، مستخدمةً شعار "تطوير القطاع المصرفي". أعادت الحكومة هيكلة سوق البنوك الوطنية وأممت العديد من المؤسسات. ونتيجةً لذلك، اضطر بنك الاحتياطي الهندي إلى لعب دور محوري في إدارة ودعم هذا القطاع المصرفي العام.

1969–1984

في عام 1969، قامت حكومة إنديرا غاندي بتأميم 14 بنكًا تجاريًا رئيسيًا. وعند عودتها إلى السلطة عام 1980، تم تأميم ستة بنوك أخرى. [ 16 ] عززت حكومة الهند تنظيم الاقتصاد، وخاصة القطاع المالي، خلال سبعينيات وثمانينيات القرن العشرين. [ 21 ] أصبح البنك المركزي اللاعب الرئيسي، ووسع نطاق سياساته بشكل كبير في مختلف المجالات، مثل أسعار الفائدة ونسبة الاحتياطي والودائع الظاهرة. [ 22 ] هدفت هذه الإجراءات إلى تحسين التنمية الاقتصادية، وكان لها أثر بالغ على سياسة الشركات في المؤسسات المالية. تُقرض البنوك الأموال في قطاعات محددة، مثل الأعمال الزراعية وشركات التجارة الصغيرة. [ 23 ] تأسست لجنة المصارف يوم الأربعاء 29 يناير 1969، لتحليل تكاليف العمل المصرفي، وتأثير التشريعات والإجراءات المصرفية، بما في ذلك الوسطاء الماليين غير المصرفيين والعمل المصرفي المحلي، على اقتصاد حكومة الهند ؛ برئاسة آر جي ساريا. [ 24 ] [ 25 ] [ 26 ]

أُجبر الفرع على إنشاء مكتبين جديدين في البلاد مقابل كل مكتب جديد يُنشأ في أي مدينة. [ 27 ] أدت أزمة النفط عام 1973 إلى ارتفاع التضخم ، وقام البنك المركزي الهندي بتقييد السياسة النقدية للحد من آثارها. [ 28 ]

1985–1990

قامت العديد من اللجان بتحليل الاقتصاد الهندي بين عامي 1985 و1989، وكان لنتائجها أثرٌ على بنك الاحتياطي الهندي. فقد قام مجلس إعادة الإعمار الصناعي والمالي ، ومعهد إنديرا غاندي لأبحاث التنمية، وهيئة الأوراق المالية والبورصات الهندية، بدراسة الاقتصاد الوطني ككل، واقترحت هيئة الأوراق المالية والبورصات أساليب أفضل لأسواق أكثر فعالية وحماية مصالح المستثمرين. وكانت السوق المالية الهندية مثالاً بارزاً لما يُسمى "القمع المالي" (ماكينون وشاو). [ 22 ] وبدأ بيت الخصم والتمويل الهندي عملياته في السوق النقدية في أبريل 1988؛ واضطر بنك الإسكان الوطني، الذي تأسس في يوليو 1988، إلى الاستثمار في سوق العقارات، كما حسّن قانون مالي جديد من مرونة الإيداع المباشر من خلال مزيد من التدابير الأمنية والتحرير. [ 29 ]

1991–1999

انكمش الاقتصاد الوطني في يوليو 1991 مع انخفاض قيمة الروبية الهندية. [ 30 ] فقدت العملة 18% من قيمتها مقابل الدولار الأمريكي ، وأوصت لجنة ناراسيمهام بإعادة هيكلة القطاع المالي من خلال خفض مؤقت لنسبة الاحتياطي ونسبة السيولة القانونية. نُشرت توجيهات جديدة في عام 1993 لإنشاء قطاع مصرفي خاص. كان الهدف من هذه النقطة المحورية تعزيز السوق، وغالبًا ما وُصفت بأنها نيوليبرالية . [ 21 ] قام البنك المركزي بتحرير مصالح البنوك وبعض قطاعات السوق المالية، مثل أسواق الصناديق الاستئمانية والعقارات. [ 31 ] حققت هذه المرحلة الأولى نجاحًا، وفرضت الحكومة المركزية تحريرًا للتنوع لتنويع هياكل الملكية في عام 1998. [ 22 ]

بدأ التداول في البورصة الوطنية الهندية في يونيو 1994، وسمح بنك الاحتياطي الهندي للبنوك المؤممة في يوليو بالتفاعل مع سوق رأس المال لتعزيز قواعدها الرأسمالية. وأسس البنك المركزي شركة تابعة - شركة بهاراتيا ريزيرف بنك نوت مودران الخاصة المحدودة - في 3 فبراير 1995 لإنتاج الأوراق النقدية. [ 32 ]

2000 - 2009

دخل قانون إدارة النقد الأجنبي لعام 1999 حيز التنفيذ في يونيو 2000. ومن المتوقع أن يُحسّن هذا القانون النظام الوطني للتحويلات الإلكترونية للأموال خلال الفترة 2004-2005 . [ 33 ] تأسست شركة طباعة وسك العملات الورقية الهندية المحدودة، وهي نتاج اندماج تسع مؤسسات، في عام 2006، وتُنتج الأوراق النقدية والعملات المعدنية. [ 34 ]

انخفض معدل نمو الاقتصاد الوطني إلى 5.8% في الربع الأخير من السنة المالية 2008-2009 [ 35 ] ، ويعمل البنك المركزي على تعزيز التنمية الاقتصادية. [ 36 ]

منذ عام 2010

في عام 2016، عدّلت حكومة الهند قانون بنك الاحتياطي الهندي لإنشاء لجنة السياسة النقدية . وقد حدّ هذا التعديل من دور بنك الاحتياطي الهندي في تحديد أسعار الفائدة، إذ تتوزع عضوية اللجنة بالتساوي بين أعضاء البنك (بمن فيهم محافظ البنك) وأعضاء مستقلين تعينهم الحكومة. مع ذلك، في حال تعادل الأصوات، يكون لصوت محافظ البنك الكلمة الفصل. [ 7 ]

في العام نفسه، بدأ بنك الاحتياطي الهندي بإصدار سندات جديدة تُسمى سندات الذهب السيادية ، نيابةً عن الحكومة. [ 37 ] وكان الهدف من هذه الخطة هو تقليل واردات الذهب عن طريق تحويل الاستثمارات من الذهب المادي إلى سندات تتبع سعر الذهب. [ 38 ] كما كانت هذه السندات تحمل فوائد.

في أبريل 2018، أعلن بنك الاحتياطي الهندي أن "الكيانات الخاضعة لتنظيمه لا يجوز لها التعامل مع أي فرد أو كيان تجاري يتعامل مع العملات الافتراضية أو يسويها، أو تقديم خدمات له "، بما في ذلك البيتكوين . [ 39 ] وفي حين أوضح بنك الاحتياطي الهندي لاحقًا أنه "لم يحظر" العملات الافتراضية، [ 40 ] أصدرت هيئة مؤلفة من ثلاثة قضاة في المحكمة العليا الهندية حكمًا في 4 مارس 2020 يفيد بأن بنك الاحتياطي الهندي لم يُثبت "وجود أي ضرر، ولو بسيطًا، لحق بالكيانات الخاضعة لتنظيمه" نتيجة تعاملها مع العملات الافتراضية لتبرير قراره. [ 41 ] وقد رفعت دعوى قضائية من قبل جمعية الإنترنت والهواتف المحمولة في الهند ، التي تضم في عضويتها بعض منصات تداول العملات المشفرة التي تضررت أعمالها في أعقاب قرار بنك الاحتياطي الهندي لعام 2018. [ 42 ] [ 43 ] [ 44 ]

الهيكل التنظيمي

تم إنشاء متحف بنك الاحتياطي الهندي النقدي في مومباي من قبل البنك في إطار برنامجه التعليمي في عام 2004.

مجلس الإدارة المركزي هو اللجنة الرئيسية للبنك المركزي. تعيّن حكومة الهند أعضاء المجلس لمدة أربع سنوات. يتألف المجلس من محافظ، وأربعة نواب على الأكثر؛ وأربعة أعضاء يمثلون المجالس الإقليمية؛ [ 45 ] واثنين من وزارة المالية - عادةً سكرتير الشؤون الاقتصادية وسكرتير الخدمات المالية - وعشرة أعضاء آخرين من مختلف المجالات. كان بنك الاحتياطي - في عهد محافظ راغورام راجان - يرغب في استحداث منصب الرئيس التنفيذي للعمليات (COO)، برتبة نائب محافظ، وإعادة توزيع المهام بين الأعضاء الخمسة (نواب المحافظ الأربعة والرئيس التنفيذي للعمليات). [ 46 ] [ 47 ]

اثنان من نواب المحافظ الأربعة ينتمون تقليديًا إلى صفوف بنك الاحتياطي الهندي، ويتم اختيارهما من بين المديرين التنفيذيين للبنك. يُرشّح أحدهم من بين رؤساء مجالس إدارة بنوك القطاع العام، والآخر خبير اقتصادي. كما يُمكن تعيين ضابط من الخدمة الإدارية الهندية (IAS) نائبًا لمحافظ بنك الاحتياطي الهندي، ثم محافظًا له لاحقًا، كما هو الحال مع واي. فينوجوبال ريدي ودوفوري سوباراو . ومن بين أعضاء مجلس إدارة بنك الاحتياطي الهندي أيضًا: ساتيش كاشيناث ماراثي، وسواميناثان جورومورثي ، وأناند جوبال ماهيندرا ، وفينو سرينيفاسان ، وبانكاج رامانبهاي باتيل ، ورافيندرا إتش. دولاكيا. [ 48 ]

يتألف المديرون التنفيذيون (ED) من فيفيك ديب، ورادها شيام راثاو، وأجاي كومار، ونيراج نيجام، وب . جانكيرامان وسودها بالاكريشنان (المدير المالي). [ 49 ]

تولت سودها بالاكريشنان، نائبة الرئيس السابقة في شركة الإيداع الوطني للأوراق المالية المحدودة ، منصب أول مدير مالي (CFO) للبنك الاحتياطي في 15 مايو 2018؛ وقد مُنحت رتبة مدير تنفيذي. [ 50 ]

يشغل منصب محافظ البنك حالياً سانجاي مالهوترا . ويوجد حالياً أربعة نواب للمحافظ هم سواميناثان جانكيرامان ، وبونام غوبتا ، وشيريش تشاندرا مورمو، وروهيت جاين. [ 51 ]

مجلس الإدارة المركزي المعين/المرشح بموجب قانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934 [ 52 ]
قسم من قانون بنك الاحتياطي الهنديالرقم التسلسلياسم
8 (1) (أ)1

سانجاي مالهوترا ، حاكم ولاية أيداهو

2-5

سواميناثان ج، نائب الحاكم

بونام غوبتا، نائبة المحافظ

شيريش شاندرا مورمو نائب المحافظ

روهيت جاين، نائب المحافظ

8 (1) (ب)6-7

ريفاثي آير، محاسبة معتمدة (متقاعدة) ، نائبة سابقة للمراقب العام والمراجع العام

الأستاذ ساشين تشاتورفيدي

8 (1) (ج)8-9

ساتيش كاشيناث ماراثي

سواميناثان جورومورثي

8 (1) (د)10-11

أنورادها ثاكور، سكرتيرة الشؤون الاقتصادية في الخدمة المدنية الهندية

سانجاي لوهيا، سكرتير الخدمات المالية في الخدمة المدنية الهندية

الهيكل التنظيمي لبنك الاحتياطي الهندي (G → DG → ED → الإدارات → CGM) [ 53 ]
محافظنائب المحافظالمدير التنفيذيالأقسامرئيس (برتبة قائد عام)
سانجاي مالهوترا
سواميناثان جنيراج نيغامإدارة الموارد البشرية بما في ذلك خلية الأمن المركزيةنافين نامبيار
شركة تأمين الودائع وضمان الائتمانأنوب كومار
قسم المبانيك. نيخيلا
إدارة السكرتيرياراسي جاياكومار
سونالي سين غوبتاقسم التثقيف والحماية للمستهلكالدكتورة نينا روهيت جاين
قسم الشمول المالي والتنميةنيشا نامبيار
قسم التفتيشغوتام براساد بورا
الإدارة القانونيةأونيكريشنان أ
أوشا جانكيرامانالإشراف (المخاطر، التحليلات، وخدمات القيمة المضافة)مونيشا تشاكرابورتي
الإشراف (التقييم الإشرافي)
الدكتورة بونام غوبتاأرناب كومار تشودريالقسم الدولييوغيش دايال
قسم عمليات الأسواق الماليةسيشساي جي
سانجاي كومار هانسدابحوث اقتصادية وسياسيةراجيب داس
إدارة الاستقرار الماليإندرانيل تشاكرابورتي
إندرانيل باتاتشارياإدارة السياسة النقديةريخا ميسرا
رافي شانكارالإحصاءات وإدارة المعلوماتسينثيل كومار ن.
شيريش تشاندرا مورموفيفيك ديبإدارة العملاتسانجيف براكاش
آر. لاكشمي كانث راوالتنظيم (السلوك والعمليات)جيوتي براكاش شارما
التنظيم (اللوائح الاحترازية)
شارولاتا س. كارقسم الاتصالاتبريج راج
إدارة الإنفاذمينال أ. جاين
غونفير سينغأنظمة الدفع والتسويةغونفير سينغ
روهيت جاينرادها شيام راثوقسم الصرف الأجنبيأديتيا جايها
إدارة تنظيم الأسواق الماليةديمبل بهانديا
الاستثمارات والعمليات الخارجيةسوندار مورثي
إدارة الديون الداخليةراكيش تريباثي
أجاي كومارقسم اللغة الرسميةإن سارة راجندرا كومار
قسم مراقبة المخاطرالدكتور إيشان شوكلا
ب. فاسوديفانقسم التكنولوجيا الماليةسوفيندو باتي
قسم تكنولوجيا المعلوماتشايليندرا تريفيدي
مجلس الأمن السيبراني (خارج الميزانية)سومان ناث
سودها بالاكريشنانمجلس الخدمات المدنية (الميزانية والأموال)
دائرة الحسابات الحكومية والمصرفيةسانجيتا لالواني
رتب ضباط بنك الاحتياطي الهندي ورواتبهم الأساسية [ 54 ]
مستوىالراتب الأساسي ( بالروبية الهندية شهرياً)الترتيب في بنك الاحتياطي الهنديوصفالرتبة المكافئة في حكومة الهند
1250,000 روبية هندية (2,600 دولار أمريكي)محافظرئيس بنك الاحتياطي الهنديوزير مجلس الوزراء
2225,000 روبية هندية (2,300 دولار أمريكي)نائب المحافظمسؤول تنفيذي رفيع المستوى يساعد الحاكمسكرتير
3312,000 روبية (3,200 دولار أمريكي)—332,000 روبية (3,400 دولار أمريكي)المدير التنفيذييرأس الإدارات الرئيسية ووظائف السياسة العامةسكرتير إضافي
4257,500 روبية (2,700 دولار أمريكي)—293,500 روبية (3,000 دولار أمريكي)رئيس المديرين العامين (CGM) - ضابط من الدرجة Fرئيس إقليمي/قسمي أولالسكرتير المشترك
5١٦٧,٠٠٠ روبية (١,٧٠٠ دولار أمريكي)—٢٣٦,٧٠٠ روبية (٢,٥٠٠ دولار أمريكي)مدير عام (GM) - موظف من الدرجة Eرئيس قسممخرج
6153,200 روبية (1,600 دولار أمريكي)—195,400 روبية (2,000 دولار أمريكي)نائب المدير العام (DGM) - ضابط من الدرجة دالالتحاق بمنصب الإدارة العليامخرج
7110,850 روبية (1,200 دولار أمريكي)—164,800 روبية (1,700 دولار أمريكي)مساعد المدير العام (AGM) - موظف من الدرجة جدور الإدارة الإشرافيةنائب الوزير
878,450 روبية (810 دولارات أمريكية)—141,600 روبية (1,500 دولار أمريكي)مدير من الدرجة الثانيةموظف مبتدئ إلى متوسط ​​المستوى يتولى أعمال التنظيم والسياساتوكيل الوزارة
962,500 روبية (650 دولارًا أمريكيًا)—126,100 روبية (1,300 دولارًا أمريكيًا)مساعد مدير، موظف من الدرجة الأولىمستوى الضابط المبتدئمساعد سكرتير المجموعة أ [ 55 ]
1029,000 روبية (300 دولار أمريكي)—78,640 روبية (820 دولار أمريكي)مساعدالموظفون الإداريون، والمرافقون، والدعم التشغيليمجموعة موظفي الدعم من المستوى UDC / LDC / MTS C [ 56 ]

ملاحظة: بالإضافة إلى الراتب الأساسي، يتلقى جميع الضباط والموظفين بدلات خاصة، وبدلات رتبة، وبدلات غلاء معيشة، وبدلات تعويضية محلية، وبدلات رتبة خاصة، وبدلات تدريب، وبدلات سكن، وبدلات شهرية أخرى، وبدلات سنوية وفقًا للوائح السارية من وقت لآخر. [ 57 ]

الفروع والهيئات الداعمة

المكتب الإقليمي لبنك الاحتياطي الهندي في مومباي
مكتب بنك الاحتياطي الهندي الإقليمي، بالقرب من ماهاكاران ( مكتب رئيس الوزراء ) في كولكاتا

يضم بنك الاحتياطي الهندي أربعة مكاتب تمثيل إقليمية: شمالية في نيودلهي، وجنوبية في تشيناي، وشرقية في كولكاتا، وغربية في مومباي. يتألف كل مكتب من خمسة أعضاء، تعينهم الحكومة المركزية لمدة أربع سنوات، ويعملون، بمشورة مجلس الإدارة المركزي، كمنصة للبنوك الإقليمية، ويتناولون المهام الموكلة إليهم من مجلس الإدارة المركزي. [ 59 ]

يمتلك بنك الاحتياطي الهندي 31 فرعاً في الهند. تقع معظمها في العواصم، باستثناء فروع بنك الاحتياطي في كانبور وناغبور وأحمد آباد . تأسس فرع كانبور عام 1935 كواحد من الفروع الخمسة الأصلية، بينما تأسس فرع ناغبور عام 1956، أما فرع أحمد آباد فقد تأسس عام 1950.

يضم البنك المركزي الهندي ثلاث كليات تدريبية لموظفيه، وهي: كلية موظفي البنك المركزي في تشيناي ، وأكاديمية البنك المركزي الهندي في مومباي ، وكلية البنك المركزي الهندي للخدمات المصرفية الزراعية في بونه . كما توجد ثلاث مؤسسات مستقلة تابعة للبنك المركزي الهندي، وهي: المعهد الوطني لإدارة البنوك ، ومعهد إنديرا غاندي لأبحاث التنمية ، ومعهد التنمية والبحوث في تكنولوجيا الخدمات المصرفية . [ 60 ] بالإضافة إلى ذلك، توجد أربعة مراكز تدريب إقليمية في مومباي، وتشيناي، وكلكتا، ونيودلهي.

مكتب بنك الاحتياطي الهندي الإقليمي في تشيناي
المكتب الإقليمي لبنك الاحتياطي الهندي في نيودلهي

يعمل مجلس الإشراف المالي، الذي شُكّل في نوفمبر 1994، كلجنة تابعة للجنة مراقبة حسابات رأس المال (CCBD) لمراقبة المؤسسات المالية. ويتألف المجلس من أربعة أعضاء، يُعيّنون لمدة عامين، ويتخذ تدابير لتعزيز دور المدققين القانونيين في القطاع المالي، والرقابة الخارجية، وأنظمة الرقابة الداخلية. أما لجنة تارابور، فقد أنشأها بنك الاحتياطي الهندي برئاسة نائب محافظ البنك السابق، إس إس تارابور، لوضع خارطة طريق لتحويل حساب رأس المال . وقد أوصت اللجنة، المؤلفة من خمسة أعضاء، بإطار زمني مدته ثلاث سنوات لتحقيق التحويل الكامل بحلول عامي 1999-2000.

في 8 ديسمبر 2017، صرحت سوريكا ماراندي، المديرة التنفيذية لبنك الاحتياطي الهندي، بأن البنك سيفتتح مكتباً في ولاية أروناتشال براديش الشمالية الشرقية. [ 61 ]

الشركات التابعة

معهد إنديرا غاندي لأبحاث التنمية

معهد إنديرا غاندي لأبحاث التنمية هو مؤسسة بحثية متقدمة أنشأها بنك الاحتياطي الهندي، وهو جامعة معترف بها.

مذكرة بنك بهاراتيا الاحتياطي مودران

تم إنشاء BRBNM من قبل بنك الاحتياطي الهندي في 3 فبراير 1995 لتمكين بنك الاحتياطي الهندي من سد الفجوة بين الحفاظ على الطلب والعرض من الأوراق النقدية الهندية في البلاد.

مؤسسة تأمين الودائع وضمان الائتمان

تم إنشاء مؤسسة تأمين الودائع وضمان الائتمان من قبل بنك الاحتياطي الهندي لغرض توفير التأمين على الودائع وضمان التسهيلات الائتمانية لجميع البنوك الهندية .

تكنولوجيا المعلومات في بنك الاحتياطي الهندي

وقد تم إنشاء هذا الجهاز من قبل بنك الاحتياطي الهندي لتلبية احتياجاته في مجال تكنولوجيا المعلومات والأمن السيبراني ولتحسين المرونة السيبرانية للقطاع المصرفي الهندي .

في 7 نوفمبر 2023، أصدر بنك الاحتياطي الهندي توجيهات رئيسية بشأن حوكمة تكنولوجيا المعلومات، والمخاطر، والضوابط، وممارسات ضمان الجودة، بهدف تعزيز إطار حوكمة التكنولوجيا في القطاع المصرفي. وقد دخلت هذه التوجيهات حيز التنفيذ في 1 أبريل 2024. [ 62 ]

التكنولوجيا المالية والخدمات ذات الصلة في الهند

أنشأت مؤسسة تكنولوجيا الخدمات المالية والخدمات ذات الصلة الهندية [ 63 ] من قبل بنك الاحتياطي الهندي في فبراير 2015، وكُلّفت بتصميم ونشر ودعم الخدمات المتعلقة بتكنولوجيا المعلومات لجميع البنوك والمؤسسات المالية في البلاد، وكذلك لبنك الاحتياطي الهندي. وتتولى المؤسسة إدارة وتشغيل منصة الرسائل المالية (SFMS) التي تشمل التسوية الإجمالية الفورية والتحويل الإلكتروني للأموال على المستوى الوطني. كما تُدير المؤسسة شبكة INFINET. وقد استلمت المؤسسة شبكة الخدمات المالية الهندية ( INFINET ) [ 64 ] ونظام الرسائل المالية المهيكلة (SFMS) وسحابة مجتمع الخدمات المصرفية الهندية (IBCC) من مؤسسة تطوير البنية التحتية المصرفية الهندية (IDRBT)، اعتبارًا من 1 أبريل 2016.

مركز الابتكار التابع لبنك الاحتياطي الهندي

افتتح شاكتيكانتا داس مركز الابتكار التابع لبنك الاحتياطي الهندي (RBIH) في 24 مارس 2022 في بنغالورو كشركة بموجب المادة 8 من قانون الشركات لعام 2013 ، باستثمار أولي قدره 100 كرور روبية هندية، بهدف تشجيع الابتكار المالي ورعايته بشكل مستدام من خلال هيكل مؤسسي. ويهدف مركز الابتكار إلى إنشاء بيئة تركز على تعزيز وصول ذوي الدخل المحدود في الهند إلى الخدمات والمنتجات المالية، والمساهمة في إدخال ابتكارات عالمية المستوى إلى القطاع المالي. كما يهدف المركز إلى تسهيل التعاون بين مختلف الجهات المعنية من قطاع الخدمات المصرفية والمالية والتأمين، وبيئة الشركات الناشئة، والهيئات التنظيمية، والأوساط الأكاديمية في مجال الابتكار المالي. [ 65 ] [ 66 ] ويعمل المركز حاليًا على وضع المخطط الأولي للروبية الرقمية . [ 67 ] ومن خلال صندوق LF اللامركزي، يستفيد بنك الاحتياطي الهندي من مشاريع مؤسسة لينكس لبناء الروبية الرقمية. [ 68 ]

الوظائف

هيكل البنك الاحتياطي الهندي المُجدول

يضطلع البنك المركزي لأي دولة بالعديد من الوظائف، منها الإشراف على السياسة النقدية، وإصدار العملة، وإدارة النقد الأجنبي، والعمل كبنك للحكومة وكجهة مصرفية للبنوك التجارية المعتمدة. كما يعمل على تحقيق النمو الاقتصادي الشامل للبلاد. وقد تم توضيح الأهداف التي أنشئت من أجلها مؤسسة الاحتياطي الهندي (RBI) كبنك مركزي للهند في ديباجة قانون مؤسسة الاحتياطي الهندي: [ 69 ]

(أ) "تنظيم إصدار الأوراق النقدية والاحتفاظ بالاحتياطيات بهدف ضمان الاستقرار النقدي في الهند، وبشكل عام تشغيل نظام العملة والائتمان في البلاد بما يخدم مصالحها؛ و (ب) أنه من الضروري وجود إطار حديث للسياسة النقدية لمواجهة تحديات الاقتصاد المتزايد التعقيد، وأن الهدف الأساسي للسياسة النقدية هو الحفاظ على استقرار الأسعار مع مراعاة هدف النمو" ...لتنظيم إصدار الأوراق النقدية والاحتفاظ بالاحتياطيات بهدف ضمان الاستقرار النقدي في الهند، وبشكل عام تشغيل نظام العملة والائتمان في البلاد بما يخدم مصالحها.

الإشراف المالي

يتمثل الهدف الرئيسي لبنك الاحتياطي الهندي في القيام بالإشراف الموحد على القطاع المالي الذي يشمل البنوك التجارية والمؤسسات المالية وشركات التمويل غير المصرفية.

يتألف مجلس الإدارة من أربعة أعضاء من مجلس الإدارة المركزي، يتم اختيارهم لمدة عامين، ويرأسه محافظ البنك المركزي. ويُعدّ نواب محافظ البنك المركزي أعضاءً بحكم مناصبهم. ويُعيّن نائب محافظ واحد، عادةً ما يكون المسؤول عن تنظيم ومراقبة القطاع المصرفي، نائباً لرئيس مجلس الإدارة. ويجتمع المجلس بانتظام مرة واحدة شهرياً، حيث ينظر في تقارير التفتيش وغيرها من المسائل الرقابية التي تحيلها إليه الإدارات الرقابية.

يهدف مجلس الرقابة المالية، من خلال اللجنة الفرعية للتدقيق، إلى الارتقاء بجودة وظائف التدقيق القانوني والتدقيق الداخلي في البنوك والمؤسسات المالية. وتضم اللجنة الفرعية للتدقيق نائب المحافظ رئيساً، وعضوين من مجلس الإدارة المركزي. ويشرف مجلس الرقابة المالية على عمل إدارة الرقابة المصرفية، وإدارة الرقابة على المؤسسات غير المصرفية، وشعبة المؤسسات المالية، ويصدر التوجيهات بشأن المسائل التنظيمية والإشرافية.

الجهة المنظمة والمشرفة على النظام المالي

بصفتها جهة تنظيمية وإشرافية على النظام المصرفي الهندي، تضمن هيئة الاحتياطي الهندي الاستقرار المالي وثقة الجمهور في النظام المصرفي. وتضع الهيئة معايير عامة للعمليات المصرفية التي يعمل ضمنها النظام المصرفي والمالي في البلاد. وتتمثل أهدافها في الحفاظ على ثقة الجمهور في النظام، وحماية مصالح المودعين، وتوفير خدمات مصرفية فعّالة من حيث التكلفة للجمهور. وقد وضع بنك الاحتياطي الهندي (RBI) برنامج أمين المظالم المصرفي لمعالجة شكاوى عملاء البنوك بفعالية. ويتحكم بنك الاحتياطي الهندي في المعروض النقدي، ويراقب المؤشرات الاقتصادية مثل الناتج المحلي الإجمالي ، ويتولى تحديد تصميم الأوراق النقدية والعملات المعدنية للروبية. [ 70 ] ويستخدم بنك الاحتياطي الهندي أساليب مثل عمليات التفتيش الميدانية، والمراقبة عن بُعد، والتدقيق، والاجتماعات الدورية للإشراف على تراخيص البنوك الجديدة، وتحديد متطلبات رأس المال، وتنظيم أسعار الفائدة في مجالات محددة. ويركز بنك الاحتياطي الهندي حاليًا على تطبيق المعايير.

الجهة المنظمة والمشرفة على أنظمة الدفع والتسوية

تُؤدي أنظمة الدفع والتسوية دورًا هامًا في تحسين الكفاءة الاقتصادية العامة. يمنح قانون أنظمة الدفع والتسوية لعام 2007 (قانون أنظمة الدفع والتسوية) [ 71 ] البنك المركزي سلطة الإشراف، بما في ذلك التنظيم والرقابة، على أنظمة الدفع والتسوية في البلاد. وفي هذا السياق، يُركز البنك المركزي على تطوير آليات دفع وتسوية آمنة وفعّالة. يُتيح نظاما الدفع، وهما التحويل الإلكتروني للأموال (NEFT) والتسوية الإجمالية الفورية ( RTGS )، للأفراد والشركات والمؤسسات تحويل الأموال بين البنوك. وتقتصر هذه الخدمات على التحويلات المالية داخل الدولة.

ابتداءً من 16 ديسمبر 2019، أصبح بالإمكان تحويل الأموال إلكترونيًا عبر نظام التحويل الإلكتروني الوطني للأموال (NEFT) على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. وكان بنك الاحتياطي الهندي قد أعلن في وقت سابق من ديسمبر 2019 أن عملاء البنوك سيتمكنون من تحويل الأموال عبر نظام NEFT على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية، ابتداءً من 16 ديسمبر. [ 72 ] أما في نظام التسوية الإجمالية الفورية (RTGS)، فتتم معالجة المعاملات بشكل مستمر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. [ 73 ]

مصرفي ومدير ديون للحكومة

كما يحتاج الأفراد إلى بنك لإجراء معاملاتهم المالية بكفاءة وفعالية، تحتاج الحكومات أيضًا إلى بنك لإجراء معاملاتها المالية. ويؤدي بنك الاحتياطي الهندي (RBI) هذا الغرض لحكومة الهند. كما يُعد بنك الاحتياطي الهندي مصرفًا للحكومة، ويؤدي وظائف مصرفية تجارية للحكومة المركزية وحكومات الولايات. وبصفته مصرفًا لحكومة الهند، يحتفظ بنك الاحتياطي الهندي بحساباتها، ويستقبل المدفوعات فيها ويصرفها. كما يساعد بنك الاحتياطي الهندي حكومة الهند على جمع الأموال من الجمهور عبر إصدار السندات والأوراق المالية المعتمدة حكوميًا. وفي سبتمبر 2019، اتُخذ قرار في اجتماع مجلس إدارة بنك الاحتياطي الهندي بتغيير السنة المحاسبية المالية للبنك إلى مارس/أبريل لتتوافق مع التقويم الحكومي المركزي، بدلًا من السنة الحالية التي تبدأ في يونيو/يوليو. [ 74 ]

يُصدر بنك الاحتياطي الهندي سندات خاضعة للضريبة للاستثمار. اعتبارًا من 1 يوليو 2020، يُقدم بنك الاحتياطي الهندي سندات ادخار ذات سعر فائدة متغير لعام 2020 (خاضعة للضريبة) - FRSB 2020 (T). تُدفع الفائدة على هذه السندات نصف سنويًا في 1 يناير و1 يوليو من كل عام. ويُدفع الكوبون في 1 يناير 2021 بنسبة 7.15%. يُعاد ضبط سعر الفائدة للنصف الثاني من العام كل ستة أشهر، ويكون أول تعديل في 1 يناير 2021. لا يوجد خيار لدفع الفائدة على أساس تراكمي. [ 75 ]

إدارة العملات الأجنبية

يضم فرع ناجبور معظم رواسب الذهب في الهند. [ 76 ] [ 77 ] [ 78 ] [ 79 ]

ينجح البنك المركزي في تحقيق أهداف مختلفة لقانون إدارة النقد الأجنبي لعام 1999. هدفهم هو تسهيل التجارة الخارجية والمدفوعات وتعزيز التنمية المنظمة والحفاظ على سوق الصرف الأجنبي في الهند.

مع تزايد اندماج الاقتصاد الهندي مع الاقتصاد العالمي نتيجةً لزيادة التجارة وتدفقات رأس المال، تطور سوق الصرف الأجنبي ليصبح قطاعاً رئيسياً في السوق المالية الهندية، ويضطلع بنك الاحتياطي الهندي بدور هام في تنظيم وإدارة هذا القطاع. ويتولى بنك الاحتياطي الهندي إدارة احتياطيات النقد الأجنبي والذهب في البلاد.

في أي يوم، يعكس سعر صرف العملات الأجنبية العرض والطلب على العملات الأجنبية الناتجين عن المعاملات التجارية والرأسمالية. وتشارك إدارة الأسواق المالية التابعة للبنك المركزي الهندي في سوق الصرف الأجنبي من خلال بيع وشراء العملات الأجنبية لتخفيف حدة التقلبات في فترات زيادة العرض أو الطلب على العملات الأجنبية.

إصدار العملة

وبخلاف حكومة الهند، فإن بنك الاحتياطي الهندي هو الهيئة الوحيدة المخولة بإصدار الأوراق النقدية في الهند.

يقوم البنك أيضاً بإتلاف الأوراق النقدية عندما تصبح غير صالحة للتداول. جميع الأموال التي يصدرها البنك المركزي تُعدّ التزاماً نقدياً عليه، أي أنه مُلزم بتغطية العملة بأصول ذات قيمة مُساوية، وذلك لتعزيز ثقة الجمهور بالعملة الورقية. وتتمثل الأهداف في إصدار الأوراق النقدية وتوفير كمية كافية منها للجمهور، والحفاظ على نظام العملة والائتمان في البلاد لاستخدامه على النحو الأمثل، والحفاظ على الاحتياطيات.

يحافظ بنك الاحتياطي الهندي على الهيكل الاقتصادي للبلاد حتى يتمكن من تحقيق هدف استقرار الأسعار وكذلك التنمية الاقتصادية لأن كلا الهدفين مختلفان في حد ذاتهما.

يستخدم بنك الاحتياطي الهندي أربع منشآت لطباعة الأوراق النقدية: [ 80 ]

تمتلك شركة SPMCIL أربعة مصانع لسك العملات المعدنية في مومباي ونويدا وكلكتا وحيدر أباد لإنتاج العملات المعدنية . [ 80 ]

بينما تتولى حكومة الهند سك العملات المعدنية وإصدار الأوراق النقدية من فئة روبية واحدة ، يعمل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) كوكيل لحكومة الهند في توزيع العملات المعدنية وتداولها. كما يعمل بنك الاحتياطي الهندي على منع تزوير العملة من خلال التحديث الدوري لخصائصها الأمنية.

يُخول بنك الاحتياطي الهندي بإصدار أوراق نقدية بقيمة اسمية تصل إلى 10000 روبية وعملات معدنية تصل قيمتها إلى 1000 روبية .

تم إصدار أوراق نقدية جديدة من فئة 500 روبية و 2000 روبية في 8 نوفمبر 2016. تم حظر السلسلة القديمة من الأوراق النقدية من فئة 1000 روبية و 500 روبية في 8 نوفمبر 2016، ولم تعد قيد الاستخدام.

قام بنك الاحتياطي الهندي بإلغاء الأوراق النقدية السابقة من فئة 1000 روبية .

في 19 مايو 2023، أعلن بنك الاحتياطي الهندي عن إيقاف تداول الأوراق النقدية من فئة 2000 روبية.

يأتي هذا القرار عقب توقف طباعة هذه العملة في الفترة 2018-2019 نظرًا لتوافر فئات نقدية أخرى بكثرة ومحدودية استخدامها في المعاملات. وتنسجم هذه الخطوة مع سياسة البنك المركزي الهندي "للعملات النظيفة"، التي تعالج العملات التي تقترب من نهاية عمرها الافتراضي، وتحافظ على كفاءة العملة. [ 81 ]

بنك المصرفيين

يعمل بنك الاحتياطي الهندي أيضًا كبنك مركزي، حيث تمتلك البنوك التجارية حسابات مصرفية وتستطيع إيداع الأموال. ويحتفظ بنك الاحتياطي الهندي بحسابات مصرفية لجميع البنوك المدرجة. [ 82 ] وتُنشئ البنوك التجارية الائتمان. ومن واجب بنك الاحتياطي الهندي مراقبة الائتمان من خلال نسبة الاحتياطي النقدي الإلزامي، وسعر إعادة الشراء، وعمليات السوق المفتوحة. وبصفته بنكًا للبنوك، يُسهّل بنك الاحتياطي الهندي عملية مقاصة الشيكات بين البنوك التجارية، ويُساعد في تحويل الأموال بين البنوك. كما يُمكنه تقديم تسهيلات مالية للبنوك المدرجة. ويعمل كمُقرض أخير من خلال توفير قروض طارئة للبنوك.

معلومات استخباراتية

يتبادل بنك الاحتياطي الهندي بانتظام المعلومات الاستخباراتية المالية مع جناح البحث والتحليل (R&AW) ومكتب الاستخبارات (IB) ووحدة الاستخبارات المالية (FIU) وغيرها من وكالات مجتمع الاستخبارات الهندي لحماية المصالح الوطنية ومكافحة تمويل الإرهاب . [ 83 ] [ 84 ] [ 85 ]

كشف العملات المزيفة

في 22 يناير 2014، أصدر بنك الاحتياطي الهندي بيانًا صحفيًا يُفيد بأنه سيسحب نهائيًا جميع الأوراق النقدية الصادرة قبل عام 2005 من التداول بعد 31 مارس 2014. واعتبارًا من 1 أبريل 2014، سيُطلب من الجمهور التوجه إلى البنوك لاستبدال هذه الأوراق النقدية. وستوفر البنوك خدمة الاستبدال لهذه الأوراق النقدية حتى إشعار آخر. كما أوضح بنك الاحتياطي أن الأوراق النقدية الصادرة قبل عام 2005 ستظل عملة قانونية. وهذا يعني أن البنوك مُلزمة باستبدال هذه الأوراق النقدية لعملائها وغير عملائها على حد سواء. وبعد 1 يوليو 2014، لاستبدال أكثر من 15 ورقة نقدية من فئتي 500 و1000، يجب على غير العملاء تقديم إثبات هوية وإقامة، بالإضافة إلى إبراز بطاقة هوية وطنية (آدهار) لفرع البنك لاستبدال الأوراق النقدية. [ 86 ]

من المتوقع أن تُسفر هذه الخطوة من البنك المركزي عن كشف الأموال غير المشروعة المُحتفظ بها نقدًا. ونظرًا لإضافة ميزات أمنية مُعززة إلى العملات الجديدة، فإنها ستُساعد في الحد من خطر العملات المُزيفة. [ 87 ]

دور تنموي

يتعين على البنك المركزي القيام بمجموعة واسعة من الوظائف الترويجية لدعم الأهداف الوطنية والصناعات. [ 20 ] ويواجه بنك الاحتياطي الهندي العديد من المشكلات المتعلقة بالتضخم على المستويين القطاعي والمحلي. بعض هذه المشكلات ناتج عن هيمنة القطاع العام. [ 88 ]

تشمل الأدوات الرئيسية في هذا المسعى الإقراض للقطاعات ذات الأولوية، مثل الزراعة، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، والإسكان، والتعليم. ويعمل البنك المركزي الهندي على تعزيز ودعم البنوك المحلية الصغيرة، وتشجيعها على فتح فروع في المناطق الريفية لتوسيع نطاق الخدمات المصرفية لتشمل شريحة واسعة من المجتمع.

أمين حفظ العملات الأجنبية

يتولى البنك المركزي مسؤولية حفظ احتياطيات الدولة من العملات الدولية، وهذا يمكّن البنك المركزي من التعامل مع الأزمات المرتبطة بوضع ميزان المدفوعات السلبي.

خدمات الإيداع المركزي للأوراق المالية الحكومية

يعمل مكتب الدين العام (PDO) كمركز إيداع الأوراق المالية المركزي (CSD) للأوراق المالية الحكومية.

سعر العرض الآجل بين البنوك في مومباي (MIFOR)

مع توقف العمل بمؤشر ليبور في عام 2021، يستعد بنك الاحتياطي الهندي لاستبدال مؤشر ميفور بمعيار جديد. يُعدّ مؤشر ميفور أحد مكوناته، ويُستخدم في أسواق مقايضة أسعار الفائدة .

إلغاء العملة

إلغاء العملة في عام 2016

تجمّع الناس عند جهاز الصراف الآلي التابع لبنك أكسيس في ميهسانا ، غوجارات، لسحب النقود بعد إيداع الأوراق النقدية الملغاة في البنك في 15 نوفمبر 2016.

في 8 نوفمبر/تشرين الثاني 2016، أعلنت الحكومة الهندية إلغاء العملة من فئتي 500 و 1000 روبية من سلسلة المهاتما غاندي، على الرغم من تحذيرات بنك الاحتياطي الهندي. [ 89 ] [ 90 ] وادّعت الحكومة أن هذا الإجراء سيحد من الاقتصاد الخفي ويقضي على استخدام الأموال غير المشروعة والمزيفة لتمويل الأنشطة غير القانونية والإرهاب. [ 91 ] [ 92 ]

طابور طويل أمام جهاز صراف آلي تابع لبنك الدولة الهندي في بارافور بالقرب من مدينة كولام في ولاية كيرالا ، 19 نوفمبر 2016

وضع بنك الاحتياطي الهندي إجراءات مفصلة لاستبدال الأوراق النقدية الملغاة بأوراق نقدية جديدة من فئة 500 و 2000 روبية من سلسلة المهاتما غاندي الجديدة ، وأوراق نقدية من فئة 100 روبية من سلسلة المهاتما غاندي السابقة . وكانت النقاط الرئيسية كالتالي:

  • كان أمام المواطنين حتى 30 ديسمبر 2016 لتقديم أوراقهم النقدية القديمة في أي مكتب من مكاتب بنك الاحتياطي الهندي أو أي فرع من فروع البنوك وإيداع قيمتها في حساباتهم المصرفية.
  • تم تقييد عمليات السحب النقدي من الحسابات المصرفية إلى 10,000 روبية (100 دولار أمريكي) يوميًا و 20,000 روبية (210 دولارات أمريكية) أسبوعيًا لكل حساب في الفترة من 10 إلى 13 نوفمبر 2016. ثم رُفع هذا الحد إلى 24,000 روبية (250 دولارًا أمريكيًا) أسبوعيًا اعتبارًا من 14 نوفمبر. [ 93 ] [ 94 ]
  • لتلبية الاحتياجات النقدية العاجلة، يمكن استبدال الأوراق النقدية القديمة بالأوراق النقدية الجديدة من فئات 500 و2000 روبية، بالإضافة إلى فئة 100 روبية، وذلك من خلال تعبئة نموذج طلب وإرفاق إثبات هوية ساري المفعول في فروع البنوك. وقد أُعلن أن هذه الخدمة ستكون متاحة حتى 30 ديسمبر 2016.
    • في البداية، تم تحديد الحد الأقصى عند 4000 روبية (42 دولارًا أمريكيًا) للشخص الواحد في الفترة من 8 إلى 13 نوفمبر 2016.
    • تم رفع هذا الحد إلى 4500 روبية (47 دولارًا أمريكيًا) للشخص الواحد في الفترة من 14 إلى 17 نوفمبر 2016. [ 93 ] [ 94 ]
    • تم تخفيض الحد إلى 2000 روبية (21 دولارًا أمريكيًا) للشخص الواحد اعتبارًا من 18 نوفمبر 2016. [ 95 ]
    • تم إيقاف جميع عمليات تبادل الأوراق النقدية فجأة اعتبارًا من 25 نوفمبر 2016. [ 96 ]
  • في البداية، كانت جميع أجهزة الصراف الآلي تُصدر أوراقًا نقدية من فئتي ٥٠ و١٠٠ روبية فقط ، وكان السحب النقدي منها محدودًا بـ ٢٠٠٠ روبية (٢١ دولارًا أمريكيًا) يوميًا. [ ٩٧ ] ابتداءً من ١٤ نوفمبر، أُعيدت برمجة أجهزة الصراف الآلي لإصدار أوراق نقدية جديدة من فئتي ٥٠٠ و٢٠٠٠ روبية، والسماح بسحب أقصى قدره ٢٥٠٠ روبية (٢٦ دولارًا أمريكيًا) يوميًا، بينما ستسمح أجهزة الصراف الآلي الأخرى التي تُصدر أوراقًا نقدية من فئتي ٥٠ و١٠٠ روبية فقط بسحب أقصى قدره ٢٠٠٠ روبية (٢١ دولارًا أمريكيًا) يوميًا. [ ٩٣ ] [ ٩٤ ]

مع ذلك، استُثنيت محطات البنزين والغاز الطبيعي المضغوط والغاز، والمستشفيات الحكومية، ومكاتب حجز تذاكر القطارات والطيران ، ومتاجر الألبان ومخازن التموين المعتمدة من حكومات الولايات، والمحارق، من قبول الأوراق النقدية القديمة من فئتي 500 و1000 روبية حتى 11 نوفمبر 2016، ثم مُدِّد هذا الموعد لاحقًا إلى 14 نوفمبر 2016، ثم مرة أخرى إلى 24 نوفمبر 2016. [ 98 ] [ 99 ] كما صدرت تعليمات للمطارات الدولية بتسهيل استبدال الأوراق النقدية بقيمة إجمالية قدرها 5000 روبية (52 دولارًا أمريكيًا) للسياح الأجانب والمسافرين المغادرين. [ 100 ]

بموجب التوجيهات المعدلة الصادرة في 17 نوفمبر 2016، سُمح للعائلات بسحب 250,000 روبية (2,600 دولار أمريكي) لتغطية نفقات الزفاف من حساب واحد شريطة استيفائه لمتطلبات اعرف عميلك (KYC) . كما عُدّلت القواعد للمزارعين، حيث سُمح لهم بسحب 25,000 روبية (260 دولارًا أمريكيًا) أسبوعيًا من حساباتهم مقابل قرض زراعي. [ 95 ] [ 101 ]

أزمة مالية ونقاط ضعف

طابور أمام جهاز صراف آلي تابع لبنك بارودا للحصول على أوراق نقدية من فئة 100 روبية في هاورا ، في 8 نوفمبر 2016، الساعة 22:23 (بتوقيت الهند القياسي).
اصطف الناس في طوابير خارج بنك أكسيس لإيداع واستبدال الأوراق النقدية القديمة من فئة 500 و 1000 روبية في كولكاتا في 10 نوفمبر 2016

أدى نقص السيولة النقدية نتيجةً لقرار إلغاء العملات القديمة إلى حالة من الفوضى، وواجه معظم حاملي الأوراق النقدية القديمة صعوبة في استبدالها بسبب الطوابير الطويلة أمام البنوك وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء الهند، والتي أصبحت روتينًا يوميًا لملايين الأشخاص الذين ينتظرون إيداع أو استبدال أوراق نقدية من فئتي 500 و 1000 روبية منذ 9 نوفمبر. [ 102 ] [ 103 ] [ 104 ] ونفدت السيولة النقدية من أجهزة الصراف الآلي بعد ساعات قليلة من تشغيلها، وتوقف حوالي نصف أجهزة الصراف الآلي في البلاد عن العمل. [ 103 ] وأُبلغ عن أعمال عنف متفرقة في نيودلهي ، ولكن لم ترد أي تقارير عن إصابات خطيرة، [ 105 ] وهاجم أشخاص مباني البنوك وأجهزة الصراف الآلي، [ 106 ] [ 107 ] [ 108 ] وتعرض متجر تمويني للنهب في ولاية ماديا براديش بعد أن رفض صاحب المتجر قبول أوراق نقدية من فئة 500 روبية . [ 109 ] [ 110 ] [ 111 ]

الجدارة

  • وقد منح ذلك البلاد ميزة قدرها 5 تريليونات روبية هندية، حيث شهدت قاعدة الضرائب ارتفاعاً هائلاً، بالإضافة إلى إضافة 100 ألف حامل بطاقة ضريبية جديدة. [ 112 ]
  • شهدت المعاملات الرقمية ارتفاعاً كبيراً، حتى أن سكان المدن والبلدات الصغيرة اعتمدوا الدفع الرقمي مقابل السلع والخدمات، مما أدى إلى نمو مستدام في المدفوعات غير النقدية. [ 113 ]

أسعار الفائدة ونسب الاحتياطي

الأسعار اعتبارًا من 9 أبريل 2025 [ 114 ] [ 115 ]
أسعار وثائق التأمين
معدل إعادة شراء الوثيقة6.0%
معدل إعادة الشراء العكسي3.35%
معدل المرافق الهامشية6.25%
سعر الفائدة المصرفية6.25%
نسب الاحتياطي
نسبة الاحتياطي النقدي (CRR)4.0%
نسبة السيولة القانونية (SLR)18.00%
معدلات الإقراض والودائع [ 116 ]
السعر الأساسي8.85%–10.10%
معدل الإقراض لليلة واحدة القائم على التكلفة الحدية للأموال (MCLR)7.95%–8.35%
معدل ودائع التوفير2.70%–3.00%
معدل الفائدة على الودائع لأجل لأكثر من  سنة واحدة6.00%–7.25%

معدل إعادة الشراء

سعر إعادة الشراء (الريبو)، المعروف أيضًا بسعر الفائدة المرجعي، هو السعر الذي يقرض به البنك المركزي الهندي الأموال للبنوك التجارية لفترة قصيرة (بحد أقصى 90 يومًا). عندما يرتفع سعر الريبو، يصبح الاقتراض من البنك المركزي أكثر تكلفة. فإذا أراد البنك المركزي زيادة تكلفة الاقتراض على البنوك، فإنه يرفع سعر الريبو، وإذا أراد خفضها، فإنه يخفضه. عند رفع سعر الريبو، لا تستطيع البنوك تحقيق الربح، بينما يحدث العكس تمامًا عند خفضه. عمومًا، يتم خفض سعر الريبو عندما تحتاج الدولة إلى تطوير القطاع المصرفي والاقتصادي.

إذا أرادت البنوك اقتراض أموال (لفترة قصيرة، عادةً لليلة واحدة) من البنك المركزي الهندي، فعليها فرض سعر فائدة محدد. ويتعين على البنوك رهن سندات حكومية كضمان. ويتم هذا النوع من الصفقات من خلال اتفاقية إعادة شراء. إذا أراد بنك الاقتراض، فعليه تقديم سندات حكومية بقيمة مليار روبية هندية على الأقل  (وقد تكون أكثر بسبب متطلبات الهامش التي تتراوح بين 5% و10% من مبلغ القرض) والموافقة على إعادة شرائها بسعر 1.07 مليار روبية هندية (11 مليون دولار أمريكي ) في نهاية فترة الاقتراض. وبذلك يكون البنك قد دفع 65 مليون روبية هندية (670 ألف دولار أمريكي) كفائدة. ولهذا السبب يُطلق عليه سعر إعادة الشراء. 

لا يمكن أن تأتي الأوراق المالية الحكومية التي تقدمها البنوك كضمان من حصة الاحتياطي النقدي (وإلا فإن نسبة الاحتياطي النقدي ستنخفض إلى أقل من 19.5٪ من صافي الودائع والقروض وتتعرض للعقوبات).

لكبح التضخم، يرفع البنك المركزي الهندي سعر إعادة الشراء، مما يزيد من تكاليف الاقتراض للبنوك. وتقوم البنوك بتحميل هذه التكلفة المتزايدة على عملائها، مما يجعل الاقتراض مكلفًا في الاقتصاد ككل. سيقل عدد المتقدمين للحصول على القروض، وسيقل الطلب الكلي، مما يؤدي إلى انخفاض التضخم. في المقابل، يتخذ البنك المركزي الهندي إجراءً معاكسًا لمكافحة الانكماش. فعندما يخفض سعر إعادة الشراء، لا يُلزم البنوك قانونًا بخفض سعر الفائدة الأساسي لديها .

معدل إعادة الشراء العكسي (RRR)

كما يوحي الاسم، فإن سعر إعادة الشراء العكسي هو عكس سعر إعادة الشراء. وهو سعر الاقتراض قصير الأجل الذي تودع فيه البنوك التجارية فوائضها لدى البنك المركزي. يستخدم البنك المركزي هذه الأداة عندما يرى فائضًا كبيرًا في السيولة المتداولة في النظام المصرفي. زيادة سعر إعادة الشراء العكسي تعني حصول البنوك على فائدة أعلى من البنك المركزي. ونتيجة لذلك، تُفضل البنوك إقراض أموالها للبنك المركزي، وهو خيار آمن دائمًا، بدلًا من إقراضها لجهات أخرى (أفرادًا أو شركات، إلخ)، وهو خيار محفوف بالمخاطر.

يشير سعر إعادة الشراء إلى المعدل الذي يضخ به البنك المركزي الهندي السيولة في النظام المصرفي، بينما يشير سعر إعادة الشراء العكسي إلى المعدل الذي يمتص به البنك المركزي السيولة من البنوك. ويبلغ سعر إعادة الشراء العكسي حاليًا 3.35%. [ 117 ]

نسبة السيولة القانونية (SLR)

إلى جانب نسبة الاحتياطي النقدي الإلزامي ، يُلزم البنوك بالاحتفاظ بأصول سائلة على شكل ذهب ونقد وأوراق مالية معتمدة. وتؤدي نسبة السيولة المرتفعة إلى إجبار البنوك التجارية على الاحتفاظ بنسبة أكبر من مواردها في صورة سائلة، مما يقلل من قدرتها على منح القروض والسلف، وبالتالي يُسهم في الحد من التضخم. كما تُحوّل نسبة السيولة المرتفعة أموال البنوك من القروض والسلف إلى الاستثمار في الأوراق المالية الحكومية والمعتمدة.

في الاقتصادات المتقدمة، تستخدم البنوك المركزية عمليات السوق المفتوحة - شراء وبيع الأوراق المالية المؤهلة من قبل البنك المركزي في سوق النقد - للتأثير على حجم الاحتياطيات النقدية لدى البنوك التجارية، وبالتالي التأثير على حجم القروض والسلف التي يمكنها تقديمها للقطاعين التجاري والصناعي. في سوق النقد المفتوحة، تُتداول الأوراق المالية الحكومية بأسعار فائدة مرتبطة بالسوق. وقد لجأ بنك الاحتياطي الهندي بشكل متزايد إلى عمليات السوق المفتوحة في السنوات الأخيرة. وبشكل عام، يستخدم بنك الاحتياطي الهندي ما يلي:

  1. الحد الأدنى للهوامش اللازمة للإقراض مقابل أوراق مالية محددة.
  2. وضع حد أقصى لمبالغ الائتمان لأغراض معينة.
  3. معدل الفائدة التمييزي المفروض على أنواع معينة من القروض.

تنقسم ضوابط الائتمان المباشر في الهند إلى ثلاثة أنواع:

  1. يتم تحديد جزء من هيكل أسعار الفائدة، أي على المدخرات الصغيرة وصناديق الادخار، إدارياً.
  2. يُلزم القانون البنوك بالاحتفاظ بنسبة 18% من صافي ودائعها تحت الطلب والودائع لأجل في شكل أصول سائلة. [ 114 ]
  3. يُطلب من البنوك إقراض القطاعات ذات الأولوية بنسبة تصل إلى 40% من قروضها.

نسبة صافي الودائع تحت الطلب والودائع لأجل التي يتعين على البنوك الاحتفاظ بها في أصول آمنة وسائلة، مثل السندات الحكومية والنقد والذهب. وتجدر الإشارة هنا إلى صفقة مقايضة الذهب في يوليو 2014. [ 118 ] [ 119 ] [ 79 ] تبلغ نسبة الاحتياطي القانوني الحالية 18.00%.

سعر الفائدة المصرفية

يُعرَّف سعر الفائدة المصرفية في المادة 49 من قانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934 بأنه "السعر القياسي الذي يكون بنك الاحتياطي الهندي مستعدًا بموجبه لشراء أو إعادة خصم الكمبيالات أو الأوراق التجارية الأخرى المؤهلة للشراء". عندما ترغب البنوك في اقتراض أموال طويلة الأجل من بنك الاحتياطي الهندي، فإن سعر الفائدة الذي يفرضه عليها هو السعر الذي يحدده البنك. ويبلغ حاليًا 6.50%. [ 114 ] لا يُستخدم سعر الفائدة المصرفية للتحكم في المعروض النقدي، ولكن تظل أسعار الفائدة الجزائية مرتبطة به. إذا لم يلتزم أي بنك بمتطلبات نسبة الاحتياطي القانوني (SLR) أو نسبة الاحتياطي النقدي (CRR) ، فسيفرض بنك الاحتياطي الهندي غرامة قدرها 300 نقطة أساس فوق سعر الفائدة المصرفية.

مرفق تعديل السيولة (LAF)

تم إدخال آلية تعديل السيولة في عام 2000. LAF هي آلية يقدمها بنك الاحتياطي الهندي للبنوك التجارية المجدولة للاستفادة من السيولة في حالة الحاجة أو لإيداع الأموال الفائضة لدى بنك الاحتياطي الهندي على أساس ليلة واحدة مقابل ضمانات الأوراق المالية الحكومية.

يقبل بنك الاحتياطي الهندي طلبات للحصول على مبلغ لا يقل عن 5 كرور روبية (520,000 دولار أمريكي) ومضاعفات 50 مليون روبية  بعد ذلك.

نسبة الاحتياطي النقدي (CRR)

يشير مصطلح نسبة الاحتياطي النقدي (CRR) إلى نسبة أرصدة الاحتياطي النقدي للبنوك لدى البنك المركزي الهندي (RBI) إلى صافي التزاماتها تحت الطلب والالتزامات لأجل، وذلك لضمان سيولة وملاءة البنوك المجدولة. وهي تمثل حصة صافي الالتزامات تحت الطلب والالتزامات لأجل التي يجب على البنوك الاحتفاظ بها نقدًا لدى البنك المركزي الهندي. وقد حدد البنك المركزي الهندي نسبة الاحتياطي النقدي عند 4.0% [ 120 ]. ويؤثر تغيير بنسبة 1% في نسبة الاحتياطي النقدي على الاقتصاد بمقدار 1.37 تريليون روبية هندية [ 120 ] . فزيادة هذه النسبة تسحب هذا المبلغ من الاقتصاد، بينما يؤدي انخفاضها إلى ضخه فيه. لذا، إذا كان لدى بنك ما ملياري روبية هندية (21 مليون دولار أمريكي) من صافي الالتزامات تحت الطلب والالتزامات لأجل ، فعليه الاحتفاظ بـ 80 مليون روبية هندية (830 ألف دولار أمريكي) نقدًا لدى البنك المركزي الهندي. ولا يدفع البنك المركزي الهندي أي فوائد على نسبة الاحتياطي النقدي. 

لنفترض أن الاقتصاد يشهد اتجاهات تضخمية، وأن البنك المركزي الهندي يرغب في السيطرة على هذا الوضع من خلال تعديل نسبة الاحتياطي القانوني (SLR ) ونسبة الاحتياطي النقدي (CRR). إذا رفع البنك المركزي نسبة الاحتياطي القانوني إلى 50% ونسبة الاحتياطي النقدي إلى 20%، فلن يتبقى للبنك سوى 600 مليون روبية (6.2 مليون دولار أمريكي ) للعمليات التشغيلية. حينها، سيصعب على البنك الحفاظ على الربحية بهذا المبلغ الضئيل من رأس المال. ولن يكون أمام البنك خيار سوى رفع سعر الفائدة، مما سيجعل الاقتراض أكثر تكلفة لعملائه. وهذا بدوره سيقلل الطلب الإجمالي، وبالتالي ستنخفض الأسعار في نهاية المطاف. 

عمليات السوق المفتوحة (OMO)

تُعرف عمليات السوق المفتوحة بأنها نشاط شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية في السوق المفتوحة بهدف التحكم في المعروض النقدي في النظام المصرفي. فعندما يكون هناك فائض في المعروض النقدي، يقوم البنك المركزي ببيع الأوراق المالية الحكومية، مما يؤدي إلى سحب السيولة الزائدة. وبالمثل، عندما تكون السيولة شحيحة، يقوم البنك المركزي بشراء الأوراق المالية الحكومية، وبالتالي ضخ المزيد من المعروض النقدي في الاقتصاد.

في 23 مارس 2020، ضخّ بنك الاحتياطي الهندي تريليون روبية ( على نطاق قصير ) من خلال مزاد إعادة الشراء لأجل، وهو عملية شراء ضخمة للأوراق المالية الحكومية عبر عمليات السوق المفتوحة . ويراقب بنك الاحتياطي أوضاع السوق المالية وحالة السيولة في الاقتصاد، في ظل مخاوف من حدوث ركود اقتصادي نتيجة جائحة كوفيد-19 في الهند . [ 121 ]

مرفق إقامة هامشي (أطباء بلا حدود)

تم إطلاق هذا البرنامج في مايو 2011، ويحق لجميع البنوك التجارية المعتمدة المشاركة فيه. ويمكن للبنوك اقتراض ما يصل إلى 2.5% من صافي ودائعها تحت الطلب والودائع لأجل. ويتلقى البنك المركزي الهندي طلبات التمويل بموجب هذا البرنامج بحد أدنى 10 ملايين روبية ، ومضاعفات هذا المبلغ .    

يتمثل الاختلاف المهم عن سعر إعادة الشراء في أن البنك يستطيع رهن سندات حكومية من حصته في الاحتياطي القانوني (حتى 1%). لذا، حتى لو انخفض الاحتياطي القانوني عن 20.5% [ 123 ] برهن سندات من حصته في الاحتياطي القانوني بموجب تسهيلات الإقراض الهامشية، فلن يضطر البنك إلى دفع أي غرامة. ويبلغ سعر تسهيلات الإقراض الهامشية حاليًا 4.25%. [ 114 ]

الأدوات النوعية

متطلبات الهامش

نسبة القرض إلى القيمة (LTV) هي نسبة مبلغ القرض إلى القيمة الفعلية للأصل الذي تم شراؤه.

ينظم البنك المركزي الهندي هذه النسبة للتحكم في المبلغ الذي يمكن للبنك إقراضه لعملائه. على سبيل المثال، إذا أراد شخص شراء سيارة بقرض، وقيمة السيارة مليون روبية، فإذا كانت نسبة القرض إلى القيمة 70%، فبإمكانه اقتراض مبلغ أقصاه 700 ألف روبية.

يمكن للبنك المركزي الهندي أن يخفض أو يرفع سعر الفائدة لكبح التضخم أو الانكماش على التوالي.

مراقبة الائتمان الانتقائية

بموجب هذا الإجراء، يمكن للبنك المركزي الهندي أن يصدر تعليمات محددة للبنوك بعدم منح قروض لتجار سلع معينة مثل السكر والزيوت الصالحة للأكل وما إلى ذلك. وهذا يمنع المضاربة/احتكار السلع باستخدام أموال البنوك.

الإقناع الأخلاقي

بموجب هذا الإجراء، يسعى البنك المركزي الهندي إلى إقناع البنوك من خلال الاجتماعات والمؤتمرات ووسائل الإعلام، وذلك في ظل اتجاهات اقتصادية محددة. فعلى سبيل المثال، عندما يخفض البنك المركزي سعر إعادة الشراء، يطلب من البنوك خفض سعر الفائدة الأساسي لديها أيضاً. ومن الأمثلة الأخرى على هذا الإجراء مطالبة البنوك بتقليص أصولها غير العاملة .

إلغاء رسوم معاملات RTGS وNEFT

قرر بنك الاحتياطي الهندي إلغاء الرسوم المفروضة على نظام التسوية الإجمالية الفورية (RTGS) ونظام التحويل الإلكتروني الوطني للأموال (NEFT ). [ 124 ]

تنظيم الأجور المتغيرة لإدارة البنوك

في نوفمبر، أصدر بنك الاحتياطي الهندي مسودة توجيهات لتنظيم الأجور المتغيرة للرؤساء التنفيذيين والإدارة العليا في البنوك الخاصة. وتتوافق هذه القواعد الجديدة مع ممارسات التعويض السليمة الصادرة عن مجلس الاستقرار المالي في أبريل 2009. وتسري هذه القواعد على الرؤساء التنفيذيين، وأعضاء مجالس الإدارة المتفرغين، والمسؤولين عن المخاطر الجوهرية في البنوك الخاصة، وبنوك التمويل الصغيرة، والمديرين التنفيذيين المحليين في البنوك الأجنبية. وبحسب القواعد الجديدة، يجب أن يستند 50% على الأقل من الأجر إلى تقييم الأداء على مستوى الفرد والوحدة والقطاع والشركة، على ألا يتجاوز 300% من الأجر الثابت. وفي حال تجاوز الأجر المتغير 200%، يجب أن يكون 50% على الأقل من هذا المبلغ عبر أدوات غير نقدية. وتُدرج الأدوات المرتبطة بالأسهم ضمن الأجر المتغير. ولا يجوز أن تكون المكافأة المضمونة جزءًا من حزمة التعويضات، باستثناء مكافأة الانضمام. كما وضع بنك الاحتياطي الهندي بنودًا لاسترداد/فرض عقوبات في حال تراجع الأداء. ويتعين على البنك تحديد مجموعة من الشروط التي يمكن بموجبها تفعيل بند الاسترداد/فرض العقوبات. [ 125 ]

المنشورات

يُنشر تقرير بعنوان " اتجاهات وتطورات القطاع المصرفي في الهند" سنوياً، وفقاً لما ينص عليه قانون تنظيم المصارف لعام 1949. يلخص التقرير الاتجاهات والتطورات في جميع أنحاء القطاع المالي. [ 126 ] ابتداءً من أبريل 2014، ينشر بنك الاحتياطي الهندي تحديثات للسياسات كل شهرين. [ 127 ]

اللجان التي أنشأها بنك الاحتياطي الهندي

لجنة كيه في كاماث

في أغسطس 2020، شكّل بنك الاحتياطي الهندي لجنةً خماسية برئاسة كي في كاماث ، الرئيس التنفيذي السابق لبنك آي سي آي سي آي، لتقديم توصيات بشأن معايير تسوية القروض المتعثرة المرتبطة بجائحة كوفيد-19 . ولإعادة هيكلة القروض التي تصل قيمتها إلى 150 مليار روبية، كُلّفت اللجنة بوضع خطة قطاعية مُخصصة لتسوية هذه القروض بنجاح. وشملت المعايير جوانب تتعلق بالرافعة المالية والسيولة والقدرة على سداد الديون. [ 128 ]

محاولة تحذير العملاء من العملات الافتراضية

في أبريل 2018، حظر بنك الاحتياطي الهندي على البنوك دعم معاملات العملات المشفرة بعد الإبلاغ عن حالات احتيال باستخدام العملات الافتراضية. إلا أن المحكمة العليا ألغت الحظر في مارس 2020. ومن بين الأسباب التي ذُكرت أن العملات المشفرة ليست غير قانونية، وإن كانت غير منظمة في الهند. [ 129 ]

في 30 يونيو 2025، أصدر بنك الاحتياطي الهندي توجيهًا لجميع البنوك باستخدام مؤشر مخاطر الاحتيال المالي (FRI)، وهي أداة طورتها وزارة الاتصالات. يُحدد مؤشر مخاطر الاحتيال المالي أرقام الهواتف المحمولة المرتبطة بالاحتيال في الوقت الفعلي، مما يساعد البنوك على منع عمليات الاحتيال المالي عبر الإنترنت. [ 130 ]

أكاديميات التدريب

تقوم الكليات التدريبية الثلاث التابعة لبنك الاحتياطي الهندي بتدريب موظفي بنك الاحتياطي الهندي والعاملين في القطاع المصرفي. [ 134 ]

وحدات البحث

جميع المؤسسات المالية في الهند منفصلة عن بنك الاحتياطي الهندي

الهيئات التنظيمية: [ 135 ]

التعاون الدولي

مشروع نيكسوس

وقّع بنك التسويات الدولية اتفاقية مع البنك المركزي الماليزي ، وبنك تايلاند ، وبنك الفلبين المركزي ، وسلطة النقد في سنغافورة ، وبنك الاحتياطي الهندي في 30 يونيو 2024، بصفته عضوًا مؤسسًا في مشروع نيكسوس، وهي مبادرة دولية متعددة الأطراف تهدف إلى تمكين المدفوعات العابرة للحدود للأفراد. وشارك بنك إندونيسيا بصفة مراقب خاص. ومن المتوقع أن يبدأ تشغيل المنصة بحلول عام 2026، وستربط أنظمة الدفع السريع المحلية في الدول الأعضاء. [ 136 ]

انظر أيضاً

ملحوظات

  1. ↑ يتم إصدار التقارير الهندية أسبوعياً بدلاً من الإصدار الشهري التقليدي، حيث تكون الأرقام خاصة بالأسبوع السابق، وذلك من قبل بنك الاحتياطي الهندي.

مراجع

  1. ↑ "نبذة عنا - بنك الاحتياطي الهندي" .
  2. ↑ «تعيين وزير المالية سانجاي مالهوترا محافظاً جديداً للبنك المركزي الهندي» . صحيفة تايمز أوف إنديا . 9 ديسمبر 2024.
  3. ↑ "الملحق الإحصائي الأسبوعي لبنك الاحتياطي الهندي" . بنك الاحتياطي الهندي. مؤرشف من الأصل في 1 فبراير 2025. تم الاطلاع عليه في 1 فبراير 2025 .
  4. 1 2 "بنك الاحتياطي الهندي" . rbi.org.in .صحيفة "ذا هندو" . www.thehindu.com . مؤرشفة من الأصل بتاريخ 14 أكتوبر 2023. تم الاطلاع عليها بتاريخ 9 أبريل 2022 .
  5. ↑ "بنك الاحتياطي الهندي - نبذة عنا" . www.rbi.org.in. مؤرشف من الأصل بتاريخ 21 أبريل 2023. تم الاطلاع عليه بتاريخ 2 أغسطس 2022 .
  6. ↑ "كل ما تود معرفته عن لجنة السياسة النقدية" . @businessline . 4 يوليو 2016. مؤرشف من الأصل في 6 أغسطس 2020. تم الاطلاع عليه في 13 يوليو 2019 .
  7. 1 2 كريشنان، آراتي (4 يوليو 2016). "كل ما تود معرفته عن لجنة السياسة النقدية" . بزنس لاين . مؤرشف من الأصل في 6 أغسطس 2020. تم الاطلاع عليه في 12 ديسمبر 2018 .
  8. ↑ "قانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934" (ملف PDF) . صفحة 115. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل بتاريخ 12 سبتمبر 2012. تم الاطلاع عليه بتاريخ 6 أغسطس 2012 . 
  9. ↑ "قانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934 (بصيغته المعدلة حتى 27 فبراير 2009)" (ملف PDF) . بنك الاحتياطي الهندي (RBI). مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 21 يوليو 2011. تم الاطلاع عليه في 20 نوفمبر 2010 .
  10. ↑ "تاريخ بنك الاحتياطي الهندي - نبذة تاريخية - تأميم بنك الاحتياطي الهندي" . www.rbi.org.in. مؤرشف من الأصل بتاريخ 6 أغسطس 2020. تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 سبتمبر 2020 .
  11. ↑ سرينيفاس، ياناماندرا (1 ديسمبر 2014). "مينسكي، السياسة النقدية، وشارع مينت: تحديات فن صنع السياسة النقدية في الاقتصادات الناشئة" ( ملف PDF) . مجموعة أوراق عمل معهد ليفي للاقتصاد . SSRN 2532526. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 22 سبتمبر 2017. تم الاطلاع عليه في 26 ديسمبر 2018 . 
  12. ↑ "بنك الاحتياطي الهندي" . www.rbi.org.in. مؤرشف من الأصل بتاريخ 16 يوليو 2020. تم الاطلاع عليه بتاريخ 16 يوليو 2020 .
  13. ↑ "بنك الاحتياطي الهندي" . www.rbi.org.in. مؤرشف من الأصل بتاريخ 16 يوليو 2020. تم الاطلاع عليه بتاريخ 16 يوليو 2020 .
  14. ↑ قانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934. مؤرشف بتاريخ 25 فبراير 2017 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine ). rbi.org.in
  15. ↑ سيسيل كيش (1949). "مراجعة كتاب 'السياسة النقدية لبنك الاحتياطي الهندي' لروهيت" . المجلة الاقتصادية . 59 (235): 436-438 . doi : 10.2307/2226888 . JSTOR 2226888 . 
  16. 1 2 "بنك الاحتياطي الهندي: اليوبيل البلاتيني (ملف PDF)" (ملف PDF) . 10 مايو 2012. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 10 مايو 2012.
  17. ↑ إيتشنغرين، باري؛ كاكريديس، أندرياس (2023)، "البنوك المركزية في فترة ما بين الحربين: جولة في الأفق" ، في كاكريديس، أندرياس؛ إيتشنغرين، باري (محرران)، انتشار البنك المركزي الحديث والتعاون العالمي: 1919-1939 ، مطبعة جامعة كامبريدج، ص 3-39 ، doi : 10.1017/9781009367578.003 ، ISBN  978-1-009-36757-8
  18. ↑ "التاريخ" . RBI. 1 أبريل 1935. مؤرشف من الأصل في 31 أغسطس 2010. تم الاسترجاع في 20 أغسطس 2010 .
  19. ↑ ويلسون، بيث آن؛ كيم، جيفري ن. (2006). "الهند والاقتصاد العالمي". اقتصاديات الأعمال . 41 : 28-36 . doi : 10.2145/20060104 . S2CID 153335407 . 
  20. 1 2 جادهاف، ناريندا؛ راي، بارثا؛ بوس، دريتيديوتي؛ غوبتا، إندرانيل سين (2003). "ميزانية بنك الاحتياطي الهندي: تحليلات وديناميكيات التطور" (ملف PDF) . أوراق بنك الاحتياطي الهندي العرضية . 24 (3): 16. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 9 فبراير 2022. تم الاسترجاع في 26 ديسمبر 2018 .
  21. 1 2 ريد، أنانيا موخرجي (2002). "إصلاحات حوكمة الشركات في الهند". مجلة أخلاقيات الأعمال . 37 (3): 249-268 . doi : 10.1023/A:1015260208546 . JSTOR 25074753. S2CID 150579575 .  
  22. 1 2 3 كومار، سونيل؛ جولاتي، راشيتا (2009). "هل تقاربت كفاءة بنوك القطاع العام الهندية مع الإصلاحات المصرفية؟". المجلة الدولية للاقتصاد . 56 : 47-84 [47-49]. doi : 10.1007/s12232-008-0057-2 . S2CID 154452885 . 
  23. ↑ ديميتريادس، بانيكوس أو.؛ ​​لوينتيل، كول ب. (1996). "التنمية المالية، والنمو الاقتصادي، وضوابط القطاع المصرفي: أدلة من الهند". المجلة الاقتصادية . 106 (435): 359-374 [360]. doi : 10.2307/2235252 . JSTOR 2235252 . 
  24. ↑ "بنك الاحتياطي الهندي - التسلسل الزمني للأحداث" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 11 ديسمبر 2018. تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 ديسمبر 2018 .
  25. ↑ «أعلنت لجنة المصارف في 1 يناير 1969 » . 27 أبريل 2016. مؤرشف من الأصل في 10 ديسمبر 2018. تم الاطلاع عليه في 11 ديسمبر 2018 .
  26. ↑ راي، أبهيك (2009). تطور بنك الدولة الهندي: الحقبة من 1995 إلى 1980. دار بنجوين للنشر - الهند. رقم ISBN 978-0-670-99906-4أُرشف من المصدر الأصلي بتاريخ 18 أغسطس 2020. تم الاطلاع عليه بتاريخ 26 ديسمبر 2018 .
  27. ↑ ألبانا كيلاوالا: "تاريخ بنك الاحتياطي الهندي - ملخص"، بيان صحفي لبنك الاحتياطي الهندي، 18 مارس 2006، مؤرشف في 21 يوليو 2011 في Wayback Machine (RBI)
  28. ↑ جادهاف، ناريندا؛ راي، بارثا؛ بوس، دريتيديوتي؛ غوبتا، إندرانيل سين (2003). "ميزانية بنك الاحتياطي الهندي: تحليلات وديناميكيات التطور" (ملف PDF) . أوراق بنك الاحتياطي الهندي العرضية . 24 (3): 40. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 10 أغسطس 2017. تم الاطلاع عليه في 26 ديسمبر 2018 .
  29. ↑ التسلسل الزمني للأحداث، تطوير الأسواق: بذور التحرير - 1985 إلى 1991 مؤرشف في 15 نوفمبر 2011 في Wayback Machine (RBI)
  30. ↑ راي، أمال كانتي (2008). "التنمية الاجتماعية في الهند خلال عقد من الإصلاحات: 1990-1991/1999-2000". بحوث المؤشرات الاجتماعية . 87 (3): 410. doi : 10.1007/s11205-007-9148-9 . S2CID 153855820 . 
  31. ↑ جها، راغبندرا؛ لونغجام، إيبوتومبي س. (2006). "هيكل المدخرات المالية خلال الاقتصاد التجريبي الهندي" (ملف PDF) . 31 ( 4): 861-869 [862]. doi : 10.1007/s00181-006-0058-5 . hdl : 1885/40607 . S2CID 54023284. مؤرشف (PDF) من الأصل في 21 سبتمبر 2017. تم الاطلاع عليه في 26 ديسمبر 2018 . {{cite journal}}يتطلب الاستشهاد بالمجلة ( مساعدة )|journal=
  32. ↑ التسلسل الزمني للأحداث والأزمات والإصلاحات - من عام 1991 إلى عام 2000، مؤرشف في 3 فبراير 2010 في Wayback Machine (RBI)
  33. ↑ "تاريخ بنك الاحتياطي الهندي - يمتد على مدى 7 عقود من الخدمة العامة" . Rbidocs.rbi.org.in. 1 أبريل 1935. مؤرشف من الأصل في 24 يوليو 2010. تم الاطلاع عليه في 20 أغسطس 2010 .
  34. ↑ شركة طباعة وسك العملات الأمنية في الهند، نبذة عنا، مؤرشفة في 6 فبراير 2010 في Wayback Machine (SPMCIL)
  35. ↑ مراجعة الربع الثاني للسياسة النقدية للعام 2009-2010 مؤرشفة في 26 مارس 2010 في Wayback Machine ، النقطة 15، (RBI)
  36. ↑ التطورات الاقتصادية الكلية والنقدية - مراجعة الربع الثاني 2009-2010. مؤرشف في 21 يوليو 2011 على موقع Wayback Machine . rbi.org.in. ص 94
  37. ↑ «إشعار» (ملف PDF) . الجريدة الرسمية للهند . نيودلهي . 14 يناير 2015. الصفحات 39-40 . مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 25 أبريل 2024. تم الاطلاع عليه في 25 أبريل 2024 . 
  38. ↑ سابنافيس، مادان (20 نوفمبر 2023). "الهند تريد الذهب، لا سندات الذهب" . بزنس لاين . مؤرشف من الأصل في 1 ديسمبر 2023. تم الاطلاع عليه في 26 يوليو 2024 .
  39. ↑ "بيان بشأن السياسات التنموية والتنظيمية" (ملف PDF) . RBI.org . مؤرشف (ملف PDF) من الأصل بتاريخ 17 يناير 2020. تم الاطلاع عليه بتاريخ 5 مارس 2020 .
  40. ↑ تشاندراشيكار، أناندي (21 يناير 2020). "البنك المركزي الهندي يقول إن العملات المشفرة غير محظورة، لكن لا تعتمد على ذلك" . صحيفة إيكونوميك تايمز . مؤرشف من الأصل في 14 سبتمبر 2020. تم الاطلاع عليه في 5 مارس 2020 .
  41. ↑ موهانتي، سوتشيترا؛ أناند، نوبور (4 مارس 2020). "المحكمة العليا في الهند تلغي حظر البنك المركزي الهندي على العملات المشفرة" . رويترز . مؤرشف من الأصل في 7 أغسطس 2020. تم الاطلاع عليه في 5 مارس 2020 .
  42. ↑ كريشنان، مورالي (4 مارس 2020). "المحكمة العليا تُنهي حظر بنك الاحتياطي الهندي لعام 2018 على تعامل البنوك بالعملات المشفرة" . هندوستان تايمز . مؤرشف من الأصل في 5 مارس 2020. تم الاطلاع عليه في 5 مارس 2020 .
  43. ↑ أنيشا ماثور (4 مارس 2020). "المحكمة العليا تلغي حظر البنك المركزي الهندي على تداول العملات المشفرة" . إنديا توداي . مؤرشف من الأصل في 30 يناير 2021. تم الاطلاع عليه في 16 أكتوبر 2020 .
  44. ↑ «المحكمة العليا تسمح بتداول العملات المشفرة، وتلغي قيود البنك المركزي الهندي» . صحيفة إيكونوميك تايمز . مؤرشف من الأصل بتاريخ 22 أكتوبر 2020. تم الاطلاع عليه بتاريخ 16 أكتوبر 2020 .
  45. ↑ بنك الاحتياطي الهندي – البنك المركزي للهند. مؤرشف بتاريخ 21 أغسطس 2010 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine ). Rbi.org.in. تم الاطلاع عليه بتاريخ 21 مايو 2014.
  46. ↑ «البنك المركزي الهندي يقترح منصب الرئيس التنفيذي للعمليات برتبة نائب المحافظ - أخبار الأعمال» . بزنس توداي . ١٤ أغسطس ٢٠١٤. مؤرشف من الأصل في ٤ أغسطس ٢٠١٨. تم الاطلاع عليه في ٧ أبريل ٢٠٢١ .
  47. ↑ «البنك المركزي الهندي يقترح منصب الرئيس التنفيذي للعمليات برتبة نائب المحافظ» . إن دي تي في . ١٤ أغسطس ٢٠١٤. مؤرشف من الأصل في ٣ أغسطس ٢٠١٨. تم الاطلاع عليه في ٧ أبريل ٢٠٢١ .
  48. ↑ "الهيكل التنظيمي - بنك الاحتياطي الهندي" . بنك الاحتياطي الهندي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 2 مايو 2026 .
  49. ↑ "بنك الاحتياطي الهندي" . m.rbi.org.in. مؤرشف من الأصل بتاريخ 6 أغسطس 2020. تم الاطلاع عليه بتاريخ 25 يونيو 2020 .
  50. ↑ ريبيلو، جويل (28 مايو 2018). "تعيين سودها بالاكريشنان أول مديرة مالية لبنك الاحتياطي الهندي" . صحيفة إيكونوميك تايمز . مؤرشف من الأصل في 28 مايو 2018. تم الاطلاع عليه في 4 يونيو 2018 .
  51. ↑ "الحكومة تعين تي رابي سانكار نائباً لمحافظ البنك المركزي الهندي" . economictimes.com. مؤرشف من الأصل بتاريخ 27 يونيو 2024. تم الاطلاع عليه بتاريخ 2 مايو 2021 .
  52. ↑ "التنظيم والوظائف" . بنك الاحتياطي الهندي . بنك الاحتياطي الهندي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 22 مايو 2026 .
  53. ↑ "الهيكل التنظيمي" . بنك الاحتياطي الهندي . بنك الاحتياطي الهندي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 4 يوليو 2026 .
  54. ↑ "الهيكل التنظيمي" . بنك الاحتياطي الهندي . بنك الاحتياطي الهندي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 22 مايو 2026 .
  55. ↑ إدارة الخدمات المالية، وزارة المالية (7 أبريل 2025). "مذكرة مكتبية: تحديد معادلة الوظائف في البنوك العامة، وشركات الاستثمار العامة، والمؤسسات المالية العامة، والبنوك الإقليمية الريفية، والهيئات التنظيمية القطاعية" (ملف PDF) . حكومة الهند . تاريخ الاطلاع: 8 يوليو 2026 .
  56. ↑ مكتب الإعلام الحكومي (2 يناير 2019). "الوظائف المكافئة للمجموعة أ" (باللغة الهندية). وزارة شؤون الموظفين والمظالم العامة والمعاشات التقاعدية، حكومة الهند . تم الاطلاع عليه بتاريخ 8 يوليو 2026 .
  57. ↑ "فرص بنك الاحتياطي الهندي" . بنك الاحتياطي الهندي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 29 يونيو 2026 .
  58. ↑ بنك الاحتياطي الهندي - المكاتب الإقليمية
  59. ↑ "نبذة عنا، التنظيم والوظائف" . بنك الاحتياطي الهندي. مؤرشف من الأصل بتاريخ 21 أغسطس 2010. تم الاطلاع عليه بتاريخ 20 أغسطس 2010 .
  60. ↑ "البنك الاحتياطي الهندي - روابط ذات صلة" . www.rbi.org.in. مؤرشف من الأصل بتاريخ 18 مايو 2015. تم الاطلاع عليه بتاريخ 10 مايو 2015 .
  61. ↑ سينغ، بيكاش (8 ديسمبر 2017). "بنك الاحتياطي الهندي يفتتح مكتبًا في ولاية أروناتشال براديش" . صحيفة إيكونوميك تايمز . مؤرشف من الأصل في 18 يوليو 2018. تم الاطلاع عليه في 18 يوليو 2018 .
  62. ↑ فريق FinStack. "نظام إنشاء القروض المتوافق مع معايير البنك المركزي الهندي" . FinStack . تم الاطلاع عليه بتاريخ 22 سبتمبر 2025 .
  63. ↑ التكنولوجيا المالية والخدمات ذات الصلة في الهند
  64. ↑ شبكة التمويل الهندية ( INFINET )
  65. ↑ دايال، يوجيش (24 مارس 2022). "افتتاح مركز الابتكار التابع لبنك الاحتياطي" . بنك الاحتياطي الهندي. مؤرشف من الأصل في 6 نوفمبر 2022. تم الاطلاع عليه في 6 نوفمبر 2022 .
  66. ↑ دايال، يوجيش (17 نوفمبر 2020). "مركز الابتكار التابع لبنك الاحتياطي" . بنك الاحتياطي الهندي. مؤرشف من الأصل في 6 نوفمبر 2022. تم الاطلاع عليه في 6 نوفمبر 2022 .
  67. ↑ ميشرا، أنكور (1 فبراير 2022). "ميزانية 2022: سيصدر بنك الاحتياطي الهندي روبية رقمية في السنة المالية 2023" . تايمز ناو . مؤرشف من الأصل في 15 ديسمبر 2022. تم الاطلاع عليه في 15 ديسمبر 2022 .
  68. ↑ سينغ، جاغميت (11 ديسمبر 2024). "مؤسسة لينكس تُنشئ كيانًا في الهند لتعزيز التعاون في مجال المصادر المفتوحة" . تيك كرانش . تم الاطلاع عليه بتاريخ 13 ديسمبر 2024 .
  69. ↑ "وظائف وعمل بنك الاحتياطي الهندي" (ملف PDF) . بنك الاحتياطي الهندي . 7 أغسطس 2020. مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 21 يناير 2022. تم الاطلاع عليه في 2 أغسطس 2022 .
  70. ↑ بنك الاحتياطي الهندي، الأسئلة الشائعة، شؤون العملة، مؤرشف في 12 يناير 2012 في أرشيف الإنترنت (بنك الاحتياطي الهندي)
  71. ↑ قانون أنظمة الدفع والتسوية لعام 2007. مؤرشف في 1 مارس 2015 على موقع Wayback Machine . rbi.org.in
  72. ↑ موتياني، بريتي. "تحويل الأموال عبر نظام NEFT على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ابتداءً من 16 ديسمبر 2019؛ وسيكون مجانيًا ابتداءً من 1 يناير" . صحيفة إيكونوميك تايمز . مؤرشف من الأصل في 5 يونيو 2021. تم الاطلاع عليه في 5 يونيو 2021 .
  73. ↑ الأسئلة الشائعة ( مؤرشفة بتاريخ 2 سبتمبر 2011 على موقع Wayback Machine ). rbi.org.in (10 ديسمبر 2018)
  74. ↑ جها، سوميش (27 أغسطس 2019). "بعد ما يقرب من ثمانية عقود، سيغير بنك الاحتياطي الهندي سنته المحاسبية إلى أبريل - مارس" . صحيفة بيزنس ستاندرد إنديا . مؤرشف من الأصل في 3 سبتمبر 2019. تم الاطلاع عليه في 3 سبتمبر 2019 .
  75. ↑ "بيانات صحفية من بنك الاحتياطي الهندي" . www.rbi.org.in. مؤرشف من الأصل بتاريخ 4 يوليو 2020. تم الاطلاع عليه بتاريخ 4 يوليو 2020 .
  76. ↑ "بنك الاحتياطي الهندي - ناجبور - نبذة تعريفية" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 11 ديسمبر 2018. تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 ديسمبر 2018 .
  77. ↑ "بنك الاحتياطي الهندي - ناجبور" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 15 ديسمبر 2018. تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 ديسمبر 2018 .
  78. ↑ "التقرير السنوي لبنك الاحتياطي الهندي" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 25 يوليو 2019. تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 ديسمبر 2018 .
  79. ١ ٢ "قد يُعزز الذهب القديم الموجود في ناجبور سعر صرف العملات الأجنبية، حيث يخطط بنك الاحتياطي الهندي لاستبدال المعدن بذهب أنقى" . ٢ يوليو ٢٠١٤. مؤرشف من الأصل في ٣٠ مارس ٢٠١٩. تم الاطلاع عليه في ١١ ديسمبر ٢٠١٨ .
  80. 1 2 "RBI، وثيقة الحق في الحصول على المعلومات، صفحة 29/30" (ملف PDF) . مؤرشف (ملف PDF) من الأصل في 4 يونيو 2012. تم الاطلاع عليه في 17 أبريل 2014 .
  81. ↑ مكتب، بي إل مومباي (مارس 2024). "البنك المركزي الهندي بشأن سحب فئة 2000 روبية: انخفض إجمالي قيمة الأوراق النقدية المتداولة إلى 8470 كرور روبية بنهاية فبراير" . بزنس لاين . مؤرشف من الأصل في 26 مارس 2024. تم الاطلاع عليه في 26 مارس 2024 .
  82. ↑ "بنك الاحتياطي الهندي - البنك المركزي للهند" . rbi.org.in. مؤرشف من الأصل في 19 ديسمبر 2010. تم الاطلاع عليه في 8 فبراير 2004 .
  83. ↑ «وحدة الاستخبارات المالية الهندية وبنك الاحتياطي الهندي يوقعان مذكرة تفاهم لتعزيز التنسيق وتبادل المعلومات» (بيان صحفي). مكتب الإعلام الحكومي، حكومة الهند. ١٨ أبريل ٢٠٢٥. تاريخ الاطلاع: ٢٩ يونيو ٢٠٢٦ .
  84. ↑ "مومباي: وكالة التحقيقات الوطنية تحذر من تزوير العملات الصغيرة" . صحيفة فري برس جورنال . 27 أغسطس 2025. تاريخ الاطلاع: 29 يونيو 2026 .
  85. ↑ «لمكافحة تدفق الأموال غير المشروعة، سيشارك بنك الاحتياطي الهندي معلومات متعلقة بالاستثمار الأجنبي المباشر مع مكتب الاستخبارات ووكالة الاستخبارات الخارجية» . صحيفة ذا هندو . وكالة أنباء برس ترست أوف إنديا. 7 مارس 2016. تاريخ الاطلاع: 29 يونيو 2026 .
  86. ↑ «بنك الاحتياطي الهندي يُطلق موقعًا إلكترونيًا لشرح كيفية كشف العملات المزيفة» . صحيفة تايمز أوف إنديا . 8 يوليو 2012. مؤرشف من الأصل في 8 يوليو 2012. تم الاطلاع عليه في 8 يوليو 2012 .
  87. ↑ "بنك الاحتياطي الهندي" . rbi.org.in. مؤرشف من الأصل بتاريخ 29 يناير 2014. تم الاطلاع عليه بتاريخ 22 يناير 2014 .
  88. ↑ داس، سامارجيت؛ بهاتاشاريا، كوشيك (2008). "تقارب الأسعار بين المناطق في الهند". الاقتصاد التجريبي . 34 (2): 299-313 . doi : 10.1007/s00181-007-0123-8 . hdl : 10419/22907 . S2CID 6211348 . 
  89. ↑ وكالة أنباء PTI (11 مارس 2019). "البنك المركزي الهندي يحذر من تأثير إلغاء العملات النقدية على الاقتصاد الهندي، ولا تأثير له على الأموال غير المشروعة" . Livemint.com. مؤرشف من الأصل في 11 أكتوبر 2021. تم الاطلاع عليه في 9 فبراير 2022 .
  90. ↑ «سحب الصفة القانونية للأوراق النقدية من فئتي 500 و1000 روبية: إشعار من بنك الاحتياطي الهندي (معدل)» . بنك الاحتياطي الهندي. 8 نوفمبر 2016. مؤرشف من الأصل في 16 نوفمبر 2020. تم الاطلاع عليه في 8 نوفمبر 2016 .
  91. ↑ «هذا ما قاله رئيس الوزراء مودي عن الأوراق النقدية الجديدة من فئتي 500 و2000 روبية والأموال غير المشروعة» . إنديا توداي . 8 نوفمبر 2016. مؤرشف من الأصل في 8 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 9 نوفمبر 2016 .
  92. ↑ "أوراق نقدية خارج التداول" . صحيفة تايمز أوف إنديا . 8 نوفمبر 2016. مؤرشف من الأصل في 8 نوفمبر 2020. تم الاطلاع عليه في 13 فبراير 2021 .
  93. ١ ٢ ٣ «قامت وزارة المالية بمراجعة الوضع المتعلق بتوافر وتوزيع جميع فئات الأوراق النقدية» (ملف PDF) . وزارة المالية، حكومة الهند . مؤرشف من الأصل (ملف PDF) بتاريخ ١٤ نوفمبر ٢٠١٦. تم الاطلاع عليه بتاريخ ١٣ نوفمبر ٢٠١٦ .
  94. ١ ٢ ٣ "سحب الصفة القانونية للأوراق النقدية الحالية من فئتي ٥٠٠ و ١٠٠٠ روبية - مراجعة الحدود" . بنك الاحتياطي الهندي. مؤرشف من الأصل في ٥ يناير ٢٠٢١. تم الاطلاع عليه في ١٣ نوفمبر ٢٠١٦ .
  95. ١ ٢ «اتخذت الحكومة المركزية عدة قرارات لتسهيل معاملات المزارعين، وصغار التجار، وموظفي المجموعة "ج" في الحكومة المركزية، بما في ذلك المستويات المماثلة في قوات الدفاع والقوات شبه العسكرية، والسكك الحديدية، ومؤسسات القطاع العام المركزي، في أعقاب إلغاء الصفة القانونية للأوراق النقدية القديمة من فئتي ٥٠٠ و١٠٠٠ روبية؛ كما قررت خفض حد استبدال الأوراق النقدية القديمة من فئتي ٥٠٠ و١٠٠٠ روبية في البنوك من ٤٥٠٠ روبية إلى ٢٠٠٠ روبية اعتبارًا من ١٨ نوفمبر ٢٠١٦» (ملف PDF) . وزارة المالية، حكومة الهند . مؤرشف من الأصل (ملف PDF) بتاريخ ١٧ نوفمبر ٢٠١٦. تم الاطلاع عليه بتاريخ ١٧ نوفمبر ٢٠١٦ .
  96. ↑ فيرما، ساني (25 نوفمبر 2016). "توقف صرف جميع الأوراق النقدية اعتبارًا من اليوم، رئيس الوزراء مودي يتراجع عن وعده برفع سعر الفائدة بعد 24 نوفمبر" . صحيفة إنديان إكسبريس . مؤرشف من الأصل في 5 يونيو 2020. تم الاطلاع عليه في 5 يونيو 2020 .
  97. ↑ "أجهزة الصراف الآلي - عدم صرف الأوراق النقدية القديمة ذات الفئات الكبيرة - إغلاق العمليات" . بنك الاحتياطي الهندي. 8 نوفمبر 2016. مؤرشف من الأصل في 5 يناير 2021. تم الاطلاع عليه في 8 نوفمبر 2016 .
  98. ↑ «الحكومة تمدد مهلة الإعفاء من العملات القديمة حتى منتصف ليل 24 نوفمبر» . صحيفة ذا هندو . مؤرشف من الأصل في 18 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 14 نوفمبر 2016 .
  99. ↑ "أسئلة وأجوبة حول سحب الصفة القانونية للأوراق النقدية الحالية من فئتي 500 و1000 روبية" . بنك الاحتياطي الهندي. مؤرشف من الأصل بتاريخ 13 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه بتاريخ 13 نوفمبر 2016 .
  100. ↑ «منافذ بيع ستقبل فئات 1000 و500 روبية خلال 72 ساعة القادمة» . صحيفة إيكونوميك تايمز . 8 نوفمبر 2016. مؤرشف من الأصل في 25 ديسمبر 2018. تم الاطلاع عليه في 9 نوفمبر 2016 .
  101. ↑ «تعديل قاعدة إلغاء العملة، يُمكن للعائلات سحب 2.5 لاخ روبية لحفلات الزفاف من حساب واحد» . إنديا توداي . 17 نوفمبر 2016. مؤرشف من الأصل في 9 ديسمبر 2017. تم الاطلاع عليه في 17 نوفمبر 2016 .
  102. ↑ "إلغاء العملات النقدية في الهند: فوضى عارمة مع نفاد الأموال من أجهزة الصراف الآلي" . الجزيرة . مؤرشف من الأصل في 10 نوفمبر 2016. تم الاطلاع عليه في 9 نوفمبر 2016 .
  103. ١ ٢ "إلغاء العملة: فوضى متزايدة، وطوابير أطول أمام البنوك وأجهزة الصراف الآلي في عطلة نهاية الأسبوع" . ١٢ نوفمبر ٢٠١٦. مؤرشف من الأصل في ٤ فبراير ٢٠١٧. تم الاطلاع عليه في ٢١ يوليو ٢٠١٨ .
  104. ↑ «الهند: إلغاء العملات النقدية يُلحق الضرر بالفقراء» . الجزيرة . ١٦ نوفمبر ٢٠١٦. مؤرشف من الأصل في ١٧ نوفمبر ٢٠١٦. تم الاطلاع عليه في ١٧ نوفمبر ٢٠١٦ .
  105. ↑ "إلغاء العملات النقدية: أعمال عنف متفرقة في دلهي، والشرطة تتلقى 4500 مكالمة" . صحيفة نيو إنديان إكسبريس . 13 نوفمبر 2016. مؤرشف من الأصل في 5 يناير 2021. تم الاطلاع عليه في 21 يوليو 2018 .
  106. ↑ «اندلعت اضطرابات في مدن ولاية أوتار براديش بعد أن عبّر حشدٌ من الأشخاص الذين لا يستخدمون النقد عن غضبهم تجاه موظفي البنوك» . صحيفة تايمز أوف إنديا . 20 نوفمبر 2016. مؤرشف من الأصل في 14 ديسمبر 2019. تم الاطلاع عليه في 24 نوفمبر 2016 .
  107. ↑ "تأثير إلغاء العملة: تزايد تخريب أجهزة الصراف الآلي" . ١٨ نوفمبر ٢٠١٦. مؤرشف من الأصل في ٥ يناير ٢٠٢١. تم الاطلاع عليه في ٢٤ نوفمبر ٢٠١٦ .
  108. ↑ «لا نقود: رجل "محبط" يحطم جدارًا زجاجيًا لجهاز الصراف الآلي» . صحيفة ذا هندو . ١٣ نوفمبر ٢٠١٦. مؤرشف من الأصل في ٩ فبراير ٢٠٢٢. تم الاطلاع عليه في ٢١ يوليو ٢٠١٨ .
  109. ↑ «قرويون ينهبون متجرًا للسلع المدعومة بعد رفض البائع بيع الأوراق النقدية الملغاة» . صحيفة هندوستان تايمز . ١٢ نوفمبر ٢٠١٦. مؤرشف من الأصل في ١٢ نوفمبر ٢٠٢٠. تم الاطلاع عليه في ٢١ يوليو ٢٠١٨ .
  110. ↑ توتر شديد بسبب انتظار طويل للحصول على النقود، ونهب متجر . مؤرشف بتاريخ 22 يوليو 2018 في أرشيف الإنترنت . صحيفة التلغراف (كلكتا) (13 نوفمبر 2016). تم الاطلاع عليه بتاريخ 26 ديسمبر 2018.
  111. ↑ تداعيات إلغاء العملات النقدية: قرويون لا يملكون نقودًا ينهبون متجرًا للتموين في قرية تشاتاربور بولاية ماديا براديش. مؤرشف في 5 يناير 2021 على موقع Wayback Machine . News18.com (21 ديسمبر 2018). تم الاطلاع عليه في 26 ديسمبر 2018.
  112. ↑ «أعطت خطوة رئيس الوزراء ناريندرا مودي بإلغاء العملات النقدية القديمة الاقتصادَ فائدةً قدرها 5 تريليونات روبية» . 25 مايو 2017. مؤرشف من الأصل في 17 مايو 2020. تم الاطلاع عليه في 6 يونيو 2020 .
  113. ↑ بهاكتا، براتيك (9 نوفمبر 2018). "الهند تتحول إلى الرقمية" . صحيفة إيكونوميك تايمز . مؤرشف من الأصل في 3 يوليو 2022. تم الاطلاع عليه في 22 أبريل 2024 .
  114. ١ ٢ ٣ ٤ "بنك الاحتياطي الهندي" . rbi.org.in. مؤرشف من الأصل في ٤ يونيو ٢٠٢٠. تم الاطلاع عليه في ٢٤ أغسطس ٢٠٢٣ .
  115. ↑ بيان صحفي. "بيان صحفي صادر عن بنك الاحتياطي الهندي بتاريخ 9 أبريل" .
  116. ↑ "أسعار الإقراض والودائع" . rbi.org.in. ديسمبر 2018. مؤرشف من الأصل في 17 أكتوبر 2022.
  117. ↑ «محافظ البنك المركزي الهندي يعلن تمديد فترة تعليق سداد القروض لثلاثة أشهر إضافية حتى 31 أغسطس» . زي نيوز . 22 مايو 2020. مؤرشف من الأصل في 4 يونيو 2020. تم الاطلاع عليه في 4 يونيو 2020 .
  118. ↑ «بنك الاحتياطي الهندي يبدأ عملية استبدال الذهب القديم بالجديد - تايمز أوف إنديا» . تايمز أوف إنديا . 6 يوليو 2014. مؤرشف من الأصل في 7 يوليو 2015. تم الاطلاع عليه في 11 ديسمبر 2018 .
  119. ↑ «بنك الاحتياطي الهندي يبدأ عملية استبدال الذهب القديم بالذهب الجديد» . 7 يوليو 2014. مؤرشف من الأصل في 10 ديسمبر 2018. تم الاطلاع عليه في 11 ديسمبر 2018 .
  120. 1 2 "خفض البنك المركزي الهندي سعر إعادة الشراء بمقدار 75 نقطة أساسية إلى 4.4%، وخفض نسبة الاحتياطي النقدي بمقدار 100 نقطة أساسية إلى 3%: البيان الكامل" . زي نيوز . 27 مارس 2020. مؤرشف من الأصل في 6 أغسطس 2020. تم الاطلاع عليه في 4 يونيو 2020 .
  121. ↑ "مخاوف فيروس كورونا: البنك المركزي الهندي يعلن عن عمليات شراء بقيمة 100 ألف كرور روبية لتعزيز السيولة" . بزنس توداي . 23 مارس 2020. مؤرشف من الأصل في 23 مارس 2020. تم الاطلاع عليه في 23 مارس 2020 .
  122. ↑ بنك الاحتياطي الهندي – إشعارات مؤرشفة بتاريخ 21 يوليو 2018 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine ). Rbi.org.in. تم الاطلاع عليها بتاريخ 26 ديسمبر 2018.
  123. ↑ RBI/2014-15/445 DBR.Ret.BC.70/12.02.001/2014-15، بتاريخ 16 أكتوبر 2016
  124. ↑ «البنك المركزي الهندي يلغي الرسوم على معاملات التحويل الإلكتروني للأموال (NEFT) والتحويل الفوري للأموال (RTGS)» . صحيفة تايمز أوف إنديا . 6 يونيو 2019. مؤرشف من الأصل في 9 فبراير 2022. تم الاطلاع عليه في 6 يونيو 2019 .
  125. ↑ «البنك المركزي الهندي يُشدد الرقابة على الأجور المتغيرة لكبار المديرين في البنوك الخاصة» . بلومبيرغ كوينت . 4 نوفمبر 2019. مؤرشف من الأصل في 5 نوفمبر 2019. تم الاطلاع عليه في 5 نوفمبر 2019 .
  126. ↑ سي آر إل ناراسيمهان (2 ديسمبر 2013). "خفض القروض المتعثرة، قضية رئيسية" . صحيفة ذا هندو . مؤرشف من الأصل في 8 ديسمبر 2013. تم الاطلاع عليه في 2 ديسمبر 2013 .
  127. ↑ "الحفاظ على الوضع الراهن" . صحيفة ذا هندو . 2 أبريل 2014. مؤرشف من الأصل في 5 أبريل 2014. تم الاطلاع عليه في 6 أبريل 2014 .
  128. ↑ ريبيلو، جويل. "بنك الاحتياطي الهندي يشكل لجنة من خمسة أعضاء برئاسة كي في كاماث، وهي لجنة تُعنى بالتوصية بمعايير إعادة هيكلة القروض" . صحيفة إيكونوميك تايمز . مؤرشف من الأصل في 30 أكتوبر 2020. تم الاطلاع عليه في 2 سبتمبر 2020 .
  129. ↑ "بنك الاحتياطي الهندي - الإشعارات" . rbi.org.in. مؤرشف من الأصل في 6 يونيو 2021. تم الاطلاع عليه في 6 يونيو 2021 .
  130. ↑ شيفام (5 يوليو 2025). "البنك المركزي الهندي يطلب من البنوك استخدام نظام جديد لكشف الاحتيال" . adda247 . تم الاطلاع عليه في 6 يوليو 2025 .
  131. ↑ "كلية موظفي البنك الاحتياطي" . البنك الاحتياطي الهندي . آنا سالاي، تينامبيت، تشيناي. مؤرشف من الأصل في 30 نوفمبر 2022. تم الاطلاع عليه في 7 فبراير 2023 .
  132. ↑ "نبذة عنا" . أكاديمية بنك الاحتياطي الهندي . طريق شهيد بهجت سينغ، مومباي: بنك الاحتياطي الهندي. مؤرشف من الأصل في 7 فبراير 2023. تم الاطلاع عليه في 7 فبراير 2023 .
  133. ↑ "اتصل بنا" . كلية الزراعة المصرفية . طريق الجامعة، بونا: بنك الاحتياطي الهندي. مؤرشف من الأصل في 7 فبراير 2023. تم الاسترجاع في 7 فبراير 2023 .
  134. ↑ ١٤: تنمية الموارد البشرية والشؤون التنظيمية (مؤرشف في ٧ فبراير ٢٠٢٣ في أرشيف الإنترنت) - بنك الاحتياطي الهندي
  135. ↑ "الهيئات التنظيمية المالية في الهند" . أسيت بلس . مؤرشف من الأصل بتاريخ 10 أغسطس 2022. تم الاطلاع عليه بتاريخ 2 أغسطس 2022 .
  136. ↑ كاوالي، أجينكيا (1 يوليو 2024). "البنك المركزي الهندي وأربع دول من رابطة دول جنوب شرق آسيا (آسيان) تتعاون لإنشاء منصة مدفوعات عبر الحدود" . صحيفة بيزنس ستاندرد . تاريخ الاسترجاع: 2 يوليو 2024 .

للمزيد من القراءة

  • إس. إل. إن. سيمها. تاريخ بنك الاحتياطي الهندي، المجلد 1: 1935-1951 . بنك الاحتياطي الهندي. 1970. ISBN 81-7596-247-X( طبعة PDF معاد طباعتها عام 2005 )
  • بنك الاحتياطي الهندي: وظائفه وآلية عمله . بنك الاحتياطي الهندي. 2005. ( طبعة 2005 بصيغة PDF )
  • جي. بالاشاندران. بنك الاحتياطي الهندي، 1951-1967 . مطبعة جامعة أكسفورد . 1998. ISBN 0-19-564468-9( ملف PDF )
  • أ. فاسوديفان وآخرون. بنك الاحتياطي الهندي، المجلد 3: 1967-1981 . بنك الاحتياطي الهندي. 2005. ISBN 81-7596-299-2( ملف PDF )
  • روي، تيرثانكار (2023). بنك الاحتياطي الهندي: المجلد 5، 1997-2008 . المجلد  5. مطبعة جامعة كامبريدج
  • سيسيل كيش : مراجعة "السياسة النقدية لبنك الاحتياطي الهندي" بقلم كيه إن راج . في: المجلة الاقتصادية . المجلد 59، العدد 235 (سبتمبر 1949)، الصفحات  436-438.
  • فيندلي جي. شيراس: بنك الاحتياطي الهندي . في المجلة الاقتصادية . المجلد 44، العدد 174 (يونيو 1934)، الصفحات  258-274.