الاحتيال في التأمين

الموسوعة الحرة

Criminal law
Elements
Scope of criminal liability
Severity of offense
Inchoate offenses
Offense against the person
Sexual offenses
Crimes against property
Crimes against justice
Crimes against the public
Crimes against animals
Crimes against the state
Defenses to liability
Other common-law areas
Portals
  • Law
  • v
  • t
  • e

الاحتيال في التأمين هو أي فعل يرتكب بهدف الاحتيال على عملية التأمين . ويحدث ذلك عندما يحاول مقدم المطالبة الحصول على بعض الفوائد أو المزايا التي لا يحق له الحصول عليها، أو عندما ينكر المؤمِّن عن عمد بعض الفوائد المستحقة. ووفقًا لمكتب التحقيقات الفيدرالي بالولايات المتحدة ، فإن أكثر المخططات شيوعًا تشمل تحويل الأقساط، وتحريف الرسوم، وتحويل الأصول، والاحتيال على تعويضات العمال. يمكن أن يكون الجناة في المخططات موظفين في شركة تأمين أو مقدمي مطالبات. [1] المطالبات التأمينية الكاذبة هي مطالبات تأمينية يتم تقديمها بنية احتيالية تجاه مزود التأمين.

لقد كان الاحتيال في التأمين موجودًا منذ بداية التأمين كمؤسسة تجارية. [2] تشكل المطالبات الاحتيالية جزءًا كبيرًا من جميع المطالبات التي تتلقاها شركات التأمين، وتكلف مليارات الدولارات سنويًا. تتنوع أنواع الاحتيال في التأمين وتحدث في جميع مجالات التأمين. تتراوح جرائم التأمين أيضًا في شدتها، من المبالغة قليلاً في المطالبات إلى التسبب عمدًا في الحوادث أو الأضرار. تؤثر الأنشطة الاحتيالية على حياة الأبرياء، سواء بشكل مباشر من خلال الإصابة أو الضرر العرضي أو المتعمد، أو بشكل غير مباشر من خلال الجرائم التي تؤدي إلى ارتفاع أقساط التأمين. يشكل الاحتيال في التأمين مشكلة كبيرة، وتحاول الحكومات والمنظمات الأخرى ردع مثل هذا النشاط.

تقدم مقولة قصيرة للشاعر الروماني مارتيال دليلاً واضحًا على أن ظاهرة الاحتيال في التأمين كانت معروفة بالفعل في الإمبراطورية الرومانية خلال القرن الأول الميلادي: [3]

"تونجيليانوس، لقد دفعت مائتي دينار ثمنًا لمنزلك؛
حادث شائع جدًا في هذه المدينة أدى إلى تدميرها.
لقد جمعت عشرة أضعاف هذا المبلغ. ألا يبدو الأمر كذلك، أرجوك،
"أنك أشعلت النار في منزلك يا تونجيليانوس؟"
الكتاب الثالث، رقم 52

الأسباب

"إن الدافع الرئيسي في جميع جرائم التأمين هو الربح المالي". [2] وتوفر عقود التأمين لكل من المؤمن له وشركة التأمين فرصًا للاستغلال.

وفقًا للتحالف الأمريكي ضد الاحتيال في التأمين ، فإن الأسباب تختلف، ولكنها تتركز عادةً حول الجشع، والثغرات في الحماية ضد الاحتيال. [4] غالبًا ما ينظر أولئك الذين يرتكبون الاحتيال في التأمين إليه باعتباره مشروعًا مربحًا ومنخفض المخاطر. على سبيل المثال، يعتقد تجار المخدرات الذين دخلوا في الاحتيال في التأمين [5] أنه أكثر أمانًا وأكثر ربحية من العمل في زوايا الشوارع. وبالمقارنة بتلك الخاصة بالجرائم الأخرى، يمكن أن تكون أحكام المحكمة على الاحتيال في التأمين متساهلة، مما يقلل من خطر العقوبة الممتدة. على الرغم من أن شركات التأمين تحارب الاحتيال، فإن بعضها يدفع مطالبات مشبوهة على أي حال، حيث أن تسوية مثل هذه المطالبات غالبًا ما تكون أرخص من الإجراء القانوني.

هناك أساس آخر للاحتيال وهو التأمين الزائد، حيث يؤمن شخص ما على ممتلكاته بأكثر من قيمتها الحقيقية. [2] قد يكون من الصعب تجنب هذه الحالة، خاصة وأن مزود التأمين قد يشجعه أحيانًا على الحصول على أرباح أكبر. [2] وهذا يسمح للمحتالين بالاستفادة من تدمير ممتلكاتهم، لأنهم يتلقون مدفوعات تأمين أكبر من قيمة الممتلكات. أكثر أشكال الاحتيال في التأمين شيوعًا هي إعادة صياغة الضرر غير المؤمن عليه لجعله حدثًا مغطى بالتأمين، وتضخيم قيمة الخسارة. [6]

الخسائر الناجمة عن الاحتيال في التأمين

من الصعب تحديد قيمة دقيقة للأموال المسروقة من خلال الاحتيال في التأمين. الاحتيال في التأمين غير قابل للكشف عمدًا، على عكس الجرائم المرئية مثل السرقة أو القتل. وعلى هذا النحو، فإن عدد حالات الاحتيال في التأمين التي تم اكتشافها أقل بكثير من عدد الأفعال التي ارتكبت بالفعل. [2] أفضل ما يمكن القيام به هو تقديم تقدير للخسائر التي تتكبدها شركات التأمين بسبب الاحتيال في التأمين. تقدر التحالف ضد الاحتيال في التأمين أنه في عام 2006، خسرت الولايات المتحدة حوالي 80 مليار دولار بسبب الاحتيال في التأمين. [7] وفقًا لتقديرات معهد معلومات التأمين ، فإن الاحتيال في التأمين يمثل حوالي 10 في المائة من الخسائر التي تكبدتها صناعة التأمين على الممتلكات / الحوادث ونفقات تعديل الخسائر. [8] تقدر الجمعية الوطنية لمكافحة الاحتيال في الرعاية الصحية أن 3٪ من نفقات صناعة الرعاية الصحية في الولايات المتحدة ترجع إلى أنشطة احتيالية، وتبلغ تكلفتها حوالي 51 مليار دولار. [9] تنسب تقديرات أخرى ما يصل إلى 10٪ من إجمالي الإنفاق على الرعاية الصحية في الولايات المتحدة إلى الاحتيال - حوالي 115 مليار دولار سنويًا. [10] وفقًا لمكتب التحقيقات الفيدرالي، تكلف عمليات الاحتيال غير المتعلقة بالتأمين الصحي ما يقدر بنحو 40 مليار دولار سنويًا، مما يزيد أقساط الأسرة الأمريكية المتوسطة بين 400 دولار و 700 دولار سنويًا. [1] وضعت دراسة أخرى لجميع أنواع الاحتيال المرتكبة في مؤسسات التأمين في الولايات المتحدة (الممتلكات والحوادث، والمسؤولية التجارية، والرعاية الصحية، والضمان الاجتماعي، وما إلى ذلك) التكلفة الحقيقية عند 33٪ إلى 38٪ من إجمالي التدفق النقدي عبر النظام. أسفرت هذه الدراسة عن كتاب بعنوان The Trillion Dollar Insurance Crook من تأليف JE Smith. في المملكة المتحدة ، يقدر مكتب الاحتيال في التأمين أن الخسارة الناجمة عن الاحتيال في التأمين في المملكة المتحدة تبلغ حوالي 1.5 مليار جنيه إسترليني (3.08 مليار دولار)، مما يتسبب في زيادة بنسبة 5٪ في أقساط التأمين. [11] يقدر مكتب التأمين الكندي أن الاحتيال في الإصابات الشخصية في كندا يكلف حوالي 500 مليون دولار كندي سنويًا. [12] يقدر مركز دراسات الطب الشرعي الهندي أن تكاليف عمليات الاحتيال في التأمين في الهند تبلغ حوالي 6.25 مليار دولار سنويًا. [13]

الاحتيال القاسي والناعم

يمكن تصنيف الاحتيال في التأمين على أنه احتيال صارم أو احتيال ناعم. [14]

يحدث الاحتيال الصارم عندما يخطط شخص ما عمدًا أو يخترع خسارة، مثل الاصطدام أو سرقة السيارة أو الحريق الذي يغطيه بوليصة التأمين الخاصة به [15] من أجل المطالبة بدفع تعويضات عن الأضرار. تشارك العصابات الإجرامية أحيانًا في مخططات الاحتيال الصارم التي يمكن أن تسرق ملايين الدولارات. [16]

الاحتيال الناعم ، وهو أكثر شيوعًا من الاحتيال الصارم، يُشار إليه أحيانًا أيضًا باسم الاحتيال الانتهازي. [14] يتكون هذا النوع من الاحتيال من قيام حاملي الوثائق بالمبالغة في مطالبات مشروعة بخلاف ذلك. على سبيل المثال، عند التورط في تصادم سيارة، قد يطالب الشخص المؤمن عليه بأضرار أكبر مما حدث بالفعل. يمكن أن يحدث الاحتيال الناعم أيضًا عندما يقوم الفرد، أثناء الحصول على بوليصة تأمين صحي جديدة ، بتقديم تقارير خاطئة عن الحالات السابقة أو الحالية للحصول على قسط أقل على بوليصة التأمين. [14]

أنواع الاحتيال في التأمين

تأمين على الحياة

تحدث أغلب حالات الاحتيال في التأمين على الحياة في مرحلة تقديم الطلب، حيث يقوم المتقدمون بتقديم معلومات خاطئة عن صحتهم ودخلهم وغير ذلك من المعلومات الشخصية من أجل الحصول على قسط أقل. ومع إمكانية إجراء المزيد والمزيد من تعديلات التأمين عبر الإنترنت أو عبر الهاتف، أصبحت سرقة الهوية جريمة تمكينية يمكن أن تؤدي إلى تعديل شروط التأمين على الحياة لصالح المحتال؛ على سبيل المثال، عن طريق إضافة هوية مسروقة ثانية كمستفيد جديد. [17]

قد يتضمن الاحتيال في التأمين على الحياة التظاهر بالوفاة للمطالبة بالتأمين على الحياة. وقد يظهر المحتالون أحيانًا بعد بضع سنوات من اختفائهم، مدعين فقدان الذاكرة. [18]

وقد حدث مثال على الاحتيال في مجال التأمين على الحياة في قضية جون داروين ، وهو مدرس سابق وضابط سجن ظهر على قيد الحياة في ديسمبر/كانون الأول 2007، بعد خمس سنوات من الاعتقاد بأنه توفي في حادث تجديف بالقوارب، مدعياً ​​أنه لا يتذكر الفترة التي أعقبت اختفائه.

وعلى نحو مماثل، اختفى وزير الحكومة البريطانية السابق جون ستونهاوس في عام 1974 من شاطئ في ميامي، ولكن تم اكتشافه وهو يعيش تحت اسم مستعار في أستراليا . وتم تسليمه بعد ذلك إلى بريطانيا وسجن لمدة سبع سنوات بتهمة الاحتيال والسرقة والتزوير.

هناك حالة أخرى تتعلق بجاك جيلبرت جراهام . فقد وضع قنبلة على متن طائرة والدته واشترى تأمينًا قبل إقلاع الطائرة. [19]

تأمين الرعاية الصحية

يتم وصف الاحتيال في التأمين الصحي بأنه فعل متعمد لخداع أو إخفاء أو تحريف المعلومات مما يؤدي إلى دفع فوائد الرعاية الصحية إلى فرد أو مجموعة.

يمكن ارتكاب الاحتيال إما من قبل شخص مؤمن عليه أو من قبل مقدم خدمة. يتكون احتيال الأعضاء من المطالبات نيابة عن الأعضاء غير المؤهلين و/أو المعالين، والتغييرات في نماذج التسجيل، وإخفاء الحالات المرضية السابقة، والفشل في الإبلاغ عن تغطية أخرى، والاحتيال في الأدوية الموصوفة ، والفشل في الكشف عن المطالبات التي كانت نتيجة لإصابة متعلقة بالعمل.

يتألف الاحتيال من مقدمي الخدمات من المطالبات التي يقدمها أطباء مزيفون، وإصدار فواتير مقابل خدمات لم يتم تقديمها، وإصدار فواتير مقابل خدمات ذات مستوى أعلى، أو تشخيصات أو علاجات خارج نطاق الممارسة، أو إجراء تعديلات على طلبات المطالبات، وتقديم الخدمات أثناء تعليق أو إلغاء التراخيص الطبية. تكشف الفحوصات الطبية المستقلة عن مزاعم التأمين الزائفة وتسمح لشركة التأمين أو مقدم الطلب بالسعي إلى الحصول على وجهة نظر طبية غير متحيزة للحالات المتعلقة بالإصابات.

وفقًا للتحالف ضد الاحتيال في التأمين ، فإن الاحتيال في التأمين الصحي يستنزف البرامج الممولة من دافعي الضرائب مثل الرعاية الطبية، وقد يجعل المرضى ضحايا في أيدي بعض الأطباء. [20] تتضمن بعض عمليات الاحتيال فواتير مزدوجة من قبل الأطباء الذين يفرضون رسومًا على شركات التأمين مقابل علاجات لم تحدث أبدًا، والجراحين الذين يقومون بإجراء جراحات غير ضرورية. [21]

وفقًا لروجر فيلدمان، أستاذ التأمين الصحي بجامعة مينيسوتا ، فإن أحد الأسباب الرئيسية لكون الاحتيال الطبي ممارسة شائعة هو أن جميع الأطراف المعنية تقريبًا تجده مفيدًا بطريقة ما. يرى العديد من الأطباء أنه من الضروري تقديم رعاية عالية الجودة لمرضاهم. على الرغم من رفض العديد من المرضى لفكرة الاحتيال، إلا أنهم في بعض الأحيان يكونون أكثر استعدادًا لقبولها عندما تؤثر على رعايتهم الطبية. غالبًا ما يكون مديرو البرامج متساهلين بشأن قضية الاحتيال في التأمين، لأنهم يريدون تعظيم خدمات مقدمي الخدمات لديهم. [22]

إن أكثر مرتكبي الاحتيال في التأمين الصحي شيوعًا هم مقدمو الرعاية الصحية . ووفقًا لديفيد هيمان، أستاذ في كلية الحقوق بجامعة ماريلاند ، فإن أحد أسباب ذلك هو أن الموقف السائد تاريخيًا في مهنة الطب هو "الإخلاص للمرضى". [23] يمكن أن يؤدي هذا الحافز إلى ممارسات احتيالية مثل إرسال فواتير إلى شركات التأمين مقابل علاجات لا تغطيها بوليصة تأمين المريض. للقيام بذلك، يقوم الأطباء بإرسال فواتير مقابل خدمة مختلفة، تغطيها البوليصة، بدلاً من الخدمة التي قدموها. [24]

إن الدافع الآخر للاحتيال في التأمين هو الرغبة في تحقيق مكاسب مالية. وبرامج الرعاية الصحية العامة مثل Medicare و Medicaid مواتية بشكل خاص للأنشطة الاحتيالية، لأنها غالبًا ما تعمل على أساس هيكل الرسوم مقابل الخدمة . [25] يستخدم الأطباء العديد من الأساليب الاحتيالية لتحقيق هذه الغاية. يمكن أن تشمل هذه "الترميز التصاعدي" أو "الترقية"، والتي تنطوي على فواتير لعلاجات أكثر تكلفة من تلك المقدمة بالفعل؛ توفير، ثم فواتير، علاجات غير ضرورية طبيًا؛ جدولة زيارات إضافية للمرضى؛ إحالة المرضى إلى أطباء آخرين عندما لا يكون هناك حاجة فعلية لمزيد من العلاج؛ "الفواتير الوهمية"، الفواتير مقابل خدمات لم يتم تقديمها؛ و "التجمع"، الفواتير مقابل الخدمات لأفراد الأسرة أو الأفراد الآخرين الذين يرافقون المريض ولكنهم لم يتلقوا أي خدمات شخصيًا. [25]

ولعل أكبر مبلغ إجمالي من الاحتيال بالدولار يرتكبه شركات التأمين الصحي نفسها. وهناك العديد من الدراسات والمقالات التي تفصل أمثلة لشركات التأمين التي تتعمد عدم دفع المطالبات وحذفها من أنظمتها، [26] ورفض التغطية وإلغائها، ودفع مبالغ أقل بشكل صارخ للمستشفيات والأطباء عن الرسوم العادية للرعاية التي يقدمونها. [27] وعلى الرغم من صعوبة الحصول على المعلومات، يمكن تقدير هذا الاحتيال من قبل شركات التأمين من خلال مقارنة الإيرادات من أقساط التأمين والنفقات على المطالبات الصحية.

ردًا على زيادة حجم الاحتيال في الرعاية الصحية في الولايات المتحدة، قام الكونجرس ، من خلال قانون نقل التأمين الصحي والمساءلة لعام 1996 (HIPAA)، بتأسيس الاحتيال في الرعاية الصحية كجريمة جنائية فيدرالية تصل عقوبتها إلى عشر سنوات سجنًا بالإضافة إلى عقوبات مالية كبيرة.

تأمين السيارات

قد تقوم حلقات أو مجموعات الاحتيال بتزوير الوفيات المرورية أو تدبير حوادث من أجل تقديم مطالبات تأمينية زائفة أو مبالغ فيها وجمع أموال التأمين. وقد تتضمن الحلقة محققي مطالبات التأمين وغيرهم من الأشخاص الذين يقومون بإعداد تقارير شرطة مزيفة لمعالجة المطالبات. [28]

قدر مكتب مكافحة الاحتيال في التأمين في المملكة المتحدة أن هناك أكثر من 20000 حادث تصادم مُدبر ومطالبات تأمينية كاذبة في جميع أنحاء المملكة المتحدة من عام 1999 إلى عام 2006. أحد التكتيكات التي يستخدمها المحتالون هي القيادة إلى تقاطع أو دوار مزدحم والفرملة بشكل حاد مما يتسبب في اصطدام سائق سيارة بالخلف. يزعمون أن السائق الآخر كان مخطئًا لأنه كان يقود بسرعة كبيرة أو قريبًا جدًا من خلفهم، ويقدمون مطالبة كاذبة ومبالغ فيها لشركة تأمين السائق عن إصابات الرقبة والأضرار، والتي يمكن أن تدفع للمحتالين ما يصل إلى 30000 جنيه إسترليني. [29] في السنة الأولى من عمل مكتب مكافحة الاحتيال في التأمين، كشف استخدام مبادرات استخراج البيانات عن شبكات الاحتيال في التأمين وأدى إلى 74 اعتقالًا وعائد استثمار بنسبة خمسة إلى واحد. [30]

قدر مجلس أبحاث التأمين أنه في عام 1996، احتوت 21 إلى 36 في المائة من مطالبات التأمين على السيارات على عناصر من الاحتيال المشتبه به. [31] هناك مجموعة واسعة من المخططات المستخدمة للاحتيال على مقدمي التأمين على السيارات. يمكن أن تختلف هذه الحيل بشكل كبير في التعقيد والشدة. يسرد ريتشارد أ. ديريج، نائب رئيس الأبحاث في مكتب الاحتيال في التأمين في ماساتشوستس، عدة طرق يمكن أن يحدث بها الاحتيال في التأمين على السيارات، [32] مثل:

تصادمات مُدَرَّجة

في حالات الاحتيال بالتصادم، يستخدم المحتالون مركبة آلية لتزييف حادث مع طرف بريء. وعادة ما تحمل مركبة المحتالين أربعة أو خمسة ركاب. ويقوم سائقها بمناورة غير متوقعة، مما يضطر الطرف البريء إلى الاصطدام بمركبة المحتال. ثم يقدم كل من المحتالين مطالبات بالتعويض عن الإصابات التي تعرضوا لها في المركبة. ويقوم طبيب "مجند" بتشخيص إصابات الرقبة أو غيرها من إصابات الأنسجة الرخوة التي يصعب التشكيك فيها لاحقًا.

وتشمل الأمثلة الأخرى القفز أمام السيارات كما هو الحال في روسيا. فظروف القيادة والطرق خطيرة حيث يحاول العديد من الأشخاص خداع السائقين بالقفز أمام السيارات باهظة الثمن أو الاصطدام بها. كما أن حوادث الدهس والهروب شائعة جدًا وتتخصص شركات التأمين بشكل سيئ السمعة في رفض المطالبات. كما أن تغطية التأمين في كلا الاتجاهين باهظة الثمن وغير متاحة تقريبًا للسيارات التي يزيد عمرها عن عشر سنوات - ولا يمكن للسائقين الحصول إلا على المسؤولية الأساسية. ولأن المحاكم الروسية لا تحب استخدام المطالبات الشفهية، فإن معظم الناس لديهم كاميرات مثبتة على لوحة القيادة لتحذير الجناة المحتملين أو تقديم أدلة لصالح/ضد المطالبات. [33]

ادعاءات مبالغ فيها

قد يقع حادث حقيقي، ولكن المالك غير النزيه قد ينتهز الفرصة لدمج مجموعة كاملة من الأضرار الطفيفة السابقة للسيارة في فاتورة المرآب المرتبطة بالحادث الحقيقي. قد يتم المبالغة في الإصابات الشخصية أيضًا، وخاصة إصابات الرقبة . [34] يمكن أن تشمل حالات الاحتيال في التأمين للمطالبات المبالغ فيها أيضًا المطالبة بأضرار لحقت بالسيارة ليست ناجمة عن الحادث المبلغ عنه في المطالبة. [35]

أمثلة

تشمل أمثلة الاحتيال في التأمين على السيارات الناعم تقديم أكثر من مطالبة واحدة لإصابة واحدة، وتقديم مطالبات لإصابات غير مرتبطة بحادث سيارة ، والإبلاغ الخاطئ عن خسائر الأجور بسبب الإصابات، والإبلاغ عن تكاليف أعلى لإصلاح السيارة من تلك التي تم دفعها بالفعل. يمكن أن يشمل الاحتيال في التأمين على السيارات الصلب أنشطة مثل التظاهر بوقوع تصادمات السيارات، وتقديم المطالبات عندما لم يكن مقدم المطالبة متورطًا بالفعل في الحادث، وتقديم مطالبات للعلاجات الطبية التي لم يتم تلقيها، أو اختراع الإصابات. [36] يمكن أن يحدث الاحتيال الصلب أيضًا عندما يبلغ مقدمو المطالبات زوراً عن سرقة سيارتهم. يشكل الاحتيال الناعم غالبية مطالبات التأمين على السيارات الاحتيالية. [31]

مثال آخر هو أن يقوم الشخص بتسجيل سيارته بشكل غير قانوني في موقع من شأنه أن يوفر له أسعار تأمين أرخص من المكان الذي يعيش فيه بالفعل، ويسمى أحيانًا التهرب من المعدل . على سبيل المثال، يحمل بعض السائقين في بروكلين لوحات ترخيص بنسلفانيا ، لأن أسعار التأمين على السيارة المسجلة في عنوان في ريف بنسلفانيا أقل بكثير مما هي عليه في بروكلين. شكل آخر من أشكال الاحتيال في تأمين السيارات، والمعروف باسم "التضليل"، ينطوي على تسجيل شخص آخر غير السائق الأساسي الحقيقي للسيارة باعتباره السائق الأساسي للسيارة. على سبيل المثال، قد يسرد الآباء أنفسهم باعتبارهم السائق الأساسي لمركبات أطفالهم لتجنب أقساط السائقين الشباب.

قد تنطوي عمليات الاحتيال " الاصطدام مقابل المال " على غرباء عشوائيين غير مدركين، يتم تعيينهم ليظهروا كمرتكبي الحوادث المنظمة. [37] مثل هذه التقنيات هي التحويلة الخلفية الكلاسيكية (يضغط السائق في المقدمة فجأة على الفرامل، ربما مع تعطيل أضواء الفرامل)، التحويلة الخلفية الوهمية (عند متابعة سيارة واحدة، تتقدم سيارة أخرى أمامها، مما يتسبب في كبحها بشكل حاد، ثم تنطلق السيارة الأولى) أو التحويلة الموجية المفيدة (يلوح المحتال للسائق ليدخل في صف من حركة المرور المزدحمة، فيصطدم على الفور، ثم ينكر التلويح). [38]

يمكن أن تشارك عصابات الجريمة المنظمة أيضًا في الاحتيال على التأمين على السيارات، وأحيانًا تنفذ مخططات معقدة للغاية. يقدم كين دورنستين ، مؤلف كتاب Accidentally, on Purpose: The Making of a Personal Injury Underworld in America، مثالاً على إحدى هذه الحيل . في هذا المخطط، المعروف باسم "الانقضاض والزحف"، يجبر سائق أو أكثر في سيارات "الانقضاض" سائقًا غير منتبه على اتخاذ وضعية خلف سيارة "الزحف". هذه السيارة الزحف، التي عادة ما تكون مليئة بالعديد من الركاب، تتباطأ فجأة، مما يجبر سائق السيارة المختارة على الاصطدام بالسيارة الزحف. ثم يقدم الركاب في السيارة الزحف مطالبة لشركة تأمين السائق الآخر. غالبًا ما تتضمن هذه المطالبة فواتير العلاجات الطبية التي لم تكن ضرورية أو لم يتم تلقيها. [39]

لقد لفتت حادثة وقعت على طريق جولدن ستيت السريع في السابع عشر من يونيو 1992 انتباه الرأي العام إلى وجود عصابات الجريمة المنظمة التي تقوم بتدبير حوادث السيارات بغرض الاحتيال على التأمين. وتتكون هذه المخططات عموماً من ثلاثة مستويات مختلفة. ففي القمة، هناك المحترفون ـ الأطباء أو المحامون الذين يقومون بتشخيص الإصابات الزائفة و/أو تقديم مطالبات احتيالية، وهم يكسبون الجزء الأكبر من الأرباح من الاحتيال. ثم يأتي بعد ذلك "المتلاعبون" أو "المهربون"، وهم الوسطاء الذين يحصلون على السيارات التي تصطدم، ويوزعون المطالبات على المحترفين في القمة، ويجندون المشاركين. أما هؤلاء المشاركون في المستوى الأدنى من المخطط فهم أشخاص يائسون (المهاجرون الفقراء أو غيرهم ممن يحتاجون إلى المال السريع) ويتقاضون نحو ألف دولار أميركي لوضع أجسادهم في مسارات السيارات والشاحنات، فيلعبون نوعاً من لعبة الروليت الروسية بحياتهم وحياة سائقي السيارات غير المطلعين من حولهم. ووفقاً للمحققين، فإن المتلاعبين عادة ما يوظفون أفراداً من مجموعاتهم العرقية. إن ما يجعل تفكيك هذه العصابات الإجرامية التي ترتكب حوادث مدبرة أمراً صعباً هو السرعة التي تنتقل بها هذه العصابات إلى مناطق ذات إجراءات إنفاذ أقل، بعد حملة صارمة في منطقة معينة. ونتيجة لهذا، تعاونت عدة مستويات من الشرطة وصناعة التأمين في الولايات المتحدة في تشكيل فرق عمل وتبادل قواعد البيانات لتتبع سجلات المطالبات. [40] [41]

في المملكة المتحدة ، هناك زيادة في حالات المطالبات الكاذبة بتعويضات عن إصابات الرقبة لشركات التأمين على السيارات من السائقين المتورطين في حوادث سيارات بسيطة (على سبيل المثال؛ تحويلة). ولأن آلية الإصابة غير مفهومة تمامًا، يتعين على أطباء الحوادث والطوارئ الاعتماد على الأعراض الخارجية للمريض (والتي يسهل تزويرها). ونتيجة لذلك، يستغل محامو الإصابات الشخصية "لا فوز لا أتعاب" هذه " الثغرة " للحصول على أموال تعويض سهلة (غالبًا ما تكون 2500 جنيه إسترليني). وفي النهاية أدى هذا إلى زيادة أقساط التأمين على السيارات ، مما كان له تأثير متسلسل في تسعير السائقين الأصغر سنًا بعيدًا عن الطريق.

تأمين الممتلكات

يمكن أن تشمل الدوافع المحتملة للاحتيال في التأمين على الممتلكات الحصول على مدفوعات تساوي أكثر من قيمة الممتلكات المدمرة، أو تدمير ثم استلام مدفوعات مقابل سلع لا يمكن بيعها بخلاف ذلك. وفقًا لألفريد مانيس، فإن غالبية جرائم التأمين على الممتلكات الاحتيالية تنطوي على الحرق العمد . [42] أحد أسباب ذلك هو أن أي دليل على أن الحريق بدأ بالحرق العمد غالبًا ما يتم تدميره بواسطة الحريق نفسه. وفقًا لإدارة الإطفاء بالولايات المتحدة ، كان هناك ما يقرب من 31000 حريق في الولايات المتحدة بسبب الحرق العمد في عام 2006، مما أدى إلى خسائر بلغت 755 مليون دولار. [43]

تأمين البطالة

يمكن أن يحدث الاحتيال في التأمين ضد البطالة عندما يحصل شخص غير عاطل عن العمل أو يسرق هوية شخص آخر على إعانات بطالة لا يحق له الحصول عليها. خلال عام 2020، كان هناك ارتفاع كبير في الاحتيال في التأمين ضد البطالة في الولايات المتحدة. [44]

احتيال على الأقساط

بالإضافة إلى المطالبات الاحتيالية، يمكن لشركات التأمين أن تخسر أقساط التأمين لأن العملاء يصفون المخاطر بشكل غير دقيق، مما يؤدي إلى فرض أقساط أقل. يمكن أن يحدث هذا لأي نوع من المخاطر القابلة للتأمين وهو الأكثر أهمية في تأمين تعويضات العمال، حيث يبلغ المؤمن عليهم عن عدد أقل من الموظفين، وعدد أقل من رواتب الموظفين، وعدد أقل من الموظفين المعرضين للخطر مما هو مقصود بالفعل من خلال الوثيقة. [45]

مطالبات التعويض للمجلس

تتضمن عمليات الاحتيال التي تنطوي على مطالبات من شركات التأمين التابعة للمجالس تظاهرة بأضرار يمكن تحميل السلطات المحلية المسؤولية عنها (معظمها السقوط والتعثر على الأراضي المملوكة للمجلس) أو تضخيم قيمة الأضرار القائمة. [46]

كشف الاحتيال في التأمين

يتم الكشف عن الاحتيال في التأمين بشكل عام في خطوتين. الخطوة الأولى هي تحديد المطالبات المشبوهة التي لديها احتمال أعلى لكونها احتيالية. يمكن القيام بذلك من خلال التحليل الإحصائي المحوسب أو عن طريق الإحالات من قبل محققي المطالبات أو وكلاء التأمين. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لأفراد الجمهور تقديم نصائح لشركات التأمين ووكالات إنفاذ القانون والمنظمات الأخرى فيما يتعلق بالاحتيال في التأمين المشتبه به أو الملحوظ أو المعترف به من قبل أفراد آخرين. بغض النظر عن المصدر، فإن الخطوة التالية هي إحالة هذه المطالبات إلى المحققين لمزيد من التحليل.

نظرًا للعدد الهائل من المطالبات المقدمة كل يوم، فسيكون من المكلف للغاية لشركات التأمين أن تطلب من الموظفين التحقق من كل مطالبة بحثًا عن أعراض الاحتيال. [47] بدلاً من ذلك، تستخدم العديد من الشركات أجهزة الكمبيوتر والتحليل الإحصائي لتحديد المطالبات المشبوهة لمزيد من التحقيق. [48] هناك نوعان رئيسيان من أدوات التحليل الإحصائي المستخدمة: الخاضعة للإشراف وغير الخاضعة للإشراف. [47] في كلتا الحالتين، يتم تحديد المطالبات المشبوهة من خلال مقارنة البيانات حول المطالبة بالقيم المتوقعة. والفرق الرئيسي بين الطريقتين هو كيفية استنباط القيم المتوقعة. [47]

في الطريقة الخاضعة للإشراف، يتم الحصول على القيم المتوقعة من خلال تحليل سجلات المطالبات الاحتيالية وغير الاحتيالية. [47] وفقًا لريتشارد جيه بولتون وديفيد بي هاند، وكلاهما من إمبريال كوليدج لندن ، فإن هذه الطريقة بها بعض العيوب لأنها تتطلب اليقين المطلق بأن المطالبات التي تم تحليلها إما احتيالية أو غير احتيالية، ولأنها لا يمكن استخدامها إلا للكشف عن أنواع الاحتيال التي ارتكبت وتم تحديدها من قبل. [47]

من ناحية أخرى، تتضمن الأساليب غير الخاضعة للإشراف للكشف الإحصائي اكتشاف المطالبات غير الطبيعية. [47] يمكن أيضًا تدريب كل من محققي المطالبات وأجهزة الكمبيوتر على تحديد "العلامات الحمراء"، أو الأعراض التي كانت في الماضي مرتبطة غالبًا بالمطالبات الاحتيالية. [49] لا يثبت الكشف الإحصائي أن المطالبات احتيالية؛ فهو يحدد فقط المطالبات المشبوهة التي يجب التحقيق فيها بشكل أكبر. [47]

يمكن أن تكون المطالبات الاحتيالية من نوعين: [50]

  • يمكن أن تكون هذه ادعاءات مشروعة مبالغ فيها أو "مُبالغ فيها"، أو
  • يمكن أن تكون هذه ادعاءات كاذبة حيث أن الأضرار المطالب بها لم تحدث فعليا أبدا.

بمجرد تحديد مطالبة متراكمة، تحاول شركات التأمين عادةً التفاوض على المطالبة لتخفيضها إلى المبلغ المناسب. [51] يمكن أيضًا تقديم المطالبات المشبوهة إلى "وحدات التحقيق الخاصة"، أو SIUs، لمزيد من التحقيق. تتكون هذه الوحدات عمومًا من خبراء تعديل المطالبات ذوي الخبرة الذين لديهم تدريب خاص في التحقيق في المطالبات الاحتيالية. [52] يبحث هؤلاء المحققون عن أعراض معينة مرتبطة بالمطالبات الاحتيالية، أو يبحثون بطريقة أخرى عن دليل على التزوير من نوع ما. يمكن بعد ذلك استخدام هذا الدليل لرفض دفع المطالبات أو مقاضاة المحتالين إذا كان الانتهاك خطيرًا بدرجة كافية. [53]

عندما يقوم قسم الاحتيال في شركة التأمين بالتحقيق في مطالبة احتيال، فإنهم غالبًا ما يتقدمون في مرحلتين: ما قبل الاتصال وما بعد الاتصال. [54] في مرحلة ما قبل الاتصال، يقومون بتحليل جميع الأدلة المتاحة قبل الاتصال بالمشتبه به. قد يقومون بمراجعة المستندات المقدمة، والتواصل مع أطراف ثالثة، وجمع الأدلة من المصادر المتاحة. ثم، في مرحلة "ما بعد الاتصال"، يقومون بمقابلة المشتبه به لجمع المزيد من المعلومات، ومن الناحية المثالية، الحصول على بيان يدينه. يتم تدريب محققي الاحتيال في التأمين على استجواب المشتبه به بطريقة تمنع المشتبه به من إثارة دفاع صالح في وقت لاحق. على سبيل المثال، تمنع الأسئلة حول الوصول إلى نماذج المطالبة دفاع فرد آخر يملأ المستندات الاحتيالية. تشمل الدفاعات الشائعة التي قد تمنعها مقابلة المشتبه به افتقار المشتبه به إلى المعرفة بأن بيانه كان كاذبًا [55] أو نية الاحتيال، [56] أو قيام المشتبه به بالإدلاء ببيان غامض تم تفسيره بشكل خاطئ لاحقًا. [57] قد يضيف الإفصاح الكامل مصداقية إلى رواية المشتبه به للأحداث، ولكن الإغفال عن الإفصاح أو الإدلاء بتصريحات كاذبة قد يقلل من مصداقية المشتبه به في المقابلات أو الإجراءات اللاحقة. [57]

في سياق التأمين الصحي، يمكن أحيانًا اكتشاف الاحتيال من جانب شركات التأمين الصحي من خلال مقارنة الإيرادات من أقساط التأمين المدفوعة مقابل الإنفاق الذي تنفقه شركات التأمين الصحي على المطالبات. على سبيل المثال، في عام 2006، شهدت جمعية هاريس كاونتي الطبية في تكساس زيادة في أسعار التأمين الصحي بنسبة 22% لخطط الرعاية الصحية "الموجهة للمستهلك" من بلو كروس وبلو شيلد في تكساس. وكان هذا على الرغم من حقيقة أن بلو كروس دفعت خلال العام السابق 9% فقط من دولارات الأقساط المجمعة للمطالبات. [27]

التشريعات والممارسات الوطنية بشأن الاحتيال في التأمين

لقد اعترفت الحكومات الوطنية والمحلية، وخاصة في النصف الأخير من القرن العشرين، بالاحتيال في مجال التأمين باعتباره جريمة خطيرة، وبذلت جهودًا لمعاقبة هذه الممارسة ومنعها. وفيما يلي بعض التطورات الرئيسية حسب الاختصاص القضائي:

الولايات المتحدة

  • يتم تصنيف الاحتيال في التأمين على وجه التحديد باعتباره جريمة في جميع الولايات ، على الرغم من أن أقلية من الولايات تجرم أنواعًا معينة فقط (على سبيل المثال، تحظر ولاية أوريغون فقط الاحتيال في تعويضات العمال والمطالبات بالممتلكات). [14]
  • تأسست منظمة التحالف ضد الاحتيال في التأمين في عام 1993 للمساعدة في مكافحة الاحتيال في التأمين. تجمع هذه المنظمة معلومات عن الاحتيال في التأمين، وهي التحالف الوحيد لمكافحة الاحتيال الذي يتحدث باسم المستهلكين وشركات التأمين والهيئات الحكومية وغيرها. ومن خلال عملها الفريد، تعمل المنظمة على تمكين المستهلكين من مكافحة الاحتيال، وتساعد مكافحي الاحتيال على اكتشاف هذه الجريمة بشكل أفضل وتردع المزيد من الناس عن ارتكاب الاحتيال. تدعم المنظمة هذه المهمة بترسانة كبيرة ومتنامية باستمرار من الأدوات العملية: المعلومات والبحوث والبيانات والخدمات والرؤى باعتبارها صوتًا رائدًا لمجتمع مكافحة الاحتيال.
  • وتنتهي حوالي ثلث هذه التحقيقات بالإدانة الجنائية، وينتهي ثلثها برفض المطالبة، وينتهي ثلثها الآخر بسداد المطالبة.[48]
  • تتطلب 19 ولاية خططًا إلزامية لمكافحة الاحتيال من قبل شركات التأمين. وهذا يتطلب من الشركات تشكيل برامج لمكافحة الاحتيال وفي بعض الحالات تطوير وحدات تحقيق للكشف عن الاحتيال. [14]
  • توجد مكاتب لمكافحة الاحتيال في 41 ولاية. وهي عبارة عن وكالات لإنفاذ القانون حيث "يقوم المحققون بمراجعة تقارير الاحتيال وبدء عملية المقاضاة". [14]
  • تنص المادة 1347 من العنوان 18 من قانون الولايات المتحدة على أن كل من يحاول أو ينفذ "مخططًا أو حيلة" لـ"الاحتيال على برنامج استحقاقات الرعاية الصحية" سيتم "تغريمه بموجب هذا العنوان أو سجنه لمدة لا تزيد عن 10 سنوات، أو كليهما". إذا أسفر المخطط عن إصابة جسدية، فقد يُسجن المخالف لمدة تصل إلى 20 عامًا، وإذا أسفر المخطط عن الوفاة، فقد يُسجن المخالف مدى الحياة. [58]

بالإضافة إلى تشديد القوانين، فقد توصلت التشريعات [ بحاجة لتوضيح ] أيضًا إلى قائمة بالإدارة التي ينبغي تنفيذها حتى تصبح الشركات أكثر قدرة على مكافحة احتمالية التعرض للاحتيال. وتتضمن هذه القائمة ما يلي:

  • فهم أن الاحتيال موجود وأن هناك احتمالية كبيرة لحدوثه.
  • - الوعي الكامل بمخاطر المشكلة وخطورتها.
  • فهم أهمية عملية التوظيف ومدى أهمية توظيف الأفراد الصادقين.
  • تعلم كيفية التعامل مع الجانب الاقتصادي للأعمال. وهذا يعني وضع الإجراءات والسياسات اللازمة للقبض على الأفراد الذين يحاولون ارتكاب الاحتيال والتعامل معهم. [59]

كندا

  • تأسس مكتب منع جرائم التأمين في عام 1973 للمساعدة في مكافحة الاحتيال في التأمين. تقوم هذه المنظمة بجمع المعلومات حول الاحتيال في التأمين، كما تقوم أيضًا بإجراء التحقيقات. ويؤدي ما يقرب من ثلث هذه التحقيقات إلى الإدانة الجنائية، ويؤدي الثلث الآخر إلى رفض المطالبة، ويؤدي الثلث الآخر إلى دفع المطالبة. [60]
  • ينص قانون تعديل قوانين السلامة المرورية في كولومبيا البريطانية لعام 1997 على أن أي شخص يقدم مطالبة تأمين على مركبة آلية تحتوي على معلومات كاذبة أو مضللة قد يُغرم بمبلغ 25000 دولار كندي أو يُسجن لمدة عامين أو كليهما في المخالفة الأولى. وفي المخالفة الثانية، قد يُغرم هذا الشخص بمبلغ 50000 دولار كندي أو يُسجن لمدة عامين أو كليهما. [61]

المملكة المتحدة

  • كان الجزء الأكبر من قانون الخدمات المالية لعام 1986 يهدف إلى المساعدة في منع الاحتيال. [62]
  • تم إنشاء مكتب مكافحة الاحتيال الخطير بموجب قانون العدالة الجنائية لعام 1987 ، بهدف "تحسين التحقيق في جرائم الاحتيال الخطيرة والمعقدة وملاحقتها قضائيًا". [62]
  • يعرّف قانون الاحتيال لعام 2006 الاحتيال على وجه التحديد بأنه جريمة. ويعرّف هذا القانون الاحتيال بأنه ارتكاب شخص "لتصريحات كاذبة"، أو "يفشل في الكشف لشخص آخر عن معلومات يكون ملزمًا قانونًا بالكشف عنها"، أو يستغل منصبًا يُتوقع من الشخص "أن يحمي، أو لا يتصرف ضد، المصالح المالية لشخص آخر". كما يعرّف هذا القانون العقوبات المفروضة على الاحتيال بالسجن لمدة تصل إلى عشر سنوات، أو غرامة، أو كليهما. [63]
  • تدير شرطة مدينة لندن إدارة مكافحة الاحتيال في التأمين ، والتي تتخصص في تعقب المجرمين الذين يرتكبون الاحتيال في التأمين عن علم. [64]
  • ينص القانون العام على عدم ضرورة دفع المطالبات الاحتيالية وأن أقساط التأمين المدفوعة تُفقد: تم دمج "قاعدة المطالبات الاحتيالية" هذه في القانون التشريعي بموجب المادة 12 (1) من قانون التأمين لعام 2015 :
    • في حالة ارتكاب المؤمن له احتيالاً ضد شركة التأمين، فإن شركة التأمين ليست ملزمة بدفع المطالبة التأمينية التي يتعلق بها الاحتيال.
    • إذا قامت شركة التأمين بالفعل بدفع أموال التأمين على المطالبة واكتشفت لاحقًا الاحتيال، فقد تسترد شركة التأمين تلك الأموال من المؤمن عليه.
    • يجوز لشركة التأمين أيضًا أن تعالج عقد التأمين كما لو كان قد تم إنهاؤه في وقت "الفعل الاحتيالي". وهذا يتوقف على قيام شركة التأمين بإخطار المؤمن له باختيارها للقيام بذلك. [65]

انظر أيضا

مراجع

  1. ^ من "مكتب التحقيقات الفيدرالي - الاحتيال في التأمين". Fbi.gov. 8 سبتمبر 2005. تم الاسترجاع في 7 فبراير 2014 .
  2. ^ مانيس، ألفريد. "جرائم التأمين". ص 34.
  3. ^ جو آن شيلتون، كما فعل الرومان: كتاب مرجعي في التاريخ الاجتماعي الروماني (نيويورك: مطبعة جامعة أكسفورد، 1988)، ص 65.
  4. ^ "لماذا يستمر الاحتيال". التحالف ضد الاحتيال في التأمين . Insurancefraud.org. 4 أبريل 2012. مؤرشف من الأصل في 9 مايو 2012. تم الاسترجاع في 4 أبريل 2012 .
  5. ^ "كيندال، ماريسا. عصابات جنوب غرب فلوريدا تتجنب الشارع لصالح الإنترنت، The News Press - فورت مايرز، فلوريدا، 17 يناير 2012". مؤرشف من الأصل في 24 يوليو 2012. تم الاسترجاع في 6 يوليو 2017 .
  6. ^ "الاحتيال الناعم وإمكانيات الوقاية منه | Gen Re". منظور Gen Re . تم الاسترجاع في 11 ديسمبر 2017 .
  7. ^ التحالف ضد الاحتيال في التأمين. التقرير السنوي. [ مرساة مكسورة ]
  8. ^ معهد معلومات التأمين. "الاحتيال في التأمين". [ مرساة مكسورة ]
  9. ^ الرابطة الوطنية لمكافحة الاحتيال في الرعاية الصحية. "مشكلة الاحتيال في الرعاية الصحية". [ مرساة مكسورة ]
  10. ^ هيمان، ديفيد أ. "الاحتيال وإساءة استخدام الرعاية الصحية". [ مرساة مكسورة ] ص 532.
  11. ^ مكتب مكافحة الاحتيال في التأمين. "مكافحة الاحتيال المنظم في التأمين". [ مرساة مكسورة ] ص 2.
  12. ^ مكتب التأمين الكندي. "تكلفة الاحتيال في الإصابات الشخصية". [ مرساة مكسورة ]
  13. ^ "دراسة هندية حول تحديد حجم خسائر الاحتيال في قطاع التأمين الهندي" [ مرساة مكسورة ]
  14. ^ abcdef معهد معلومات التأمين. "الاحتيال." [ مرساة مكسورة ]
  15. ^ Viaene, Stijn; Dedene, Guido (April 2005). "Insurance Fraud: Issues and Challenges". The Geneva Papers on Risk and Insurance . 29 (2): 316. doi :10.1111/j.1468-0440.2004.00290.x. S2CID  13886874.
  16. ^ التحالف ضد الاحتيال في التأمين. "تعرف على الاحتيال". [ مرساة مكسورة ]
  17. ^ وايت، ألكسندريا. "الاحتيال على الهوية يكلف المستهلكين 16.9 مليار دولار في عام 2019 - إليك كيف يمكن أن يساعد التأمين ضد سرقة الهوية". CNBC . تم الاسترجاع في 26 مارس 2024 .
  18. ^ Summers, Chris (17 نوفمبر 2004). "زوجان يواجهان محاكمة "الغرق المزيف". BBC . تم الاسترجاع في 17 نوفمبر 2004 .
  19. ^ "FBI — Jack Gilbert Graham". مؤرشف من الأصل في 15 فبراير 2015.
  20. ^ Quiggle, James. [1] محفوظ في 25 سبتمبر 2011، على موقع Wayback Machine، تنبيهات الاحتيال "الاحتيال الصحي". التحالف ضد الاحتيال في التأمين، 2011
  21. ^ مكتب المدعي العام الأمريكي (26 يوليو 2011). "طبيب قلب سالزبوري مدان بزرع دعامات قلبية غير ضرورية". مكتب التحقيقات الفيدرالي .
  22. ^ فيلدمان، روجر. "التفسير الاقتصادي". [ مرساة مكسورة ] ص 569-570.
  23. ^ هيمان، ديفيد أ. "الاحتيال وإساءة استخدام الرعاية الصحية". [ مرساة مكسورة ] ص 541.
  24. ^ هيمان، ديفيد أ. "الاحتيال وإساءة استخدام الرعاية الصحية". [ مرساة مكسورة ] ص 547.
  25. ^ ab Pontell, Henry N., et al. "Policing Physicians." [ مرساة مكسورة ] ص 118.
  26. ^ فريد، جوزيف ب. (2 أغسطس/آب 2000). "مترو بيزنس؛ ولاية نيويورك تغرم شركة تأمين 500 ألف دولار". صحيفة نيويورك تايمز .
  27. ^ ab "hcfan.3cdn.net" (PDF) . تم الاسترجاع في 3 فبراير 2012 .
  28. ^ "كشف عصابة الاحتيال في سان دييغو". مجلة التأمين. 20 ديسمبر 2002. تم الاسترجاع في 24 أبريل 2006 .
  29. ^ هوارد، بوب (16 ديسمبر 2006). "هيئة مكافحة الاحتيال تحذر من عمليات احتيال تتعلق بحوادث الطيران". بي بي سي . تم الاسترجاع في 2 ديسمبر 2007 .
  30. ^ جرانت، إيان (9 أغسطس/آب 2007). "مبادرات التنقيب عن البيانات التي ينفذها مكتب مكافحة الاحتيال في التأمين تلاحق المحتالين". مجلة Computer Weekly . تم الاسترجاع في 2 ديسمبر/كانون الأول 2007 .
  31. ^ ab Tennyson, Sharon et al. "Claims Auditing" [ broken anchor ] p. 289.
  32. ^ "الاحتيال في التأمين" (PDF) . تم استرجاعه في 8 أغسطس 2013 .
  33. ^ جالبيرينا، مارينا (13 يونيو 2012). "لماذا يهتم الروس بكاميرات مراقبة السيارات". جالوبنيك . تم الاسترجاع في 19 نوفمبر 2012 .
  34. ^ رابطة الصحافة (11 ديسمبر 2012). "الحكومة تخطط لخفض مطالبات إصابات السوط | المال | guardian.co.uk". الجارديان . تم الاسترجاع في 8 يونيو 2013 .
  35. ^ "أنواع الاحتيال في التأمين". شرطة مدينة لندن . 2 مارس 2016. مؤرشف من الأصل في 10 نوفمبر 2018. تم الاسترجاع 18 يوليو 2017 .
  36. ^ ديريج، ريتشارد أ. "الاحتيال في التأمين". [ مرساة مكسورة ] ص 274.
  37. ^ "BBC News - Car crash scams at record level". Bbc.co.uk. 21 أغسطس 2010. تم الاسترجاع في 21 أغسطس 2010 .
  38. ^ فريق العرض الواحد - 15 سبتمبر 2008 3:50 مساءً (15 سبتمبر 2008). "الانهيار مقابل المال النقدي - عملية احتيال لمن لا يسألون؟ - المستهلك". Bbc.co.uk . تم الاسترجاع في 21 أغسطس 2010 .{{cite web}}: CS1 maint: numeric names: authors list (link)
  39. ^ دورنشتاين، كين. عن طريق الخطأ عن عمد. [ مرساة مكسورة ] ص 3.
  40. ^ "motherjones.com". motherjones.com. 17 يونيو 1992. تم الاسترجاع في 3 فبراير 2012 .
  41. ^ روبرتسون، جرانت؛ بيركنز، تارا (27 ديسمبر 2010). "كيف تطورت عمليات الاحتيال الصغيرة في مجال التأمين على السيارات إلى تجارة كبيرة في كندا". ذا جلوب آند ميل . تورنتو. مؤرشف من الأصل في 4 مارس 2016. تم الاسترجاع في 1 سبتمبر 2017 .
  42. ^ مانيس، ألفريد. "جرائم التأمين". [ مرساة مكسورة ] ص 35.
  43. ^ إدارة الإطفاء الأمريكية. "إحصائيات حرائق الحرق العمد." [ مرساة مكسورة ]
  44. ^ "كيف سرق المحتالون 36 مليار دولار من مدفوعات البطالة الاحتيالية من الولايات المتحدة". www.usatoday.com . 30 ديسمبر 2020 . تم الاسترجاع في 31 ديسمبر 2020 .
  45. ^ كروز، كيفن م. (1 فبراير 2014). "فهم احتيال أقساط تعويضات العمال". SHRM . تم الاسترجاع في 3 يناير 2021 .
  46. ^ "الاحتيال في إعانات الإسكان وضريبة المجلس - مجلس مقاطعة أليرديل". Allerdale.gov.uk. 2 نوفمبر 2009. مؤرشف من الأصل في 22 يونيو 2009. تم الاسترجاع في 21 أغسطس 2010 .
  47. ^ abcdefg بولتون، ريتشارد ج. "الكشف عن الاحتيال الإحصائي". [ مرساة مكسورة ] ص 236.
  48. ^ ديريج، ريتشارد أ. "الاحتيال في التأمين". [ مرساة مكسورة ] ص 277.
  49. ^ فياني، ستيجن، وآخرون. "كشف الاحتيال في مطالبات التأمين." [ المرساة المكسورة ] ص. 375.
  50. ^ لينكولن، روبين؛ ويلز، هيلين؛ بيثريك، واين (1 يوليو 2003). "استكشاف الاحتيال في تأمين السيارات". جامعة بوند . مركز علم النفس التطبيقي وعلم الجريمة. مؤرشف من الأصل في 20 أكتوبر 2018. تم الاسترجاع في 20 أكتوبر 2018 .
  51. ^ ديريج، ريتشارد أ. "الاحتيال في التأمين". [ مرساة مكسورة ] ص 278.
  52. ^ فياني، ستيجن، وآخرون. "كشف الاحتيال في مطالبات التأمين." [ المرساة المكسورة ] ص. 374.
  53. ^ غزي ، سوزان جوارينو. "الشبكة الخاصة." [ مرساة مكسورة ]
  54. ^ بول، ليندون (31 يناير 2006). "كيف ينجح ويفشل اكتشاف الاحتيال في التأمين" (PDF) . علم النفس والجريمة والقانون . 12 (2): 163-180. doi :10.1080/10683160512331316325. S2CID  14491253.
  55. ^ كيتون، بيج (1958). "الاحتيال: ضرورة وجود نية للخداع". مراجعة قانون جامعة كاليفورنيا في لوس أنجلوس (4) . تم الاسترجاع في 7 ديسمبر 2017 .
  56. ^ Podgor, Ellen S. (1999). "Criminal Fraud". American University Law Review . 48 (4) . تم الاسترجاع في 7 ديسمبر 2017 .
  57. ^ ab Parker, Jessica; Smith, Andrew (January 4, 2017). "تمثيل الأفراد في المقابلات: منظور المملكة المتحدة". Global Investigations Review . Law Business Research. مؤرشف من الأصل في 1 أغسطس 2017 . تم الاسترجاع في 1 أغسطس 2017 .
  58. ^ مكتب مستشار مراجعة القانون، مجلس النواب الأمريكي. "قانون الولايات المتحدة". [ مرساة مكسورة ]
  59. ^ سيلفرستون، هوارد؛ دافيا، هوروارد ر. (13 أبريل 2005). الاحتيال 101: تقنيات واستراتيجيات الكشف . هوبوكين، نيو جيرسي: جون وايلي آند صن، إنك. ص. 6. رقم ISBN 978-0471721123.
  60. ^ كلارك، مايكل. "السيطرة على الاحتيال في التأمين"، [ مرساة مكسورة ] ص 10.
  61. ^ الجمعية التشريعية لكولومبيا البريطانية. "قانون تعديل قوانين السلامة المرورية". [ مرساة مكسورة ]
  62. ^ ab Staple, George. "الاحتيال الخطير والمعقد". [ مرساة مكسورة ] ص 127.
  63. ^ وزارة العدل. "قانون الاحتيال 2006." [ مرساة مكسورة ]
  64. ^ "Insurance Fraud Taskforce". Gov.UK . تم الاسترجاع في 13 مارس 2019 .
  65. ^ تحتوي هذه المقالة على نص مرخص من OGL تتضمن هذه المقالة نصًا نُشر بموجب ترخيص الحكومة المفتوحة البريطانية : التشريع البريطاني، قانون التأمين لعام 2015: الملاحظات التوضيحية، القسم 12: سبل الانتصاف للمطالبات الاحتيالية، تم الوصول إليه في 4 يونيو 2024
Retrieved from "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Insurance_fraud&oldid=1227170743"
Original text
Rate this translation
Your feedback will be used to help improve Google Translate