قانون تحويل الأموال إلكترونيًا

This article's tone or style may not reflect the encyclopedic tone used on Wikipedia. See Wikipedia's guide to writing better articles for suggestions. (May 2010) (Learn how and when to remove this message)

قانون تحويل الأموال إلكترونيًا

عناوين قصيرة أخرى	قانون تنظيم المؤسسات المالية ومراقبة أسعار الفائدة لعام 1978 تغيير في قانون الرقابة على البنوك تغيير في قانون مراقبة الادخار والقروض قانون إدارة المؤسسات الإيداعية المتشابكة تعديلات قانون بنك التصدير والاستيراد قانون مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية قانون مرفق السيولة المركزي لاتحاد الائتمان الوطني قانون الحق في الخصوصية المالية
عنوان طويل	قانون لتوسيع نطاق سلطة التنظيم المرن لأسعار الفائدة على الودائع والحسابات في المؤسسات الإيداعية.
الألقاب	قانون الميدالية الذهبية للفنون الأمريكية
تم إقراره من قبل	الكونجرس الأمريكي الخامس والتسعين
فعال	10 نوفمبر 1978
الاستشهادات
القانون العام	95-630
القوانين العامة	92  ستات.  3641 ويعرف أيضًا باسم 92 ستات. 3728
التدوين
تم تعديل العناوين	12 USC: البنوك والخدمات المصرفية 15 USC: التجارة والتبادل التجاري
تم تعديل أقسام USC	12 USC الفصل 3 المادة 226 وما يليها. 15 USC الفصل 41 § 1601 وما يليه. 15 USC الفصل 41 § 1693 وما يليه.
التاريخ التشريعي
تم تقديمه إلى مجلس النواب باعتباره مشروع قانون رقم 14279 من قبل فرناند سانت جيرمان ( ديمقراطي - رود آيلاند ) في 10 أكتوبر 1978 دراسة اللجنة من قبل لجنة البنوك والمالية والشؤون الحضرية في مجلس النواب ، ولجنة البنوك والإسكان والشؤون الحضرية في مجلس الشيوخ تم إقراره من قبل مجلس النواب في 11 أكتوبر 1978 (تم الإقرار) أقره مجلس الشيوخ في 12 أكتوبر 1978 (تم إقراره) مع التعديل وافق مجلس النواب على تعديل مجلس الشيوخ في 14 أكتوبر 1978 (341-32، بدلاً من القرار رقم 1439) مع تعديل إضافي وافق مجلس الشيوخ على تعديل مجلس النواب في 14 أكتوبر 1978 (تم الاتفاق عليه) تم توقيعه كقانون من قبل الرئيس جيمي كارتر في 10 نوفمبر 1978
التعديلات الرئيسية
قانون بطاقات الائتمان لعام 2009

تم إقرار قانون تحويل الأموال الإلكتروني من قبل الكونجرس الأمريكي في عام 1978 وتم التوقيع عليه من قبل الرئيس جيمي كارتر ، لتحديد حقوق ومسؤوليات المستهلكين بالإضافة إلى مسؤوليات جميع المشاركين في أنشطة تحويل الأموال الإلكتروني . ^[1]

وقد تم تنفيذ أحكام القانون من خلال اللائحة E الصادرة عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي .

يعترف قانون التحويل الإلكتروني للأموال بحق المستهلكين في اختيار المؤسسة المالية التي يتم توجيه مدفوعاتهم إليها ^[2]

يحظر قانون التحويل الإلكتروني للأموال أيضًا على الدائن أو المقرض مطالبة المستهلك بسداد قرض أو ائتمان آخر عن طريق التحويل الإلكتروني للأموال، باستثناء حالة وجود سحب على المكشوف في خطط الشيكات. ^[3]

يجب على المؤسسة المالية إخطار العميل بمسؤوليتها في حالة فقدان البطاقة أو سرقتها. ويجب أن يتضمن هذا الإشعار رقم هاتف للإبلاغ عن فقدان البطاقة ووصفًا لعملية حل الخطأ التي تتبعها المؤسسة المالية. ^[2]

إذا أبلغ العميل على الفور عن فقدان البطاقة أو سرقتها إلى المؤسسة المالية قبل حدوث أي معاملات غير مصرح بها، فلن يكون حامل البطاقة مسؤولاً عن المعاملات اللاحقة.

يمكن أن يكون العميل مسؤولاً عن عمليات السحب غير المصرح بها في حالة فقدان بطاقته أو سرقتها وعدم اتباعه لمعايير معينة:

• تقتصر الخسارة على 50 دولارًا إذا تم إخطار المؤسسة خلال يومي عمل
• قد تصل الخسارة إلى 500 دولار إذا تم إخطار المؤسسة خلال فترة تتراوح بين 3 و59 يومًا
• إذا لم يتم الإبلاغ عن الخسارة خلال 60 يوم عمل، فإن العميل يخاطر بخسارة غير محدودة على التحويلات التي تتم بعد فترة الستين يومًا - قد يخسر كل الأموال الموجودة في الحساب بالإضافة إلى الحد الأقصى للسحب على المكشوف إن وجد. ^[2]

لا يعد نظام التحويل الإلكتروني للأموال نظامًا مثاليًا؛ لذا يتعين على العملاء أن يكونوا حريصين على مراجعة بيانات التحويل الإلكتروني للأموال بحثًا عن الأخطاء المحتملة كما يفعلون مع أي نوع آخر من المعاملات. إذا لاحظ العميل وجود خطأ في تحويل الأموال الإلكتروني المتعلق بحسابه، فيجب اتخاذ خطوات معينة:

بموجب القانون، يجب على العميل:

• اكتب أو اتصل بالمؤسسة المالية على الفور إذا كان ذلك ممكنًا
• يجب ألا يتجاوز 60 يومًا من تاريخ البيان الخاطئ
• أعطي اسمهم ورقم حسابهم
• اشرح سبب اعتقادهم بوجود خطأ ونوع الخطأ ومبلغه بالدولار والتاريخ
• قد يكون مطلوبًا إرسال تفاصيل الخطأ كتابيًا خلال 10 أيام عمل ^[2]

بموجب القانون، يجب على المؤسسة المالية:

• التحقق من الخطأ على الفور وحله خلال 45 يومًا
• قد تستغرق الأخطاء المتعلقة بالحسابات الجديدة (التي تم فتحها خلال آخر 30 يومًا) ومعاملات نقاط البيع والمعاملات الأجنبية ما يصل إلى 90 يومًا
• إذا استغرق استكمال التحقيق أكثر من 10 أيام عمل:
  • يجب إعادة رصيد المبلغ المذكور
• بالنسبة للحسابات الجديدة، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 20 يوم عمل لإعادة تمويل الحساب
• يجب إخطار العميل بنتائج التحقيق:
  • إذا كان هناك خطأ - قم بتصحيحه أو قم بإعادة الاعتماد نهائيًا
  • إذا لم يكن هناك خطأ - قم بشرح ذلك كتابيًا، وأبلغ العميل بخصم إعادة الائتمان
• يحق للعميل أن يطلب نسخًا من أي مستندات يعتمد عليها التحقيق ^[2]

• لا ينطبق قانون التحويل الإلكتروني للأموال على كل أنواع الخطط المعتمدة مسبقًا. ولا ينطبق قانون التحويل الإلكتروني للأموال على التحويلات التلقائية من أي حساب باسم المؤسسة التي يستخدمها المستهلك إلى الحساب الذي يستخدمه المستهلك.
  • ومن الأمثلة على ذلك عندما لا ينطبق قانون التحويل الإلكتروني للأموال على أي مدفوعات تلقائية يتم دفعها مقابل رهن عقاري تحتفظ به المؤسسة المالية حيث يحتفظ المستهلك بحساب صندوقه الإلكتروني.
• لا ينطبق قانون التحويل الإلكتروني للأموال أيضًا على التحويلات التلقائية بين حسابات المستهلك في نفس المؤسسة المالية
• لا يغطي قانون التحويل الإلكتروني أيضًا جميع التحويلات. حيث تقوم بعض البنوك والمؤسسات المالية الأخرى والبائعين بإنتاج بطاقات بقيمة نقدية مطبوعة على البطاقة نفسها
  • تشمل الأمثلة على ذلك بطاقات النقل العام وبطاقات الهدايا الخاصة بالمتاجر وبطاقات الهاتف المدفوعة مسبقًا. قد لا تكون هذه البطاقات مشمولة بقانون التحويل الإلكتروني للأموال.
• عند استخدام التحويل الإلكتروني للأموال، لا يمنح القانون المستهلك الحق في إيقاف الدفع.
• سيتم إلغاء قانون الولاية أو أي عقد يفرض حد مسؤولية أقل من تلك المذكورة في "الخسارة أو السرقة: مسؤولية العميل" بموجب قانون التحويل الإلكتروني للأموال الفيدرالي ما لم يوفر قانون الولاية حماية أكبر من تلك المنصوص عليها بموجب القانون الفيدرالي. (انظر القسم 919 من القانون).

• تحويل الأموال إلكترونيا

• مجلس الاحتياطي الفيدرالي. (2001). دليل المستهلك لقوانين حماية الائتمان: التحويلات المالية الإلكترونية. تم الاسترجاع في 26 يونيو 2006
• اللائحة E على www.bankersonline.com
• اللائحة E في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
• W., CH (أكتوبر 1983). "التغلب على العقبات التي تعترض تنفيذ أنظمة تحويل الأموال الإلكترونية في نقاط البيع: رابطة التجارة الحرة الأوروبية وقانون المدفوعات الموحد الجديد". مراجعة قانون فيرجينيا . 69 (7): 1351-1379. doi :10.2307/1072866. JSTOR  1072866.
• براون، توم؛ بلاتشي، لاسي (شتاء 2006). "الدفع بالبلاستيك: ربما ليس بالأمر المجنون". مجلة مراجعة قانون جامعة شيكاغو . 73 (1): 63-86. جيه ستور  4495-544.