قانون البنك الوطني
.svg/1280px-Great_Seal_of_the_United_States_(obverse).svg.png) | |
| عنوان طويل | قانون يهدف إلى توفير عملة وطنية، مضمونة برهن أسهم الولايات المتحدة، وتوفير إمكانية تداولها واستردادها. |
|---|---|
| تم إقراره من قبل | الكونجرس الأمريكي السابع والثلاثون |
| فعال | 25 فبراير 1863 |
| الاستشهادات | |
| القوانين العامة | 12 قانون 665 |
| التاريخ التشريعي | |
| |
| |
| عنوان طويل | قانون يهدف إلى توفير عملة وطنية مضمونة برهن سندات الولايات المتحدة، وتوفير إمكانية تداولها واستردادها. |
|---|---|
| تم إقراره من قبل | الكونجرس الأمريكي الثامن والثلاثون |
| فعال | 3 يونيو 1864 |
| الاستشهادات | |
| القوانين العامة | 13 قانون 99 |
| التاريخ التشريعي | |
| |
كان قانونا البنوك الوطنية لعامي 1863 و1864 قانونين مصرفيين فيدراليين للولايات المتحدة أنشأا نظامًا للبنوك الوطنية المعتمدة على المستوى الفيدرالي، وأنشأا النظام المصرفي الوطني للولايات المتحدة. وشجعا تطوير عملة وطنية مدعومة بحيازات البنوك من أوراق الخزانة الأمريكية وأسسا مكتب مراقب العملة كجزء من وزارة الخزانة الأمريكية . وقد شكل القانون النظام المصرفي الوطني الحالي ودعمه لسياسة مصرفية أمريكية موحدة.
خلفية
فترة ما قبل الحرب الأهلية
في نهاية البنك الثاني للولايات المتحدة في عام 1836، انتقلت السيطرة على الأنظمة المصرفية في الغالب إلى الولايات. تبنت ولايات مختلفة سياسات بما في ذلك الحظر التام على الخدمات المصرفية (كما في ويسكونسن)، وبنك واحد مرخص له من قبل الولاية (كما في إنديانا وإلينوي)، ورخص محدودة للبنوك (كما في أوهايو)، والدخول الحر (كما في نيويورك). [1] في حين أن النجاح النسبي لقوانين "الخدمات المصرفية الحرة" في نيويورك دفع العديد من الولايات أيضًا إلى تبني نظام مصرفي للدخول الحر، إلا أن النظام ظل ضعيف التكامل عبر حدود الولاية. على الرغم من أن جميع الأوراق النقدية كانت مقومة بشكل موحد بالدولار، إلا أن الأوراق النقدية كانت غالبًا ما يتم تداولها بخصم كبير في الولايات خارج إصدارها.
وفي نهاية المطاف، نشأت عمليات احتيال حظيت بتغطية إعلامية واسعة النطاق في ولايات مثل ميشيغان، التي تبنت أنظمة الدخول الحر ولكنها لم تشترط إمكانية استرداد إصدارات البنوك مقابل عملات معدنية. وقد أدى تصور " العملات المصرفية غير المشروعة " الخطيرة، إلى جانب ضعف تكامل النظام المصرفي الأميركي، إلى زيادة الدعم الشعبي لنظام مصرفي وطني موحد.
من ناحية أخرى، كانت حكومة الولايات المتحدة لا تزال تتمتع بقدرات ضريبية محدودة، وبالتالي كانت مهتمة بإمكانية إصدار عملات معدنية من قبل بنك وطني. في عام 1846، أنشأت إدارة بولك نظامًا لوزارة الخزانة الأمريكية ينقل الأموال العامة من البنوك الخاصة إلى فروع وزارة الخزانة لتمويل الحرب المكسيكية الأمريكية . ومع ذلك، كانت الإيرادات المتولدة بهذه الطريقة محدودة في غياب عملة وطنية.
الحرب الاهلية
أصبحت هذه القضية أكثر إلحاحًا أثناء الحرب الأهلية، عندما كان الكونجرس ولينكولن يكافحان لتمويل جهود الحرب. [2] بدون آلية وطنية لإصدار العملة، لم تتمكن إدارة لينكولن من استغلال الصلاحيات والثغرات التي يمكن لبريطانيا، على سبيل المثال، استغلالها مع بنكها المركزي، من أجل تمويل النفقات المرتفعة المترتبة على ذلك. في السابق، كان الضرر الذي قد يلحق بالبنوك الحكومية بسبب المنافسة الوطنية كافياً لمنع ميثاق البنوك الوطنية بشكل كبير. ولكن باستخدام أزمة الحرب، تمكن لينكولن من توسيع هذا الجهد.
كانت إحدى المحاولات الأولى لإصدار عملة وطنية في الأيام الأولى من الحرب الأهلية عندما وافق الكونجرس على قانون العطاء القانوني لعام 1862 ، والذي سمح بإصدار 150 مليون دولار من الأوراق النقدية الوطنية المعروفة باسم الأوراق الخضراء وفرض إصدار وقبول النقود الورقية بدلاً من العملات الذهبية والفضية. كانت الأوراق النقدية مدعومة فقط بوعد الحكومة الوطنية باستردادها وكانت قيمتها تعتمد على ثقة الجمهور في الحكومة بالإضافة إلى قدرة الحكومة على توزيع النقود مقابل الأوراق النقدية في المستقبل. اعتقد الكثيرون أن هذا الوعد الذي يدعم الأوراق النقدية كان جيدًا مثل الحبر الأخضر المطبوع على أحد الجانبين، ومن هنا جاء اسم "الأوراق الخضراء". [3]
قانون العطاء القانوني الثاني ، [4] الذي صدر في 11 يوليو 1862، بموجب قرار مشترك من الكونجرس، [5] وقانون العطاء القانوني الثالث ، [6] الذي صدر في 3 مارس 1863، وسع الحد إلى 450 مليون دولار. تم حساب أكبر مبلغ من الدولارات المستحقة في أي وقت بمبلغ 447,300,203.10 دولار. [7]
تم تمرير قانون البنك الوطني (الفصل 58، 12 Stat. 665؛ 25 فبراير 1863)، والمعروف في الأصل باسم قانون العملة الوطنية، في مجلس الشيوخ بأغلبية 23 صوتًا مقابل 21 صوتًا، وتم استكماله بعد عام بقانون البنوك الوطنية لعام 1864. كانت أهداف هذه القوانين إنشاء عملة وطنية واحدة، ونظام ترخيص بنكي مؤمم، وجمع الأموال لجهود الحرب في الاتحاد. أنشأ القانون البنوك الوطنية التي يمكنها إصدار أوراق نقدية وطنية مدعومة من وزارة الخزانة الأمريكية وطبعتها الحكومة نفسها. كانت كمية الأوراق النقدية التي يُسمح للبنك بإصدارها متناسبة مع مستوى رأس مال البنك المودع لدى مراقب العملة في الخزانة. لمزيد من التحكم في العملة، فرض القانون ضرائب على الأوراق النقدية الصادرة عن البنوك الحكومية والمحلية، مما أدى في الأساس إلى إخراج العملة الورقية غير الصادرة على المستوى الفيدرالي من التداول. [8]
منذ تأسيس الجمهورية، كانت حكومات الولايات تتمتع بسلطة تنظيم البنوك. قبل القانون، كانت الهيئات التشريعية للولايات تصدر عادةً مواثيق البنوك على أساس كل حالة على حدة، مع مراعاة ما إذا كانت المنطقة بحاجة إلى بنك جديد، وما إذا كان مقدم الطلب يتمتع بسمعة أخلاقية جيدة. نظرًا لأن هذا النظام قد يكون عرضة للفساد، فقد بدأت الولايات في تمرير قوانين "الخدمات المصرفية المجانية" في عام 1837، مما يعني أن أي متقدم يملأ المستندات الصحيحة ويودع دفعة عينية للدولة سيتم منحه ميثاقًا. بحلول ستينيات القرن التاسع عشر، كان لدى أكثر من نصف الولايات مثل هذا القانون في الكتب. ومع ذلك، فإن قانون البنوك الوطنية لعام 1864 (الفصل 106، 13 قانون 99؛ 3 يونيو 1864) أنهى القضية من خلال إنشاء مواثيق البنوك الصادرة على المستوى الفيدرالي، والتي أخرجت الخدمات المصرفية من أيدي حكومات الولايات. [3] [8] كان أول بنك يتلقى ميثاقًا وطنيًا هو البنك الوطني الأول في فيلادلفيا، بنسلفانيا (الميثاق رقم 1). [9] كان أول بنك وطني جديد يتم افتتاحه هو البنك الوطني الأول في دافنبورت، أيوا (الميثاق رقم 15). [ بحاجة لمصدر ] بالإضافة إلى ذلك، قام القانون الجديد بتحويل أكثر من 1500 بنك حكومي إلى بنوك وطنية. [ بحاجة لمصدر ]
قوانين البنك الوطني
قانون البنك الوطني لعام 1863
صدر قانون البنك الوطني لعام 1863، المعروف أيضًا باسم قانون العملة الوطنية لعام 1863، في 25 فبراير 1863، وكان أول محاولة لإنشاء نظام مصرفي فيدرالي بعد فشل البنك الأول والثاني للولايات المتحدة، وكان بمثابة السلف لقانون الاحتياطي الفيدرالي لعام 1913. [10] [11] سمح القانون بإنشاء بنوك وطنية، ووضع خطة لإنشاء عملة وطنية مدعومة بالأوراق المالية الحكومية التي تحتفظ بها بنوك أخرى، ومنح الحكومة الفيدرالية القدرة على بيع سندات الحرب والأوراق المالية (من أجل مساعدة المجهود الحربي ). تم ترخيص البنوك الوطنية من قبل الحكومة الفيدرالية، وكانت خاضعة لقواعد تنظيمية أكثر صرامة؛ كان لديهم متطلبات رأس مال أعلى ولم يُسمح لهم بإقراض أكثر من 10٪ من حيازاتهم. تم فرض ضريبة عالية على البنوك الحكومية لتثبيط المنافسة، وبحلول عام 1865 كانت معظم البنوك الحكومية قد حصلت على تراخيص وطنية أو انهارت. [10]
قانون البنك الوطني لعام 1864
.jpg/1280px-US-$1000-NBN-1875-Fr-465_(Proof).jpg)
أدى قانون عام 1864، الذي استند إلى قانون ولاية نيويورك، إلى إدخال الحكومة الفيدرالية في إشراف نشط على البنوك التجارية.
قوانين البنوك الوطنية لعامي 1865 و1866
فرضت قوانين أخرى صدرت في عامي 1865 و1866 ضريبة لتسريع تبني النظام. كان على جميع البنوك (وطنية أو غير ذلك) دفع ضريبة بنسبة 10 في المائة على المدفوعات التي قدمتها بأوراق نقدية غير الأوراق النقدية الوطنية. تم تحديد معدل الضريبة عمدًا على أنه مرتفع للغاية لمنع المزيد من تداول البنوك الحكومية والأوراق النقدية الخاصة. بحلول هذا الوقت كان التحول من البنوك الحكومية إلى البنوك الوطنية جاريًا على قدم وساق. عُرضت دستورية الضريبة أمام المحكمة العليا في قضية Veazie Bank v. Fenno ، وهي قضية رفعها بنك معتمد من الولاية ومحصل الإيرادات الداخلية. حكمت المحكمة بأغلبية 7-2 لصالح الحكومة. تراجعت البنوك الحكومية حتى سبعينيات القرن التاسع عشر، عندما تسببت الشعبية المتزايدة للشيكات وانخفاض ربحية إصدارات العملة المصرفية الوطنية في انتعاشها.
عودة البنوك الحكومية
أدى منح التراخيص إلى إنشاء العديد من البنوك الوطنية ونظام مصرفي وطني نما بوتيرة سريعة. ارتفع عدد البنوك الوطنية من 66 بنكًا بعد القانون مباشرة إلى 7473 بنكًا في عام 1913. [ بحاجة لمصدر ] في البداية، جاء هذا الارتفاع في الخدمات المصرفية الوطنية على حساب الخدمات المصرفية الحكومية - حيث انخفض عدد البنوك الحكومية من 1466 بنكًا في عام 1863 إلى 247 بنكًا في عام 1868. [ بحاجة لمصدر ] على الرغم من أنه لم يعد يُسمح للبنوك الحكومية بإصدار الأوراق النقدية، فقد استغل المصرفيون المحليون متطلبات رأس المال الأقل صرامة (10000 دولار للبنوك الحكومية مقابل 50000-200000 دولار للبنوك الوطنية) وفتحوا فروعًا جديدة بأعداد كبيرة. ثم عملت هذه البنوك الحكومية الجديدة كمنافسة للبنوك الوطنية، حيث نمت إلى 15526 بنكًا بحلول عام 1913. [ بحاجة لمصدر ]
كانت السنوات التي سبقت إقرار ضريبة 10% على الأوراق النقدية تتألف من أحداث أحاطت بقانون البنوك الوطنية لعام 1864. وخلال هذه الفترة الزمنية، كان هيو ماكولوتش عازمًا على "محاربة التشريع المصرفي الوطني، الذي اعتبره بحق تهديدًا للبنوك المعتمدة من الدولة. وعلى الرغم من محاولته منع إنشاء النظام، إلا أنه [ماكولوتش] لم يكن عازمًا على أن يكون بطله". [ بحاجة لمصدر ] تضمن جزء من خططه لتجديد هذا الجزء من النظام المصرفي تعيين موظفين جدد، والتعامل بشكل عملي مع العديد من الجوانب مثل "تقييم طلبات الحصول على مواثيق البنوك شخصيًا ومواساة المصرفيين المحتملين"، و"المساعدة في تصميم الأوراق النقدية الوطنية الجديدة، وترتيب نقشها وطباعتها وتوزيعها". ونتيجة لجهود ماكولوتش، لم تكن العديد من البنوك على استعداد للامتثال لنظامه في العمليات. وقد دفع هذا الكونجرس إلى إقرار "ضريبة بنسبة 10% على أوراق البنوك الحكومية، وهو ما يشير إلى تصميمه على انتصار البنوك الوطنية واختفاء البنوك الحكومية".
وفي وقت لاحق، صدر قانون في 3 مارس 1865، [12] فرض ضريبة بنسبة 10% على أوراق البنوك الحكومية، ودخلت حيز التنفيذ في 1 يوليو 1866. وعلى غرار الضرائب السابقة، أجبر هذا القانون فعليًا جميع العملات غير الفيدرالية على الخروج من التداول. كما أدى إلى إنشاء حسابات الودائع عند الطلب ، وشجع البنوك على الانضمام إلى النظام الوطني، مما أدى إلى زيادة عدد البنوك الوطنية بشكل كبير. [3]
إرث
عملت قوانين البنوك الوطنية على إنشاء البنية المزدوجة (الفيدرالية - الحكومية) التي أصبحت الآن سمة مميزة للنظام المصرفي والاقتصاد الأمريكي. لا يزال مراقب العملة يتمتع بأهمية في الاقتصاد الأمريكي وهو مسؤول عن إدارة وإشراف البنوك الوطنية بالإضافة إلى أنشطة معينة للشركات التابعة للبنوك (وفقًا لقانون جرام-ليتش-بليلي لعام 1999). [3] في عام 2004، استخدم جون د. هوك الابن، مراقب العملة ، القانون لمنع المدعين العامين للولايات من الإشراف على البنوك الوطنية والأدوار التنظيمية. يلقي الكثيرون باللوم على الافتقار الناتج عن الإشراف والتنظيم في الركود في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، وإنقاذ النظام المالي الأمريكي وأزمة الرهن العقاري الثانوي . [13]
انظر أيضا
ملحوظات
- ^ داود، كيفن (1992). "الخدمات المصرفية في الولايات المتحدة في فترة "الخدمات المصرفية الحرة". في داود، كيفن (المحرر). تجربة الخدمات المصرفية الحرة . روتليدج. رقم ISBN 9780415048088.
- ^ لينكولن وتأسيس النظام المصرفي الوطني
- ^ abcd موسوعة جيل للتاريخ الاقتصادي للولايات المتحدة . ديترويت: جيل، 2000.
- ^ الفصل 142، 12 ص 532
- ^ الكونجرس الأمريكي. قرار 17 يناير 1863، رقم 9. واشنطن العاصمة: 1863
- ^ الفصل 73، 12 ص 709
- ^ باكوس، تشارلز ك. (1878)، انكماش العملة، شيكاغو، إلينوي: رابطة المال الصادقة في الشمال الغربي – عبر كتب جوجل
- ^ ab Grossman, Richard S. (2010), US Banking History, Civil War to WWII, Economic History Services, تم أرشفته من الأصل في 2012-09-05
- ^ The North American (1891). Philadelphia and Popular Philadelphians. Philadelphia: The American Printing House. ص. 67 – عبر كتب جوجل .
- ^ ab Dieterle, David A.; Simmons, Katherine M. (2014). Government and the Economy: An Encyclopedia. ABC-CLIO . ص 249-250. ISBN 9781440829048تم الاسترجاع بتاريخ 15 مايو 2016 .
- ^ ماسون، جيمس إي. (2013). تحول الخدمات المصرفية التجارية في الولايات المتحدة، 1956-1991 . روتليدج. ص. 24. ISBN 9781136747250.
- ^ 13 ص 484
- ^ بيرنر، روبرت وجرو، برايان (9 أكتوبر/تشرين الأول 2008). "لقد حذرونا من أزمة الرهن العقاري". بيزنس ويك . مؤرشف من الأصل في 13 أكتوبر/تشرين الأول 2008.
قراءة إضافية
- ألين لاري (2009). موسوعة المال (الطبعة الثانية). سانتا باربرا، كاليفورنيا : ABC-CLIO . ص 298-299. رقم ISBN 978-1598842517.
- أندرسون، هايليم، وآخرون. "شبكات البنوك والمخاطر النظامية: الأدلة من قوانين البنوك الوطنية". المراجعة الاقتصادية الأمريكية 109#9 (2019)، ص 3125-3161. متاح على الإنترنت
- كايرس، مايكل ت. "بناء اتحاد البنوك: سالمون ب. تشيس وإنشاء النظام المصرفي الوطني" وجهات نظر جديدة حول حرب الاتحاد تحرير جاري دبليو. جالاغر وإليزابيث ر. فارون (مطبعة جامعة فوردهام، 2019) ص 160-185. متاح على الإنترنت
- فريدمان، ميلتون ؛ شوارتز، آنا جيه. (1963). تاريخ نقدي للولايات المتحدة، 1867-1960 . ص 3-7. ISBN 978-0691003542.
- جيمس، جون أ.، وديفيد ف. ويمان. "قوانين البنوك الوطنية وتحول البنوك في مدينة نيويورك خلال حقبة الحرب الأهلية". مجلة التاريخ الاقتصادي 71#2 (2011)، ص 338-362. متاح على الإنترنت
- جاريمسكي، ماثيو. "البنوك الحكومية وقوانين البنوك الوطنية: قياس الاستجابة للتنظيم المالي المتزايد، 1860-1870". مجلة النقود والائتمان والخدمات المصرفية 45#2-3 (2013)، ص 379-399. متاح على الإنترنت
- ماكاندليس، جورج ت. "المال والتوقعات والحرب الأهلية في الولايات المتحدة". المراجعة الاقتصادية الأمريكية 86#3 (1996) ص 661-71. متاح على الإنترنت
- مليون، جون ويلسون. "المناقشة حول قانون البنك الوطني لعام 1863". مجلة الاقتصاد السياسي 2#2 (1894)، ص 251-280. متاح على الإنترنت
- نيومان، باتريك. "أصول النظام المصرفي الوطني: العلاقة بين تشيس وكوك وبنوك مدينة نيويورك". مجلة ذا إندبندنت ريفيو 22#3 (2018)، ص 383-401. متاح على الإنترنت
- نيفين، جون (1995). صمويل ب. تشيس: سيرة ذاتية . نيويورك: مطبعة جامعة أكسفورد . ص 330-331. ISBN 978-0195046533.
- وايت، يوجين نيلسون. "الاقتصاد السياسي للتنظيم المصرفي، 1864-1933". مجلة التاريخ الاقتصادي 42#1 1982، ص 33-40. متاح على الإنترنت
روابط خارجية
- قانون البنوك الوطنية المعدل، وقانون الاحتياطي الفيدرالي والقوانين الأخرى المتعلقة بالبنوك الوطنية. فبراير 1920: وثيقة تم تجميعها تحت إشراف مراقب العملة لاستخدام مجلس الشيوخ، وتوفر تواريخ القوانين المتعلقة بالبنوك الوطنية، 1863-1920، ونصوص القوانين والتعديلات، والفهرس.
- قانون لتوفير عملة وطنية، مضمونة برهن سندات الولايات المتحدة، وتوفير تداولها واستردادها، قانون 3 يونيو 1864، قانون البنك الوطني لعام 1864، قانون البنوك الوطنية لعام 1864
- قانون لتوفير عملة وطنية، مضمونة برهن أسهم الولايات المتحدة، وتوفير تداولها واستردادها، قانون 25 فبراير 1863، قانون البنك الوطني، قانون البنوك الوطنية، قانون العملة الوطنية
- مكتبة الكونجرس
- تاريخ مكتب مراقب العملة
- تاريخ الخدمات المصرفية في About.com
